Документы и регулирование: что важно видеть в фактах

В обзорах чаще всего подчеркивают, что Neomarkets не аккредитован ЦБ РФ, но работает под надзором нескольких юрисдикций. В одних публикациях называют три страны (Маврикий, Казахстан, ОАЭ), в других добавляют и Сальвадор.

Отдельно приводят и номера: FSC Mauritius №GB22200517, AFSA Astana №AFSA‑A‑LA‑2023‑0003 и лицензия ОАЭ №1311296. Это как раз тот случай, когда проверка делается в один шаг: сверить данные на neomarkets.com и в реестрах регуляторов.

Условия и возможности Neomarkets: коротко по делу

• Минимальный старт: депозит от $20.
  • Параметры торговли: плечо до 1:500, спреды в обзорах называют от 0,5 пункта (встречаются и другие значения — зависит от счета и рынка).
  • Инструменты: 4000+ активов — валюты, акции, индексы, сырьё, металлы, криптовалюты.
  • Платформы: MetaTrader 5 и собственная NeoTrade.

Регистрация и верификация: как обычно проходит старт

Регистрация на neomarkets.com описывается как стандартная: анкета → подтверждение email/телефона → верификация личности (паспорт). Аккаунт активируют быстро, документы подписываются онлайн. Нюанс, который часто всплывает в отзывах: после регистрации могут звонить менеджеры — кому-то это удобно как сопровождение, кому-то кажется слишком активным.

Вывод средств: как устроена процедура и чего ждать

Главный вопрос в любой проверке — как вывести деньги. Neomarkets поддерживает вывод на карты, банковские переводы, электронные кошельки и криптовалюту (в том числе USDT). Часто упоминаемый срок обработки заявки — 1–3 рабочих дня, дальше всё зависит от выбранного метода. В отзывах пользователи отмечают стабильную работу MT5 и предсказуемость выплат, а на сайте отдельно обращают внимание на прозрачность комиссий и отсутствие «скрытых» списаний.

Почему претензии всё равно появляются

Негатив чаще связан не с «тайными схемами», а с двумя типовыми историями: недоверие к международным брокерам из‑за юрисдикций и разочарование после убыточных сделок, когда игнорируется риск‑менеджмент. Иногда раздражает и активный маркетинг. Поэтому логичный подход — начать с небольшого депозита, уточнить условия счета и сделать тестовую операцию.

Итог: Neomarkets в обзорах и отзывах описывают как международного брокера с понятной регистрацией, доступом к MT5/NeoTrade, большим выбором инструментов и рабочей процедурой вывода. Если нужна практическая проверка, достаточно начать с neomarkets.com: документы, условия счета и регламент операций дают больше ясности, чем громкие заголовки.

Фото: Геннадий Черкасов

тестовый баннер под заглавное изображение

— Стоимость барреля нефти эталонного сорта Brent обвалилась ниже отметки в $60 впервые за три года. Это связано исключительно с тем шоком, что рынки испытали из-за действий Трампа, который, как пишет Bloomberg, одним махом перевернул всю мировую послевоенную торговую систему? Или добавился еще эффект от решения ОПЕК+ о наращивании добычи в мае? 

— Два события произошли ровно в один день, отсюда такие последствия. Падение действительно очень существенное. Введенные Трампом ввозные пошлины (в размере от 10 до 50%) в отношении Китая, Японии, стран Европы, Северной и Латинской Америки, Австралии в любом случае не останутся без ответа. Обмен «симметричными» ударами чреват сломом сложившихся механизмов, институциональных рамок международной торговли, резким ее сокращением, включая падение спроса на энергоносители. Раз вы продаете меньше своих товаров, то и импортных завозите меньше, это касается и топлива. На рынке возникает переизбыток предложения и цены снижаются. Вот один из рисковых сценариев, который сейчас у всех перед глазами. 

Еще один риск реализуется в случае развала сделки ОПЕК+. Не секрет, что некоторых ее участников не устраивает положение, когда они вынуждены постоянно сдерживать добычу нефти согласно договоренностям, в то время как Канада, Бразилия, Гайана и другие не входящие в альянс производители ее наращивают, занимая новые рыночные ниши. У недовольных возникает вопрос: не лучше ли уж тогда выйти из ОПЕК+ и спокойно зарабатывать по выгодным ценам? Чтобы предотвратить такой сценарий, было решено пойти на демонстративный шаг — начать с 1 апреля увеличивать производство, пусть и на символические 158 тысяч баррелей в сутки. А затем квоты на добычу были пересмотрены в сторону кардинального увеличения — до 411 тысяч барр./сут. Непонятно только, зачем было объявлять об этом в тот же день, когда Трамп представил миру свой план относительно тарифов. Это еще больше подтолкнуло вниз нефтяные котировки; на рынках началась массовая распродажа фьючерсов. 

«Сделка не вечна»

— Могут ли участники ОПЕК+ пересмотреть свое решение?

— Такая вероятность существует. ОПЕК+ может либо скорректировать свои планы в сторону уменьшения добычи, либо взять некую отсрочку, перенести их реализацию, скажем, на июнь. Цена сорта Brent довольно низкая сейчас, и если она уйдет в район $60 или ниже, производители могут изменить свою тактику. Кстати, дата 1 апреля была выбрана неслучайно: считается, что с этого дня в Северном полушарии стартует автомобильный сезон и спрос на топливо идет в гору. Ну а на май традиционно приходится его наибольший всплеск, с этим, вероятно, и связано решение о корректировке роста добычи до 411 тысяч барр./сут. Логика в том, чтобы этот дополнительный спрос покрывали именно страны ОПЕК+. Впрочем, поскольку ряд участников сделки, включая Россию, ранее добывали больше, чем положено квотами, им придется снижать производство. 

— Может ли сделка закончиться намного раньше, чем предполагают ее подписанты?

— Сложно сказать. Понятно, что она не вечна и когда-нибудь закончится. И тогда все начнут добывать по максимуму, на рынок придет несколько дополнительных миллионов баррелей в сутки, цены обрушатся. Только бы не в текущем году это произошло, а хотя бы в 2026-м или 2027-м. Сейчас у России дефицитный бюджет, при этом крайне велики расходы, и оборонные, и социальные. Резать и те, и другие не хотелось бы. Для отечественной нефтянки стабильный режим работы куда важнее, чем какие-то ситуативные упущения. В дальнейшем мировой рынок стабилизируется из-за вынужденного сокращения добычи нерентабельными производителями. В тех же Соединенных Штатах довольно высокая себестоимость выпуска на многих сланцевых проектах. 

Байден и рубль

— По данным Минфина, в марте нефтегазовые доходы бюджета РФ сократились в годовом измерении более чем на 17% (на 65,6 млрд рублей), а по итогам января–марта падение составило почти 10% по отношению к тому же периоду прошлого года. В какой степени это связано с байденовскими санкциями от 10 января, насколько это критично для федеральной казны? 

— Связано это с двумя основными факторами. В первую очередь, с динамикой цен на нефть, которые в начале года колебались в диапазоне от $70 до $75 за баррель Brent, а к концу февраля — началу марта снизились до $70. Подросла и скидка на российскую нефть, что стало следствием январских санкций Минфина США. Этот блокирующий пакет оказался очень серьезным: под ограничения попали около 180 танкеров из состава предполагаемого «теневого флота», ряд трейдеров, а самое главное — две крупные российские добывающие компании. Ничего подобного американцы ранее не делали: в 2022 году они быстро поняли, что любые санкции в отношении производственных мощностей РФ приведут к снижению российского экспорта, дефициту нефти на мировом рынке и к ее удорожанию соответственно. При этом Москва заработает те же самые деньги за счет оставшихся объемов, но выросшей цены. А США, страны Евросоюза и другие потребители пострадают, поскольку подорожает любая нефть, не только российская. Разумеется, такая перспектива их пугала. Но в январе 2025-го администрации Байдена оставались считаные дни до ухода, терять ей было уже нечего, и все потенциальные риски она фактически переадресовала команде Трампа. 

Дополнительную жесткость санкциям придал еще вот какой момент. Раньше, когда танкер вносили в блокирующий список, фиксировали его название, флаг и компанию-судовладельца. А сейчас указывают также индивидуальный номер судна, что затрудняет его переоформление и возможность дальнейшего использования для перевозки российской нефти. Это реально усложняет экспорт, но, как показывает практика, не останавливает. 

— Насколько увеличилась скидка на российскую экспортную нефть?

— Если к Новому году она сократилась примерно до $10–13, то после 10 января опять возросла — примерно до $15–17. В итоге мы стали дешевле продавать нашу нефть. Впрочем, подобные волны наблюдались и раньше. Весной 2022 года, на фоне тогдашних шоковых санкций, скидка в моменте доходила до $35 за баррель. В декабре 2022-го — январе 2023-го, когда заработало эмбарго на поставки в страны ЕС и одновременно правило ценового потолка, дисконт составил $30. Потом естественным образом пошел вниз. 

— Вы говорили о двух факторах, негативно повлиявших на нефтегазовые доходы России. Какой второй?

— Это укрепление рубля. Оно ведет к удешевлению (в рублевом выражении) завозимых в Россию импортных товаров, но одновременно невыгодно для экспортеров, которые продают свой товар по более низкой цене (опять же в рублях). В результате у нас не выполняются ключевые параметры, заложенные в бюджет на 2025 год. Они рассчитывались исходя из того, что нефть Urals в среднем будет стоить более 6700 рублей за баррель, или $69,7, при валютном курсе 96,5 рубля за доллар. А по факту получается 5500–5600 рублей, поскольку доллар сегодня стоит около 85, а баррель Urals — в среднем $59. Вот две основные причины, по которым текущий показатель нефтегазовых доходов уступает прошлогоднему: тогда и рубль был значительно слабее, и цена нефти повыше. 

«Сегодня одно, завтра другое»

— И каким образом эту ситуацию выравнивать?

— В любом случае определенный запас прочности у федерального бюджета пока есть. Во-первых, дефицит бюджета покрывается за счет ликвидной части Фонда национального благосостояния. На 2025 год ее нам точно хватит, если не произойдут какие-то совсем уж катастрофические события. Во-вторых, Минфин более активно, чем в прошлом году, действует на рынке заимствований, где он в первом квартале неоднократно размещал облигации. Заемные средства также направляются на финансирование дефицита.

Эти два инструмента позволяют нивелировать негативные эффекты. Кроме того, с 1 января у нас действует новая методика расчета налоговых котировок нефти Urals: в нее включены котировки сорта ESPO. Urals всегда был дешевле ESPO, поэтому Минфину выгоднее так высчитывать среднюю цену. 

Нельзя исключать и сценарий, при котором СВО закончится в 2025 году (хотя переговорный процесс идет тяжело), и тогда государство сможет сократить оборонные расходы и приблизиться к бездефицитному бюджету. Ну и надо дождаться конца года, когда станет известен итоговый показатель средней продажной цены нефти Urals. Цены меняются каждый день, рынок крайне нестабилен, прежде всего из-за «фактора Трампа». Сегодня президент США заявляет одно, завтра — другое, послезавтра — третье, то в отношении Ирана, то в адрес России или еще кого-то. И его риторика, даже не подкрепленная конкретными шагами, приводит к усилению волатильности на рынках. 

— Доля нефтегазовых доходов в общей структуре доходов бюджета РФ в 2025 году составит лишь 27% (10,88 трлн рублей) — ниже, чем во все предыдущие годы. Это создает большую устойчивость для бюджетной конструкции, как заявил осенью 2024 года глава Минфина Силуанов. Действительно ли Россия уходит от сырьевой зависимости, можем ли мы компенсировать выпадение нефтегазовых доходов бюджета за счет других сфер экономики? 

— В начале 2010-х годов их доля в совокупных доходах федеральной казны превышала 50%. Грубо говоря, каждый второй рубль в карманах россиян, особенно бюджетников, был с запахом нефти-газа. Сегодня эта доля существенно меньше. Это позитивный фактор, но есть подвох. Хотелось бы, чтобы процесс был обусловлен не сокращением нефтегазовых доходов, а диверсификацией экономики, подлинным развитием других ее сфер — перерабатывающих секторов, сельского хозяйства, налогообложения, добычи других ископаемых ресурсов. Да, определенная работа в этом плане ведется, дает свои плоды: тот же агрокомплекс подтягивается, наращивает поставки за рубеж. Но на сегодняшний день нефтяная индустрия остается одной из несущих опор, драйверов и конкурентных преимуществ российской экономики. И не надо воспринимать ее как некое обременение, как архаизм, навешивать ярлык «ресурсное проклятие». В сырьевом экспорте нет ничего плохого: замечательно, что он есть, что позволяет стране зарабатывать. Вопрос в том, куда затем идут эти деньги, какие мы реформы проводим. Если бы доля нефтегазовых доходов составляла не текущие 27%, а 30–35%, это не стало бы проблемой. Наоборот, тогда бы удалось сверстать бюджет без дефицита. Пока что реальность такова: какую отрасль ни возьми, в плане выплат в государственную казну с нефтянкой ничто не сравнится. 

Горький опыт Венесуэлы

— По данным ФНС и Минфина, за 2019–2024 годы налоговая нагрузка в нефтяной отрасли составила 75%. Для сравнения: в банковском секторе — 27%, в горнорудной и металлургической отраслях — 35%, в газовой отрасли — 62%. Насколько такое налоговое давление осложняет для российских нефтяников выполнение задачи по наполнению бюджета доходами от экспорта?

— Тема крайне болезненная. У нас нефтянка часто воспринимается как некая дойная корова, как неисчерпаемый источник денег. Мол, можно сколько угодно повышать фискальную нагрузку на отрасль, закрывать дыры в государственной казне исключительно за ее счет — и ничего, не обеднеет. Но в реальности это не так. Такое отношение ставит крест на развитии, на будущем нефтяного сектора. Старые месторождения вырабатываются, а им на смену ничего не приходит, поскольку денег, необходимых для инвестирования в новые залежи, нет. Всё без остатка поглощается бюджетом. При этом от нефтянки требуют многого: чтобы не росли цены на топливо, чтобы модернизировались НПЗ, строились нефтепроводы, велась геологоразведка. 

В основном производители платят налоги с объема добываемой нефти, с каждой тонны (НДПИ). То есть независимо от того, какова себестоимость добычи, удалось ли эту тонну продать и получить доход, каким этот доход оказался. Между тем существует альтернативный налоговый режим — с использованием налога на дополнительный доход. Идея родилась в свое время в диалоге правительства и компаний: НДД взимается с финансовых результатов от реализации нефти. Допустим, ты начинаешь проект, тебе приходится активно вкладываться в бурение, обустройство и прочее. Соответственно и налоги щадящие. А вот когда ты выходишь на пик добычи, затраты уже окупились, инфраструктура создана, чистая прибыль большая, тогда и НДД соответствующий. Уверен, когда-нибудь такой механизм получит в России широкое распространение, но сейчас важно не переборщить с фискальной нагрузкой на отрасль. 

— Выходит, в противном случае государство выроет яму само себе?

— Мы можем оказаться в ситуации, когда НДПИ попросту не с чего будет брать, поскольку уменьшится база, «тело» налогообложения. Хороший пример в этом смысле Венесуэла. При Уго Чавесе там началось резкое снижение объемов добычи, притом что страна располагает крупнейшими в мире запасами нефти. Придя к власти, Чавес не стал медлить с выполнением своего предвыборного обещания: практически все доходы нефтяной отрасли изымались «в пользу народа», точнее, расходной части бюджета. У компаний не осталось денег на ремонт НПЗ, на разработку месторождений. Сегодня в Венесуэле добывают жалкие 800–900 тысяч баррелей в сутки — таков итог государственной политики. А в России, напомню, условия деятельности нефтяных компаний кардинально усложнились с 2022 года: проводить внеплановые ремонтные работы надо значительно чаще (из-за ударов беспилотников по НПЗ и топливным хранилищам), надо покупать для этого за границей оборудование, запрещенное для ввоза в РФ, приходится завозить его окольными путями, нести высокие издержки.

Фото: Алексей Меринов

тестовый баннер под заглавное изображение

С основной российской маркой все еще хуже, так как в январе после последней серии американских нефтяных санкций дисконт между Brent и основным российским сортом Urals увеличился до $12–15 за бочку. В результате в январе, по данным Минэкономразвития, средняя цена экспортных поставок составила $67,66 за баррель. В феврале было $61,69. В марте — $58,99. Что уже меньше введенного Западом потолка цен в $60 за баррель. В первые дни апреля, по расчетам аналитиков рынка, Urals котируется в коридоре $50–52.

В итоге, несмотря на то что ценовую ситуацию смягчает более низкий дисконт на дальневосточный сорт ESPO ($8 за баррель) — а он обеспечивает до четверти экспорта, — нефтегазовые доходы федерального бюджета в I квартале упали, по данным Минфина, на 10% по сравнению с прошлым годом. Март к марту — минус 17%. При этом они были бы еще меньше, если бы не поступление в марте налога на добавленный доход (НДД) за IV квартал 2024-го — более 487,1 млрд руб. Что увеличило низкие февральские показатели на 40%. В апреле НДД изымут уже за неудачный I квартал этого года. А так как цена на нефть пока падает, Минфину, согласно бюджетному правилу ($60 за баррель — цена отсечения доходов), пришлось с 7 апреля начать продавать валюту из Фонда национального благосостояния (ФНБ). В апреле на 35 млрд руб., а в мае, видимо, на более значительную сумму. В целом же, по ряду подсчетов, снижение средней по году цены на Urals на $10 за баррель увеличивает дефицит бюджета на 0,8% ВВП. Это означает, что запланированный на этот год дефицит в 0,5% ВВП будет значительно перекрыт.

Таким образом, Urals в $50 за бочку (а тем более еще ниже) нам категорически не нужна.

Виноватым в падении нефтецен большинство экспертов считают президента США Дональда Трампа, который 2 апреля ввел «зеркальные» ввозные пошлины на товары из 185 стран в диапазоне от 10% до 49%. Соответственно, крупнейших торговых партнеров наказали серьезнее. ЕС получил 20%, Китай — 34%, Вьетнам — 46%, Индия — 26%. Ставки большинства увеличенных импортных тарифов в администрации Трампа подсчитали по простому принципу: половина от торгового дефицита США со страной X, поделенного на общий импорт Штатов из этой страны. Правда, Китай Трамп обвинил в торговых барьерах в 67% от таможенной стоимости, приплюсовав к ним не только собственно пошлины, но и искусственный, по его мнению, курс юаня.

К тому же апрельские ставки тарифов надо прибавлять к прежним. Например, в случае с Китаем на большую часть поставляемых в США из Поднебесной товаров, стоимость которых в 2024 году превысила $460 млрд, с 9 апреля ввозные пошлины составят 54%, так как с февраля установлены 20-процентные барьеры. Пока «двадцатка» оставлена в отношении китайских меди, полупроводников и фармацевтики (это еще около $50 млрд).

Ряд торговых партнеров США впали в панику и обязались обнулить свои пошлины. 2 апреля в США также введены 25-процентные пошлины на все импортные автомобили и запчасти к ним. Неудивительно, что мировые рынки штормит в ожидании глобальной рецессии.

На нефтяном рынке поэтому побеждают «медведи» из-за падения спроса. Тем более что в США растет добыча. Месяц назад установлен рекорд — 13,5 млрд баррелей в сутки. Правда, Штаты являются нетто-импортером сырой нефти — вывозят около 3,3 млн барр./сут., а ввозят 6 млн.

Однако на самом деле в последнем падении нефтяных котировок виновата прежде всего сама ОПЕК+. Восемь стран — участниц соглашения ОПЕК+: Россия, Саудовская Аравия, Ирак, ОАЭ, Кувейт, Казахстан, Алжир и Оман — на экстренном совещании 3 апреля подтвердили курс на увеличение добычи начиная с 1 апреля. Хотя накануне ряд аналитиков рынка предупреждали, что отказываться от части добровольных дополнительных сокращений добычи, обозначенных 30 ноября 2023 года в Вене в размере 2,2 млн барр./сут., преждевременно. И дело не только в относительно невысоких ценах на нефть в марте этого года, но и в существенных нарушениях договоренностей о снижении добычи. Считалось, что в 2023–2024 годах среди нарушителей были замечены Россия, Казахстан и Ирак. Наша страна пыталась летом прошлого года как-то сократить излишние поставки. Однако секретариат ОПЕК в конце марта опубликовал обновленный график компенсаций сверхдобычи, в котором указано, что полностью все добровольные ограничения добычи выполнял только Алжир. В этом документе предписывалось компенсировать недосокращение добычи до сентября 2026 года в размере 4,203 млн барр./сут. В частности в этом апреле — 249 тыс. баррелей.

О каком увеличении добычи ведущими членами ОПЕК+ можно тогда говорить? Однако «Восьмерка» все же решилась ускорить снятие ограничений в добыче нефти и увеличить добычу с мая на 411 тыс. баррелей в сутки, что эквивалентно трем ежемесячным надбавкам. Правда, в апреле темпы роста добычи уменьшили с ранее запланированных 138 тыс. барр./сут., до 88 тыс. Согласно новому плану объем производства нефти в России в мае составит 9,083 млн барр./сут., в Саудовской Аравии — 9,2 млн барр./сут. К сентябрю 2026 года российская квота может достичь 9,949 млн барр./сут. Для сравнения, в 2016 году, когда Россия впервые в рамках ОПЕК+ начала сокращать добычу, ее объем составлял 10,7 млн барр./сут.

В пресс-релизе «Восьмерка» объясняет свой увеличительный курс «улучшением фундаментальных рыночных факторов и позитивным прогнозом рынка». И это сказано на следующий день после объявления Трампом «освободительного указа», когда все рынки уже штормило.

Казалось, остальные члены ОПЕК+ должны были бы придержать наступательный пыл «Восьмерки». Но нет. На заседании министерского мониторингового комитета 5 апреля, проведенного вице-премьером Александром Новаком, согласно заявлению российского правительства были высоко оценены добровольные корректировки добычи группой восьми стран ОПЕК+ в поддержку стабильности рынка. Одобрили и рост добычи в мае на 411 тыс. барр./сут. Впрочем, «Восьмерку» обязали также предоставить еще раз обновленный опережающий график компенсаций перепроизводства нефти к 15 апреля. Видимо, министры нефти ОПЕК+ все-таки готовы и притормозить увеличение добычи, например в июне. Вероятно, дискуссии на эту тему состоятся 5 мая на совещании «группы восьми» и 28 мая на заседании мониторингового комитета ОПЕК+.

Резоны «группы восьми», в принципе, понятны. Начиная с 5 сентября 2022 года, после того как восстановили пандемийный сброс производства (в 2020-м добыча в рамках ОПЕК+ и G20 снижалась в целом на 25–20 млн барр./сут.), и по 2024-й производство нефти в рамках, обязательных для всех участников ОПЕК+ (кроме Ливии, Ирана и Венесуэлы) и добровольных обязательств «группы восьми», добыча была уменьшена почти на 7,5 млн барр./сут.

Цены эти кардинальные шаги стабилизировали, но при этом ОПЕК+ терял свои старые ниши на рынке, которые занимали страны — не члены альянса, прежде всего США, Канада и в последнее время Гайана. Сейчас доля ОПЕК+ не превышает 43% от общемировой добычи и продолжает снижаться. Поэтому недовольные сложившейся ситуацией объединенные в альянс производители нефти и пытаются остановить экспансию американцев.

Другой вопрос, насколько эффективным окажется ответный удар «группы восьми». Не случайно ОПЕК+ несколько раз с 1 октября 2024 года переносил старт роста добычи, опасаясь дальнейшего падения цен. Цены на уровне $60 за баррель Brent и ниже приведут к бюджетным дефицитам во всех странах альянса. В этом случае ОПЕК+ придется пойти на попятную. Впрочем, в силе остаются прогнозы о возврате котировок в район $70 за баррель. Но если США и Израиль начнут войну против Ирана, то цены побьют все предыдущие рекорды.

Фото: freepik.com

тестовый баннер под заглавное изображение

Темпы этой эскалации были ошеломляющими, констатирует CNN. В течение недели тарифы Трампа на китайский импорт подскочили с 54% до 104%, а теперь и до 125% – цифры, которые дополняют существующие сборы, введенные до второго президентского срока. И Китай принял ответные меры, повысив дополнительные пошлины на весь импорт из США до 84%.

Это столкновение, говорится в аналитическом материале CNN, приведет к историческому разрыву, который не только причинит боль обеим этим глубоко взаимосвязанным экономикам, но и усилит геополитическое соперничество США и Китая.

“Это, вероятно, самый явный признак того, что мы движемся к жесткому разделению” — комментирует Ник Марро, главный экономист по Азии в Economist Intelligence Unit, имея в виду ситуацию, когда две экономики практически не ведут торговлю или взаимные инвестиции. – Действительно, трудно переоценить ожидаемые потрясения, которые это повлечет за собой, не только для самой китайской экономики, но и для всего мирового торгового ландшафта, а также для США».

Трамп, по-видимому, связал свое решение не предоставлять Китаю такой же отсрочки, как другим странам, со стремительным возмездием Пекина, заявив журналистам в среду, что “Китай хочет заключить сделку, они просто не знают, как это сделать”.

Но мнение Пекина выглядит кардинально иным, отмечает CNN.

В то время как Китай давно заявлял, что хочет вести переговоры, стремительная эскалация конфликта Трампом, похоже, подтвердила для Пекина, что США этого не делают. И, по расчетам Си Цзиньпина, наблюдатели говорят, что Китай готов не просто дать отпор, но и использовать торговые неурядицы Трампа для укрепления своих позиций.

“Си Цзиньпин в течение очень долгого времени ясно давал понять, что ожидает, что Китай вступит в период затяжной борьбы с Соединенными Штатами и их союзниками, что Китаю необходимо подготовиться к этому, и они подготовились достаточно тщательно, — сказал Якоб Гюнтер, ведущий экономический аналитик берлинского аналитического центра MERICS. – Си Цзиньпин принимает вызов, и они готовы оказать сопротивление”.

Приостановил бы Трамп свои так называемые ответные тарифы в отношении Китая наряду с другими странами, если бы Пекин так быстро не предпринял ответные меры, остается открытым вопросом. Канада приняла ответные меры, но была включена в программу отсрочки пошлин, которая не отменяет 10%-ный универсальный тариф, введенный на прошлой неделе, подчеркивает CNN.

Как бы то ни было, Трамп и Си Цзиньпин теперь, похоже, втянуты в войну на истощение, которая может нарушить однобокие, но высокоинтегрированные торговые отношения стоимостью примерно в полтриллиона долларов.

На протяжении десятилетий Китай был мировым производственным центром, где все более автоматизированные и высокотехнологичные производственные цепочки выпускают все — от товаров для дома и обуви до электроники, сырья для строительства, бытовой техники и солнечных панелей, напоминает CNN. Эти заводы удовлетворяли спрос американских и мировых потребителей на доступные товары, но вызывали огромный дефицит торгового баланса и ощущение у некоторых американцев, включая Трампа, что глобализация украла американское производство и рабочие места.

По некоторым оценкам, повышение Трампом тарифов более чем на 125% теперь может сократить экспорт Китая в США более чем наполовину в ближайшие годы. Многие товары из Китая невозможно будет быстро заменить, что приведет к росту потребительских цен в США, возможно, на годы, прежде чем будут запущены новые заводы. По мнению аналитиков JP Morgan, это может повлечь за собой повышение налогов для американцев примерно на 860 миллиардов долларов до начала замены.

В Китае широкий круг поставщиков, вероятно, столкнется с тем, что их и без того узкая маржа будет полностью сведена на нет, и начнется новая волна усилий по созданию заводов в других странах.

По словам Виктора Ши, директора Китайского центра 21-го века Калифорнийского университета в Сан-Диего, масштаб тарифов может привести к тому, что “миллионы людей станут безработными” и “волне банкротств” по всему Китаю. Тем временем экспорт США в Китай может “приблизиться к нулю”, добавил он. “Но Китай может выдержать эту ситуацию гораздо лучше, чем американские политики”, — считает эксперт.

В Пекин тоже верят, что Китай сможет пережить этот шторм. “В ответ на тарифы США мы готовы и у нас есть стратегии. Мы ведем торговую войну с США в течение восьми лет, накапливая богатый опыт в этой борьбе”, — говорится в комментарии на первой странице газеты «Жэньминь жибао», рупора Коммунистической партии Китая. В этом материале отмечается, что Пекин может предпринять “экстраординарные усилия” для увеличения внутреннего потребления, которое остается стабильно слабым, и принять другие политические меры для поддержки своей экономики. “Планы реагирования хорошо подготовлены и их достаточно”, — говорится в комментарии.

И перед лицом неизвестности о том, насколько масштабными могут стать дальнейшие меры, голоса из Пекина кажутся спокойными.

“Конечный результат зависит от того, кто сможет выдержать более длительную ”экономическую войну на истощение», — написал ранее на этой неделе экономист Цай Тунцзюань из китайского университета Жэньминь в статье для государственных СМИ. – И Китай явно обладает большим преимуществом в плане стратегической выносливости”.

Пекин в последние недели также ведет переговоры со странами от Европы до Юго-Восточной Азии, стремясь расширить торговое сотрудничество, и в первую очередь с США, привлекая на свою сторону американских союзников и партнеров, раздраженных продолжающейся торговой войной.

Но после первой торговой войны Трампа и его кампании против китайского технологического лидера Huawei, которые стали тревожным сигналом для Пекина о том, что его экономический рост может быть сорван, если он не будет подготовлен, в США усилились торговые трения.

“Китайское правительство готовилось к этому дню в течение шести лет – они знали, что это возможно”, — комментирует эксперт Виктор Ши, добавив, что Пекин поддерживал страны в диверсификации цепочек поставок и, среди прочего, стремился решить некоторые из своих внутренних экономических проблем в рамках подготовки.

По мнению экспертов, сегодня Китай находится в гораздо лучшем положении, чтобы пережить более масштабный торговый конфликт. По сравнению с 2018 годом Китай расширил свои торговые отношения с остальным миром, сократив долю американского экспорта примерно с одной пятой от общего объема до менее чем 15%. Его производители также развернули обширную деятельность в третьих странах, таких как Вьетнам и Камбоджа, отчасти для того, чтобы воспользоваться потенциальным снижением пошлин в США.

Китай также выстроил свои цепочки поставок редкоземельных элементов и других важнейших минералов, модернизировал свои производственные технологии с помощью искусственного интеллекта и человекоподобных роботов и расширил свои возможности в области передовых технологий, включая полупроводники. С прошлого года правительство также с переменным успехом работало над решением таких проблем, как низкое потребление и высокий долг местных органов власти.

“Слабые стороны Китая значительны, но в контексте тотальной борьбы с ними можно справиться. США не смогут в одиночку поставить экономику Китая на грань разрушения, — полагает Скотт Кеннеди, старший советник аналитического центра Центра стратегических и международных исследований в США. – Как бы Вашингтон ни не хотел этого признавать, когда Китай говорит, что вы не можете сдерживать Китай экономически, в этом есть резон”.

Фото: Геннадий Черкасов

тестовый баннер под заглавное изображение

По подсчетам Reuters, российская нефть торгуется на 30% дешевле заложенных в бюджет значений. Рублевая цена Urals, рассчитываемая для сбора налогов, опустилась ниже 4,7 тысяч рублей за баррель. Тогда как бюджет верстался исходя из того, что Urals будет стоить более 6700 рублей за баррель, или $69,7, при валютном курсе 96,5 рублей за доллар (сейчас 85,46). 

С начала апреля, то есть за считаные дни, нефть Brent подешевела на 16%. Попытаться предугадать дальнейшее развитие событий — дело заведомо гиблое, но есть прогнозы, согласно которым рынки рискуют столкнуться со снижением до уровня в $50. Впрочем, едва ли такие котировки продержатся долго, поскольку этого не выдержат индустрия сланцевой нефти в США, для которой средней точкой безубыточности является цена в $62 за баррель. Уже сейчас производители, пребывающие под угрозой закрытия скважин, адресуют Трампу неудобные вопросы. Например, глава компании Diamondback Energy Вант Хоф попросил президента объяснить, как глобальная торговая война поможет нарастить добычу.

Существует также ближневосточный фактор: здешние арабские нефтедобывающие страны, в которых отрасль находится под контролем госмонополий, вполне могут устроить гонку предложения. И тогда это уронит цены не на неделю или месяц, а на более долгий срок. В целом же главным негативом для мировых рынков, включая сырьевой, стала на сегодняшний день новая тарифная политика администрации Трампа. С 9 апреля дополнительные пошлины в 50% введены для Китая, и с учетом этого повышения общий размер пошлин для китайских товаров достиг немыслимых 104%.

«Эскалация в плане пошлин продолжает ухудшать прогнозы роста мировой экономики, что является негативным фактором для спроса на нефть, — заметил глава отдела сырьевой стратегии банковской группы ING Group NV Уоррен Паттерсон. — Признаков деэскалации пока не видно, и риски смещены в сторону дальнейшего снижения котировок».

Перспективы нефтяного рынка выглядят довольно мрачно, считает финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов. По его словам, если текущая тенденция сохранится, цены могут упасть до $52,50, а при наихудшем сценарии — ниже отметки $50 за баррель. Панику на рынках вызывает, прежде всего, отсутствие понимания многоуровневой стратегии Трампа, цель которой — оказывать максимальное давление на остальной мир посредством драконовских пошлин. И это плохой знак: эмоции мешают трейдерам принимать взвешенные торговые решения. Падение котировок может продолжаться до тех пор, пока не завершатся переговоры, которые США ведут по вопросам тарифов с почти 70 странами». 

«Для российского бюджета последствия будут ощутимы, — рассуждает Антонов. — При дальнейшем удешевлении Brent до $50 и ниже (что означает еще более низкие цены на Urals), мы увидим заметное ослабление рубля. Это негативно скажется не только на экспортерах, которые уже теряют выручку и прибыль, но и на поступлениях в казну. Накопленный за первый квартал дефицит всё ещё составляет 2,2 трлн рублей (1% ВВП), что выше годового плана в 1,2 трлн рублей. Понятно, что продолжение торговой войны и снижение цен на нефть несут дополнительные риски для исполнения бюджета».

Сложно сказать, до какой точки могут скатиться цены, говорит ведущий эксперт Центра политических технологий Никита Масленников. Некой условной линией сопротивления представляется пока $58,5 за баррель. На взгляд собеседника «МК, понижательная динамика сохранится до того момента, пока не станут известны итоги переговоров между США и какой-нибудь крупной экономикой, например, Японией или Индией. Или же появятся некие подвижки в американо-европейском диалоге, что вдохновит трейдеров и двинет цены вверх. В отношении Китая такой сценарий сейчас не реализуем, тут более вероятна дальнейшая эскалация. Что касается фундаментальных факторов, надо ориентироваться, в первую очередь, на планку рентабельности сланцевой добычи в США. Поскольку она находится в интервале $60-65 за баррель, американских производителей категорически не устроят цены  ниже $60. 

«Примерно та же история — с ОПЕК+: участникам сделки, видимо, придется брать в мае паузу и прекращать повышать добычу, несмотря на странное (похоже, его активно пробивали арабские партнеры США) решение об увеличении квот до 411 тысяч баррелей в сутки, — говорит Масленников. — Что касается России, ситуация определенно создает риски недополучения нефтегазовых доходов. Не случайно, Минфин будет продавать валюту в период с 7 апреля по 12 мая, что свидетельствует о его озабоченности. Если цены на нефть надолго застрянут на неприемлемо низком для бюджета уровне, придется форсировать заимствования, что, в свою очередь, усилит инфляционные ожидания и вынудит ЦБ дольше сохранять высокую ключевую ставку».

Цены на нефть вошли в среднесрочный нисходящий цикл по направлению к $45-50 за баррель Brent. Эта динамика может стать устойчивой в течение второго квартала — в связи с опасениями начала рецессии в странах, которые являются основными потребителями углеводородов, отмечает начальник отдела инвестиционных стратегий «Альфа-Форекс» Спартак Соболев.

Фото: duma.gov.ru

тестовый баннер под заглавное изображение

Предваряя возможные вопросы со стороны парламентариев о воздействиях тарифных инициатив президента США Дональда Трампа, который на прошлой неделе ввел пошлины на ввоз товаров из 185 стран мира, Набиуллина заявила о тектонических сдвигах в мировой торговле. «Они разворачиваются у нас на глазах, и пока очень сложно судить о том, куда они приведут и мировую экономику, и как отразятся на России», — отметила она. В целом же в 2024 году наша экономика и ее финансовая система продолжили активно развиваться. Шла масштабная структурная перестройка, которая привела к существенному расширению производственных возможностей. Однако предложение товаров, несмотря на это, не успевало за спросом, что тут же отразилось на ценах. В 2025 году в отечественной экономике сохранится положительная динамика, но она будет скромнее. «И наш прогноз, и прогноз правительства предполагает, что в этом году рост экономики продолжится, пусть и более умеренным темпом», — сообщила глава регулятора. По оценкам Центробанка, в 2025 году рост ВВП России не превысит составит 1-2%, что заметно ниже показателя 2024 года — 4,1%.

Предвидела Набиуллина и возможную критику со стороны депутатов, отметив, что опасения относительно негативного влияния высокой ключевой ставки (а с октября прошлого года она находится на уровне 21%) не оправдались. Жесткая денежно-кредитная политика выполняет свою задачу: она поддерживает покупательную способность россиян и создает условия для развития страны в целом, а также защищает устойчивость рубля через поддержание «ценовой стабильности». Но депутатов все равно интересовало, когда же начнется снижение ключевой ставки. На эту тему глава Центробанка рассуждала очень сдержанно. Быстрый рост цен стал главной угрозой росту доходов россиян, а регулятор сделал вывод из парадоксальных явлений прошлого года. «Депутаты, конечно, спрашивали нас, когда мы сможем перейти к снижению, — отметила Набиуллина. — Могу сказать, что мы будем подходить к этому аккуратно, осторожно, в том числе и помня о том, что в прошлом году, после замедления в начале года, инфляция подняла голову вновь, и нам нужно убедиться, что нынешнее замедление темпа роста цен устойчиво».

Много внимания в отчете Центробанка было посвящено мерам борьбы с мошенничеством. Регулятор, в частности, поддерживает введение уголовной ответственность для дропперов (граждан, предоставляющих свои банковские карты преступникам для проведения переводов или обналичивания похищенных средств за вознаграждение. — «МК»). В последнее время в «дропперскую деятельность» вовлекают молодых людей, поэтому нужно активнее вести просветительную работу среди молодежи. Председатель Госдумы Вячеслав Володин сразу поручил депутатам в ближайшие месяцы разработать соответствующий законопроект.

Глава ЦБ РФ отметила, что нижняя палата парламента в короткие сроки приняла ряд законопроектов по борьбе с мошенниками, в том числе о сервисе «второй руки», который призван помочь пожилым людям. С большим энтузиазмом граждане пользуются правом установления самозапретов на кредиты — это ещё одна инициатива, которая была реализована в сотрудничестве Госдумы и Центробанка. А вместе с Минцифры регулятор создает единую национальную антифрод-платформу.

Зашла речь и о нарушениях, которые связаны с работой всей финансовой системы. «Надо перекрывать кислород черным кредиторам, потому что при ужесточении правил для микрофинансовых организаций люди могут чаще прибегать к их услугам», — подчеркнула Набиуллина. В работу легальных кредиторов также нужно внести изменения. В частности, необходимо разорвать цепочки микрозаймов, загоняющих людей в «долговую спираль», когда следующий кредит берется на погашение предыдущего. «Поэтому предлагаем три связанных изменения: принцип один дорогостоящий заем в одни руки, трехдневный период охлаждения между займами и снижение переплаты до 100% (для МФО)», — заявила глава ЦБ РФ.

Говоря об ипотечном рынке, Набиуллина признала, что пока на нем сохраняются «схемы с низкими ставками», которые вроде бы привлекательны, но в конечном итоге приводят к завышению стоимости квартиры. Банк России намерен свести их к нулю.

В рамках борьбы с мисселенигом (навязанными дополнительными услугами. — «МК») ЦБ РФ поддерживает обязательную аудио- и видеофиксацию разговоров клиентов с работниками банков. Если произошла недобросовестная продажа, то гражданин должен иметь возможность защитить свои права, предъявив доказательства. Регулятор предлагает начать с аудиофиксации разговоров. «Это менее затратный для банков способ, а видеофиксацию можно отложить на следующий этап», — пояснила председатель ЦБ РФ, добавив, что это предложение будет обсуждаться с комитетом Госдумы по финансовому рынку.

Фото: Алексей Меринов

тестовый баннер под заглавное изображение

К такому вердикту Верховный суд (ВС) сподвигла история пожилой москвички, которая в бумажном виде просила назначить региональную социальную доплату к своей пенсии. Ей отказали под тем предлогом, что якобы услуга предоставляется только по запросу, поданному в электронном формате — через Госуслуги. Причем отказали последовательно в трех инстанциях.

ВС же, рассмотрев нюансы дела, обвинил чиновников в излишнем формализме и подчеркнул, что ни один законодательный акт в стране не предусматривает обязанности граждан регистрироваться на едином портале государственных и муниципальных услуг. То есть, бумажное заявление обязаны были принять. В конечном итоге, истица получила полагающуюся ей социальную доплату…

Казалось бы, в наш век тотальной цифровизации всякие рукотворные письмена ушли в далекое прошлое. За последнее десятилетие Россия сильно изменилась в технологическом плане. По данным Росстата, 8 из 10 жителей используют интернет в повседневной жизни, а 50 % оформляют госуслуги в сети.

Так в чем же проблема? Зачем идти в МФЦ или в какую-то другую госструктуру с письменным заявлением? На в реальной жизни все не так просто. Вот истории из читательской почты «МК: их рассказывают пожилые граждане, которые далеко не всегда с компьютером на «ты».

«Принес письменное заявление – его не принимают. Пишите в электронном виде!- делится своим возмущением И. Гвоздев из Подмосковья, — Дали компьютер, а он не работает, завис. Мне сказали, что нужно снова записаться в электронную очередь, тогда мне поможет специально обученный оператор. Через полчаса он подошел, но то ли не хотел помогать, то ли квалификация не позволяла, в общей сложности на электронное заявление ушло больше трех часов».

А вот рассказ другой нашей читательницы. Она в МФЦ принесла документы, которые в электронном формате было необходимо прикрепить к ее заявлению. «А я не умею этого делать. Промаялась, пока какая-то добрая сотрудница не помогла… Почему, как раньше, не принимают письменные заявления?»

Профессор Финансового университета при правительстве РФ Александр Сафонов считает текущее данное определение Верховного суда весьма важным моментом во взаимоотношениях граждан с различными органами власти.

— Этот вердикт обязателен к исполнению государственными структурами только в отношении пенсионеров?

— Нет, он касается всех граждан России, — поясняет профессор. — Не у всех жителей есть возможность электронного документооборота, не все умеют пользоваться Госуслугами, да и компьютеры имеются не в каждом домохозяйстве – материальное положение у разных групп населения сильно отличается. Вот почему характер обращения с государственными органами власти должен предусматривать разные форматы.  Об этом говорит и Закон «О работе с обращениями граждан».

Верховный Суд встает на сторону россиян, подчеркивает, что мы имеем возможность реализовывать свои права в той форме, которая нам наиболее удобна.

— Но раз закон на стороне граждан, почему чиновникам потребовалось доводить дело до Верховного Суда?

-Понятно, что некоторые сотрудники госструктур, чтобы не регистрировать входящую и исходящую почту или ссылаясь на какие-то другие обстоятельства, «переводят стрелки» на электронный формат. Так им удобнее…Однако ВС еще раз, и уже на самом высоком уровне, подчеркнул: письменные обращения действуют наравне с электронными.

— Его решение обязательно к исполнению во всех государственных структурах? А если, все-таки, клиенту откажут?

— Он должен обратиться в суд и эта инстанция, ссылаясь на определение Верховного суда, займет его сторону. Когда у нас будет полная компьютеризация и всеобщая компьютерная грамотность, само собой уйдут в прошлое и письменные заявления. Пока этот счастливый миг еще не наступил и граждане не должны от этого страдать.

— Но у бумажного документооборота есть своя обратная сторона — бесконечные очереди, например. Разве плохо, что людей — особенно, пожилых — хотят избавить от стояния в них?

— Задача нашего государства – соблюдать интересы всех граждан страны, как имеющих, так и не имеющих электронные носители, учитывать особенности и интересы разных групп населения. Это решение высшая судебная инстанция страны приняла с учетом общей практики и анализа многочисленных обращений. Оно дает людям выбор — кому как удобнее, тот так и будет подавать свои документы.                                                                                                                                                           

Фото: Алексей Меринов

тестовый баннер под заглавное изображение

По данным Росстата, в 2024 году среднемесячная номинальная зарплата (до вычета налогов) в России составила 87,9 тысячи рублей. На 17% выше, чем годом ранее. Многие эксперты прогнозировали, что бурный рост зарплат, который фиксировался в последние два года,  в 2025 году остановится. Дескать, работодатели и так финансово истощены изнуряющей конкуренцией за кадры и переманиванием сотрудников из других компаний. Нет у них уже ресурсов, чтобы идти на поводу у вечно играющих на повышение соискателей вакансий. Да и рост ВВП, относительно высокой базы 2024 года, ожидается минимальным.

В общем, все шло к тому, что активный рост доходов, который отмечался  в предыдущие два года, прекратится. Однако исследования зарплатных ресурсов эти выводы опровергают. Инженерам IT в компаниях готовы платить 250 тысяч рублей, брокерам 200 тысяч (прибавка 38%), системным аналитикам 180 тысяч рублей… Еще в марте в десятку самых высокооплачиваемых специальностей вошли геологи, геодезисты, прорабы, повара, программисты и агенты по недвижимости. Замыкают топ-10 курьеры, которым работодатели нынче предлагают 138 тысяч рублей в месяц, на 25 % выше, чем годом ранее. Ну и в целом прогноз по  росту зарплаты до конца года почти на 60% обнадеживает. 

Однако по мнению финансового аналитика, кандидата экономических наук Михаила Беляева, оснований к такому резкому увеличению окладов в 2025 году нет

— Прогноз – это не факт, а аргумент, — поясняет он. – Если не приводятся экономические факторы, которые способны обеспечить столь значительный рост зарплат, это просто гадание.

— Вы говорите, что сегодня нет оснований к зарплатной гонке. Что имеете в виду?

— В предыдущие два года отечественная промышленность получила серьезную подпитку из бюджета. Это позволило обеспечить значительный рост ВВП, в том числе за счет оборонно-промышленного комплекса и ряда смежных ему отраслей. Но в 2025 году такого приращения ждать не стоит, оно будет незначительным. Центробанк и Минэкономразвития прогнозируют увеличение ВВП на уровне 1,5-2%. Отсюда вытекает и все остальное, в том числе рост заработных плат. При таком значении ВВП никаких прорывов быть не может. Конечно, в некоторых отраслях и секторах экономики, которые поддерживает государство,  зарплаты могут вырасти существенно. Но говорить об этом, как о всеобщем правиле, нельзя.

— Но ведь наверняка правительство, как и раньше, выплатит большие деньги участникам СВО?

— На рынке труда у нас занято около 75 миллионов человек, эта цифра не соизмерима с ограниченным контингентом участников спецоперации. Так что вряд ли выплаты им существенно повлияют на средние показатели зарплат.

— А если у работодателей все же сохранилась возможность повышать зарплаты?

— Не сохранилась. Да и желания у них проводить такие повышения никакого нет. При столь незначительном росте ВВП, когда промышленники стонут от невозможности наращивать объемы производства, откуда возьмутся средства на повышение зарплат?

О предполагаемом росте зарплат в нынешнем году спрашиваем доктора экономических наук Алексея Зубца. По его мнению, реальный рост составит около 5 %.

— Инфляция в 2024 году была 9,5 %, — поясняет он. – В 2025 году она будет ниже прошлогодней. Но для расчетов возьмем с запасом — 10 %. В итоге, номинальный рост зарплаты может составить 15 %, ни о каких 57 % речи не идет. Возможно, эксперты   имели в виду, что в январе зарплаты всегда меньше, чем в декабре, когда сотрудникам начисляются разные премии и выплаты. А в январе длинные праздники, меньшее количество рабочих дней. Но и в этом  случае разрыв в зарплатах между началом и концом 2025 года не может быть таким большим.  

Фото: Ольга Шуклина

тестовый баннер под заглавное изображение

«Замедление экономики — уже свершившийся факт… Явно уходим, как говорится, в нулевой рост», — констатировал в начале апреля глава Российского союза промышленников и предпринимателей Александр Шохин. То, что рост по отраслям утратил прежний фронтальный характер, признал и министр Решетников. По его словам, об этом свидетельствуют, как минимум, два фактора — сокращение объема заказов у бизнеса и ужесточение денежно-кредитной политики.

Применительно к промышленному производству переход к стагнации «фактически состоялся», отметила в марте группа экономистов ЦМАКП под руководством Дмитрия Белоусова, проанализировав данные за январь. По её прогнозу, динамика ВВП по году будет около 1,3% (против прошлогодних 4,1%). «Замедление уже началось — это видно по видам экономической активности, по структуре роста промышленности», — заметил Белоусов. По информации Росстата, резкое снижение выпуска в январе (минус 3,2% к декабрю с учетом сезонного фактора) перекрыло как скачок в декабре (+2,4%), так и большую часть прироста в октябре-ноябре. Впрочем, рано делать вывод о том, что все сектора экономики вступили в состоянии стагнации, то есть, долговременного застоя. Опрошенные «МК» эксперты избегали категоричности в своих оценках.   

«Февральское замедление роста ВВП до 0,8% годовых является симптомом нарастающих структурных проблем, но речь пока идет о частичной, а не о полномасштабной стагнации, — рассуждает финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов. – По данным ЦМАКП, продолжается рост в строительстве (+11,9% за год), сельском хозяйстве (+1,4%) и машиностроении (+13,6%). Вместе с тем, высокая ключевая ставка (21%) и снижение рентабельности бизнеса дестимулируют частные инвестиции. Около 80% инвестиций финансируются из госбюджета или собственных средств компаний, что делает их зависимыми от бюджетных циклов, а не рыночных условий. В феврале розничные продажи замедлились до 2,2%, а спрос на товары длительного пользования, включая автомобили и электронику, сократился из-за снижения кредитования». 

В целом, резюмирует Антонов, потребительская активность вернулась к уровням середины 2023 года, что связано с насыщением спроса после двухлетнего бума. Годовая инфляция превысила 10%, а рост зарплат (9% в реальном выражении) не подкреплен увеличением предложения товаров, что создает дисбаланс. Банк России связывает это с перегревом экономики, вызванным расходами ВПК и дефицитом рабочей силы. Главный вопрос сейчас – придет ли экономика в равновесие или продолжит замедляться. Если ЦБ будет сохранять ключевой ставку высокой слишком долго, это может усилить негативные тенденции. С другой стороны, если инфляция начнет снижаться, а регулятор смягчит политику, есть шанс на умеренное восстановление роста, указывает эксперт. 

«В последнее время экономика росла темпами, которые явно превышают её потенциал, — отмечает директор Центра исследования экономической политики экономического факультета МГУ «Олег Буклемишев. – В нормальных условиях динамика не вышла бы за рамки 2-2,5%, а ведь в прошлом году было 4,1%. Такой накал, вызванный огромными бюджетными расходами, не может длиться бесконечно долго. Мы уже достаточно давно живем в условиях беспрецедентных процентных ставок – и это обстоятельство не могло не привести, во-первых, к замедлению кредитования, во-вторых, к снижению темпов роста производства. Так что ничего удивительного в замедлении экономики нет. По закону всемирного тяготения брошенное вверх яблоко всё равно упадет на землю. Так и с экономикой». 

«В том, что происходит сейчас с экономикой, я вижу преддверие стагнации, — говорит главный научный сотрудник Института экономики РАН Игорь Николаев. – В феврале погрузка на железной дороге снизилась на 9,3% (до 87 млн тонн) по сравнению с февралем 2024-го, а среднесуточная погрузка – на 6% (до 3,1 млн тонн). Это значимый показатель, даже с учетом упоминаемого Минэкономразвития «календарного фактора». Стоит также обратить внимание на ситуацию с продажами легковых автомобилей, поскольку динамика общей розничной торговли в значительной степени определяется ею. Так вот, если в феврале в целом по рынку продажи упали на 25%, то в марте – на 45,5%».

Мы также наблюдаем резкое снижение цен на нефть, которые для российской экономики по-прежнему исключительно важны, добавляет Николаев. Это усложняет задачи пополнения ликвидной части ФНБ (которая и так сократилась до 3,4 трлн рублей) и финансирования дефицита бюджета (за январь-март), оцениваемого Федеральным казначейством в 3,8 трлн рублей. Опережающие индикаторы по марту указывают на усиление негативных тенденций в экономике, полагает эксперт.

Фото: Наталья Мущинкина

тестовый баннер под заглавное изображение

На днях индекс «американца», рассчитываемый Bloomberg с 2005 года, упал более чем на 2% ко всем валютам стран G10 — Бельгии, Канады, Франции, Германии, Италии, Японии, Нидерландов, Швеции, Великобритании и Швейцарии. Повсеместная распродажа доллара началась из-за опасений, что инициированные Трампом масштабные торговые тарифы обернутся мировой рецессией. Как отмечает агентство, практически все валюты развивающихся стран (к коим относится и Россия) укрепились по отношению к американской.

Сегодня рубль продолжает торговаться дороже 84 за доллар, хотя внешняя среда такому тренду не слишком благоприятствует. После того, как Дональд Трамп ввел таможенные пошлины против 185 стран, а участники сделки ОПЕК+ договорились увеличить добычу в мае на 411 тысяч баррелей в сутки (в два с лишним раза больше, чем анонсировалось ранее), цена июньских фьючерсов на нефть марки Brent на лондонской бирже ICE Futures опустилась ниже $65 за баррель (более чем на 8%). На таком уровне Brent последний раз торговалась 3,5 года назад – в августе 2021-го.

Действия Трампа обрушили ключевые рынки по всему миру: в самих США индекс S&P 500 потерял более $4 трлн капитализации, а индекс Мосбиржи упал ниже 2800 пунктов впервые с 10 января, снижаясь 13 торговых сессий подряд.

«В апреле рубль будет находиться под воздействием нескольких разнонаправленных факторов, из которых можно выделить два, — говорит основатель инвесткомпании SharesPro Денис Астафьев. — С одной стороны, падение цен на нефть ниже $65 за баррель — серьёзный негативный сигнал для курса. Сокращение экспортной выручки означает две очевидных вещи – в страну поступает меньше валюты, а давление на рубль усиливается. В условиях, когда экономика России в значительной степени зависит от сырьевых доходов, такие ценовые колебания могут быстро отражаться на курсе».

Вместе с тем, отмечает эксперт, глобальное ослабление доллара США, вызванное снижением доверия к американской экономике из-за торговых пошлин и неопределённости на рынках, частично компенсирует влияние сырьевого фактора. Однако в контексте рубля именно он остается ключевым. Поэтому в краткосрочной перспективе, если нефть не начнёт отыгрывать падение, российская валюта, скорее всего, продолжит умеренно слабеть.

«Когда нефть дешевеет, для рубля это всегда плохо, — рассуждает главный научный сотрудник Института экономики РАН Игорь Николаев. – И хотя в последние годы нет такой жесткой корреляции, какую мы наблюдали раньше, зависимость сохраняется. Но сейчас, весной 2025-го, рубль стоит как вкопанный. Во многом по той причине, что под серьезным давлением находится доллар. Принципиально важно то, что на новую тарифную политику администрации США решили зеркально ответить другие центры мировой экономической силы – Евросоюз и Китай. На курсе американской валюты негативно отражается и состояние мировых фондовых рынков. Сейчас они валятся так, что мама не горюй. В конечном счете на рубль воздействуют разнонаправленные факторы: дешевеющая нефть уравновешивается слабеющим долларом».

На взгляд Николаева, в апреле такая ситуация сохранится, а вот дальше события могут пойти по любому сценарию. Многое будет зависеть о того, в какой мере участники сделки ОПЕК+ нарастят добычу нефти в действительности, а не на словах. Если цены на энергоносители продолжат снижение, рубль всё-таки не выдержит. Доллар при любых обстоятельствах остается долларом, а американская экономика – крупнейшей в мире. Глобальная турбулентность, вызванная протекционистскими шагами Трампа, не может до бесконечности сохранять нынешний накал, резюмирует эксперт.

«В апреле давление на рубль будут оказывать как внешние, так и внутренние факторы, — утверждает руководитель департамента продаж и клиентской поддержки «Альфа-Форекс» Александр Шнейдерман. – Прежде всего, речь идет о значимом уменьшении внешнеторгового сальдо вследствие снижения нефтяных цен во II квартале. Сырьевые компании-экспортеры получат меньше дохода и, как следствие, меньше заплатят в бюджет. И это — на фоне растущего импорта: компании-импортеры затариваются одеждой, обувью, электронной и бытовой техникой по выгодным ценам. Кроме того, на внутреннем рынке наблюдается всплеск интереса к иностранной валюте».

Фото: duma.gov.ru

тестовый баннер под заглавное изображение

В мае 2025 года Государственная дума рассмотрит в первом чтении законопроект, который обяжет банки открывать счета для подростков от 14 до 18 лет только при наличии письменного согласия родителей или законных представителей. Как сообщил Володин, инициатива направлена на повышение финансовой безопасности несовершеннолетних и наведение порядка в сфере оказания банковских услуг этой возрастной категории.

Сейчас законодательство формально допускает возможность открытия счета подростками с 14 лет, поскольку в этом возрасте они имеют «ограниченную дееспособность» и могут распоряжаться собственным заработком или иными доходами.

О подготовке законопроекта стало известно в марте 2024 года. По данным СМИ, инициатива появилась на фоне обеспокоенности Банка России — регулятор отметил, что практика открытия счетов подросткам без участия взрослых несет серьезные риски. В апреле того же года Совет при Президенте по кодификации гражданского законодательства не поддержал предложенные изменения, указав на возможность создания правовой неопределенности. Тем не менее 1 апреля 2025 года президент Владимир Путин поручил правительству и Госдуме ускорить принятие законов, запрещающих оказание банковских услуг детям без участия их опекунов. Ответственными назначены премьер-министр Михаил Мишустин и спикер Госдумы Вячеслав Володин.

Правовая коллизия тут действительно есть. По словам Ивана Самойленко, управляющего партнера B&C Agency, действующее регулирование уже предполагает участие родителей в финансовых действиях подростков. Однако банки зачастую игнорируют эти требования, особенно при дистанционном открытии счетов, тем самым повышая риск вовлечения несовершеннолетних в мошеннические схемы.

«По данным на 2024 год, в России было открыто более 6 миллионов детских дебетовых карт. Потенциально столько же подростков могут проводить операции по этим счетам и стать жертвами мошенников», — подчеркивает эксперт. Он приводит пугающую статистику: за 2023–2024 годы более 170 тысяч подростков пострадали от мошеннических действий, а общий объем сомнительных транзакций с их участием превысил 75 млрд рублей. «Для сравнения: такая же сумма предусмотрена в бюджете РФ до 2030 года на поддержку рождаемости в 39 регионах страны», — говорит эксперт.

С его точки зрения, законодательное введение обязательного согласия родителей или опекунов на открытие счетов — это мера не только целесообразная, но и необходимая. Особенно с учетом того, что подростки обладают низким уровнем финансовой грамотности и нередко становятся легкой добычей мошенников, переводя им средства не только свои, но и всей семьи.

Однако не все эксперты разделяют эту точку зрения. Дмитрий Янин, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП), сомневается в актуальности и масштабе проблемы. «Непонятно, насколько значима угроза. Все-таки в большинстве случаев подростки пользовались картами, привязанными к счетам родителей», — отмечает он.

По мнению Янина, нововведение может затруднить финансовую деятельность тех несовершеннолетних, кто действительно имеет доход (например, от подработки или участия в творческих проектах), особенно если их отношения с родителями или опекунами оставляют желать лучшего. Введение обязательного согласия родителей фактически поставит таких подростков в финансовую зависимость, которая может быть использована взрослыми не в интересах ребенка.

Впрочем, факт остается фактом: банки активно продвигают услуги для несовершеннолетних — от дебетовых карт до образовательных вкладов и игровых финансовых приложений. И тем самым расширяют поле для финансового мошенничества, жертвами которого являются подростки.

Для того, чтобы сократить риски такого мошенничества можно, например, подключать не только смс-информирование самого держателя карты, но и уведомления по электронной почте одного из родителей о всех транзакциях подростка, считает основатель сервиса «Кредчек» Эльман Мехтиев. «С момента получения паспорта любой гражданин РФ также может создать подтвержденную учетную запись на портале Госуслуг, а значит, может установить и самозапрет на кредиты и займы», — напоминает эксперт.

Фото: freepik.com

тестовый баннер под заглавное изображение

С торговлей все понятно. Сегодня уже редко встретишь старые добрые магазины шаговой доступности, где одна продавщица продает и колбасу, и картошку, и яблоки. Современные супермаркеты сплошь и рядом переходят на самообслуживание, нам остается только оплатить покупки на кассе. Однако крупные торговые бренды уже заменяют и кассиров, вместо них на выходе стоят специальные терминалы. Учтем и быстро развивающуюся сеть маркетплейсов, которые исполнят любой каприз покупателя, доставят заказанный товар откуда угодно и даже к вашему подъезду.

Считается, что в ближайшую пятилетку сильно поредеют ряды и сферы госуправления. На смену классическим скоросшивателям и арифмометрам придут, вернее уже давно пришли, цифровые технологии, электронные базы данных и прочие чудеса прогресса.

На этом фоне смотрится странным прогноз по уменьшению штатов управленцев: 66 тысяч человек. Ведь имя им – легион, куда ни кинь – везде управленец, как говорили в эпоху перестройки, офисные планктоны или бюрократические наросты.

Доцент базовой кафедры ТПП РФ «Управление человеческими ресурсами» РЭУ им. Плеханова Людмила Иванова-Швец считает, что прогноз Минтруда по занятости населения скорее желаемый. То есть, такую картину развития рынка труда видит ведомство, но не факт, что это состоится в реальности. 

— Торговая сфера — одна из самых многочисленных в нашей экономике, — рассказывает она, — и там есть место для оптимизации и уменьшению штатов.  Если широко использовать автоматизацию процессов в складских помещениях или, скажем, в логистике,  внедрять современные достижения. Другое дело, что в этой сфере достаточно низкие зарплаты и владельцы бизнеса будут решать, что им выгоднее: платить персоналу такие зарплаты и сталкиваться с постоянной   текучкой кадров, или технически перевооружаться. Полагаю, что не все собственники смогут себе позволить внедрять новые технологии.

— Сфера государственного управления, при всем уровне цифровизации, может потерять 66 тысяч человек. Не маловато ли для России?

— Для нашей страны это капля в море. В государственном управлении задействовано более 3 миллионов человек. Хотя и там резервы к оптимизации огромные. Однако они должны базироваться на эффективном взаимодействии всех государственных структур. Мы уже не ходим по чиновничьим кабинетам и не стоим в очереди – например, в тот же Социальный фонд при назначении пенсии. Все вопросы решаются в режиме онлайн.

Но знаете, лет 10 назад были прогнозы, что бухгалтеры, как класс, вот-вот исчезнут с рынка труда, их обязанности на себя возьмут компьютеры и программное обеспечение. А бухгалтера, как работали, так и работают. С оптимизацией государственного аппарата может получится то же самое.

— Структура рынка труда по любому меняется. Где найдут место те, кто окажется не у дел?

— С этим вопросом можно не заморачиваться. В стране четко работают службы занятости населения, налажены курсы переквалификации и переобучения. Вакансии будут открыты по многим специальностям.

По-прежнему будут востребованы и мигранты.  По данным за 2024 год в России заметно увеличилось количество выданных им патентов. Хотя, возможно, их оформили те, кто работал раньше, а сейчас просто официально легализовался. Выросло количество высококвалифицированных мигрантов. Практически во всех сферах экономики – от сельского хозяйства до атомной энергетики.

Неквалифицированные приезжие тоже есть и будут, но регионы сегодня сами решают такие вопросы. Есть территории, к примеру, где мигрантам запрещено работать водителями такси или в торговле. А вот в строительстве без них точно не обойтись.

— К чему готовиться выпускникам школ? Им на кого учиться?

— Сегодня для них открыты все отрасли. Но молодежь прежде всего смотрит на зарплату. Вот здесь не самая выигрышная ситуация в машиностроении и в обрабатывающей промышленности. Эти сферы испытывают острый дефицит прежде всего инженерных кадров. Государство увеличивает в вузах и техникумах количество бюджетных мест, пытается решить эту проблему. Но зарплата там не очень высокая, да и карьеру построить непросто, нужны знания, опыт. Можно предположить, что молодежь вряд ли готова закрыть этот дефицит.

Фото: Алексей Меринов

тестовый баннер под заглавное изображение

В ближайшие две недели граждане могут без комиссии обменять монеты любого номинала, в том числе потемневшие, погнутые или поцарапанные, в 34 тыс. торговых точках и в 4 тыс. отделений различных банков. При желании полученную сумму можно будет даже зачислить на счет, но сделать это удастся только в отделении банка и лишь в случае, если гражданин является его клиентом.

В 2024 году регулятор организовывал подобные акции дважды, благодаря чему в оборот было возвращено 75 млн монет на 320 млн рублей. Вес собранной мелочи превысил 336 тонн, что тяжелее пяти железнодорожных вагонов, отметили в ЦБ РФ.

Как рассказала доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Плеханова Татьяна Белянчикова, поскольку в магазинах, на рынках и других торговых точках всё ещё используются металлические рубли, а кое-где даже копейки, необходим определенный их объем в денежной системе государства. И если монеты в пять или десять рублей еще как-то можно «понять» с точки зрения экономики, то с копейками сложнее: их чеканка обходится во много раз дороже номинала. Собственно, монеты достоинством 1 и 5 копеек уже давно не чеканят — с 2009 года, а 10- и 50-копеечные монеты — с 2015-го. Но в этом и суть акции ЦБ: не чеканить новые монеты, а вернуть в оборот те, которые лежат дома «мертвым грузом». Носить их с собой порою тяжело, а в сегодняшнем обороте они все-таки нужны. А если сдать их в банки или сетевые магазины, да еще и без комиссии — и у государства получается экономия, и у гражданина появится пусть небольшая, но дополнительная сумма в виде банкнот или остатка на счете.

«Копейка на сегодняшний день — скорее расчетная единица, она нужна для бухучета, ее используют при установке валютного курса и так далее, — отметила Белянчикова. — А сами монеты, думаю, власти сохранят в обороте хотя бы как памятку из прошлого. Тем более что через десять лет нашей копейке, если считать со времен денежной реформы Елены Глинской, исполняется пятьсот лет».

Однако доля безналичных расчетов в России уже составляет почти 85% и с каждым годом продолжает расти. Нужны ли в таких условиях копейки и какое будущее их ждет? Об этом спрашиваем члена наблюдательного совета Гильдии финансовых аналитиков и риск-менеджеров Александра Разуваева.

— Нужны ли наличные монеты в денежной системе России?

— Инфляция за последние десятилетия сделала мелочь, в том числе и копейку, ненужной, хотя когда-то у неё была важная роль. Более того, согласно финансовой логике, она и сейчас должна быть у всех видов денег России. Я всегда выступал за деноминацию, и сегодня считаю, что если провести её в пропорции 1 к 100, то копейка снова вернется в наш оборот. Представьте: за шоколадку будете платить не 60 рублей, а 60 копеек. Это же иное отношение к деньгам в обществе. Научные исследования утверждают, что соприкосновение с физическими носителями денег — в том числе с монетами — делают их как бы более ценными для потребителей, осязаемыми в кошельках и карманах, в результате чего в массовом сознании замедляются инфляционные ожидания. Так что у наличных — у железных монет и купюр — имеется важный психологический смысл, влияющий на экономически процессы. Однако я также понимаю, что даже если власти проведут деноминацию по предложенной мной схеме, она не спасет жизнь физических монет, потому что в нашей стране большая часть платежей уже давно проходит в безналичном формате. И недалек тот день, когда практически весь денежный оборот в нашей стране перейдет в безналичный режим. В России говорят о цифровом рубле, а тут монеты — это уже какая-то архаика.

— Зачем же тогда Банк России затевает обмен монет на купюры?

— Регулятор считает, что эти монеты лучше у граждан забрать, чтобы они не валялись неизвестно где, а снова были пущены в оборот.

— Если чеканка мелочи давно нерентабельна для государства, то, может быть, её нужно отменить, а возможно, отменить и наличные в целом?

— Я не думаю, что нужно отменять наличные деньги: обычные бумажные купюры должны сохраниться и быть в нашей стране, являться её символами также, как флаг и герб. Однако также нужно понимать, что будущее денег за безналичным оборотом и за цифровым рублем, который, я верю, скоро запустят в России. Медные деньги, монеты останутся, возможно, для коллекционеров как своеобразные памятники эпохи. Но при всем уважении к прошлому, нужно идти в будущее, а там использование денег будет напрямую связано с новейшими технологиями.

Фото: Алексей Меринов

тестовый баннер под заглавное изображение

Глубинные слои мотивации

— Можно ли небольшой ликбез для наших читателей: какие пошлины ввел Трамп, на кого они направлены, в каких отраслях проявятся?

— Дональд Трамп ввел пошлины на подавляющее большинство товаров, импортируемых в США из 185 стран и территорий, в том числе и в отношении Тайваня, который официально суверенной страной не считается, а также и Европейского союза. С учетом того, что в мире в настоящее время насчитывается всего 193 страны — члена ООН, торговая война объявлена фактически всему миру.

Сергей Афонцев.

— Реально ли снизить госдолг США, действуя такими методами, — ведь американский лидер утверждает, что именно в этом состоит его цель?

— За тарифной политикой Трампа стоит сложная, комплексная мотивация. Ее можно сравнить с многослойным гамбургером. Непосредственно декларируемая цель — снижение внешнеторгового дефицита США. В торговле товарами превышение американского импорта над экспортом достигло в 2024 году рекордной величины в $1,2 трлн. С точки зрения администрации Трампа, основной причиной этого является тот факт, что ввозимые в США товары из зарубежных стран облагаются гораздо более низкими пошлинами, чем американские товары, экспортируемые в соответствующие страны. Отсюда и позиционирование новых американских пошлин в качестве «взаимных», то есть вводимых в ответ на существующий уровень барьеров против американских товаров. Чем он выше в конкретной стране, тем выше новые американские пошлины против нее.

— А какие следующие слои «гамбургера» Трампа?

— Разумеется, есть и более глубокие слои мотивации. Во-первых, это возможность получить от столкнувшихся с новыми пошлинами стран широкий спектр уступок — как экономических, так и политических. Эта тактика не без успеха уже была опробована несколько недель назад на Канаде и Мексике, и, судя по тому, с какой интенсивностью в Вашингтон стали звонить лидеры многих государств, она принесет дальнейшие плоды. Во-вторых, это радикальная попытка показать, «кто в мире хозяин», в полном соответствии с лозунгом Трампа: «Сделать Америку снова великой». В-третьих, это выпад против экономических позиций главного геополитического оппонента США — Китая, для которого возможности использовать в будущем потенциал рынка США заметно сокращаются. Ну и, наконец, это знаковый внутриполитический ход: президент США показывает, что он намерен бороться за рабочие места американских граждан-избирателей.

— Как действия президента США изменят мировую торговлю?

— Тарифные инициативы Трампа ведут к коллапсу всей системы международного регулирования внешней торговли. Во время своего первого президентского срока он практически парализовал центральное звено этой системы — Всемирную торговую организацию (ВТО): отказываясь назначать новых членов в орган ВТО по разрешению споров, он сделал его недееспособным. А своими новыми решениями Трамп в одностороннем порядке игнорировал те правила, за которыми этот орган должен был следить. Для особо недовольных в рукаве у него есть еще один козырь: согласно статье XXI Генерального соглашения о тарифах и торговле (одного из основополагающих документов ВТО), страны имеют право вводить торговые ограничения по соображениям национальной безопасности. Именно так, в частности, были обоснованы введенные первой администрацией Трампа в 2018 году пошлины на сталь и алюминий. Стоит объявить введение пошлин делом национальной безопасности — и оспорить их при всем желании будет невозможно.

Последствия такого развития событий для мировой торговли очевидны: как минимум в течение одного-двух кварталов нас ждет тотальная неразбериха в сфере поставок товаров на американский рынок и жестокий удар по позициям компаний и стран, которые на этот рынок ориентировались. Дальнейшее развитие событий зависит от того, как и насколько быстро отреагируют пострадавшие от пошлин страны. Уже сейчас видно, что руководство многих из них, посыпая голову пеплом, готово лететь в Вашингтон подписывать подготовленные для них документы о торговых и иных уступках. Но ряд сильных игроков не намерены это делать. Если в отношениях с ними США продолжат повышать ставки, резкий спад объемов мировой торговли окажется неизбежен.

«Подарок» для союзников

— Насколько опасны ответные меры против Вашингтона? Способна ли ситуация обернуться мировой торговой войной?

— Такие действия уже последовали. Парадокс торговой политики Трампа состоит в том, что максимально эффективной она оказывается либо против слабых противников, либо против верных союзников. Ни те, ни другие не имеют желания рисковать экономическими связями с США и готовы откупиться уступками, чтобы сохранить хотя бы часть своих выгод. Более крупные игроки явно не настроены на такой вариант. Показательна реакция Дональда Трампа, который после введения Пекином симметричных пошлин против американских товаров заявил, что «Китай совершил ошибку». Если Трамп всерьез надеялся, что КНР воздержится от ответных шагов, — значит, идея «сделать Америку снова великой» серьезно повлияла на адекватность восприятия им реального мира. Но едва ли это так. Судя по всему, интрига в этом противостоянии будет развиваться, и развиваться стремительно.

— От действий США пострадают даже их исторические союзники. Зачем это Вашингтону?

— Действительно, сложные варианты просматриваются также в сфере торгового давления на Европу. В последние месяцы ЕС все более отходит от привычного амплуа «верного союзника США» и демонстрирует все большую враждебность по отношению к администрации Трампа. Судя по заявлениям из Брюсселя, европейское руководство готово к началу полноценного торгового противостояния. Если это более чем слова, можно ожидать интенсификации двусторонних контактов США с отдельными странами — членами ЕС с целью добиться «сепаратных сделок». В таком случае под удар может быть поставлена единая торговая политика стран ЕС, что еще более осложнит осуществление внешнеторговых операций в мировом масштабе.

— Снизится ли в результате мировой ВВП? Каких еще общеэкономических последствий ожидать?

— О перспективах снижения глобального ВВП по итогам 2025 года говорить пока рано: слишком много вызовов создано последними решениями американской администрации и слишком мало определенности в том, какие ответы будут даны на эти вызовы. Но о выходе на темпы роста в размере 3,3%, спрогнозированные Международным валютным фондом (МВФ) в начале года, говорить точно не приходится. Рост глобального ВВП на 1–1,2%, вероятнее всего, уже будет большой удачей. В странах зоны евро темпы роста, вероятнее всего, будут близки к нулевым. Что касается ведущих развивающихся экономик (в первую очередь стран — лидеров БРИКС), то им удастся удержать положительные темпы роста. Наибольшие угрозы стоят, очевидно, перед Китаем, но китайское руководство все последние годы активно готовилось к ним, в том числе изучая российский опыт роста в условиях санкций.

Встроиться в разорванные цепочки

— Как действия Трампа повлияют — прямо или косвенно — на экономику России?

— Принципиальное значение имеет влияние торговых инициатив Трампа на темпы роста в ведущих развивающихся экономиках, ориентированных на продолжение и развитие экономического сотрудничества с Российской Федерацией. Чем успешнее будет их борьба против последствий новых американских торговых ограничений, тем выше будет их спрос на российскую продукцию. Однако здесь могут быть многоступенчатые эффекты. Например, если пошлины США больно ударят по ЕС, снизится спрос Европы на готовую продукцию из Китая и Индии, цены которой и без этого будут испытывать давление из-за американских пошлин. Это означает, что экспортная выручка Китая и Индии сократится, а значит, сократится спрос этих стран на российские энергоносители. Эффекты такого рода достаточно трудно просчитать — для этого требуется значительное время и большие массивы данных. Надеюсь, к началу лета мы получим первые надежные расчеты такого рода.

— Может ли так случиться, что выгодополучателем от действий США окажется наша страна, на которую не наложены новые пошлины, а есть только старые санкции, к которым мы уже приспособились? Могут ли товарные потоки третьих стран в результате пошлин Трампа переориентироваться на Россию?

— Страна, на которую не налагаются новые ограничения, всегда оказывается в сравнительном выигрыше по отношению к «пострадавшим» странам. Показательно, к примеру, что мексиканская биржа на новые пошлины отреагировала ростом, что и понятно: Мексика под соответствующие пошлины не подпала. Вопрос лишь в том, обернется ли сравнительный выигрыш абсолютным, то есть сможем ли мы не просто минимизировать потери, но и получить чистый прирост экономических выгод. Опыт показывает, что в ситуации снижения объемов международной торговли сделать это очень сложно. Одна из реалистичных стратегий в российском случае — интенсификация сотрудничества со странами-партнерами в тех сферах, где у них из-за ухудшения отношений с США высвобождаются значимые объемы востребованных в российской экономике товаров. Рост предложения и удешевление таких товаров, особенно товаров инвестиционного назначения, может дать дополнительный импульс отечественной экономике. При этом, однако, важно не поставить под удар начавшиеся процессы импортозамещения. Внимания заслуживает также анализ направлений производственно-технологического сотрудничества в тех отраслях, где новые пошлины США угрожают сложившимся производственным цепочкам, в которые встроены компании из «пострадавших» стран. Здесь важно вовремя оценить возможности вхождения российских компаний в «разорванных звеньях» соответствующих цепочек и оперативно использовать эти возможности.

— Каков ваш прогноз развития событий в российской экономике после пошлин Трампа?

— Что касается российской экономики, то многое зависит от скорости и адекватности анализа вызовов и шансов, созданных тарифными инициативами Трампа. В 2022 году Россия совершила почти невозможное, за полгода радикально перестроив структуру своей внешней торговли, что способствовало не только минимизации санкционных последствий, но и выходу на траекторию уверенного экономического роста. В текущем году нам предстоит столь же оперативно отреагировать на новые потребности, возникающие у стран-партнеров в связи с введенными против них американскими пошлинами. Если это удастся сделать — продолжение экономического роста нам гарантировано.

Фото: Алексей Меринов

тестовый баннер под заглавное изображение

«Эта работа держит меня в форме»

Александру 28 лет, он родился и вырос в Санкт-Петербурге в интеллигентной семье. После окончания школы по настоянию строгой бабушки, бывшей учительницы французского языка, молодой человек отправился на учебу в Москву. Благо отлично сданный ЕГЭ открывал ему практически любые двери.

По словам нашего героя, после получения красного диплома университета он устроился на работу инженером-разработчиком в одну из московских частных компаний. «Мне платили 70 тысяч рублей. Немного, честно говоря, но я не жаловался. Я только окончил вуз, был начинающим специалистом», — рассказывает Александр. За съемную однокомнатную квартиру на окраине города он платил 20 тысяч — символическую по местным меркам сумму. Оставшихся 50 тысяч более-менее хватало, пока Саша был один. Но спустя три года он встретил свою любовь. «Сами понимаете, что с появлением второй половинки жизнь любого человека меняется на 180 градусов, — говорит Александр, — особенно это касается расходов. Пришлось в какой-то момент устроиться на вторую работу. Но денег все равно не хватало».

В общем, роман длился около двух лет: «На большее не хватило. Да и тянуло меня обратно в Питер. К тому же бабушка стала болеть. И я решил вернуться в родной город».

Но Северная столица встретила нашего героя совсем негостеприимно. Примерно полгода он никак не мог найти работу по специальности. На помощь пришел друг, порекомендовавший ему попробовать себя… курьером. «Я никогда не чурался никакой работы. Поэтому впрягся — не висеть же взрослому мужику на шее родных…» — продолжает свою историю Саша. По его словам, специфика этой работы в том, что она не подразумевает коллектива, с которым ежедневно взаимодействуешь. «Но в этом есть и плюсы, — утверждает Александр. — Не надо ни к кому притираться или видеться с людьми, которые тебе не очень приятны».

По утрам наш герой открывает приложение и смотрит, какие заказы ему удобнее брать в плане логистики. Хотя он знает Питер, по его словам, как свои пять пальцев, но старается выбирать такие маршруты, чтобы была возможность покататься на самокате — «это и удовольствие, и держит в форме».

Молодой человек развозит документы, вещи, еду из ресторанов. По его признанию, ему нравится, что не надо приезжать в заведения общественного питания и самому ждать там еду. «В приложении я сразу вижу, когда будет готов заказ, и приезжаю за ним в определенное время», — рассказывает Александр.

Оплата труда петербуржца почасовая и фиксированная. Час, по его словам, стоит 150 рублей. Плюс проценты от заказа. Но с ними сложная схема расчета: «Например, я могу доставить полный пакет с продуктами и получить 90 рублей, а могу — несколько бутербродов и салат, и за это мне дадут около 300 рублей. В среднем доплата за каждый заказ — примерно 100 рублей».

Компания Александра периодически проводит различные акции для своих сотрудников, дабы их стимулировать. К примеру, предлагается выполнить за месяц 90 заказов и получить вознаграждение. Суммы разные: от 10 тыс. и до 20 тыс. рублей. «Чем больше заказов, тем больше заработная плата. Если работать ежедневно, брать дополнительные смены, то можно и 200 тыс. в месяц заработать», — говорит молодой человек.

Саша считает, что работа курьером — своего рода одиночество. Но, по его словам, оно его не пугает. «Я встаю по утрам с удовольствием и пока собираюсь — представляю, как буду ездить по Питеру на самокате и открывать для себя новые места родного города. И от этого у меня поднимается настроение. Такого на предыдущих местах работы не было. Наверное, это и есть самый комфортный формат жизни для меня».

«Не каждый сможет выдержать»

Виталию из Великого Новгорода почти 35 лет, не женат, живет один. У него высшее медицинское образование, но, проработав в больнице несколько лет, мужчина понял, что это не его, и больше он не хочет трудиться в таком жестком режиме. И ушел практически на вольные хлеба.

«В детстве я мечтал о профессии врача, и не простого, а хирурга, но не получилось. Зато у меня всегда была жилка к купле-продаже и желание зарабатывать на этом деньги. Лет с 17 я занимался перепродажей всего, чего только можно», — рассказывает новгородец.

Одно время мужчина активно занимался продажей разных вещей на одном из специализированных сайтов. Для этого он арендовал гараж, чтобы хранить товар, клиенты подъезжали прямо туда. Но и эта «перепродажная классика» ему надоела. И он решил податься в курьеры: «В межсезонье мне в голову пришла идея пойти поработать в курьерскую службу. Вроде ничего не теряю, график могу строить себе сам, когда захотел — вышел, поработал. Так и сделал. Зарегистрировался, вышел на линию. Отработал. Уже сейчас не помню, во сколько закончилась моя смена, но заработал я около 2 тыс. рублей за день. Вроде неплохо, решил: надо продолжать». 

Спустя время Виталий перешел на график пять рабочих дней с двумя выходными по 8–9 часов в день. Точное количество часов, как отметил мужчина, зависит от нагрузки. Наш герой занимается доставкой вещей и документов: «Оплата состоит из оклада и различных премий. В день необходимо отдать 100% заказов, но иногда бывает так, что на месте никого нет, и приходится договариваться о новой встрече. Если все отдал — премия больше, если что-то осталось — меньше. Еще бывают чаевые, их размер зависит от участка, где ты работаешь. В офисах чаевых совсем мало, почему — не знаю».

Работая по стандартному графику, мужчина получает на руки чистыми 150 тыс. рублей. Иногда бывает больше. Так, несколько раз ему на банковскую карточку прилетало около 250 тыс. рублей. Из расходов — аренда самоката. Но в ближайшем будущем Виталий хочет обзавестись своим собственным. «Работать трудно. Особенно когда жарко или холодно, но есть-то хочется, поэтому терплю и тружусь».

Несмотря на трудности, по словам Виталия, плюсы в работе курьера все же есть, и их он не без удовольствия перечисляет. Во-первых, обещанную зарплату платят без задержек, она приходит на карточку день в день. Во-вторых, график можно выбрать любой. Можно работать хоть каждый день, но зарплата будет напрямую зависеть от количества рабочих часов. В-третьих, вся «бюрократия» целиком и полностью в приложении, где отмечаются все условия заказа. В-четвертых, клиенты часто балуют чаевыми. А за срочную доставку можно «разбогатеть» в день на целую 1000 рублей.

«Штрафы в работе курьером тоже случаются. Но это прямо сильно необходимо «постараться»: не доставить заказ вовремя или нахамить клиенту», — делится мужчина.

При этом он утверждает, что далеко не каждый сможет работать курьером. «Надо уметь и любить ездить за рулем — по 10–12 часов в день, уметь обходить острые углы в общении с клиентами. И учесть самое главное: собственный автомобиль либо другое транспортное средство чинить придется за свой счет. О пенсии и будущем тоже думайте сами. Лично для меня работа курьером в качестве временной и недолгосрочной подработки пойдет, но не более того», — заключил Виталий.

«Сама не замечаешь, как входишь в азарт»

Москвичке Дарье 31 год. По образованию она маркетолог. По ее словам, начиталась статей про большие зарплаты курьеров, которые якобы получают по 7 тыс. рублей в день, а в месяц могут зарабатывать до 150 тыс. рублей и больше. «Было немного обидно, ведь я человек с высшим образованием, а уже к августу буду с двумя, но пока получаю меньше, и работа от меня требует постоянного внимания и повышения квалификации», — отметила девушка. Так сложились обстоятельства, что осенью прошлого года Дарья потеряла работу: владельцы бизнеса приняли решение его закрыть, а всех сотрудников сократили. Москвичка заранее сформировала финансовую «подушку безопасности», так что запас на несколько месяцев был, однако отсутствие регуляторного заработка угнетало. Вот тогда Дарья и решила попробовать себя в качестве курьера на автомобиле: за рулем она давно, да и в объявлениях везде писали, что доставщики на своей машине зарабатывают больше.

Девушка зарегистрировалась в одном популярном приложении и приступила к работе. «Удивление вызвало то, что большинство заказов оценивалось всего в 150–200 рублей. Если развозить товары на более далекие адреса, то они оплачиваются в 350–500 рублей, но и времени на них уйдет больше, — пояснила москвичка. — Дорогие доставки, скажем, от 800 рублей и выше, — это уже поездки в Подмосковье, но их мало и за день туда много не развезешь — чисто из-за временных затрат». Девушка быстро сообразила, что лучше брать несколько заказов в одном направлении. За первый вечер ей удалось заработать чуть больше 2000 рублей. «Если добавить скорости и начинать заниматься этим раньше, то заработать более 5 тыс. рублей в день вполне реально, — говорит наша героиня. — Однако не вся эта сумма пойдет именно в мой кошелек». «Я работала на своей машине, соответственно, расходы на бензин были на мне, — отметила Дарья. — И хотя я старалась выбирать места на бесплатных парковках, все же один раз пришлось оставить машину в платной зоне. В итоге полученный за вечер доход пришлось делить на два».

Отдельной проблемой также стали пробки, которых днем в столице предостаточно: они здорово снижают результативность. И вот уже первые 8 заказов, с которыми планировалось разобраться за два часа, так как все они находятся в одной стороне, превращаются «в 3,5 часа нервотрепки», поскольку за опоздания предусмотрены штрафы, которых девушка стремилась избежать.

В общем, проработав в таком ритме две недели, москвичка решила отказаться от этой деятельности, а скоро ей предложили и постоянную работу. Правда, профиль свой из приложения по доставке не удалила и до сих пор иногда берет попутные заказы для развоза в одну-две точки за вечер. «Маленький бонус к доходу — чисто на мороженое», — улыбается Дарья.

Несмотря на неоднозначный опыт, женщина считает, что у работы курьером масса плюсов, которых офисные сотрудники не имеют. «Я по натуре домосед, а по роду занятости привыкла к интеллектуальному труду, поэтому ожидала, что меня разъездная и неквалифицированная работа будет раздражать, — поделилась москвичка. — В реальности она никак меня не напрягала и даже привлекла блаженным ощущением «пустой головы». Нет необходимости думать об этой работе дома, рефлексировать, переживать… Людей, которым ты доставляешь заказ, ты видишь первый и, скорее всего, последний раз в своей жизни. Общение с ними в основном позитивное — почти все благодарят за доставку».

В общем, нормальная работа, при этом за нее очень хорошо платят. «А еще эта работа затягивает: и сама не замечаешь, как входишь в азарт, — отметила наша героиня. — Считаешь: вот сейчас 500 рублей, потом по пути 300, а затем еще пару раз, и вечер прошел не зря — пара тысяч в кармане. Главный вопрос в итоге: подходит ли такой образ жизни именно тебе? Мне, к сожалению, он не подошел — во всяком случае, в качестве основного дохода».

«Нет чувства самореализации»

Если верить данным за 2023 год (более свежих цифр нет), то каждый третий курьер в России — это человек с высшим образованием. А ведущий агрегатор по доставке еды утверждает, что среди его курьеров 40% имеют высшее или неоконченное высшее образование, а еще у трети — среднее специальное. Любопытно, что чаще всего курьерами работают экономисты, инженеры и айтишники. Также аналитики выяснили, что работу курьером чаще всего выбирают в качестве дополнительного заработка.

И это неудивительно, ведь в Москве за минувший год зарплаты курьеров выросли на 41%, согласно данным крупнейшего сервиса по поиску работы. Медианная зарплата у курьеров (то есть в половине вакансий она меньше, в половине больше) в марте 2025 года оказалась на 19% выше, чем у людей, имеющих высшее образование, и на 38% больше, чем у людей без него. В денежном выражении она составляет в среднем 130 тыс. рублей. Для сравнения, у людей с высшим образованием она не превышает 105 тыс. рублей.

Высокий доход курьеров по сравнению с теми, кто имеет высшее образование, легко объяснить. Как указал директор Института социально-экономических исследований Алексей Зубец, важную роль здесь играет соотношение спроса и предложения того или иного труда на рынке. То есть если работа неприятная, грязная, но простая, и при этом желающих ее делать мало, оплачиваться она будет хорошо в любом случае.

«Если говорить о текущем моменте, то человек с хорошим физическим здоровьем, готовый бегать круглосуточно в любую погоду, может зарабатывать как курьер или таксист, но это не тот заработок, на котором можно строить всю жизнь, — утверждает завкафедрой Международного НИИ проблем управления (МНИИПУ) Раиса Донская. — Силы и здоровье в какой-то момент заканчиваются. Кроме того, существует не только профессиональное выгорание, но и интеллектуальное неудовлетворение, когда твой интеллект не востребован в полной мере. Нет чувства самореализации, которое могло бы быть».

Переориентировать молодых людей только на деньги в ущерб образованию, несмотря на высокие доходы курьеров, также не стоит. «Зарплата — это лишь показатель твоей ценности в данный момент, но ситуация может измениться, — продолжает Донская. — Например, через пару лет курьеров могут заменить роботы, и эта профессия станет ненужной». Работа курьером или таксистом — это хорошее временное решение, чтобы получить дополнительный доход на период обучения. Но основное движение в жизни должно быть направлено на развитие своих способностей, получение знаний и реализацию в профессии, которая приносит не только деньги, но и удовлетворение, подчеркнула эксперт.

Важно это не только для самого человека, но и для государства и общества. «Экономика России нуждается как в квалифицированном, так и в неквалифицированном труде, но экономический рост в стране больше зависит от вклада высококвалифицированного труда, — утверждает доцент РЭУ им. Плеханова Людмила Иванова-Швец. — Учеными давно было доказано, что чем выше объем человеческого капитала, тем выше темпы экономического роста в стране. А объем человеческого капитала, в свою очередь, зависит от количества лет на получение образования. Чем выше этот показатель, тем выше уровень благосостояния страны и общества. А в современном мире именно от интеллектуального труда можно получить максимальную эффективность».

Фото: freepik.com

тестовый баннер под заглавное изображение

«Редкоземельные металлы — важная сфера для сотрудничества, и, безусловно, мы начали дискуссии о различных редкоземельных металлах и проектах в России», — сказал Дмитриев, добавив, что некоторые американские компании уже проявили интерес к таким проектам.

Ранее президент Путин указывал на то, что Россия является одним из безусловных лидеров по запасам редкоземельных металлов и «мы с удовольствием работали бы совместно с любыми иностранными партнерами, в том числе с американскими».

Перспективы действительно просматриваются немалые. Россия обладает богатыми (28,5 млн тонн, по данным Минприроды) запасами редкоземельных металлов (РЗМ), включая лантан, церий, неодим, иттрий, ниобий и скандий. В то же время, несмотря на наличие ресурсов, страна не входит в число мировых лидеров по добыче РЗМ. Главная проблема – отсутствие современных технологий по их переработке.  

Всего же в группу РЗМ входят 17 химических элементов, каждый из которых уникален по своим физическим характеристикам. Обычно они не образуют самостоятельных месторождений, а присутствуют в виде примесей в других рудах. Поскольку их концентрация в месторождениях обычно низкая, это делает добычу сложной и дорогостоящей. Как раз в части привлечения передовых технологий и масштабных инвестиций Америка, нуждающаяся в РЗМ, могла бы сыграть важную роль в рамках обсуждаемой сделки с Россией.

В отсутствие официальной информации, о перспективах, проблемах и деталях предстоящей сделки по РЗМ, «МК» поговорил с экспертами.

— Какими редкоземельными ресурсами располагает Россия и в какой степени освоения эти ресурсы находятся?

Владислав Антонов, финансовый аналитик BitRiver :

— Россия обладает значительными запасами РЗМ, но их освоение остается фрагментарным. По данным Минприроды, наши запасы РЗМ превышают 28 млн тонн, причем почти половина их сосредоточена в Мурманской области, остальное — в Якутии, Забайкалье… Однако действующих месторождений мало: основное — Ловозерское в Мурманской области, где добыча ведется с 1950-х годов, но переработка до конечных продуктов (например, магнитов для электроники) остается незавершенной из-за отсутствия технологий разделения элементов. Перспективные проекты, такие как Томторское месторождение в Якутии с запасами 154 млн тонн руды, заморожены из-за сложной логистики и протестов местных жителей. В 2024 году Россия добыла всего 2,5 тыс. тонн РЗМ — менее 1% от мирового объема, тогда как Китай, к примеру, — 270 тыс. тонн. Таким образом, ресурсы у нас есть, но их промышленное использование требует масштабных инвестиций и технологической модернизации.

Владимир Чернов, аналитик Freedom Finance Global:

— Россия занимает 2-е место в мире по общим запасам РЗМ после Китая, но их промышленная добыча пока невелика и составляет менее 2% от мирового производства. Для сравнения, Китай добывает около 60-70% мировых объемов. Крупнейшие российские месторождения – Томторское в Якутии, Левозерское в Мурманской области, Хибинское на Кольском полуострове, Зашихинское в Иркутской области. На Чукотке, восточной Сибири и Дальнем востоке также находятся месторождения, содержащие редкоземельные элементы, но их освоение находится на ранних стадиях.

При этом полного производственного процесса, от добычи до выделения из руды всех видов РЗМ, в России еще нет, в отличии от Китая. Основная проблема заключается в том, что РФ практически полностью зависит от зарубежных технологий переработки РЗМ. Большая часть добываемых концентратов экспортируется в Китай и другие страны для дальнейшей обработки.

Андрей Лобода, экономист, директор по коммуникациям BitRiver:

— Россия, по разным оценкам, обладает запасами редкоземельных металлов (РЗМ) общим объёмом на 21-28 млн тонн, занимая по этому показателю, опять же по разным рейтингам, от 2 до 4 места в мире. Цифра впечатляет, но при её анализе важно учитывать некоторые нюансы. Во-первых, подавляющее большинство запасов не освоены, да и их международный аудит проводился только на некоторых месторождениях. Во-вторых, очень часто понятие редкоземельных металлов произвольно расширяют, включая сюда запасы просто редких металлов (таких как литий, ниобий, тантал, цирконий, рений, скандий) или даже обычных, часто встречающихся в мире, металлов (например, титана). На самом деле РЗМ – это определённая группа из 17 элементов периодической системы Менделеева, попросту говоря, металлов, которые встречаются на Земле на небольшом числе территорий и в ограниченном количестве. В России основные запасы РЗМ сосредоточены в Мурманской области на Кольском полуострове. Месторождения отдельных РЗМ, таких, как иттрий, и редких металлов, как ниобий и цирконий, есть в Якутии и Забайкальском крае. А вот литий имеется на Кольском полуострове, а также в Донецкой Народной Республике, новом регионе России. Но освоенная часть этих огромных запасов пока не превышает 2-3% от мировой добычи.

— Почему американцы гоняются за ними по всему миру, имея в виду не только Россию, но и Гренландию и Украину?

Антонов: — Американцы активно ищут альтернативы Китаю, который контролирует свыше 70% мирового производства РЗМ, включая 95% диспрозия, критически важного для оборонки и «зеленых» технологий. Попытки США договориться с Украиной о доступе к ее месторождениям провалились из-за политических разногласий, а Гренландия, обладающая запасами, пока не готова к масштабной добыче. Россия же, по словам Путина, предлагает «на порядок больше ресурсов», чем Украина, включая месторождения в новых регионах, что делает нас привлекательным партнером для снижения китайской монополии. Это геополитическая игра: Вашингтон стремится обеспечить сырьевой суверенитет, а Москва — использовать ресурсы как рычаг влияния.

Чернов: — Эти металлы играют стратегически важную роль в современной экономике и оборонной промышленности, а их добыча и переработка сосредоточены в основном в Китае, что создает угрозы для глобальной цепочки поставок, особенно в свете «торговых войн» США. Напомню, Китай несколько месяцев назад уже запретил экспорт в США некоторых видов РЗМ в ответ на повышение пошлин на электромобили из Китая. Тогда запрет распространили на галий, германий и сурьму. Ввиду продолжения торговых войн, Америка не может позволить себе зависеть в РЗМ только от Китая, и ищет альтернативные источники поставок.

Они активно используются в производстве высокотехнологичной продукции, например в передовых микросхемах, без которых развитие ИИ и создание новейшего вооружения невозможны. Лантан, неодим и другие РЗМ используются в производстве ракет, радаров, спутников и систем наведения. Иттрий, европий и другие элементы используются в производстве лазеров, светодиодов и оптических устройств. Неодим и празеодим применяются в производстве мощных магнитов, необходимых для двигателей электромобилей, ветрогенераторов и смартфонов.

Лобода: — РЗМ очень важны для применения их в отраслях высоких технологий. Без редкоземельных металлов невозможно производство смартфонов, многих видов чипов, компонентов для электромобилей и «зелёных» электростанций, авиационных и ракетных двигателей, многих видов медицинского оборудования, бытовой техники. Погоня за редкими и редкоземельными металлами в наши дни неудивительна. Крупнейшие производители электромобилей в мире уже поделили между собой значимые месторождения лития в развивающихся странах (китайский автопром – в Африке, Tesla – в Латинской Америке и т.д.). Трамп действует в духе колонизаторов XIX- начала XX века, когда политики, главы сильных государств, создавали колонии за пределами своих стран и выкачивали оттуда ресурсы. Именно так Трамп и его команда намерены поступить с Украиной, проблема только в том, какой объём запасов РЗМ там имеется и что там реально извлекаемо и работоспособно. Вопрос о Гренландии – более сложный, поскольку США пытались купить Гренландию ещё с XIX века, подобно тому, как они купили Аляску у России. Сегодня это для США, скорее, вопрос размещения военных баз в Арктике, чем вопрос добычи в Гренландии «редкозёмов».

— В чем выгода России от привлечения США к освоению наших ресурсов?

Антонов: — Выгода России от сотрудничества с США двуедина. С одной стороны, привлечение американских технологий и капитала ускорит создание полного цикла производства — от добычи до высокотехнологичной продукции, что пока реализовано только в Китае. Например, проекты вроде Томторского или Чуктуконского месторождений требуют инвестиций в логистику и переработку, которые РФПИ в одиночку не осилит. С другой — такое сотрудничество может смягчить санкционный режим: если США заинтересуются сделкой, это станет шагом к нормализации экономических отношений . Однако здесь кроется риск: передача контроля над стратегическими ресурсами иностранным компаниям может подорвать наш суверенитет, особенно если речь зайдет о месторождениях в Донбассе или Запорожье, как упоминалось в переговорах.

Чернов: — Основная выгода для России заключается в доступе к американскому высокотехнологичному геолого-разведывательному оборудованию и технологиям по добыче и переработке РЗМ. Инвестиции американских компаний помогут развить инфраструктуру для добычи, переработки и транспортировки РЗМ, а также создать предприятия по выделению различных сплавов из них, то есть создать полный цикл производства. Но основной интерес даже не в инвестициях, а именно в допуске к высоким технологиям, к которым у России сейчас нет выхода из-за санкций. В случае совместной работы на этих предприятиях, санкции придется снимать не только с поставок высокотехнологического оборудования, но, вероятно, с каких-то российских банков, по аналогии с зерновой сделкой. Помимо этого, мы думаем, что приглашение США к совместной разработке РЗМ также имеет геополитическую подоплеку. У России велики их залежи, а разрабатывать их, находясь под санкциями, крайне сложно. Видимо, на этом фоне Москва и решила уравнять шансы в переговорном процессе с Украиной (где также фигурирует сделка по РЗМ), заодно преследуя цели смягчения санкций.

Лобода: — Для России привлечение американских инвесторов в освоение запасов РЗМ имеет значение с точки зрения инвестирования новых средств и финансирования этих сложных проектов. Наверняка, если бы у российских предприятий был иностранный партнёр, который бы взял на себя частично финансирование проектов, то работа над ними шла бы быстрее. Кроме того, у США имеются новые технологии добычи РЗМ, которыми они могли бы поделиться с российскими партнёрами. Но это возможно, на наш взгляд, не в ближайшее время, а только после нормализации геополитической обстановки.

— Насколько масштабной и реальной может быть сделка по РЗМ между Москвой и Вашингтоном?

Антонов: — Масштаб сделки зависит от политической воли обеих сторон. Пока что, как сообщил Кирилл Дмитриев, дискуссии носят предварительный характер, а конкретные компании и условия не раскрываются . Однако уже есть сигналы: Трамп публично заявил о заинтересованности в российских ресурсах, а Путин предложил сотрудничество «включая новые регионы». Если переговоры в Саудовской Аравии в середине апреля пройдут успешно, сделка может охватить не только добычу, но и совместные проекты в Арктике, где у России есть неосвоенные месторождения . Но препятствий много: санкции, технологические барьеры, а также конкуренция с Китаем, который вряд ли одобрит усиление позиций США в этом секторе.

Чернов: — Учитывая текущие геополитические процессы, восстановление дипломатических отношений между РФ и США, и необходимость завершения военного конфликта на условиях России, мы считаем данную сделку более, чем реальной. Полагаем, что она может оказаться очень масштабной, то есть на сотни миллиардов долларов.

— Кто окажется главным выгодополучателем в случае ее заключения?

Антонов: — Главным выгодополучателем, на мой взгляд, станут транснациональные корпорации, которые получат доступ к дешевому сырью и новым рынкам. США снизят зависимость от Китая, а Россия — привлечет капитал для развития отрасли. Однако если сделка будет структурирована как партнерство на равных, а не как колониальная эксплуатация ресурсов, это создаст основу для долгосрочного технологического рывка нашей страны. Ключевой вопрос: сумеет Россия сохранить контроль над стратегическими активами и не допустить повторения сценария 1990-х, когда иностранные компании вывозили сырье без развития переработки? Пока что, судя по предварительным планам, ставка делается на комбинацию иностранных инвестиций и государственного управления. В этом — наш шанс и риск одновременно.

Чернов: — В случае заключения данной сделки главными выгодополучателями станут США и Россия. США сможет диверсифицировать свои экспортные цепочки поставок РЗМ, что для них крайне важно ввиду ускоренных темпов роста спроса на них в период ограниченного предложения и высоких рисков дополнительных ограничений на экспорт из Китая ввиду «торговых войн». Россия получит доступ к высоким технологиям, смягчение санкций и ускоренное развитие сложной, но очень перспективной отрасли почти с нуля.

Фото: Геннадий Черкасов

тестовый баннер под заглавное изображение

Торговые пошлины становятся основным оружием внешней экономической политики Дональда Трампа. Не прислушиваясь к возражениям зарубежных партнеров, он утвердил «драконовские» взимания на ввозимые в Штаты товары из нескольких десятков государств. Россия в этот перечень не попала. Тем не менее опасность для финансового благосостояния нашей страны сохраняется. Как заявил президент США, Вашингтон оставляет за собой право ввести вторичные санкции для импортеров российских энергоносителей (нефти, газа и урана): им грозят таможенные тарифы в размере 25-50%. А сенаторы оппозиционной республиканцу Трампу Демократической партии в своем законопроекте увеличили размер подобных пошлин и вовсе до 500%. Соратник американского лидера, спецпосланник Кит Келлог добавил, что антироссийские меры могут затронуть «теневой флот», посредством которого отечественные производители экспортируют нефть на мировой рынок. Также Белый Дом хочет закрыть морские транспортные маршруты через Балтику, по которым осуществляется до 70% зарубежных поставок «черного золота» из нашей страны.

Стоит напомнить, что отечественный сырьевой сектор уже подвергся широкому спектру западных санкций, затрудняющих производство, поставки и сбыт энергоресурсов. Ограничения наложены на некоторые добывающие компании, сервисные и страховые фирмы, а также на конкретные танкеры, ходящие как под российским флагом, так и приписанные к портам третьих государств — именно такие суда и входят в «теневой флот», позволяющий обходить наложенные рестрикции. Одной из основных ограничительных мер является ценовой «потолок» в $60 за баррель, установленный участниками G7 — выше этого уровня инициаторы санкций запретили России продавать, а зарубежным импортерам покупать нашу нефть.

Крупнейшие импортеры российских энергоносителей по-разному отнеслись к угрозе Вашингтона наложить на них вторичные санкции. Китай, в отношении которого с конца марта уже действуют новые американские финансовые ограничения — пошлины на ввозимые в Штаты товары в размере 34%, не испугался дополнительных рестрикций. Более того, представитель МИД КНР Го Цзякунь не стал скрывать недовольство Пекина заявлением американского президента и пообещал, что Китай продолжит импорт сырья из России, даже если Трамп претворит в жизнь свои угрозы.

«Это и не странно, — полагает экономист Андрей Лобода, директор по коммуникациям BitRiver. — Пекин слишком многое потеряет, если пойдет на поводу у США и откажется от углеводородов из нашей страны». Действительно, прошлой осенью вышла на проектную мощность в 38 млрд кубометров в год первая очередь газовой системы «Сила Сибири» и находится в окончательном согласовании начало строительства второй аналогичной параллельной магистрали, способной довести поставки газа из нашей страны в Поднебесную до 88 млрд «кубов». Вопреки западным заградительным препонам также налажены поставки нефти и сжиженного газа — в прошлом году китайские потребители закупили около 108,5 млн тонн российского «черного золота» и 11,5 млн тонн СПГ.

«Москва обеспечивает Пекин углеводородами, продаваемыми с дисконтом в среднем в 30% и стимулирующими находящуюся на пороге стагнации экономику КНР, — утверждает эксперт, — Сохранив и упрочив торговые отношения с Россией в энергетической сфере, Китай получит возможность пережить «войну пошлин» с США с наименьшими для себя потерями».

Впрочем, хотя Россия и остается важным поставщиком углеводородов для Китая, тем не менее, Пекин в последнее время старается диверсифицировать импорт сырья. В частности, недавно Поднебесная заключила новый 15-летний контракт с Канберрой на закупку австралийского газа, и анонсировала миллиардные инвестиции в африканские СПГ-проекты — в Мозамбике и Алжире. Поэтому очевидно, что Китай, не стесняясь, резервирует для себя аварийные источники получения топлива на случай, если Белый Дом все-таки решится объявить тотальную блокаду российским энергоносителям.

В свою очередь, Индия уже сейчас пытается переориентироваться на других партнеров, опасаясь новых рестрикций США по введению пошлин для импортеров российского сырья, и активно ищет альтернативных поставщиков. По информации Bloomberg, индийские национальные корпорации Bharat Petroleum и Hindustan Petroleum уже рассматривают варианты замены закупок на май из Ближнего Востока и Средиземноморья. По итогам 2024 года доля российских поставок в импорте нефти Индии составила более 36% (87,4 млн тонн) — в основном за счет более дешевого и доступного сорта Urals, экспортируемого через западные терминалы России. Тем самым Нью-Дели сократил зависимость от ближневосточных и африканских источников. Теперь Индия декларирует намерение отыграть назад.

Похожая ситуация наблюдалась в январе-феврале, когда индийские НПЗ, испугавшись вторичных санкций из-за приема в своих терминалах российской нефти, перевозимой на танкерах «теневого флота», приступили к закупкам сырья на спотовом рынке. Правда, уже в марте обстановка нормализовалась и поставки нефти из наших портов в Индию даже выросли.

Как отмечает ведущий аналитик AMarkets Игорь Расторгуев, Россия продает нефть с большим дисконтом. При любом раскладе Индии и Китаю нужно загружать свои перерабатывающие заводы, чтобы бесперебойно выпускать горючее, которые азиатские державы реализуют на местных рынках и переправляют в Европу. Маржинальность трансконтинентальных топливных сделок при использовании российского сырья несравнимо выше, чем при экспорте для переработки «черного золота» из других стран. Также Пекину и Нью-Дели необходимо заботиться о внутренних энергетических интересах. При сценарии введения вторичных санкций Вашингтона, Индия попытается сохранить российские нефтяные поставки как можно дольше — даже если потребуется усложнить логистику и число посредников. Китаю, как одной из самых пострадавших от возросших пошлин США сторон, придется искать усиления сотрудничества с Москвой, так как запрет импорта нашей нефти идет вразрез с государственными интересами КНР.

«Трампу и самому не слишком выгодно налагать на импортеров вторичные санкции, которые опосредовано затронут нашу страну, — считает Андрей Лобода. — После введения глобальных пошлин котировки нефти рухнули ниже $70. С одной стороны, это на руку американскому президенту, обещавшему своим избирателям дешевые цены на АЗС. С другой стороны, у Вашингтона в запасе осталось еще много способов «насолить» Москве. В частности, по словам эксперта, Белый Дом может подключиться к вопросу снижения ценового «потолка» российской нефти до $40, который сейчас обсуждается европейскими участниками G7. В то же время очередные претензии к «теневому флоту», как ранее прогнозировали аналитики Citibank, рискуют коснуться примерно 30% судов, перевозящих российское «черное золото» под флагами других государств, и сократить экспорт из нашей страны примерно на 800 тыс. баррелей в день. «Замедление международной торговли энергоносителями чревато для России потерей доли на мировом рынке и снижением поступлений выручки в разных валютах», — делает вывод эксперт.

Фото: Hu Yousong/XinHua/Global Look Press

тестовый баннер под заглавное изображение

Тем не менее торговые войны мирового масштаба вряд ли обойдут стороной нашу страну. Каких последствий в финансовой сфере можно ждать от действий Трампа, «МК» узнал у экономиста, аналитика Финансовой академии Capital Skills Марка Гойхмана.

— С какими проблемами мир может столкнуться из-за действий американского президента?

— Помимо торможения мировой торговли и производства из-за высоких тарифов можно в ближайшем будущем ожидать и усиление инфляции в различных странах. Повышение таможенных сборов увеличит издержки для продвижения товаров на рынках суверенных государств. Повысится так называемая инфляция продавцов — произойдет рост цен из-за увеличившихся издержек на многие товары. Кроме того, вероятно, стоит ожидать и подъём инфляции спроса. Так называется положение, когда объемы денег в мировой экономике будут опережать производство товаров из-за ограниченности их сбыта, сокращения товарной массы. Соответственно, повысятся цены на оставшийся на рынке ассортимент. Инфляция повысится как в странах, против которых США повысили пошлины, так и внутри самой Америки.

— Как это повлияет на Россию?

— С одной стороны, казалось бы, у нашей страны есть определенные торговые преимущества. В поисках новых рынков сбыта и логистических каналов для товаров, которые будут меньше поставляться в США, привлекательным окажется российский рынок. Во многом это действительно так, поскольку, скажем, для Китая американский рынок станет ограничен. В таких условиях логичным выходом для КНР выглядит хотя бы частичное переориентирование на Россию.

Возможно, соотечественники увидят увеличение ассортимента товаров, поставляемых как из Китая, так и из других стран, попавших под ограничения Трампа. Но думать о том, что Российская Федерация станет неким перевалочным хабом для этих товаров, ошибочно. Наша страна не будет посредником в мировой торговле. Попавшие под «немилость» Трампа государства не смогут переориентировать свои поставки в Штаты, пустив их через Россию, потому что остаются высокими ранее принятые против нашего государства санкционные ограничения на импорт и на экспорт. Причем как со стороны США, так и ЕС. Экспорт нашей страны в Америку сведен к минимуму уже давно, и в этом отношении ничего не изменится.

— Неужели отечественная экономика никак не сможет воспользоваться сложившимся положением?

— Для России возможно увеличение импорта из тех стран, у которых нет санкций по отношению к ней. И все же для нашей страны действия Трампа будут иметь в основном негативные последствия. Вызвано это будет общими тенденциями мировой экономики и торговли. Дело в том, что в связи с ожидаемым снижением производства и поставок товаров на мировой рынок, может быть уменьшена потребность в традиционном ассортименте российского экспорта. Так, скорее всего, снизится необходимость в сырье, которое требуется для производства, поскольку само это производство замедлится. Другими словами, может упасть спрос на энергоресурсы, то есть нефть и газ, а также на металлы, на сельхозсырьё, которые Россия поставляет на экспорт. Причем это будет двойное воздействие. Во-первых, снизятся объемы закупок в других странах. Во-вторых, под давлением окажутся цены. В первую очередь это коснется нефти. Мы можем увидеть падение стоимости барреля Brent ниже $70 в течение текущего года. А это негативно отразится на пополнении российского бюджета, плохо повлияет на курс доллара и других валют к рублю.

— Положительных последствий вообще не будет, получается?

—Говоря о влиянии действий Трампа на нашу страну, нужно выделить две разнонаправленные составляющих. Позитив в том, что торговые потоки пойдут в Россию из стран, попавших под торговые пошлины США, и это будет способствовать увеличению ассортимента и разнообразия тех товаров, которые попадут на отечественный рынок. Но, к сожалению, это не сможет компенсировать второе следствие, а именно — общий негатив от торможения мировой экономики.

В целом, я полагаю, что воздействие тарифов окажется отрицательным для всех. Конкретно Россия столкнется с уменьшением спроса на товары своего экспорта и снижением цен на них, а это негативно скажется в целом на отечественной экономике и ударит по карманам граждан. Вероятно, их доходы не будут расти теми же темпами, как в предыдущие два года.

— Для чего Трамп проводит такую политику?

— Его действия — это контрреволюция в мировой торговле. По сути, такого история не знала с 30-х годов прошлого века. Тогда США ввели обширные тарифы на множество ввозимых товаров, и это среди прочего, кстати, привело к скатыванию Америки в Великую депрессию. Сейчас ломается система, которая складывалась все послевоенные десятилетия, то есть порядка 80 лет. Многие аналитики уже предсказывают, что проводимая действующим американским президентом политика будет крайне негативна для торговых связей, мировой экономики, но в том числе и для самих Штатов. Огромные потоки экспорта, которые ранее были ориентированы на США — из Китая, других азиатских стран, ЕС, Канады, Мексики и части Латинской Америки — во многом будут ограничены. Это приведет к уменьшению не только экспорта этих стран, но и самого производства в них. Ломаются торговые цепочки, складывавшиеся десятилетиями. В самих США увеличение тарифов на ввозимые товары приведет к росту их стоимости.

— Как будет теперь выглядеть международная торговля?

— Мы увидим переориентирование торговых потоков. Другими словами, в рамках мировой экономики будут наблюдаться несколько явлений. Первое — это удорожание импорта для самих США. Второе — переориентация логистических потоков на новые рынки. Третье — обострение конкуренции между государствами-производителями за оставшиеся торговые ниши. Это приведет к поиску возможных схем обхода санкций, поиску каких-то промежуточных хабов, чтобы была возможность поставлять товары в США из тех стран, где тарифные ограничения оказались меньше или отсутствуют вовсе. В целом мировая торговля вступит в фазу фрагментации: будут формироваться региональные, межстрановые торговые союзы. Стоит также ожидать увеличения протекционистских мер со стороны различных государств, защищающих свои рынки. Фактически был нажат спусковой крючок для возобновления торговых войн. Возможны и ответные меры со стороны стран, пострадавших от действий Трампа. Они могут со своей стороны также поднять пошлины на американские товары, что приведет к дальнейшей эскалации торговых войн. Это большой негатив для международной торговли и мировой экономики в целом.

Фото: Геннадий Черкасов

тестовый баннер под заглавное изображение

Котировки Brent впервые за три месяца пробили психологически важную отметку $70 за баррель, опустившись ниже этого уровня. Аналитики связывают это с двумя основными причинами. Во-первых, сыграли свою роль импортные пошлины Трампа. Их масштабное введение со стороны соединенных Штатов усиливает риски замедления мировой торговли и снижает спрос на сырье.

Во-вторых, страны-экспортеры из альянса ОПЕК+, несмотря на официальные договоренности о сокращении добычи, с апреля увеличили поставки на рынок. По последним данным, добыча в Саудовской Аравии, Ираке и ОАЭ выросла, что усилило дисбаланс спроса и предложения.

Такая ситуация ставит под удар экономики нефтезависимых стран, включая Россию. Бюджет РФ на 2025 год рассчитывался из цены Urals в $69,7 за баррель при средней стоимости доллара 96,5 рубля. Если текущая тенденция сохранится, это может привести к дефициту федерального бюджета и потребовать корректировки фискальной политики.

Игорь Расторгуев, ведущий аналитик AMarkets, рассказал «МК» о причинах роста добычи в ОПЕК+, рисках для России и возможных сценариях восстановления нефтяных цен.

— Какие внутренние и внешние причины могли побудить ОПЕК+ фактически нарушить обязательства по сокращению добычи?

— Рост добычи в рамках ОПЕК+ объясняется комплексом факторов. Внутри альянса ключевые игроки — Саудовская Аравия, ОАЭ, Ирак — сталкиваются с растущими бюджетными потребностями. Например, саудовская программа Vision 2030 (программа по уменьшению нефтезависимости Саудовской Аравии и диверсификации её экономики – «МК») требует значительных инвестиций, и дополнительные нефтяные доходы становятся критически важными.

В то же время часть стран, входящих в ОПЕК+, опасается потери рыночной доли из-за растущей конкуренции со стороны США, Бразилии и Канады, которые в альянс не входят и никакими обязательствами не связаны. Кроме того, отсутствие жестких санкций за несоблюдение квот снижает дисциплину. Политические разногласия внутри ОПЕК+ также играют роль — некоторые страны предпочитают действовать в своих интересах, не оглядываясь на партнеров — особенно на фоне геополитической нестабильности.

— Насколько текущий тренд падения нефтяных цен угрожает стабильности российской экономики и исполнению бюджета?

— Падение цен ниже $70 — серьезный вызов для нашей страны. Российский бюджет рассчитан на эту отметку, и если котировки останутся под давлением внешних факторов, возможен дефицит казны. Ограниченный доступ к западным заимствованиям и высокая нагрузка на внутренний долг только усложняют ситуацию.

Снижение нефтяных доходов также влияет на курс рубля и инфляцию, что может потребовать корректировки макрополитики. Бюджетное правило и курсовые механизмы смягчают удар, но долгосрочное снижение цен нефти может привести к секвестру расходов или увеличению госдолга.

— Какие глобальные или региональные факторы способны развернуть рынок нефти вверх в краткосрочной перспективе?

— Несмотря на текущую слабость барреля, триггеры для его роста есть. Геополитические риски — например, эскалация на Ближнем Востоке — могут быстро сократить предложение и поднять цены. Сезонный рост спроса в Азии и США традиционно поддерживает рынок летом.

Кроме того, смягчение риторики вокруг торговых пошлин или улучшение прогнозов по мировой экономике может вернуть инвесторов к сырьевым активам. Если ФРС США начнет снижать ставки, это также поддержит спрос на нефть как инвестиционный актив.

— Каков ваш прогноз на развитие ситуации на нефтяном рынке на ближайшие месяцы?

— Глобальный рынок нефти остается в зоне турбулентности. Действия ОПЕК+, торговая политика США и макроэкономические тренды будут определять динамику цен в ближайшие месяцы. Для России ключевым вопросом остается балансировка бюджета в условиях высокой волатильности. В краткосрочной перспективе возможны как дальнейшее падение цены барреля, так и резкий отскок — все зависит от новых триггеров.

Фото: Александр Астафьев

тестовый баннер под заглавное изображение

Нужно заметить, что по итогам 2024 года потребление мяса в России в среднем составило 83 килограмма на человека. Это очень хороший результат, который подтверждает, что животноводческая отрасль в общем и целом развивается у нас достаточно устойчиво.

При этом экспортными поставками мы похвастаться не можем. Если в минувшем году в стране было произведено 17 миллионов тонн всех видов мяса (говядина, свинина, курятина и баранина), то в разные уголки мира продано от этого объема только 700 тысяч тонн, менее 5%.  Хотя по сравнению  с 2023 годом экспортная составляющая увеличилась на 27 %. Тоже темпы немаленькие!

Еще активнее росли цены на мясную продукцию. Согласно различным отраслевым исследованиям, на разные виды мяса цены поднялись за последний год от 11% до 46%, что существенно выше средней инфляции по стране, колеблющейся в районе 10%.

Можно, конечно, представить, что к майским праздникам все произведенное в стране мясо здесь же и останется, но представить, что в результате этого цены поползут вниз, никак не получается. Во-первых, они и без того никогда не падают, а во-вторых, эти объемы мяса — 5% — на внутреннем рынке просто затеряются, не смогут сбить цены. 

В общем, депутатская инициатива не совсем понятна. Россия в основном экспортирует мясо птицы, а шашлык, как правило, готовится из свинины (которая подешевле), говядины или баранины.

— До майских праздников осталось буквально три недели, — говорит руководитель «Национальной мясной ассоциации» Сергей Юшин. —  А сама процедура обсуждения такой инициативы займет не один месяц. Необходим глубокий и детальный анализ предложения,  согласования между федеральными ведомствами…

Да и сама инициатива, мягко говоря, несвоевременна, считает эксперт. Нужно понимать, что мы экспортируем в основном куриные бедра. А это не самое популярное у тех, кто готовит шашлыки. Юшин полагает, что у нас в стране рекордное потребление этого продукта именно потому, что мясо экономически доступно для основного большинства россиян. На одни части туши могут повышаться цены, а на другие, из-за низкой востребованности, понижаться. В результате потребитель всегда может выбрать между видами мяса и разными частями в туше.

А чехарда с открытием или закрытием экспорта или импорта подавляет желание инвестировать в дальнейшее развитие мясной отрасли. Бизнес не понимает, в каких условиях регулирования он работает: не в состоянии прогнозировать свои доходы, возвращать ранее взятые кредиты. В результате мы можем когда-нибудь получить дефицит, предупреждает собеседник «МК».

— Шашлычные сезоны у нас действуют последние десятки лет, но почему-то раньше никто и никогда не предлагал запретить или ограничить экспорт мяса. Это нормальная рыночная ситуация, когда повышается спрос, изменяются и цены на товар, — говорит Юшин.

— На каком месте в мире Россия по потреблению мяса на человека?

— Согласно данным Продовольственной организации ООН (ФАО), среднее потребление мяса в богатых странах составляет 82 килограмма на человека в год. У нас 83, даже чуть выше, чем в развитых странах. Нам ставят задачу до 2030 года повысить производство мяса на 25 %. Внутреннее потребление на пределе, оно и так на рекордной высоте. Нам необходимо наращивать экспорт. Сегодня это главный драйвер развития мясной индустрии.

Фото: Bulkin Sergey/news.ru/Global Look Press

тестовый баннер под заглавное изображение

Предложение ввести отдельные тарифы для майнеров появилось на фоне участившихся сбоев в энергоснабжении, перегрузки сетей в жилых массивах и роста потребления, несоразмерного с бытовыми нуждами. Как утверждают в правительстве, это вынужденный шаг: в некоторых регионах страны майнинг, особенно в частном секторе и многоквартирных домах, приобрел массовый характер, но по-прежнему осуществляется под видом бытового потребления. При этом нагрузка на сети сопоставима с промышленным производством. Новый подход к тарификации должен не только обеспечить прозрачность и справедливость в оплате ресурсов, но и мотивировать майнеров к легализации своего бизнеса, что особенно важно в условиях растущего интереса государства к цифровым активам.

Внедрение дифференцированных тарифов уже происходит: с 1 января 2025 года в 76 регионах России начали действовать особые условия для потребителей, чье энергопотребление выходит за рамки стандартного бытового уровня. Как поясняет Олег Огиенко, заместитель генерального директора по коммуникациям BitRiver, тарифная система разбита на три диапазона. Первый предназначен для обычных домохозяйств, второй — для пользователей с повышенным потреблением, а третий фактически вводит коммерческую оплату, направленную на тех, кто использует электричество с предпринимательскими целями.

Если ориентироваться на Тюменскую область, где уже опубликованы примерные цифры, разница между уровнями тарификации может достигать более чем трехкратного уровня: от 2,95 рубля за киловатт-час в первом диапазоне до 10,3 рубля — в третьем. Для майнеров это означает, что потребление свыше 6 тыс. кВтч в месяц автоматически переводит их в категорию «предпринимателей», обязанных платить по тарифам для бизнеса и регистрироваться в Федеральной налоговой службе. Фактически, именно на этом уровне проводится водораздел между домохозяйствами и скрытым коммерческим майнингом.

Однако столь жесткая градация вызывает опасения экспертов. Во-первых, вызывает вопрос: как будет определяться факт майнинга в домашних условиях. По словам Ивана Самойленко, управляющего партнёра B&C Agency, современные энергосбытовые компании уже используют цифровые технологии: анализируют аномалии в потреблении, мониторят нагрузки на трансформаторные подстанции и собирают данные дистанционно через «умные» счетчики. Более того, дополнительным признаком становится шум вентиляционного оборудования, типичный для майнинговых ферм.

Тем не менее есть сомнения в том, насколько эффективными окажутся такие методы при массовом уходе в «тень». Самойленко предупреждает: если майнеры начнут скрываться, это уже будет считаться уклонением от налогов. При этом энергосбытовые организации получают право не только пересчитать тариф по повышенной ставке, но и привлечь нарушителя к административной и даже уголовной ответственности. Такой сценарий возможен, особенно на фоне резкого роста тарифов в третьем диапазоне, что делает теневой майнинг вновь привлекательным для части рынка.

Сергей Безделов, директор Ассоциации промышленного майнинга, обращает внимание на другой аспект: добросовестные майнеры, ведущие деятельность в рамках закона, выгодны для энергетики. Они обеспечивают стабильную нагрузку, не создают резких пиков потребления и при этом платят по рыночным тарифам. Их вклад в экономику региона может быть значительным — от налогов до инвестиций в энергетику. Однако попытки сделать майнинг отраслью «вне закона» или необоснованно завысить тарифы приведут к обратному эффекту: бегству капитала, закрытию дата-центров и ослаблению позиций России на глобальном криптовалютном рынке.

Отдельной темой становится вопрос перекрестного субсидирования, при котором население платит меньше за счет более высоких тарифов для бизнеса. Введение дифференцированных тарифов должно сократить это неравенство. Однако критики предупреждают: если расходы энергокомпаний на содержание сетей начнут перекладываться только на одну категорию пользователей, это приведет к росту социальной напряженности. Тем более, что многие регионы России до сих пор испытывают проблемы с модернизацией инфраструктуры, а износ сетей в ряде случаев превышает 60%.

В долгосрочной перспективе, полагают эксперты, вопрос энерготарифов для майнинга выйдет за рамки внутренней политики. Уже сейчас в мире идет конкуренция за размещение майнинговых мощностей, и ключевым фактором здесь является цена электроэнергии. Если в России она станет неконкурентоспособной, страны с более гибкими условиями и доступом к дешевым ресурсам, такие как Казахстан, Иран или Эфиопия, окажутся более привлекательными для криптовалютного бизнеса.

Государству предстоит найти баланс между защитой интересов рядовых потребителей, необходимостью сохранить энергетическую устойчивость и желанием контролировать растущий сектор цифровой экономики. Вопросы остаются открытыми: как избежать злоупотреблений при проверках, как обеспечить технологическую прозрачность, как избежать дискриминации легального бизнеса. Тем не менее, сама постановка проблемы говорит о взрослении отрасли и готовности к диалогу.

Разделение тарифов — это не только экономический инструмент, но и показатель зрелости регулирования. Оно должно стать частью более широкой стратегии — от развития цифровой инфраструктуры до формирования легальной среды для новых технологий. Пока же очевидно одно: прежняя «серость» майнинга в России постепенно уходит в прошлое, и будущее этой отрасли напрямую зависит от того, насколько разумными окажутся шаги государства в ближайшие месяцы.

Фото: Соцсети

тестовый баннер под заглавное изображение

Предложение, прозвучавшее в кулуарах российского парламента, пока что даже законодательной инициативой назвать нельзя — нет ни текста законопроекта, ни, соответственно, пояснительной записки к нему, ни финансово-экономических обоснований… Есть только идея: ввести в России налоговый вычет на расходы на свадебные торжества. Потратились на банкет, платье, цветочные арки для торжественной регистрации и фотосессию «Утро невесты» (это когда барышня в кружевном якобы пеньюаре пьет кофе якобы в будуаре) — можете получить часть денег обратно. Объяснение — очень в духе времени: такое финансовое подспорье подтолкнет молодых людей к заключению браков и последующим свадьбам. Известно ведь, что многие не женятся и продолжают жить во грехе, стыдливо называя этот процесс гражданскими браками, исключительно потому, что никак не могут накопить на такую свадьбу, «чтоб как у людей».

И если раньше расходы на торжество предполагалось «отбивать» свадебными подарками-конвертиками, то теперь вроде как еще и государство поможет материально (правда, само государство пока об этом не знает). Вуаля.

Предполагается, что налоговый вычет можно будет оформить на возмещение части расходов на услуги свадебных агентств, фотографа, видеооператора, кейтеринга, музыкальное сопровождение, аренду банкетного зала и прочие танцы под баян. Получить его смогут оба супруга, но каждый — не более 150 тысяч рублей (значит, 300 на двоих). Много это или мало? Ну, если учесть, что свадьбой за пару миллионов нынче никого не удивить, вроде и нормально…

Пятиминутка ликбеза: а что вообще такое налоговый вычет? Это возможность вернуть часть своего НДФЛ (тех самых 13% от зарплаты), если вы совершали какие-либо крупные и важные покупки — например, покупали недвижимость, оплачивали медицинские услуги или образование. Чаще всего суммы невелики, но могут достигать и нескольких сотен тысяч рублей — например, если речь идет о вычете за покупку квартиры. Ну а стоимость шикарной свадьбы порою вполне может напоминать стоимость небольшой однокомнатной квартирки, так что и вычет 300 тысяч кажется правдоподобным.

Поскольку нет пока никаких документов — равно как и уверенности, что это предложение может превратиться в законопроект, не говоря уже о реальном внесении изменений в Налоговый кодекс РФ, — нет и понимания правил, на которые оно будет опираться. И возникает очень ощутимый риск ситуации, описанной выражением «Слышу звон, не знаю, где он». Примерно это произошло 20 лет назад с материнским капиталом: тысячи беременных услышали, что за рождение ребенка будут давать деньги, — и были неприятно удивлены, обнаружив, что деньги выдают вовсе не при выписке из роддома и не в конвертике, а только в виде сертификата с четким целевым возможным использованием.

Вот и с возвратом НДФЛ всё не так однозначно. К примеру, максимально приближен к свадебному варианту налоговый вычет по расходам на фитнес — такая же полезная и приятная, но совершенно необязательная штука. Его можно вернуть, если организация или ИП (читай: спортивный клуб) включены в специальный перечень и для них деятельность в области физической культуры и спорта является основной. С расходами на образование и медицину еще сложнее — там для оформления вычета потребуются лицензии медицинской организации или, например, вуза и снова копии договора. Проще говоря, переводы на карточку доморощенному тренеру Маше или репетитору Ольге Николаевне — не считаются, даже если Маша и Ольга Николаевна зарегистрированы как самозанятые и честно платят 4% налога со своих заработков. Вот и с полчищами свадебных фей — фотографов, флористов, запускателей голубей в кружевных трусах, специалистов по сворачиванию розочек из салфеток и мастеров по выпеканию караваев — вполне может произойти то же самое. Большинство из них работает как самозанятые (плательщики налога на профессиональный доход) — и это уже прогресс, потому что раньше-то они просто получали деньги в конвертах.

Есть, конечно, исключения — официальные свадебные агентства, которые готовы и идеальную свадьбу «под ключ» организовать, и все необходимые документы предоставить. Тут-то проблем не будет, даже если вдруг инициативу претворят в жизнь и обратят в соответствующую статью Налогового кодекса. Но все равно нас наверняка ждет еще немало разочарованных воплей обманутых (как им покажется) молодоженов. Мол, как это нельзя вернуть деньги, заплаченные за свадебный макияж мастеру по объявлению?! Ну и что, что без чека?! Вы в салонах-то цены видели?! А у нас ведь еще торт… тоже, кстати, без чека и договора…

Ну а самое смешное — в том, что ни семейные ценности, ни демографическая ситуация тут на самом деле ни при чем. Потому что свадьба — та, которая за пару миллионов и на которую надо накопить, — это не семья и даже не брак. Анекдоты придумывают не на пустом месте — и действительно немало историй о том, как после пышной-пышной свадьбы через год следовал развод. И еще больше историй о том, как после тихого праздника в узком кругу пары в итоге жили долго и счастливо и благополучно отмечали серебряную свадьбу. А то и золотую. Так, может, возврат НДФЛ попридержать до этой даты?

Фото: freepik.com

тестовый баннер под заглавное изображение

По информации Торговой палаты США, в 2024 году общий объем российско-американской торговли составил около $3,5 млрд. При этом экспорт из Соединенных Штатов в РФ – $526,1 млрд, что на 12,3% ($73,5 млн) меньше, чем в 2023-м. В свою очередь, импорт из России достиг $3 млрд, что на 37,5% ($1,5 млрд) меньше, чем в позапрошлом году. Так что Бессент явно перегнул палку в своем тезисе: какая-никакая двусторонняя торговля имеет место быть — её размер не нулевой.

Между двумя странами курсирует больше товаров, чем между США и, скажем, Маврикием и Брунеем, которые угодили в трамповский список пошлин. Там же оказались и такие отдаленные островные территории, как Токелау (население 1500 человек) в южном Тихом океане и Шпицберген (2500 человек). И даже принадлежащие Австралии острова Херд и Макдональд, где людей нет вовсе, зато обитают крупные популяции пингвинов. Кстати, Россия оказалась в одной «льготной» компании с Кубой, Беларусью и Северной Кореей. По словам пресс-секретаря Белого дома Каролин Левитт, эти страны не вошли в перечень из-за высокой жесткости санкций, уже действующих в отношении них. Впрочем, на подсанкционный Иран эта «милость» не распространилась: он в списке.

Ставки пошлин рассчитаны по принципу взаимности, они составляют ровно половину тарифов, установленных странами на импорт из США. Максимальная введена в отношении Лесото и французской территории Сен-Пьер и Микелон (50%). Товары из ЕС подпали под пошлины в 20%, из Китая – 34%, из Индии – 46%. По оценке Bloomberg, объявленный Трампом «день освобождения» США ставит под угрозу $33 трлн глобальной торговли, а отдельные государства, от Бразилии до Китая столкнутся с падением своих поставок в США на 4-90%. Глава Белого дома «одним махом» перевернул мировую послевоенную торговую систему, констатирует агентство.

А по подсчетам экономиста рейтингового агентства Fitch Олу Сонолы, среднее значение ввозных пошлин в США выросло с 2,5% до 22%. В последний раз показатель был таким в 1910 году. «Правила игры меняются для всех, многие страны окажутся в рецессии. Можно выбросить большинство прогнозов, если эти пошлины сохранятся в течение длительного времени». Но меняются ли правила игры для России, которую напрямую не затронули нынешние события? Что ждет её экономику в обозримой перспективе?

— Новую тарифную политику США Трамп обосновал существующими структурными дисбалансами в глобальной торговой системе, той «экзистенциальной» угрозой, которую несут его стране действия ключевых партнеров, — рассуждает в беседе с «МК» ведущий эксперт Центра политических технологий Никита Масленников. – Так вот, скромное состояние двусторонней российско-американской торговли, включая дефицит США в $2,5 млрд, не имеет к этому никакого отношения. Ранее 50 сенаторов адресовали Москве вполне четкий месседж: у них готов законопроект, увязанный с процессом мирного урегулирования на Украине и предусматривающий введение пошлин в 500% для стран, которые покупают российские энергоресурсы. Вот его, пожалуй, следует опасаться здесь и сейчас.

— Ну что главное в «войне пошлин», развязанной Трампом?

— В нынешней истории выделяются два аспекта. В первом случае речь идет об усредненных пошлинах в размере 10% для всех, кто в списке. Тем самым администрация Трампа призывает основных партнеров Америки сообща выравнивать стандарты международной торговли, выходить на какие-то новые правила ее ведения. Но это дело отдаленного будущего. Во втором случае США, по сути, приглашают каждого из своих партнеров к переговорам, так сказать, тет-а-тет. Определенные основания для этого есть. Например, после того, как Вашингтон и Пекин заключили соглашение по нормализации двусторонней торговли, китайский экспорт в США увеличился, а американский в Китай – сократился. Реальная ставка пошлин для Китая достигла 54%, поскольку ранее американцы два раза вводили по 10%, а сейчас добавили еще 34%. В целом реакция фигурантов списка оказалась разной: кто-то (как Австралия) возмутился «необоснованности» мер, кто-то (как Новая Зеландия) – явил даже некий намек на радость. В Японии эксперты подсчитали, что к 2027 году мировой ВВП (в объеме $126 трлн) недосчитается примерно $800 млрд.

— Что означает вся эта ситуация для России, какими могут быть последствия для нашей экономики?

— Для России это приведет, в первую очередь, к перераспределению торговых потоков. Дружественные страны будут наращивать свое торгово-экономическое присутствие на наших рынках, чтобы компенсировать потери от пошлин. С одной стороны, это вроде бы неплохо, — можно будут закрыть некоторые внутренние потребности в бытовых товарах, в той же электронике. С другой стороны, это чревато рисками, как в случае с отечественным автопромом, уже сейчас не выдерживающим конкуренции с китайским. И как тогда нам выстраивать свою таможенную политику в отношении дружественных стран? Как быть со стратегией импортозамещения, которая вроде бы начинает работать, но пока лишь в локальных зонах? В целом у нас сохраняется зависимость от импортных технологий и оборудования, а по ряду отраслей даже усиливается. Меняется только географическая привязка: если раньше мы покупали комплектующие в Западной Европе, то сегодня – в Китае и Индии. Непонятно, как эти наши партнеры поведут себя в усложнившейся для них ситуации, в какой степени можно будет на них рассчитывать. В общем, сплошные вызовы, прежде всего интеллектуальные.

— Насколько велики риски снижения спроса на отечественные энергоносители со стороны тех же Китая и Индии?

— Такой риск существует безотносительно всего того, что связано с пошлинами и санкциями. Мир развивается в более энергосберегающем направлении, к 2030 году ему не потребуется столько ископаемого сырья. Поэтому перед Россией стоит задача – диверсифицировать топливно-энергетический, главным образом нефтегазовый комплекс, сделав акцент на переработке, на получении добавленной стоимости. В этом смысле нам не повредит даже некоторое снижение внешнего спроса на нефть и газ. Связанный с этим вызов для страны сравним с щепоткой соли к уже приготовленному блюду. Пошлины от Трампа не представляют для российской экономики непосредственной угрозы, но они могут повлиять на нее опосредованно и через какое-то время, спровоцировав классическую глобальную рецессию наподобие кризиса 2008-2009 годов.

Фото: Наталья Мущинкина

тестовый баннер под заглавное изображение

Где там! Она и не думала сбавлять свои обороты. Судите сами: с начала месяца она увеличилась на 0,55%, а с января 2025 года — уже на 2,51%. В годовом же выражении составила 10,24%.

Ускорение инфляции специалисты объясняют, в первую очередь, сезонным ростом цен на плодоовощную продукцию. В период с 25 по 31 марта она подорожала на 1,3%, хотя неделей ранее рост цен фиксировался в пределах 0,5%.

Уже традиционно, с 2024 года, ценовые рекорды бьет картошка. В минувшем году она подорожала на 92%, а с начала нынешнего — прибавляет тоже не слабо. По данным Росстата – на 28,86%. В последние дни прибавила еще 4%. Как известно, чтобы сбить эту динамику, правительство до середины лета открыло беспошлинный импорт клубней в объеме 150 тысяч тонн. Но цены пока не снижаются. Да и что такое 150 тысяч тонн для нашего потребительского рынка? Капля в море…

Вслед за «вторым хлебом» по темпам недельного подорожания идут свекла (2,5%) и капуста белокочанная – 2,1%.

В последнюю неделю марта также значительно прибавили в цене говядина и соль (0,5%), пшеничная мука, полукопченые колбасы и сыры – 0,4%.

Надежду, которая умирает последней, по продуктовой линейке дают только куриные яйца, рис и мясо кур. Они подешевели на 0,3 — 0,8%.

В этих условиях Центробанк не исключает дальнейшего ужесточения денежно-кредитной политики и повышения ключевой ставки. Такое заявление сделал заместитель председателя ЦБ Алексей Заботкин.

Словом, в борьбе с ростом цен мы можем вернуться к тому, с чего начали: поэтапному повышению «ключа».

Об этом мы узнаем уже в конце апреля, когда состоится ближайшее заседание совета директоров. В нынешнем году регулятор поставил задачу сбить инфляцию до 7-8%, а на плановый уровень (4%) выйти уже в 2026 году. Пока, как видим, до этих уровней далеко…

Аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов считает, что замедлению инфляции в России препятствует перегрев на рынке труда, поскольку в условиях острого дефицита кадров зарплата населения растет ускоренными темпами. Реальные доходы в январе выросли на 6,5%.

«ЦБ видит дезинфляционные сигналы, которые могут способствовать снижению ключевой ставки, — говорит он. – Среди этих сигналов – снижение инфляционных ожиданий населения с 13,7% в марте до 12,9% в апреле. Определенную роль играет укрепление рубля — почти на 25%. Что способствует удешевлению импортных товаров».

Однако аналитик прогнозирует, что на заседании ЦБ 25 апреля ключевая ставка останется на уровне 21%.

Такого же мнения придерживается и директор Центра конъюнктурных исследований НИУ ВШЭ Георгий Остапкович.

— По идее, регулятор должен повысить ставку, — поясняет он. – Недельная инфляция 0,2% — это много, в 2024 году ЦБ начал повышать ключевую ставку, когда недельная инфляция составляла 0,07% — то есть была в три раза ниже. Однако бизнес считает, что дальнейшее повышение «ключа» может остановить экономику. Поэтому в апреле, скорее всего, ставка сохранится на уровне 21%.

— Многие эксперты считают, что инфляция растет, в первую очередь, из-за цен на овощи. Это так?

— Овощи имеют большой удельный вес в инфляционной корзине. И этот фактор оказывает свое влияние с февраля, когда пустеют наши хранилища, и по июль, до начала сбора нового урожая. Так что до середины лета инфляция в стране будет точно разгоняться

Еще нужно отметить, что на рынке труда отсутствуют резервы. У нас почти нулевая безработица, в борьбе за кадры работодатели вынуждены повышать зарплату – даже тем, кто не лучшим образом справляется со своими обязанностями.

Раньше был рынок работодателя, он диктовал свои условия. А сегодня рынок соискателя. В минувшем году рост зарплат в среднем составил 17%, а производительность труда такими темпами не растет. Как следствие — на рынке много денег, которые не обеспечиваются товарной массой. Отсюда и подорожание товаров.

— По вашему мнению, когда инфляция остановится?

— Как показывает экономическая история, рост ключевой ставки всегда ведет к снижению инфляции. Так было во все времена и во всех странах. Но эффект наступает не через день или месяц, а спустя 4-6 кварталов.

Полагаю, что во втором полугодии инфляция ляжет на плато, а затем начнет постепенно снижаться. Не исключаю, что по итогам нынешнего года она будет в пределах 7-8 процентов — как и рассчитывает правительство.

Фото: Алексей Меринов

тестовый баннер под заглавное изображение

Согласно новым правилам, родители или законные представители подростков будут получать уведомления о выпуске карты на имя ребенка, а также обо всех транзакциях, совершенных по привязанному к ним счету. Эти уведомления могут поступать в виде SMS, push-уведомлений или электронных писем в зависимости от настроек банка. Нововведение направлено на повышение прозрачности финансовых операций несовершеннолетних и предотвращение их вовлечения в мошеннические схемы, утверждают в ЦБ.

Заметим, что рынок детских карт в России весьма развит. Как показал прошлогодний опрос Frank RG, в руках подростков находится примерно 16 млн карт, из которых почти половина — специализированных, детских. Программы по выпуску подобных карт имеются в трех десятках российских банков, в том числе самых крупных и известных. Соцопросы показывают, что две трети детей (66%) оплачивают свои покупки картами. А среднемесячный оборот детских карт составляет примерно 15 тыс. рублей.

По мнению Валерия Тумина, члена Экспертного совета по развитию цифровой экономики при Комитете по экономической политике Госдумы, введенное Центробанком новшество способствует повышению финансовой грамотности подростков. Банки, понимая, что счета юных клиентов теперь под родительским надзором, вероятно, начнут предлагать образовательные и лояльностные программы, чтобы заинтересовать новую аудиторию.

Родители, в свою очередь, получат реальный инструмент для контроля за тратами своих детей и их обучения: они смогут отслеживать расходы, обсуждать финансовые решения и предотвращать ненужные покупки. Ну а главное — снижение риска вовлечения подростков в дропперство: незаконную деятельность по передаче или обналичиванию денег через банковские карты. Сегодня это одна из серьезных проблем: многие подростки становятся невольными участниками мошеннических схем, соглашаясь «в темную» использовать свои карты за небольшую мзду и зачастую даже не осознавая при этом, что становятся участниками преступной схемы.

«Большинство школьников не понимает, что совершает преступление, когда дает свою карту третьим лицам. Родительский контроль поможет снизить количество таких случаев и предотвратить возможные судебные разбирательства», — отметил Тумин.

Однако есть у нововведения и обратная сторона: дополнительные требования к детским картам увеличивают нагрузку на банки. Им придется вкладываться в дополнительную инфраструктуру: системы уведомлений, SMS-оповещения и push-сообщения. Особенно это коснется SMS-рассылки, которая является дорогостоящей. В перспективе расходы могут отразиться на тарифах для клиентов.

Иван Самойленко, управляющий партнер B&C Agency, также поддерживает инициативу, подчеркивая ее важность в борьбе с киберпреступностью. Он приводит статистику: за 2023-2024 годы более 170 тыс. подростков в России стали жертвами мошеннических схем, а сумма сомнительных сделок с их участием превысила 75 млрд рублей.

«Мошенники активно работают с молодежной аудиторией: подростки совершают покупки онлайн, оплачивают подписки и услуги, но не обладают достаточными знаниями, чтобы противостоять преступникам. Родительский контроль поможет минимизировать эти риски», — считает Самойленко.

По его мнению, ограничения финансовой самостоятельности подростков в данном случае оправданы. Возможно, часть из них начнет искать обходные пути — например, использовать электронные кошельки или оформлять карты на родственников. Однако такие случаи будут единичными, полагает эксперт. Главная задача остается неизменной: повышать уровень финансовой грамотности школьников через образовательные программы, участие родителей и усилия банков.

С одной стороны, требование Центробанка — это дополнительная нагрузка на финансовые организации. Им придется разрабатывать и внедрять новые механизмы контроля, инвестировать в ИТ-инфраструктуру, а также пересматривать тарифную политику. С другой стороны, для банков это шанс выстроить долгосрочные отношения с молодой аудиторией. Создание специальных продуктов для подростков, развитие финансового образования и программ лояльности могут стать стратегией привлечения будущих клиентов, полагает эксперт.

Фото: freepik.com

тестовый баннер под заглавное изображение

Как пишет издание The Hill, документ, представленный республиканцем Линдси Грэмом (внесен Росфинмониторингом в реестр террористов и экстремистов – «МК») и демократом Ричардом Блюменталем, поддержали более 50 сенаторов, представляющие обе партии. Они заявили, что разделяют «разочарование» президента Дональда Трампа последними действиями Москвы, и поддерживают его стремление достичь «прочного, справедливого и достойного мира». По словам законодателей, «санкции уже готовы и получат подавляющую двухпартийную и двухпалатную поддержку, если будут вынесены на голосование в сенате и палате представителей».

Буквально днем ранее глава Белого дома пообещал ввести «вторичные пошлины» в размере от 25% до 50% на всю экспортируемую Россией нефть, если сочтет Москву виновной в затягивании переговоров о всеобъемлющем прекращении огня на Украине. Кроме того, как сообщила 1 апреля со ссылкой на источник журналист Fox News Джеки Хейнрич, США рассматривают вариант введения дополнительных санкций в отношении танкеров теневого флота, которые занимаются транспортировкой российской нефти.

-Пока мы видим лишь некую инициативу со стороны группы сенаторов. И хотя, по их уверению, законопроект полностью готов и наверняка получит одобрение обеих палат Конгресса США, этого пока не произошло, — рассуждает в беседе с «МК» ведущий эксперт Центра политических технологий Никита Масленников. – Речь идет о своего рода способе внешнеполитического давления, причем далеко не только на Россию, и не только со стороны Трампа. Действия американских законодателей, которые внешне солидаризируются с президентом, не имеют под собой чисто экономической подоплеки. Смысл в другом: предупредить мировое сообщество, прежде всего, партнеров Москвы из числа дружественных стран, о крайне печальных последствиях неподписания мирного соглашения. Мол, если США введут пошлины в 500%, никому мало не покажется. Так что не грех бы и вам начать оказывать на Россию давление, пользуясь тесными контактами с Москвой.

— С политическими резонами понятно. А какими могут оказаться чисто экономические последствия данной меры?  

-Однозначно тяжелыми, негативными. Мы вплотную подойдем к некой красной черте, за которой столкнемся с очередным глобальным кризисом. Который, кстати, не обойдет стороной и Соединенные Штаты. На днях аналитики Goldman Sachs повысили вероятность наступления рецессии в Америке в третьем квартале с 20% (такой прогноз прозвучал еще две недели назад) до 35%, на фоне таможенно-тарифных инициатив администрации Трампа. В свою очередь, ФРС повысила прогноз по инфляции в США и понизила — по темпам роста ВВП, хотя пока исключает рецессию как таковую. В-общем, внешнеполитическая природа нынешнего жеста абсолютно понятна, а вот экономические последствия, в том числе для международной торговли, еще предстоит просчитать. Аналитические цены во многих странах получили сверхбогатую пищу для размышлений.

-Существовали ли когда-либо прецеденты реализации ввозных пошлин в сотни процентов?

-Конечно, ничего подобного прежде не было. Пошлины в 500% на всю импортируемую в США продукцию из стран, которые покупают у России энергоресурсы, означают, по сути, полный разрыв торгово-экономических отношений с теми же Китаем и Индией. Это нечто беспрецедентное – и по жесткости, и по страновому охвату, и по другим параметрам. Для мировой экономики это колоссальный шок и как минимум повторение кризисного сценария 2008-2009 годов. Отсюда понятен и месседж в отношении Пекина, Дели, Анкары: если вы осознаете угрозу, не дайте ей реализоваться, оказывайте дополнительно давление на Москву. Что касается самой цифры в 500%, она имеет достаточно абстрактное значение. Американцы могли и 800% назвать. Вон, Китаю изначально обещали пошлины в 60%, а в итоге остановились на 20%.

Любопытно, что новость о подготовленном сенаторами законопроекте появилась 2 апреля. Предполагалось, что именно в этот день Дональд Трамп объявит о введении масштабных «зеркальных» пошлин в отношении 15 основных торговых партнеров США, включая Китай и союзников в Европе. Ранее Трамп неоднократно заявлял, что, поскольку в Америке тарифные ставки ниже, это ставит в невыгодное положение её экспорт, а значит, ситуация нуждается в срочном выравнивании.

Фото: Алексей Меринов

тестовый баннер под заглавное изображение

Если поправки примут в Государственной думе, то новый-старый ТК может вступить в силу уже с 1 сентября нынешнего года. Формально они направлены на повышение «гибкости рынка труда» и в своей основной части уже достигли консенсуса между работодателями и профсоюзами. 

По данным разных социологических опросов, институт сверхурочных работ востребован у наших сограждан. Больше нормы готовы работать около 90% россиян.

Главный момент в законопроекте – повышение лимита сверхурочных работ в два раза в течении года. С нынешних  120 часов до 240. Если принять продолжительность рабочего дня 8 часов, то работник, который воспользуется этой возможностью, в общей сложности за год отработает дополнительно целый месяц — 30 дней. То есть вместо 13-й зарплаты, которая официально не установлена, россияне могут получить 13 рабочих месяцев.

Что от этого они выиграют? Первые 2 часа переработки в день оплачиваются в полуторном размере зарплаты или ставки. А последующие два часа – в двойном размере. Уточняется, что сотрудник не может в день перерабатывать более 4 часов.

В случае, если передовик уже выбрал лимит 120 часов переработки и пошел, так сказать, на второй круг, то вознаграждение ему предусмотрено в двойном размере. Тех, кто решится на сверхурочные свыше 120 часов, ждет строгий ежегодный медицинский осмотр и ежегодная диспансеризация.

Еще поправки ТК коснутся упрощения процедуры увольнения сотрудника за грубое нарушение трудовых обязанностей. Профсоюзный деятель, бывший заместитель министра труда РФ Павел Кудюкин не совсем понимает эту поправку. Поскольку и сегодня за грубое нарушение режима труда разговор с нарушителям короткий: обходной в зубы и до свиданья. 

Спрашиваем, кому выгодны поправки в Трудовой кодекс  – работодателю или наемным работникам?

— Отчасти увеличение рабочего дня — это давнее стремление работодателей, их желание ущемить права трудового коллектива, — отвечает он. – Нынешние поправки похожи на те предложения, которые сейчас рассматриваются в штате Флорида в США. Там речь идет о снятии ограничений на рабочее время для подростков. Такие вопросы там регулируются на уровне законодательства штата. Лет 10 назад российские промышленники и предприниматели предлагали вообще снять ограничения на продолжительность рабочего времени в стране. Однозначно поправки направлены на удобство работодателей.

При этом они, конечно, предусматривают заинтересованность персонала в сверхурочных, чтобы побольше заработать. И такая возможность заинтересованным работникам предоставляется. Однако тенденция, на мой взгляд, не очень хорошая.

– Как часто компании прибегают к использованию сврхурочных? И может ли работник от них отказаться?

— Вообще, на такие работы существуют довольно серьезные ограничения — и не только по количеству часов. За редким исключением они должны осуществляться только с добровольного согласия работника и профсоюзов. Хотя последняя инстанция, как правило, никогда не возражает.

— Значит, руководству предприятия выгодны сверхурочные?

— По большому счету, нет. Во-первых, потому что приходится переплачивать за лишние часы. А во-вторых, при увеличении рабочего дня выработка у сотрудника, как правило, меньше, чем доплата за переработку. Эти два показателя не пропорциональны. Человек устает, его производительность падает, он чаще допускает ошибки и брак в работе. 

Отечественные управленцы часто об этом не думают, традиционно предпочитают экстенсивный подход. Вместо того, чтобы искать современные методы повышения производительности труда, выбирают «проверенный» вариант – просто работать дольше.

— Сверхурочные всегда оплачиваются по букве закона или их могут «зажать»?

— Могут. У нас основные нарушения ТК осуществляются в строительстве и в торговле. Там это массовые явления, которые даже не считаются переработкой. Персонал, как правило, плохо знает свои права и не может их защищать. Дирекции это выгодно.

— А вообще за нарушение Трудового кодекса какая предусмотрена ответственность?

— По многим статьям ТК существуют административные наказания, но, скажем так, щадящие, со скромными штрафными санкциями. За более серьезные, в частности, норм  по безопасности труда, предусмотрена уголовная ответственность.

Фото: Геннадий Черкасов

тестовый баннер под заглавное изображение

Ранее такой шаг был сделан в отношении потребкредитов, что привело к охлаждению этого рынка. На следующее ужесточение Центробанк пошел, чтобы снизить долю рискованных займов и защитить плохо рассчитывающих свою долговую нагрузку россиян от будущих проблем.

Поможет ли такая мера рынку и к каким неожиданным эффектам она может привести, «МК» рассказали эксперты.

Макропруденциальными лимитами называются ограничения, которые накладывает регулятор на долю рискованных кредитов в портфеле каждого банка. Другими словами, это не запрет на выдачу каких-либо займов, а именно установление границы, которую пересекать нельзя.

Скажем, обычно региональный банк выдавал за месяц 50 автокредитов гражданам, уже имеющим ощутимую долговую нагрузку. После того, как ЦБ РФ установил лимит, что доля таких заемщиков не может превышать 20%, заем смогут получить только 10 человек, а 11-му банк должен отказать. Обычно лимиты устанавливаются на три месяца, но регулятор может продлевать их каждый квартал.

Центробанк идет на этот шаг не только для того, чтобы не дать возможность и без того закредитованным заемщикам получить еще одну ссуду, которая окончательно сбросит их в долговую яму. Важная его цель — обеспечение стабильности банковской системы, снижение рисков для банков и микрофинансовых организаций (МФО).

С 2023 года аналогичный инструмент применяется в сфере потребительского кредитования и там он показал свою эффективность. Сейчас доля потребкредитов, выданных банками людям с достаточно высокой долговой нагрузкой, составляет 28%. Для сравнения: еще два года назад таких было 63%.

Такого же эффекта регулятор хочет достичь и в сфере жилищного и автомобильного кредитования. Согласно заявлениям директора департамента финансовой стабильности Банка России Елизаветы Даниловой, лимиты в выдачах ипотеки могут затронуть нагруженных долгами заемщиков, которые вносят 20% от суммы в качестве первоначального взноса при покупке квартиры.

По мнению руководителя Аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости» Олега Репченко, благодаря мерам ЦБ РФ количество жилищных кредитов должно уменьшиться. Ведь смысл действий регулятора как раз в том, чтобы ограничить заемщиков, которые берут ипотеку на пределе своих возможностей.

Если говорить о доступности жилья, то она ведь упирается не в доступность ипотеки, а в цены. Чтобы покупать квартиру и брать ипотечный кредит, у человека должен быть и приличный первоначальный взнос (по классике жанра — минимум 30%), и нормальный заработок, позволяющий закрывать ежемесячные ипотечные платежи. И ЦБ РФ сейчас как раз борется против очень рискованных схем, когда люди, не имея накоплений, пытаются купить квартиру. А как они будут расплачиваться и не закончится ли все это дефолтами по кредитам — непонятно, пояснил эксперт.

«Ужесточение условий кредитования уже сейчас приводит к тому, что часть заемщиков не может получить ипотеку или сталкивается с более высокими требованиями, — говорит генеральный директор VSN Group Яна Глазунова. —  Но на снижение цен в новостройках сейчас это существенно не повлияет, так как такие заемщики могут воспользоваться программами рассрочки от застройщика».

Введение макропруденциальных лимитов может привести к снижению объемов ипотечного кредитования в краткосрочной перспективе. Но долгосрочный эффект будет зависеть от их реализации и от того, как в дальнейшем рынок будет адаптироваться к ним.

Если доступ к ипотечным кредитам станет более ограниченным, заемщики могут начать искать альтернативные способы финансирования. Помимо займов у родственников и знакомых, покупатели могут обращаться к частным лицам или инвестиционным компаниям для оформления кредитования через частных инвесторов. Плюс появится спрос на программы аренды с возможностью последующего выкупа для тех, кто не может получить ипотеку.

«Увеличится рост альтернативных сделок (так называются сделки, когда продавец тут же направляет вырученные от продажи жилья деньги на приобретение новой, ещё большей по площади или как-то иначе улучшенной недвижимости. — Авт.), — предупредила эксперт. — Но также это может привести к увеличению нелегальных операций, дабы обойти регулирование».

Фото: Лилия Шарловская

тестовый баннер под заглавное изображение

Почему условия по сбережениям денег у крупных игроков рынка ухудшаются и какой депозит открывать сегодня выгоднее всего, рассказали эксперты.

Напомним, что 21 марта совет директоров Банка России принял решение сохранить ключевую ставку без изменений на уровне 21%, но одновременно дал рынку «мягкий сигнал», который означает, что в будущем регулятор готов рассматривать вопрос о снижении показателя. Одного этого оказалось достаточно, чтобы некоторые из крупнейших его подопечных начали снижать свои ставки по вкладам.

Дело в том, что ключевая ставка ЦБ РФ влияет на стоимость денег, с которыми работают коммерческие банки. Поэтому этот показатель является важнейшим ориентиром для определения доходности депозитов и прибыльности займов для кредитно-финансовых организаций.

В результате действий регулятора к 31 марта четыре банка из топ-20 уменьшили ставки по вкладам. Размер снижения составил от 0,25% до 1,5%. В итоге на этой неделе средняя ставка в крупнейших 20 банках России составила 20,27% по вкладам на три месяца, 20,09% — по полугодовым депозитам и 19,03% — по сбережениям сроком на год.

При этом максимальная ставка по депозитам у банков первой двадцатки составляет 24%. Однако нужно помнить, что столь щедрые предложения кредитно-финансовые организации делают, как правило, новым клиентам или тем, кто вносит сразу большой депозит.

Другими словами, обычно такие предложения имеют дополнительные жесткие условия для вкладчиков. Исследователи отметили также, что чаще всего банки корректировали ставки вниз по вкладам на 6 и 12 месяцев. Доходность трехмесячного вклада снизил всего один банк.

По словам ведущего аналитика Freedom Finance Global Натальи Мильчаковой, процентные ставки по депозитам банки снижают по двум причинам: сохранение ключевой ставки ЦБ РФ на уровне в 21% годовых уже в течение нескольких месяцев и контроль за своими процентными расходами, ведь выплата процентов по вкладам — это обязательство банка.

Тем не менее у крупнейших банков, у которых по-прежнему сохраняется высокий спрос на кредиты, есть и высокая потребность в рублевой ликвидности, чтобы всегда иметь запас денег для выдачи кредитов. Поэтому резкого снижения процентных ставок аналитики не ожидают до тех пор, пока ЦБ РФ не начнет снижать ключевую ставку.

Мы считаем, что совет директоров ЦБ РФ на заседании 25 апреля снова не изменит ключевую ставку, — добавила Мильчакова. — Соответственно тенденция к снижению процентов по вкладам будет продолжаться. Полагаем, что до конца весны банки могут понизить проценты по вкладам в среднем до 19,5-20% годовых. Летом «ползучая» тенденция к снижению ставок по вкладам, скорее всего, будет продолжаться, и уже к концу лета ставки могут упасть, по нашему мнению, до 18,5-19% годовых.

Исторически при стабильной экономике разница между ключевой ставкой и средними ставками по вкладам составляет 1-3%. Об этом напомнила доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ имени Г.В. Плеханова Венера Шайдуллина, добавив, что отечественные банки, вероятно, продолжат снижать ставки по вкладам, если ЦБ РФ начнет цикл снижения ключевой ставки, инфляция продолжит замедляться, экономическая ситуация будет стабилизироваться.

Но что делать россиянам, которые хотят максимально выгодно сберечь свои «кровные»? Как воспользоваться сложившейся ситуацией на банковском рынке? Для начала нужно определиться со стратегией.

Выгодность вкладов зависит от траектории движения ключевой ставки, а предсказать ее сложно, — говорит директор департамента корпоративных финансов «Первоуральскбанка» Артем Тузов. — Аналитики в начале года сходились во мнении, что со второй половины 2025-го ключевую ставку должны начать снижать, и тогда самое выгодное — фиксированный вклад на 12 и более месяцев. С другой стороны, ЦБ РФ может и удивить экспертов, подняв ключевую ставку, тогда самое выгодное — короткие вклады на 1-3 месяца. Тем, кто не хочет гадать, подходят вклады на 6 месяцев.

Но есть и другое мнение. По словам Мильчаковой, выгодными являются вклады, по которым все еще сохраняется максимальная процентная ставка. Например, если есть возможность разместить деньги на депозите под 21-22% годовых на три месяца, а по вкладам на более длительные сроки процентные ставки ниже, лучше всего положить деньги под такой процент на три месяца, а по окончании срока вклада положить на более длительный срок под более низкий, но все равно максимально возможный процент.

Выгодно рассматривать долгосрочные вклады, по которым процент начисляется не в конце срока, а ежемесячно, но процент может капитализироваться, то есть оставаться на вкладе, и за счет капитализации процентов можно заработать на вкладе чуть больше, чем без нее. Но по вкладам на таких условиях, как правило, процентная ставка бывает примерно на 0,5% ниже, чем по вкладам, процент по которым начисляется в конце срока.

В целом пока остается возможность хорошо заработать на процентах. Даже 19,5-20% годовых — это очень высокий процент, полностью покрывающий инфляцию (по данным Росстата, к 17 марта она составила 10,2%).

Выгоднее всего открывать вклады в размере от 100 тысяч рублей. Но если такой суммы нет, можно разместить деньги и на меньшую сумму, исходя из условий банка по вкладам, и это тоже обеспечит возможность заработать хоть и небольшой, но безрисковый доход, подчеркнула эксперт.

Фото: freepik.com

тестовый баннер под заглавное изображение

Судя по опубликованным альянсом данным, в апреле страны ОПЕК+ смогут нарастить добычу на 88 тысяч баррелей в сутки по сравнению с мартом – до 35,5 млн б/с.

Поэтапное расширение с этого месяца промышленных мощностей они согласовали 5 марта, на очередном онлайн-заседании. И тут речь идет, скорее, о некой формальной договоренности, а не о руководстве к действию. Де-факто же ряду участников сделки придется еще несколько месяцев сокращать добычу, чтобы компенсировать рост за предыдущий период.

Согласно утвержденному графику, Россия с марта по сентябрь 2025 года компенсирует перепроизводство нефти на 706 тысяч б/с. Ирак – на 1,95 млн б/с, Казахстан – на 908 тысяч, ОАЭ — на 365 тысяч, Кувейт — на 141 тысяч, Оман — на 99 тысяч, Саудовская Аравия — на 30 тысяч баррелей в сутки. Эксперты не исключают, что, собравшись 5 апреля на очередное заседание, мониторинговый комитет ОПЕК+ вынесет некие новые рекомендации. Там неоднократно давали понять, что увеличение может быть приостановлено или отменено в зависимости от рыночных условий. 

-Новость о согласованном намерении участников сделки повышать с 1 апреля объемы производства уже отыграна и учтена в ценах, — поясняет в беседе с «МК» эксперт Финансового университета при правительстве РФ Игорь Юшков. – Рынок отреагировал эмоционально, котировки пошли вниз, поскольку изначально речь шла о наращивании добычи где-то на 150 тысяч баррелей в сутки. Однако для всех стран ОПЕК+ это крайне небольшая величина, в районе статистической погрешности. И это был именно символический шаг, нацеленный на сохранение самой сделки. Многих внутри альянса не устраивает ситуация, когда не входящие в ОПЕК производители, такие как Канада, Бразилия, США, Гайана, увеличивают добычу (занимая всё новые рыночные ниши), а им приходится её бесконечно сдерживать согласно договоренностям. Не лучше уж тогда выйти из ОПЕК+ и спокойно зарабатывать по устраивающим нас ценам, думают эти страны.  

Но если несколько крупных производителей пойдут на это в реальности, их примеру могут последовать остальные. Поэтому и было решено сделать некий демонстративный жест, начать с 1 апреля наращивать производство, пусть и на символическую величину. Эту дату выбрали не случайно: считается, что с 1 апреля в северном полушарии начинается автомобильный сезон, и спрос на топливо резко растет. Логика в том, чтобы этот дополнительный спрос покрывали именно страны ОПЕК+. Впрочем, поскольку некоторые участники сделки, включая Россию, ранее добывали больше, чем положено квотами, сейчас им придется снижать производство. И в итоге на рынок выйдет не 150 тысяч баррелей в сутки, а примерно вдвое меньше.  

-С чем связано повышение цен до $75 за баррель? Судя по всему, не с решением ОПЕК+.

-Действительно, рынок реагирует на другие, куда более заметные факторы, иначе мы бы увидели падение цен. Цены растут, прежде всего, на фоне ужесточения риторики Соединенных Штатов и Ирана в адрес друг друга. В Вашингтоне не исключают силового сценария в отношении Исламской Республики, если та не пойдет на договоренности со Штатами. Иранские СМИ, в свою очередь, сообщают о приведении в полную боевую готовность ракетных установок на территории всей страны. Сигнал яснее некуда: ни США, ни Израилю мало не покажется. Именно такие вот актуальные геополитические события и будут определять цены на мировом рынке нефти, а не уже отыгранная история с повышением добычи в рамках сделки ОПЕК+.

-Чем чревата эта ситуация для России?

-Конечно, она противоречит интересам нашего государства. Если, скажем, нефтедобывающим компаниям выгоднее выдавать на гора больше объемов, то для бюджета важнее, скорее, высокие цены. Однако в стратегическом плане необходимо сохранить саму сделку ОПЕК+ здесь и сейчас. Да, в дальнейшем она может развалиться, и тогда все начнут добывать по максимуму, цены упадут, но рынок рано или поздно стабилизируется, поскольку нерентабельные производители будут вынуждены сократить добычу. Но лучше бы все эти изменения, вся эта турбулентность пришлись не на текущий год, а хотя бы на 2026-й или 2027-й. Может, к тому времени и СВО закончится. Сейчас у нас велики и оборонные, и социальные расходы, резать их не хотелось бы. Для отечественного энергетического сектора стабильный режим работы куда важнее, чем ситуативные упущения.

Фото: Алексей Меринов

тестовый баннер под заглавное изображение

— Прошла несколько супермаркетов, — рассказывает женщина у овощного прилавка. – Цены на картошку поражают.  В одном крупном магазине нашла достаточно дешевые, 53 рубля килограмм. Но очень мелкий, просто горох, его даже  не почистишь. В этом магазине социальная картошка 75 рублей, она покрупнее, но много резаной. Начинаешь чистить и под кожурой сразу проступает темно-синий цвет клубня. Он никуда не годится… 

Впрочем, здесь же лежит молодая египетская картошка по 135 рублей за килограмм. К моему удивлению, собеседница ее набирает в свою сетку.

— Уже проводила эксперимент, — поясняет она. – Чтобы получить чистый картофель для жарки, выгоднее купить египетскую, хотя она и дорогая. А если взять нашу по 75 рублей, то больше половины уйдет в отходы и по цене получается одно и то же.

Предложение депутатов Госдумы родилось не на пустом месте. В минувшем году картофель, наш «второй хлеб», без которого ни борща не сваришь, ни пюрешку не натолчешь, подорожал на 92 %, практически в два раза. И в первые три месяца нынешнего года он продолжает пугать нас своими ценами. Так, по данным Росстата, с начала года клубни прибавила еще почти 24%.

Как это ни печально, но «второй хлеб» начал активно прибавлять в стоимости с октября 2024 года, когда его собрали и засыпали в закрома родины. То есть, он начал дорожать именно в тот момент, когда цены на овощи вообще и картошку в частности должны были просто рухнуть. Во всяком случае, такая овощная дефляция наблюдалась все предыдущие годы. Но осенью 2024 года что-то пошла не так — из-за погодных условий зафиксирован недобор клубней.

Чтобы остановить рост цен, правительство разрешило до 31 июля беспошлинный ввоз импортного картофеля – в объеме 150 тысяч тонн. Прямо скажем – капля в море по сравнению с собранным урожаем в 2024 году: порядка 7,3 миллиона тонн. На ценах ввоз импорта никак не отражается, они продолжают ползти вверх.

На этом фоне Федеральная антимонопольная служба (ФАС) в очередной раз призвала торговые сети добровольно взять на себя обязательства ограничить наценки на социально значимые продукты пятью процентами. И торговые сети (22 бренда) взяли на себя такие обязательства.

Тогда отчего растут цены? По данным Минсельхоза, производители сегодня поставляют клубни в среднем по 32,5 рубля за килограмм. А по данным Росстата, средняя цена картофеля на торговом прилавке составляет около 70 рублей. Более чем в два раза выше, чес у производителей. Хотя ФАС продолжает держать руку на пульсе. И заявляет, что в 30 регионах страны ситуация с ценами на картофель уже нормализовалась. 

Аграрный аналитик Александр Корбут в подорожании картофеля с начала 2025 года видит «импортный след».

— Нынешний рост цен связан с тем, что на рынок поступает картофель нового урожая, в частности, из Египта, — поясняет он. – Он закупался в то время, когда курс доллара был высоким по отношению к рублю. Сейчас наша национальная валюта укрепилась, однако на торговых полках это не отражается. Уже скоро к нам поедет урожай из Азербайджана и Узбекистана, полагаю, что цены начнут снижаться.

Картофель для нас остается важным продуктом, но лет 10 назад мы ушли от хлебно-картофельной диеты. Сегодня среднее потребление составляет 50-60 килограммов в год на человека, а в 90-е годы было 100-120. Продукт важный, однако не ключевой для питания.

— Государственное регулирование способно остановить рост цен?

— С моей точки зрения, в том виде, в котором оно реализуется, регулирование не имеет смысла. Конечно, цены можно придушить административным путем. Но не уверен, что на полках останутся клубни в свободной продаже. Производители будут придерживать товар в ожидании, что «регулирование» отменят. Да и кого нам регулировать: сельхозпроизводителя? Тогда для него нужно снизить ставки по кредитам, транспортные тарифы на перевозку продукции… Я считаю, что рекордный рост цен на картофель в 2024 году в некоторой степени был компенсацией для крестьян после убыточных отпускных цен в 2022-23 годах. Хотя странно начинать борьбу с поставщиков, ведь их цены в 2-3 раза ниже, чем мы видим в магазинах. Необходимо мониторить  всю цепочку – от хранилища до торговой полки. Чтобы цены не плясали, нужно производить товара больше, другого пути нет. 

— Минсельхоз планирует в нынешнем году посадить картофеля на 6,5 тысячи гектар больше, чем в 2024-м. Это поможет избежать дефицита и роста цен?

— Дополнительные 6,5 тысячи гектар погоды не сделают. Нужно помнить, что более 60% картофеля в стране производится населением – в личных подсобных хозяйствах и на огородах. Насыщение рынка во многом зависит от дачников и огородников.

Фото: freepik.com

Суть новшества в том, чтобы положить конец практике, когда граждане соглашаются опробовать услугу в рамках бесплатной или недорогой (месячной, как правило) подписки, а по окончании пробного периода компания продлевает подписку автоматически и взимает плату за услугу в полном объеме. Компании при этом исходят из того, что согласие на пробную подписку автоматически обозначает согласие на полную подписку после окончания срока тестирования сервиса пользователем. Получатели же уверены в том, что раз они прекратили пользоваться сервисом, то и платить больше ни за что не нужно. Поэтому они удивляются, что с их счетов снимают деньги за услуги, на предоставление которых они не соглашались.

Разработчики предложения предлагают довольно простое решение проблемы: после окончания пробного периода компании не автоматически продляют оказание услуг, снимая за них плату, а отключают их. После этого они уведомляют пользователя об отключении с предложением оформить платную подписку, если они хотят продолжать ими пользоваться в дальнейшем.

Для того чтобы обсуждение этой ценной для пользователей инициативы начали федеральные органы власти, она должна собрать не менее 100 тыс. голосов пользователей.

Фото: Алексей Меринов

 В условиях сверхнизкой безработицы (2,3% в ноябре 2024 года) и кадрового дефицита в 1,5 млн человек (по данным вице-премьера Александра Новака) искать, привлекать, а главное — удерживать у себя нужных специалистов становится всё сложнее. Высокая текучесть кадров наносит урон компаниям во многих отношениях: во-первых, она вынуждает работодателей вкладываться в рекрутинг, в обучение людей и в повышение зарплат, во-вторых, нарушает процесс бизнес-планирования, в-третьих, подрывает производительность труда, прибыль и престиж компании. Сегодня в IT-сфере средний срок работы человека составляет 1,5 года, а в ретейле — около года. 

Понятия «летун», «попрыгунчик» или «бегунок» известны еще с советских времен. Тогда эти люди считались классово, социально чуждыми элементами, с ними боролись всем обществом, карикатуристы рисовали их с крылышками, с распухшей трудовой книжкой в руках. В сегодняшней России эта категория работников стала настолько массовым явлением, что в целом воспринимается как обыденность, и лишь профессиональные кадровые агентства относятся к ним с известной долей скепсиса и брезгливости, как к неизбежному злу.

«Рыба ищет где глубже, а человек — где лучше, — риторически рассуждает член Совета Конфедерации труда России Павел Кудюкин. — Понятно, что когда возникает шанс найти место поинтереснее, с более высокой оплатой труда, работник старается его не упустить. Аналогичная практика существовала и в советские годы. Правда, с той разницей, что тогда почти не было зарплатной конкуренции, скорее людей привлекали более высокими премиями или более короткой очередью на жилье. Конечно, и сегодня организации побогаче заманивают к себе работников дополнительными «плюшками» — в виде, например, добровольного медицинского страхования или субсидированного питания в заводской столовой. Но главное все же — деньги».

Для работодателя кадровая нестабильность является огромной головной болью, отмечает Кудюкин. Представьте: вы долго искали человека, договорились с ним, подготовили, доучили до нужного вам уровня квалификации, а он проработал три-четыре месяца и ушел. В этой ситуации выбор у вас невелик — либо кем-то срочно заткнуть возникшую кадровую дыру, либо каким-то образом реорганизовать рабочий процесс, перераспределить обязанности между остающимися сотрудниками, увеличив тем самым нагрузку на них.  

«Компании малого и среднего бизнеса нанимают персонал менее активно, чем в крупном. Просто в силу специфики, — говорит директор Института социально-экономических исследований Алексей Зубец. — В основном людей не хватает в сетевой торговле, логистике, строительном секторе, на транспорте. Кстати, курьеры уже практически не востребованы: на этом рынке произошло «затоваривание». Данные о том, что около 20% занятых россиян меняют работу каждые два-три года, похожи на правду. Все дело в зарплатах, на которых те же ретейлеры откровенно экономят. Что касается текучести кадров, в целом ряде секторов она крайне небольшая, скажем, в бухгалтерских услугах. Не говоря уже о госслужбе, о врачах, учителях, военнослужащих, полицейских».

Часто меняют место работы слесари-универсалы (например, в ЖКХ), в отличие от промышленных рабочих, основная масса которых владеет только одним навыком, вытачивая на станке определенную деталь. К числу наиболее острых проблем относится сегодня дефицит водителей-дальнобойщиков: на этих людей особый спрос, однако их надо долго обучать, они должны иметь отменную подготовку и физическое здоровье. В условиях, когда товарные потоки переориентированы на восточное направление, когда фуры приходится гонять через всю страну, к границе с Китаем, требуются именно водители, готовые и способные преодолевать сверхдлинные маршруты. Как напоминает Зубец, за последние год-полтора зарплаты дальнобойщиков выросли со 100 тысяч до 200 тысяч рублей, но даже такие деньги не всегда становятся решающим аргументом.

Фото: Геннадий Черкасов

С января в России начала действовать новая, пятиступенчатая шкала подоходного налога (НДФЛ). Изменения затронули всех граждан, причем налоговые ставки будут увеличиваться по мере роста годового дохода.

В соответствии с новой шкалой, доходы до 2,4 млн рублей будут облагаться по ставке 13%. Для граждан, чей доход находится в интервале от 2,4 до 5 млн рублей в год, ставка составит 15%. Те, кто зарабатывает от 5 до 20 млн рублей, будут платить 18%. Если доход окажется в пределах от 20 до 50 млн рублей, ставка вырастет до 20%. Гражданам с годовым доходом свыше 50 млн рублей придется уплачивать налог по ставке 22%.

При этом уточняется, что повышенные ставки будут применяться только к той части дохода, которая превышает соответствующий порог. Для расчета будут учитываться не только зарплаты, но также премии, доходы от сдачи недвижимости в аренду, а также выигрыши в лотерею.

Нововведение направлено на более справедливое распределение налоговой нагрузки: чем выше доход, тем больше доля, которую его обладатели должны будут заплатить в бюджет.

Сергей Соловых, руководитель отдела по работе с состоятельными клиентами ИК Fontvielle, обращает внимание на то, что любые изменения налогового законодательства, направленные на перераспределение средств, должны быть максимально прозрачными для населения. По его словам, важно, чтобы граждане знали и четко понимали, на какие социальные нужды будут направлены собранные дополнительные средства. В противном случае принятие новых мер рискует быть воспринятым без социальной поддержки и понимания обществом.

Эксперт подчеркивает, что российские власти предлагают в этом вопросе именно точечные и разумные решения, направленные на перераспределение средств от более обеспеченных граждан в пользу тех, кто нуждается в помощи. Примером этого является прогрессивная шкала ставок НДФЛ. Так, ставка в 15% на доходы свыше 5 млн рублей в год действует с 2020 года и за 2023 год позволила бюджету получить дополнительно 159,5 млрд рублей. Однако в масштабе всех сборов НДФЛ (6,54 трлн рублей) эта сумма составила лишь 2,4%. Примечательно, что почти половина этой дополнительной суммы поступила из Москвы, что также отражает значительную разницу в уровне доходов между столицей и регионами.

Касательно нововведений 2024 года эксперт отмечает, что новая прогрессивная шкала налогообложения, по прогнозам Минфина, сможет увеличить поступления в 2025 году до 533 млрд рублей ежегодно. Также примечательно, что эти средства будут направлены не просто в общий бюджет, а на поддержку сразу нескольких социальных национальных проектов. Это продолжает логику уже действующих мер, так как, например, собранный «налог на богатство» с 2020 года идет на помощь детям, страдающих тяжелыми заболеваниями.

Сергей Соловых ссылается на данные анализа, проведенного Росстатом в апреле 2023 года, согласно которому лишь небольшая часть населения имеет высокие доходы: зарплаты от 100 до 200 тысяч рублей получают 13,45% работников, от 200 до 400 тысяч – 3,16%, от 400 тысяч до 1 млн – 0,66%, свыше 1 млн рублей – менее 0,1%. Таким образом, изменения, связанные с новым налоговым законодательством, затронут только 3,9% россиян, а с учетом поправок для участников СВО – еще меньше, всего 3,2% трудоспособного населения. Как подчеркивает эксперт, для подавляющего большинства граждан изменения практически не будут иметь влияния.

Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global, рассматривает введение прогрессивной шкалы НДФЛ как важный и логичный шаг в экономической политике России. Она отмечает, что в большинстве стран мира НДФЛ имеет плоско-прогрессивную шкалу, особенно для граждан с высокими доходами, и Россия, вводя более сложную систему, фактически следует общемировой практике.

По словам аналитика, бюджет страны получит дополнительно более 800 млрд рублей за счет повышения ставок НДФЛ для обеспеченных граждан. Это существенная сумма, которая позволит, например, сократить дефицит бюджета и полностью покрыть расходы на индексацию пенсий. Мильчакова считает, что с экономической точки зрения нововведение крайне полезно для государства. Однако, как она подчеркивает, россияне с высокими доходами, которым придется платить повышенные налоги, в большинстве случаев не воспримут эти изменения положительно. Это может привести к риску вывода капитала в офшоры – особенно среди наиболее обеспеченной группы граждан.

Вместе с тем Наталья Мильчакова указывает на то, что российская шкала налогообложения остается сравнительно мягкой. Максимальная ставка налога на доходы физических лиц в ряде стран Запада достигает 40%, а в случае России пятиступенчатая система выглядит гораздо менее обременительной. Поэтому слишком значительного оттока капитала в офшоры вряд ли стоит ожидать – большинство граждан предпочтут оставлять свои активы в России, так как общий уровень налогового давления относительно низок.

Тем не менее эксперт отмечает главный недостаток нововведений. Согласно изменениям, самые бедные россияне останутся плательщиками НДФЛ в размере 13%, хотя было бы логично снизить эту ставку или вовсе освободить их от налога. Таким образом, нововведения направлены больше на перераспределение средств от богатых к средней прослойке, но никак не на поддержку самых социально необеспеченных слоев населения, что вызывает определенные вопросы о справедливости системы.

Михаил Поляков, доцент кафедры государственного и муниципального управления ГУУ, отмечает, что предлагаемая реформа НДФЛ с введением пятиступенчатой системы налогообложения является важным изменением в российской налоговой политике.

Эксперт подчеркивает, что большинство россиян не заметит изменений. По данным Росстата, среднедушевой денежный доход населения в России в третьем квартале 2024 года составил 61 197 рублей. Для основной массы работающих граждан, чей годовой доход не превышает 2,4 млн рублей (около 200 тыс. рублей в месяц), ставка НДФЛ останется прежней – 13%. Это означает, что их располагаемые доходы после уплаты налога сохранятся на прежнем уровне.

Однако, Михаил Поляков подчеркивает, что изменения затронут средний класс. Граждане с доходами от 2,4 до 5 млн рублей в год (около 200–417 тыс. рублей в месяц) будут платить по ставке 15% вместо 13%. Увеличение ставки хоть и не станет критическим, но снизит уровень их располагаемого дохода.

Самые значительные изменения ставки НДФЛ коснутся граждан с доходами свыше 5 миллионов рублей в год. Их налоговая нагрузка будет увеличиваться пропорционально доходу: так, максимальная ставка 22% применяется к части дохода, превышающей 50 миллионов рублей в год.

Поляков также обращает внимание на риски уклонения от уплаты налогов. Введение более высоких ставок может побудить некоторых граждан применять серые схемы, скрывать часть доходов или выводить их за границу. Однако он полагает, что государство усилит контроль за финансовыми потоками, используя современные технологии и аналитические инструменты, что позволит снизить объем уклонений.

В заключение эксперт напоминает, что лиц с доходами свыше 50 миллионов рублей в год в России крайне мало – как правило, это крупные предприниматели, руководители высшего уровня или инвесторы. Несмотря на их малочисленность, вклад этой категории в бюджет благодаря новым налоговым ставкам будет весьма значительным.

Фото: ru.freepik.com

Когда вы работаете в Шанхае, одном из самых дорогих и динамичных городов мира, вопросы о старости и пенсии кажутся далекими. Но для Сяо И, 30-летней специалистки в одной из местных компаний, эти размышления не столь эфемерны.

«Сейчас я еще не могу сказать точно, какой будет размер моей пенсии, потому что это зависит от множества факторов, — рассказывает она. — Мое пенсионное будущее определяется не только тем, где я работаю, но и тем, какую долю будет переводить мой работодатель в общий фонд. Например, если я устроюсь в госучреждение, моя пенсия может приблизиться к моей текущей зарплате. А вот на частных предприятиях выплаты обычно ниже, где-то 5000 юаней в месяц (около 69 000 рублей)».

Для сравнения, некоторые пенсионеры старшего поколения уже сейчас получают достойные суммы, близкие к зарплатам работающих граждан. Но этого удается достичь только при соблюдении ряда условий, таких как работа в государственном секторе или длительная выплата высоких взносов.

«Хватает не на все»

Пенсионная система в Китае позволяет мужчинам уйти на заслуженный отдых в 60 лет, а женщинам — в 50. Для тех, кто стремится отдохнуть раньше, существуют программы с пенсионным возрастом от 55 лет, но их актуальность снижается. Китайские власти впервые за десятилетия повысили пенсионный возраст, что вызвало неоднозначную реакцию населения.

«Многие мои родственники-пенсионеры в Шанхае живут вполне неплохо, — рассуждает Сяо И. — Средняя пенсия здесь составляет около 5–6 тысяч юаней в месяц. Хватает ли этого? Смотря на что. На еду денег точно хватает, но все может упереться в медицинские расходы. А вот такая роскошь, как поездки в отпуск, зависит уже от возможности получить помощь от детей или накоплений».

Государство также активно помогает пожилым гражданам: медицинские выплаты, субсидии на коммунальные услуги и другие бонусы — все это компенсирует недостаток средств. Тем не менее, пенсионерам из других регионов, с менее высокими выплатами, бывает сложнее — разрыв между городами и провинциями сильно ощущается.

В поисках надежного «тыла»

В Китае нет универсальной формулы для расчета будущей пенсии — она зависит от стажа, уровня заработной платы и доли взносов в страховой фонд. Работодатель, например, вносит в среднем от 5 до 7% от зарплаты сотрудника, и эта сумма становится основой выплат. Однако, если человек самозанятый, ему придется покрывать до 20% самостоятельно, что нередко становится проблемой.

«Если сравнить, то чем больше за вас платит работа, тем выгоднее. Но если вы частный предприниматель, платежи окажутся ощутимо значительнее», — комментирует Сяо И. Поэтому китайцы ищут баланс: построение карьеры в госструктуре дает уверенность в пенсии, но требует времени и стабильности.

Кроме того, правила варьируются от региона к региону. Шанхай, как самый крупный мегаполис, предлагает более высокие ставки, чем многие другие города. Здесь работодатели чаще обеспечивают своим сотрудникам надежный «тыл». Однако эти привилегии доступны далеко не всем.

Повышение планки: эмоции и перспективы

Повышение пенсионного возраста стало горячей темой обсуждений в таких мегаполисах, как Шанхай. Если раньше мужчины уходили на пенсию в 60 лет, то теперь эта планка может подняться до 63 или даже 65 лет. Женщин же это изменение затронет чуть позже — им сдвинули возрастную границу с 50 до 55–58 лет.

«Как это сказалось на моей жизни? Не особо заметно, — признается Сяо И. — Люди воспринимают это больше философски. Мы понимаем, что население стареет, и система требует изменений. Но я не думаю, что это станет шоком для моего поколения».

Тем не менее, среди пожилого населения реформы вызвали недовольство. Многие из тех, кто строил карьеру десятилетиями, рассчитывали на более ранний выход на пенсию. «Вечером мы часто обсуждаем это с родителями и соседями. Их главное переживание — как здоровье позволит работать дольше. Для людей с физическим трудом это действительно проблемно», — добавляет Сяо И.

Реформа, которая кажется неизбежной для будущего экономической стабильности страны, все еще вызывает вопрос: как новая система повлияет на равенство для разных слоев населения — от сельских жителей до офисных работников мегаполисов?

Сложная мозаика одной страны

Пенсионная система Китая — это сложная, но гибкая структура, которая пытается учесть потребности всех категорий населения. Однако при всей ее эффективности остаются вопросы разницы в уровне жизни между регионами, доступности медицинской помощи и растущей нагрузке на молодое поколение работников.

«Я понимаю, что об обеспеченной старости нужно задумываться уже сейчас, — подводит итог Сяо И. — Работая в Шанхае, я могу позволить себе вкладываться в пенсию больше, чем люди в других регионах. Но будущее все равно остается неопределенным. Возможно, нашему поколению придется находить свои пути для того, чтобы успешно встретить старость».

Эклектика политических решений, влияния мегаполисов и растущие требования экономики делают китайскую пенсионную систему одной из самых обсуждаемых в мире. Каково ее будущее? Остается надеяться, что реформы не обернутся неожиданными проблемами для простых китайцев.

Уникальная пенсионная паутина

Современная пенсионная система Китая — это уникальная комбинация государственных и частных компонентов, где переплетаются исторические традиции и новые реформы. Директор Центра социально-экономических и политических исследований Китая ГУУ Фанис Шарипов поделился с «МК» эксклюзивными подробностями.

Китай сталкивается с серьезными демографическими проблемами: в стране наблюдается низкая рождаемость, дисбаланс в численности мужского и женского населения, а также стремительное старение, рассказал ученый. Политика «одна семья — один ребенок», введенная в 1979 году, стала причиной сокращения численности населения. В 2023 году численность упала на 2,08 миллиона человек, продолжив тренд 2022 года на снижение на 850 тысяч. Китай становится свидетелем своей демографической катастрофы, и эта ситуация подчеркивает необходимость создания новых форм поддержки пожилых людей.

По данным на 2024 год, число пенсионеров в Китае достигло 282 миллионов, или 21% от общей численности населения. Учитывая, что в стране проживает 1,4 миллиарда человек, это уже значительная нагрузка на социальные программы.

«Надо признать, что для государства становится невозможно содержать многомиллионное пожилое население с возрастными нормами выхода на пенсию, установленными еще в 1955 году», — отмечает Фанис Шарипов. В 1955 году пенсионный возраст составлял 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин, однако на фоне ускоренного старения населения такие нормы стали совершенно неадекватными.

Реформа пенсионного возраста

Именно поэтому, в ответ на демографические вызовы, 13 сентября 2024 года Всекитайское собрание народных представителей одобрило повышение пенсионного возраста. Вступившие в силу изменения предполагают поэтапное увеличение возрастных норм с 1 января 2025 года. Таким образом, пенсионный возраст для мужчин будет сдвигаться на месяц ежегодно, и по мере завершения реформ в 2039 году он составит 63 года. Для женщин будет предусмотрено разделение на две категории: для тех, кто работает в офисах, пенсионный возраст установят на уровне 58 лет, а для женщин рабочих профессий — 55 лет. Эти изменения призваны стимулировать трудовую активность пожилых людей, а также смягчить давление на пенсионный фонд.

«Китайское правительство не хочет решать проблему старения населения только за счет пожилых людей, поэтому изменения в пенсионной системе — это своего рода компромисс, направленный на поддержание социальной стабильности», — объясняет эксперт.

Система, деленная на два

Пенсионная система Китая обладает сложной многоуровневой структурой, в которой переплетаются различные источники финансирования и модели. В основе лежит система обязательного социального страхования, которая охватывает городских и сельских жителей. При этом пенсионная система Китая делится на два основных типа: для рабочих и для служащих.

«Это напоминает российскую систему, где пенсия формируется из взносов с зарплаты, — продолжает Шарипов. — Однако есть несколько особенностей, которые делают китайскую систему уникальной». Так, пенсионные взносы в Китае составляют около 16% от зарплаты работодателя и около 8% — от работников. Размер взносов варьируется в зависимости от региона, поскольку экономическое развитие в разных провинциях страны сильно различается.

«Минимальный и максимальный размер взносов определяется на уровне местных властей, и это создает значительные различия в пенсионных выплатах по регионам», — добавляет эксперт. И если в крупных мегаполисах, таких как Пекин и Шанхай, пенсионные выплаты могут быть достаточно высокими, то в бедных сельских районах, где уровень заработной платы значительно ниже, пенсии оказываются минимальными.

Кроме того, китайская система предусматривает создание корпоративных пенсионных планов. Эти программы позволяют компаниям дополнительно формировать пенсионные накопления своих сотрудников через взносы, которые могут составлять до 8% от суммы заработной платы, а также предоставить сотрудникам дополнительные пенсионные привилегии. «Компании могут создать собственные пенсионные планы, но это остается на усмотрение каждого работодателя, что, в свою очередь, ограничивает доступ к дополнительной пенсионной защите», — объясняет Шарипов.

Частные пенсионные планы

Кроме обязательных государственных взносов, в последние годы в Китае стало развиваться частное пенсионное страхование. В 2022 году страна начала экспериментировать с созданием индивидуальных пенсионных счетов через коммерческое страхование. Это новшество позволяет гражданам формировать личные пенсионные накопления, которые могут дополнительно поддержать их доходы после выхода на пенсию.

Такой шаг был необходим на фоне роста числа людей, не имеющих доступ к трудовым пенсиям. «Мы видим, что многие китайцы, особенно в сельской местности, не получают трудовых пенсий, и этот факт ставит вопрос о том, как обеспечить достойный уровень жизни для стареющего населения, не имеющего стабильного дохода», — рассказывает эксперт.

Сегодня, по данным на 2024 год, только около 120 миллионов китайцев получают трудовые пенсии, в то время как более 160 миллионов пенсионеров остаются без таких выплат. Это создает значительное напряжение в социальной политике и ставит под угрозу будущее благосостояние людей пожилого возраста.

Под финансовым давлением

Пенсионная система Китая сталкивается с проблемами, поскольку большинство фондов регулируется на уровне провинций. Экономическое неравенство между регионами ведет к значительным различиям в размерах пенсионных выплат, что создает дополнительные сложности для граждан страны.

«Пенсионная система Китая нуждается в централизованной реформе, чтобы сбалансировать экономические различия между регионами. Сегодня пенсионные выплаты в самых богатых провинциях могут значительно отличаться от выплат в менее развитых районах», — отмечает Шарипов. Проблемы с пенсионными фондами также усугубляются нехваткой работников, которые должны оплачивать пенсионные взносы для будущих поколений.

Тем не менее, китайское правительство принимает меры, направленные на поддержание социальной стабильности. В стране активно развиваются новые экономические стратегии, включая стимулирование рождаемости, создание рабочих мест и повышение уровня жизни в бедных районах.

Как система работает на практике

Система пенсионных начислений в Китае строится на использовании индивидуальных лицевых счетов, которые накапливают взносы граждан. Эти счета определяют размер пенсии, который рассчитывается по довольно сложной формуле, включающей среднемесячную заработную плату в городе на момент выхода на пенсию, стаж работы и другие параметры. Так, например, для получения пенсии нужно отработать минимум 15 лет, и для расчета размера выплаты учитывается не только сумма взносов, но и изменения средней зарплаты по региону.

Однако на практике этот механизм не всегда работает идеально. Проблемы с администрированием, разница в зарплатах и региональная диспропорция создают сложности при выплатах и обеспечении пенсионеров нужным уровнем социальной защиты.

Прогнозы на будущее

Несмотря на эти проблемы, Китай активно реформирует свою пенсионную систему, направляя усилия на улучшение финансового положения пенсионеров и на создание более эффективной модели. Реформы, предусмотренные на ближайшие годы, включают повышение пенсионного возраста, расширение частных пенсионных программ и улучшение условий для работы пожилых граждан. Все эти меры направлены на то, чтобы обеспечить достойное будущее для стареющего населения Поднебесной, которое продолжает увеличиваться.

«Китай продолжает адаптировать свою пенсионную политику, учитывая новые вызовы и потребности, — заключает Шарипов. — Вопрос пенсионной реформы — это вопрос социальной стабильности и экономической безопасности страны, и Китай активно работает над его решением».

Таким образом, китайская пенсионная система, несмотря на свои сложности и противоречия, находится на пути к значительным изменениям. Страна, осознавая свои демографические проблемы, стремится не только улучшить условия жизни пожилых граждан, но и сделать свою пенсионную систему более гибкой и устойчивой в условиях глобальных вызовов.

На пути к новым реформам

И, наконец, немного статистики по размерам пенсий в стране от Китайского народного университета. Средняя пенсия составляет 1080 юаней (примерно 14 750 рублей), в то время как на селе она всего 125 юаней (около 1700 рублей). Пенсия для государственного служащего с городской пропиской достигает 2896 юаней (около 40 тысяч рублей). В тройку регионов с самыми высокими пенсиями, превышающими 4 000 юаней, входят Тибет, Шанхай и Пекин. На другом конце спектра находятся провинции Хайнань, Хунань и Цзилинь, где пенсии составляют около 2 500 юаней на человека. Некоторые пенсионеры, в основном бывшие государственные служащие и военнослужащие с большим стажем, могут получать пенсии свыше 5 000 или даже 10 000 юаней (около 136 000 рублей), однако их число крайне невелико.

Эти значительные различия подчеркивают серьезные вызовы, стоящие перед пенсионной системой Китая. Подводя итог, можно уверенно сказать, что текущие изменения не станут последними. Государство будет продолжать поиск решений, чтобы урегулировать эти диспропорции. С учетом складывающейся ситуации, китайское правительство, возможно, пойдет на дальнейшую централизацию пенсионной системы, что позволит выровнять выплаты по регионам. Такая стратегия направлена на предотвращение необдуманных решений на местах и обеспечение социальной стабильности общества в целом, что особенно важно в условиях стареющего населения и экономических вызовов.

Фото: freepik.com

Увеличение МРОТ и прожиточного минимума

С 1 января 2025 года в стране увеличивается минимальный размер оплаты труда (МРОТ) — сразу на 16,6%, до 22 440 рублей в месяц. Прирост к нынешнему уровню составит 3198 рублей. Новация непосредственно коснется тех, кто получает за свой труд минимальную зарплаты: это порядка 3 – 4 млн человек. Также изменение повлияет на уровень всех выплат, привязанных к величине МРОТ. Не менее важное новшество: отныне  рассчитывать МРОТ будут от показателя медианной зарплаты (от суммы, которая находится посередине между, условно говоря, бедными и богатыми), а именно, он должен составлять не менее 48% от нее. Нововведение отразится и на прожиточном минимуме, он возрастет в среднем на 15%.

Комментирует Марк Гойхман, аналитик Финансовой академии Capital Skills:

«Отметим, что МРОТ увеличится не только быстрее инфляции, которая составляет на 16 декабря 9,14%. , по Росстату. Но минимальный заработок поднимается даже больше, чем будущая ожидаемая населением инфляция, за которой следит ЦБ РФ. На предстоящий год люди ждут рост цен в 13,9%. Увеличение МРОТ выше данных показателей – позитивное и справедливое явление. Поскольку именно для сотрудников с низкими зарплатами рост цен наиболее ощутим. Ведь дорожают сильнее среднего, как правило, товары, от которых трудно отказаться. Это называется «низкая эластичность спроса по цене». Людям, получающим минимальные оклады, для поддержания своего реального уровня жизни нужна более высокая компенсация в зарплатах, чем в среднем для работников.

По этому же принципу скорректирован и расчёт МРОТ от медианной зарплаты. Она в данном случае более справедливая, чем средняя зарплата. Средняя – в реальности оказывается неадекватно завышенной. По известному «принципу голубца» — кто-то ест мясо, кто-то капусту, а в среднем – голубцы. Работники с высоким доходом смещают среднюю зарплату вверх, хотя в таком размере  её получает меньшинство занятых. А медиана – как раз граница, выше и ниже которой заработок у одинакового числа сотрудников. Например, в сентябре 2024-го средняя зарплата в России была 84324 руб., а медианная — 61602 руб.

Поэтому важно, что установлен нижний предел МРОТ в 48% от медианного заработка. Ну и конечно, радует то, что МРОТ поднимается быстрее прожиточного минимума. То есть человек, у которого имеется даже минимальная зарплата, чуть больше отдаляется от черты бедности».

Комментирует Анастасия Хрусталёва, старший вице–президент ИК Fontvielle:

«С 1 января 2025 года МРОТ составляет 22 440 рублей в месяц. Повышение произойдет на 16,6%, что находится в рамках ранее озвученных прогнозов и планов. Минимальный размер оплаты труда гарантирует выплаты в определенной сумме низкооплачиваемым работникам. Иными словами, на территории РФ нельзя платить работнику на полном рабочем дне меньше установленный суммы. Напомним, что получить на руки работник может и меньшую сумму, поскольку из МРОТ будут вычтены налоги, алименты и иные суммы, подлежащие удержанию в силу закона.

Повышение МРОТ напрямую повлияет только на тех работников, которые работают за этот минимальный порог суммы оплаты труда. Остальных работников это повышение касается лишь опосредованно. В законе нет нормы, согласно которой при повышении МРОТ все организации должны пересмотреть и повысить оклады своим работникам. Оклады пересматриваются и повышаются, но на основании принятых локальных нормативных актов компании, на основании положений трудовых договоров и т.д. Таким образом, низкооплачиваемые категории работников будут получать больше, и для них немного сгладится влияние высокой инфляции.

Для остальных же категорий сотрудников может не измениться ничего. Повышение их доходов зависит исключительно от конкретного работодателя, ситуации в компании, роста экономических показателей сектора экономики данного предприятия…. Считается, что повышение МРОТ стимулирует в дальнейшем рост зарплат и других категорий работников, поскольку повышается стоимость рабочей силы в целом. Но произойти это может далеко не сразу, а на ситуацию будут влиять и другие экономические факторы в стране, помимо факта повышения МРОТ».

Индексация пенсий для неработающих и работающих пенсионеров

С января 2025 года Социальный фонд проиндексирует страховые пенсии на 7,3%. Для каждого пенсионера индексация в рублях индивидуальна и зависит от размера получаемой пенсии.

Особенностью повышения страховой пенсии в 2025 году станет то, что его также получат работающие пенсионеры: со следующего года их выплаты также будут индексироваться. Это значит, что повышение будет обеспечено всем получателям пенсий независимо от наличия у них оплачиваемой работы. Однако рост выплат будет разным у тех, кто продолжает трудиться, и у тех, кто уже уволился. Особенность механизма повышения заключается в том, что индексацию применяют не к выплачиваемой пенсии, а к ее установленному размеру, который учитывает все индексации за периоды трудовой деятельности. Такой механизм позволит пенсионерам получить более существенную прибавку в результате индексации.

Примечательно, что на случай если инфляция по итогам 2024 года окажется выше утвержденного коэффициента индексации, в федеральном законе о бюджете Социального фонда зафиксировано право правительства дополнительно повысить размер пенсий.

Комментирует Георгий Габолаев, гендиректор юридической компании «Группа-А»:

«С января 2025 года пенсии проиндексируют для всех пенсионеров, включая работающих. Размер индексации составит 7,3%, что соответствует прогнозируемому уровню инфляции. Рост пенсий в 7,3% практически совпадает с инфляцией, что, вероятно, позволит сохранить их покупательную способность, но вряд ли улучшит ее. Работающим пенсионерам пересчитают пенсии с учетом пропущенных индексаций, что может дать прибавку в несколько тысяч рублей в зависимости от стажа и уровня заработка. Например, пенсионер с расчетной пенсией в 20 000 рублей может получить прибавку около 1500 рублей в месяц».

Повышение детских пособий

В январе будет повышен прожиточный минимум, влияющий на размер многих пособий в России. Например, единого пособия, которое сегодня предоставляется миллионам семей с детьми. По действующим правилам, размер пособия определяется исходя из прожиточного минимума, установленного в каждом регионе на ребенка или трудоспособного взрослого. После увеличения прожиточного минимума Социальный фонд автоматически пересчитает размер пособий.

После повышения единое пособие на детей до 17 лет составит в среднем по России от 8,6 тыс. рублей до 17,2 тыс. рублей. Указанные суммы являются эквивалентом 50%, 75% и 100% прожиточного минимума на ребенка. Одна из трех сумм пособия назначается в зависимости от уровня доходов семьи: чем он меньше, тем, соответственно, больше размер предоставляемой выплаты.

Единое пособие для беременных женщин после повышения в среднем по России составит от 9,6 тыс. рублей до 19,3 тыс. рублей.

Помимо этого, в январе и феврале Социальный фонд также увеличит ежемесячное пособие по уходу на ребенка до 1,5 лет, единовременное пособие при рождении или усыновлении ребенка.

Максимальный размер пособия по уходу за ребенком до 1,5 лет вырастет до 68 995,48 рубля. Пособие по беременности и родам (за отпуск продолжительностью 140 дней) будет выплачиваться в пределах от 103 285 до 794 355,80 рубля. Конкретная сумма пособия зависит от зарплаты мамы.

Комментирует Георгий Габолаев, гендиректор юридической компании «Группа-А»:

«С января 2025 года выплаты малоимущим семьям с детьми до 17 лет увеличатся на 50%, 75% или 100% в зависимости от региона. Размер пособия привязан к прожиточному минимуму в регионе. В среднем это 12 000–25 000 рублей в месяц. Размер индексации зависит от экономического положения региона. Бедные регионы получают больше, чтобы нивелировать социальное неравенство. По официальным оценкам, в стране около 15 млн малоимущих семей, из которых за выплатами обращаются порядка 10 млн семей ежегодно».

Комментирует Вера Калистратова, руководитель бухгалтерского консалтингового агентства «Простые решения»:

«Выделяют три вида пособия в зависимости от нуждаемости семьи. 50% от прожиточного минимума считается базовым размером пособия, которое выплачивается семьям, достигающим при таком условии регионального прожиточного минимума на каждого члена семьи. 75% назначается семьям, не выходящим на среднедушевой прожиточный минимум при базовом пособии. 100% будет выплачиваться, если при назначении повышенного размера среднедушевой доход все еще не достиг прожиточного минимума на душу населения.

Таким образом, на несовершеннолетнего иждивенца до 17 лет в 2025 году будут выплачивать от 8 600 рублей в месяц, на ребенка до трех лет будет выделяться 17 201 рубль.

Чтобы точно узнать размер пособия, нужно найти прожиточные минимумы по региону, в котором будет подано обращение за выплатой, так как они отличаются от федерального прожиточного минимума. Так, максимальный размер пособия будет равен региональному прожиточному минимуму, и, в зависимости от нуждаемости семьи, составит 75% или 50% этой суммы».

Что год грядущий по соцподдержке всем готовит?

Председатель Госдумы Вячеслав Володин, рассказывая о том, какие законопроекты вступят в силу в 2025 году, перечислил и категории россиян, доходы которых увеличатся уже с будущего месяца. Во-первых, с 1 января в России вырастет до 22 тыс. 440 рублей минимальный размер оплаты труда (МРОТ). «Благодаря этому увеличится зарплата 4,2 миллиона работников — в основном бюджетной сферы, а также повысится размер ряда социальных пособий и выплат», — написал он в своем Telegram-канале, комментируя это изменение.

Спикер Госдумы также напомнил о возобновлении индексации пенсий работающим пенсионерам, добавив, что такое решение было принято в непростое для России время. Однако, несмотря на все вызовы, стоящие перед нашей страной, в федеральном бюджете на эти цели удалось найти средства. Вице-премьер Татьяна Голикова, комментируя решение президента, летом 2024 года отметила, что на индексацию пенсий потребуется минимум 100 млрд рублей бюджетных средств. «Средств в социальном фонде достаточно, доходы поступают стабильно»,— подчеркнула она.

Кроме того, с 1 января супруги погибших от боевых травм военнослужащих, а также приравненных к ним лиц, имеющих право на пенсию по потере кормильца и воспитывающих детей до 23 лет, будут получать выплаты, независимо от того, работают они или нет.

Также с нового года вступает в силу закон, который упрощает получение единого пособия на детей. Тем, кто уже получает его, не потребуется повторно проходить оценку нуждаемости при рождении следующего ребенка. Выплата будет назначена в том же размере и на тот же период, а заявление для её назначение заново писать будет не нужно.

С 1 января в два раза увеличивается налоговый вычет на второго и последующих детей. Размер дохода, до достижения которого предоставляются вычеты на детей, повышен до 450 тыс. рублей.

Вспомнили депутаты и о советской практике сдачи нормативов ГТО — это спортивный комплекс «Готов к труду и обороне», который существует в нашей стране уже почти век. Сегодня это федеральная программа, которую реализуют в России с 2014 года по инициативе президента, а курирует её Министерство спорта. В СССР эту программу утвердили ещё 1930-х годах и просуществовала она до 1990-х. Президент захотел возродить эту систему, а законодатели инициативу поддержали. С 1 января 2025 года за сдачу нормативов ГТО граждане могут получить налоговый вычет в размере 18 тыс. рублей. Это не сумма, которую перечислят на счет, а часть дохода, которую освободят от уплаты НДФЛ.

Особая категория работников — это труженики Крайнего Севера. По словам доцента Базовой кафедры Торгово-промышленной палаты РФ «Управление человеческими ресурсами» РЭУ имени Г.В.Плеханова Людмилы Ивановой-Швец, эти граждане в 2025 году получат стимулирующие выплаты. Доплаты им вводятся в дополнение к традиционным «северным» выплатам.

Они будут перечисляться работникам Крайнего Севера, которые заключили трудовой договор с госучреждением на три и более месяцев. Размер этих выплат определяется процентами от зарплаты и зависит от фонда оплаты труда конкретной организации. Работодатели могут оформлять и другие дополнительные выплаты для этой категории трудящихся, например, компенсировать затраты на отпуск, проезд, медобслуживание и т.д.

Расклады по окладам

По данным Росстата, средние реальные зарплаты россиян по итогам октября 2024 года (более свежих данных пока нет) выросли на 7,2%, в сравнении с тем же периодом 2023 года. Напомним, что под реальной зарплатой имеется в виду количество товаров и услуг, которые работник может купить на свой ежемесячный оклад с учетом инфляции. То есть это реальная покупательная способность.

За 10 месяцев 2024 года средняя зарплата в стране выросла ещё больше — на 8,9%, в сравнении с аналогичным периодом прошлого года. Если же говорить о значениях номинальных зарплат в России (в расчете не учитывается инфляции), то, по данным того же ведомства, за период с января по октябрь 2024 года они выросли на 16,4%, до 86 тыс. 582 рублей.

В 2025 году правительство намерено увеличить зарплаты бюджетникам сразу на 13,2%. Эта коснётся работников всех социальных организаций и учреждений культуры: учителей, медиков, военнослужащих, силовиков, работников МЧС и лесных хозяйств, а также сотрудников Росстандарта и Роспотребнадзора. На 4,5% будет увеличена зарплата судей, прокуроров, сотрудников Следственного комитета и госслужащих федерального уровня.

Прогнозы по росту окладов в частном секторе очень разные. Так, депутат Госдумы Оксана Дмитриева накануне спрогнозировала, что средняя заработная плата в России в 2025 году увеличится на 15–17%. Она связала это с низким уровнем безработицы и дефицитом кадров. При этом индексация пенсий и пособий будет существенно отставать от темпов роста средней зарплаты, уверена парламентарий.

А по словам доцента кафедры общественных финансов Финансового университета при правительстве РФ Игоря Балынина, в 2025 году средняя заработная плата в России достигнет 99 тыс. 952 рублей. Такой оклад будет получать каждый пятый россиянин.

Однако в экспертном сообществе скептически относятся к столь оптимистичным прогнозам, а по поводу размера повышения окладов идет горячая дискуссия. Так, по словам аналитика Freedom Finance Global Владимира Чернова, доходы населения продолжат расти в 2025 году в первую очередь на фоне острого дефицита рабочих кадров, так как устранить его в 2024 году не удалось.

Если в декабре 2023 года в России уровень безработицы был на уровне 3%, то в течение текущего года он несколько раз обновлял рекорды и в октябре опустился до исторического минимума в 2,3%. При этом в следующем году ожидается охлаждение российской экономики. Продолжение экономического роста, пусть и более медленными темпами, будет означать расширение объемов производства и создание новых рабочих мест на них. С начала следующего года МРОТ повысят на 15,43%, а с 1 апреля 2025 года социальные пенсии проиндексируют на 14,75%, что также будет вынуждать работодателей повышать заработные платы следом за МРОТ и инфляцией, уверен аналитик.

«Доходы россиян в 2025 году продолжат расти, но, полагаю, что они лишь незначительно превысят инфляцию, — вступает в спор член наблюдательного совета Гильдии финансовых аналитиков и риск-менеджеров Александр Разуваев. — Я думаю, что номинальные доходы вырастут на 10%, а инфляция — на 6%–7%».

Главные угрозы возможному росту зарплат в 2025 году — это возможное повышение налоговой нагрузки, дорогое кредитование и давление на бизнес из-за затрат на импортозамещение.

«Рост зарплат не будет столь стремительным, как в 2024 году, — говорит финансовый эксперт Андрей Верников. — Из-за высокой ключевой ставки Центрбанка РФ предприятия имеют ограниченные возможности по повышению фонда заработной платы. Их прибыли уменьшаются, так же, как и рост экономики».

Есть и более пессимистичные оценки. «Продолжат ли доходы граждан расти в 2025 году? В долларовом эквиваленте, скорее всего, нет, — утверждает эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Людмила Рокотянская. — В рублевом выражении тоже вероятнее торможение роста зарплат, так как высокие ставки по кредитам давят на бизнес, и в тех секторах экономики, которые не связаны с госрасходами и субсидиями, и которые не могут эффективно переложить свои издержки на конечных потребителей, возможны даже сокращения».

Праздничные ценники

До наступления Нового года остаются считанные часы, и хозяйки уже начинают задумываться о подготовке новогоднего стола. Однако удовольствие это с каждым разом становится все более дорогим. По данным Росстата, годовая инфляция к 23 декабря достигла 9,6%. Однако цены на новогодний ужин в России в этом году выросли ещё сильнее — на 13,5%, свидетельствуют данные ЕМИСС.

Как указал профессор Финансового университета при Правительстве РФ Александр Сафонов, есть разные оценки роста стоимости продуктов для новогоднего стола — от 11,4% до 13,5%, так как всё зависит от меню. Например, картошка подорожала на 49%, сливочное масло — на 31,3%, красная икра — на 30%, отметил ученый.

Однако есть и более радикальные оценки. «Продукты для традиционного новогоднего меню в среднем выросли на 12-15%, — говорит доцент Базовой кафедры торговой политики РЭУ имени Г.В.Плеханова Светлана Ильяшенко. — По данным Росстата, в лидерах роста средних потребительских цен оказались ингредиенты для салата «Оливье». Картофель подорожал практически вдвое, причем больше всего в Центральном федеральном округе (ЦФО) и в Москве с 22,45 руб. и 27,29 руб. до 53,09 руб.й и 58,61 руб. за 1 кг картофеля соответственно».

Средние цены за 1 кг репчатого лука увеличились почти в полтора раза, превысив 48 руб. В наибольшей степени подорожание затронуло жителей Уральского, Приволжского и Центрального федеральных округов.

Цены на морковь выросли в среднем на 15%, на свежую зелень — на 16%, на зеленый горошек — на 8%, майонез — на 6%. Что касается мясных ингредиентов в самом популярном новогоднем салате, то говядина подорожала на 13%, вареная колбаса — на 7%. А вот любителей курицы можно порадовать: Росстат фиксирует снижение средних розничных цен на 8%, по сравнению с ноябрем 2023 года. Также подешевели куриные яйца с 111,87 руб. до 109,82 руб. за десяток. Таким образом, за 2024 год «индекс «Оливье» вырос в среднем на 12%.

Рост цен коснулся еще одного символа новогоднего стола. Сокращение вылова лососевых и рост себестоимости привели к тому, что с декабря 2023 года килограмм красной икры на прилавках в среднем подорожал в полтора раза: с 5974,13 руб. до 8947,09 руб.

Дороже всего деликатес обойдется жителям Москвы, Южного федерального округа и ЦФО, где ценник превышает 9600 руб. Цены на сливочное масло за год выросли на 37%, и в среднем составляют 1158,34 руб. за 1 кг.

Ожидаемо перед новым годом дорожают свежие овощи и фрукты. За последний месяц огурцы подорожали на 44%, помидоры — на 24%, виноград — на 6%, бананы — на 5%. «К сожалению, как всегда перед Новым годом растет цена на импортные продукты: апельсины, экзотические фрукты, — продолжает тему Сафонов. — Например, стоимость мандаринов к концу декабря увеличится на 23-30%».

Ложные скидки

Перед Новым годом магазины активно зазывают покупателей новогодними акциями. Очень часто это просто маркетинговый ход, и никакого реального снижения цен за этим не стоит. Как отметила зампред комитета по развитию женского предпринимательства московского городского отделения организации «Опора России» Наталья Голоснова, иногда продавцы, пользуясь ажиотажным спросом, завышают стоимость товаров, чтобы потом, указав на ценнике реальную стоимость, продать как бы «по акции» этот же продукт.

Для того, чтобы реально сэкономить, потребителю в магазине нужно быть очень внимательным, не поддаваться на предновогоднюю суету и внимательно проверять упаковку, маркировку товара и ценник. «Например, некоторые производители, чтобы не допустить резкого роста цен в магазине, на 10-12% уменьшают объем упаковки товара, а ритейлер продает его «по акции», — говорит Светлана Ильяшенко. — В итоге такой товар в пересчете на килограмм или литр будет стоить даже дороже, чем до скидки». Учитывая, что с начала этого года средний рост цен на продовольственные товары по России уже превысил 9%, некоторые ритейлеры предпочитают сокращать долю акционных товаров и придерживаться стратегии «ежедневно низких цен», как правило, это магазины формата «дискаунтер», отметила эксперт.

Без новогоднего чуда

Исходя из затухания спроса после новогодних каникул, по рыночной логике хотелось бы ожидать снижения цен на товары «праздничного меню», но в этот раз этого не случится, так как действуют совершенно иные механизмы. «Уже с 1 января 2025 года торговые предприятия столкнутся с ростом себестоимости продаж, причем это касается всей товаропроводящей цепочки, — рассказала Светлана Ильяшенко. — Существенно, с 20% до 25%, увеличится ставка налога на прибыль, вырастут акцизы на алкогольные напитки, бензин и дизельное топливо». Некоторые производители еще в ноябре уведомили покупателей о предстоящем повышении отпускных цен. Так что предпосылок для массового снижения стоимости товаров нет.

Единственное, что рациональные потребители имеют шансы купить по более низким ценам — это отдельные продовольственные товары, особенно с новогодней тематикой, ведь после праздников их начнут сбывать, чтобы успеть до истечения сроков годности: в основном это гастрономические товары, кондитерские изделия, наборы сладостей и шоколадных конфет.

Из непродовольственных товаров возможно снижение цен тоолько на элементы праздничного убранства, что традиционно происходит в январе. Как отметила Голоснова, после «длинных выходных» нас ждет распродажа новогодних товаров. Как правило, стоимость праздничного убранства — елочных игрушек, гирлянд и аксессуаров для торжества — начинает снижаться уже после 5 января, и можно купить эту продукцию со скидками 50-90%, поскольку теряется актуальность и продавцам нужно разгружать склады.

Об этом «МК» рассказали видные экономические эксперты: ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова, директор Центра структурных исследований РАНХиГС Алексей Ведев, директор Института социально-экономических исследований Алексей Зубец и ведущий эксперт Центра политических технологий Никита Масленников. Наши собеседники сошлись во мнении: несмотря на серьезные внешние и внутренние вызовы, в целом экономика выдержала проверку на устойчивость и дала определенную надежду на позитивные перемены в наступающем году.  

Фото: ru.freepik.com

«Год оказался неожиданно хорошим»

— Каким оказался 2024 год для российской экономики, какие основные тенденции и болевые точки он обозначил? Чего в нем было больше – достижений или неудач?

Мильчакова: Такого успешного в плане экономического роста года не было давно. Хотя тенденции были неоднозначными. С одной стороны – отчетливо обозначился рост в реальном секторе, причём не за счёт экспорта сырья за рубеж, а благодаря развитию обрабатывающей промышленности и технологий. Кроме того, рынок труда вплотную подошел к уровню полной занятости, а реальные доходы населения уверенно росли, что происходит только в последние два года, ранее они падали почти десять лет. Вместе с тем, обозначилось немало проблем в виде усиления инфляции, слабого рубля, дефицита квалифицированных кадров и низкой производительности труда, а также всё ещё сохраняющейся критической зависимости потребительского сектора и промышленности от импортных поставок.

Ведев: В целом достижений и позитива было явно больше, экономика выросла на 3,9–4%. В принципе, почти все отрасли хорошо адаптировались к санкциям: изменили логистику, улучшили импортозамещение. Однако во второй половине года усилились инфляция, колебания валютных курсов, довольно резко ослаб рубль. Закономерным итогом этой ситуации стало торможение роста.

Зубец: В отличие от 2023 года, особенно его первой половины, 2024-й оказался для России неожиданно хорошим. Выяснилось, что кейнсианская модель экономики всё-таки себя оправдывает. Вместе с тем, ресурсов этого работающего на высоких оборотах мотора может надолго не хватить, поскольку они ограничены. Мы получили достаточно серьезный рост доходов и зарплат, но при этом ускорилась инфляция и усилилась дифференциация между разными группами населения. В частности, доходы пенсионеров не поспевают за ценами. Что касается отдельных отраслей, тяжелее пришлось тем, кто попал под санкции – это ТЭК, финансы, авиация. Тем не менее, они показали себя неплохо, равно как машиностроение, сельское хозяйство, торговля, строительство.

Масленников: Чисто статистически почти по всем ключевым показателям, за исключением инфляции, год оказался более успешным, чем 2023-й. Но вот качество макродинамики ухудшилось: сейчас перегрев явно сильнее, чем тогда. Увеличивается разрыв между спросом и предложением, экономика становится все более фрагментированной, неравномерной, если брать отдельные сектора и виды экономической деятельности. На фоне остальных резко выделяются обрабатывающая промышленность, производство готовых металлоизделий, машиностроение. Вот явные бенефициары года. В то же время добычные отрасли, строительный комплекс, агросектор стагнируют, а грузоперевозки, боюсь, окажутся в минусе.    

Инфляция на несколько процентных пунктов выше прошлогоднего результата. Резко усилился дефицит кадров: сегодня его испытывают до 76% предприятий. Заметно прибавилось рисков, они связаны в том числе с ужесточением денежно-кредитной политики ЦБ, активном бюджетном стимулированием экономики и нарастанием проблем с международными расчетами.

«История с инфляцией – однозначный провал»

— Как вы оцениваете основные макроэкономические показатели 2024 года (по ВВП, инфляции, бюджетному дефициту, курсу рубля, реальным доходам населения, ценам на нефть) в сравнении с показателями 2023 года?

Мильчакова: Официальные итоги еще не объявлены, но можно предположить, что рост ВВП составит около 4% (в 2023 году — 3,6%). Инфляция потребительских цен будет выше 9,5% (в 2023-м — 7,4%). Дефицит бюджета выйдет примерно на уровень 0,8-1% от ВВП (был 1,9% от ВВП). Курс рубля — 99-100 за доллар (был 89,69) и 13,5-14,1 за юань (был 12,58). Реальные доходы по итогам года увеличатся в пределах 7,5-8% (было 5,4%). Цена нефти Brent не превысит $75 за баррель (в прошлом году была $76,91). Резюме: помимо достижений есть и тревожные сигналы.

Ведев: Все показатели улучшились, за исключением курса рубля и инфляции, которая в последние недели показывает рекордные значения. Рубль в какой-то момент провалился до 114 за доллар, и это, конечно, абсолютный негатив. Что касается номинальных доходов населения, они продолжают расти высокими темпами (в ноябре – на 19%, реальные, соответственно – на 9%), хотя инфляция их нивелирует, и есть также проблема неравномерности по секторам. Бюджетный дефицит находится на достаточно низком уровне.

Зубец: Почти всё осталось в пределах прогноза. Цены на нефть просели совсем незначительно, хотя эксперты обещали чуть ли не катастрофу на мировом топливном рынке, связывая это с замедлением экономики Китая. Санкции в виде потолка цен тоже почти не повлияли на российский бюджет. А вот история с годовой инфляцией – это однозначный косяк, провал. По многим категориям наиболее востребованных продуктов цены явно выросли больше чем на 20%, этого категорически нельзя было допускать. Реальные (с учетом инфляции) зарплаты прибавили процентов пять-семь. Что касается курса рубля, в октябре-ноябре он выскочил за пределы спрогнозированного аналитиками в начале года коридора в 85-95, и это весомый проинфляционный фактор. Дефицит бюджета если и будет по итогам года, то небольшой.

Масленников: В 2023 году инфляция составила 7,4%, а сейчас мы явно уходим в интервал от 9,5% до 10%. Что касается валового внутреннего продукта, сделан небольшой шаг вперед – от прошлогодних 3,6% до примерно 3,8–4%. Дефицит бюджета сопоставим с прошлогодним — около 1,6–1,7% ВВП. Рост реальной заработной платы выйдет примерно на уровень показателя 2023-го – в пределах 8-8,5%. Что касается курса рубля, который год назад составил 90-91 за доллар, он сейчас несколько хуже – в районе сотни. Среднегодовые цены на нефть в этом году находятся в районе 75-76 долларов за баррель, это ниже прошлогодних 80.  

«Ни стагфляции, ни рецессии»

— Ваш прогноз на 2025 год: какой сценарий ждет отечественную экономику с учетом текущих и потенциальных рисков?

Мильчакова: Экономика будет расти не так быстро, как в 2024 году, и в итоге прибавит примерно 3%. Инфляция замедлится до 6-8%, но это все равно много. Дефицит бюджета составит около 0,5-1% от ВВП. Курс доллара в 2025 году ждём в коридоре 95-105 рублей.

Ведев: Как и правительство, я жду резкого торможения экономики. На мой взгляд, рост ВВП снизится с 4% до 1,5%, объем инвестиций не превысит 2%, после десятипроцентного роста в этом году. Если говорить об основных рисках, это сохранение высокой инфляции, банкротство предприятий из-за высоких процентных ставок и падение доходов бюджета – из-за снижения нефтегазовых доходов и внутренней предпринимательской активности. На рост налоговых поступлений в федеральную казну надеяться нельзя.

Зубец: Если предположить, что уже весной 2025 году интенсивность военных действий пойдет на спад, что какое-то количество людей вернется из армии (хотя и с лагом примерно в полгода), и на рынке труда появятся дополнительные рабочие руки, зарплатная гонка прекратится. Во всяком случае, в ее нынешних тотальных формах. С другой стороны, инфляция сохранится на достаточно высоком уровне, хотя и меньшем, чем сегодня. Но общая острота экономических проблем снизится.

Масленников: Сценарий в целом понятен. Если деятельность регуляторов — ЦБ и правительства — будет должным образом скоординирована, то мы сделаем серьезный шаг в сторону сбалансированного экономического роста. Он непременно будет, хотя и заметно слабее прошлогоднего: основные макропоказатели сократятся примерно вдвое. Я не ожидаю ни стагфляции, ни, тем более, рецессии. ВВП покажет результат в пределах 1,5-2%, в зависимости от того, что будет происходить с инфляцией. Которая, в свою очередь, составит 5,5-6,5%. Что касается динамики инвестиций, я ожидаю сокращение в два раза – с 6% до 3%. Та же ситуация с потребительским спросом и реальными заработными платами: если в 2024 году оба показателя находились в интервале от 8% до 9%, то в 2025-м они не превысят 3-5%. Наконец, курс рубля весь следующий год будет пребывать в широких границах от 100 до 110 за доллар.

«Люди чувствуют себя более уязвимыми, чем год назад»

— Если сравнить жизнь (точнее, ее финансово-экономический аспект) среднестатистического россиянина в декабре прошлого года и сейчас, то какие основные изменения в ней произошли за это время? И как экономическая ситуация будет отражаться на доходах и покупательной способности населения в 2025 году?

Мильчакова: У работников выросли доходы, хотя не во всех отраслях, а с другой стороны, они значительно обесценились — из-за ускорения инфляции и слабого рубля в долларовом выражении. Поэтому нельзя однозначно утверждать, что благосостояние россиян очень сильно выросло. Впрочем, появилось немало программ поддержки ряда социальных групп (семей с детьми, в основном); сохраняется семейная ипотека под 6% годовых; по-прежнему действует программа материнского капитала; принято решение об индексации пенсий работающим пенсионерам. О том, насколько изменится благосостояние россиян в 2025 году говорить однозначно трудно. С одной стороны, действовавшие в 2024 году программы поддержки социальных категорий останутся, но рубль будет по-прежнему обесцениваться, негативно влияя на уровень жизни.

Ведев: Ситуация для населения объективно стала лучше. Хотя бы потому, что, согласно официальным данным, выросли и номинальные, и реальные доходы. В 2025 году эта тенденция должна в целом сохраниться, но есть вероятность, что из-за высокой инфляции темпы роста доходов пойдут на спад. 2025-й год объективно будет хуже, чем нынешний.

Зубец: Несмотря на высокую инфляцию, реальные доходы населения и прибыль предпринимателей растут (и будут расти в 2025 году). Количество благ, которые основная масса россиян может себе позволить, по крайней мере, не уменьшилось. Но однозначным негативом является подорожание всего и вся. Той же картошки на сто с лишним процентов с декабря прошлого года. Хотелось бы понять, как такое вообще могло произойти в нашей стране? А на днях увидел в магазине огурцы по 1000 рублей за килограмм. Это следствие монополизации рынка.

Масленников: Сегодня люди себя чувствуют в целом более уязвимыми, чем год назад. Прежде всего, из-за очень серьезного взлета инфляции и усиления общей неопределенности. Резко выросли процентные ставки по кредитам, значительно ухудшились перспективы решения жилищного вопроса, покупательная способность россиян снижается. Плюс, не спадает геополитическая напряжённость, принимающая все новые формы. С другой стороны, больше уверенности стало у семей с детьми – по причине растущей и более понятной, прозрачной материальной поддержки со стороны государства. Есть ощущение, что будут пересматриваться в лучшую сторону нормы предоставления материнского капитала. А вот пенсионерам жить стало намного тяжелее: коэффициент замещения утраченного заработка провалился к уровню 25%. Не улучшилось качество медицинских и образовательных услуг, слишком много сомнительных новаций в этих сферах.

Впереди – сокращение темпов роста заработных плат, премий, бонусов. У компаний больше нет денег на индексацию. А ключевая ставка останется высокой в течение всего 2025 года. Поэтому социально-психологическая составляющая общей экономической ситуации, то ощущение, с которым россияне входят в новый год, сегодня существенно хуже. Образ будущего размыт: куда-то мы все движемся, а куда – понятия не имеем.    

Фото: ru.freepik.com

Разумеется, перед нашими согражданами стоит непростой вопрос: куда вложить свои сбережения в 2025 году (у кого они есть), чтобы получить с них максимальную прибыль и при этом не рисковать? За советом «МК» обратился к специалисту.

Самым выгодным вложением уходящего года оказался биткойн. Если бы в начале нынешнего года вы вложили в него, допустим, 100 тысяч рублей, то в декабре, под елочку, поимели бы доход в 2,5 раза выше. Абсолютный рекорд по вложениям! Правда, смущает, что министр финансов Антон Силуанов высказывается против того, чтобы использовать этот цифровой актив для хранения государственных резервов. С чего бы вдруг – при такой доходности?

Следом за самой популярной криптовалютой идет золото. Цена «презренного металла» за 2024 год возросла в 1,5 раза.

Тройку лидеров по доходности замыкают банковские депозиты. В результате высокой ключевой ставки Центробанка доходность по депозитам превышает 20% годовых.

С золотом и депозитами знаком каждый россиянин. Даже если он не покупает слитки или монеты, то знает, что золото всегда в цене. И если отнести в ломбард бабушкино кольцо (в случае острой нужды), то тут же, не отходя от кассы, получишь за него живые деньги.

Про депозиты и говорить не приходится. Даже те, кто имеет маломальские свободные средства, давно открыли счета в банках, на которые капают неплохие проценты.

Но какой инструмент самый выгодный и менее рискованный? На что делать ставку в будущем году? Неужели на биткойн?

— Я бы не советовал нашим гражданам связываться с биткойном, — говорит директор Центра конъюнктурных исследования Высшей школы экономики Георгий Остапкович. – Сегодня он может быть на первом месте по доходности, а через месяц окажется на последнем. Это абсолютно волатильный, рискованный инструмент, который опасно держать в накоплениях.

    Если вы диверсифицируете свой портфель, под криптовалюту я бы рекомендовал оставить не более 10%. Возможно, найдутся горячие сторонники биткойна, которые посоветуют вложить в него все средства. Но я бы так не рисковал. Чтобы заниматься криптовалютой, нужно быть профессиональным игроком на этом рынке.

— Золото тоже хорошо себя показало. Как насчет этого инструмента?

— Золото всегда дорожает при растущей инфляции. С ним вы не проиграете, но, скорее всего, ничего и не выиграете. Его всегда и везде можно купить, но вот с ликвидностью этого драгметалла большие проблемы.

Всё зависит от объема вложений. Если у вас в наличии 100-300 тысяч рублей, однозначно нужно идти в депозит. А если 10-12 миллионов, то определенную часть можно вложить в золотые слитки или в украшения. Только учтите, что украшения вы покупаете по одной цене, как произведение искусства, а если будете срочно продавать, не исключено, что придется делать это по цене лома.

Золото, как и биткойн, — зона риска.

— Значит, в наступающем году россиянам остается депозит в банке?

— Да, сегодня это самый выгодный, простой и понятный финансовый инструмент, который обеспечивает доходность в 23-25% годовых. Положил на счет — и спи спокойно, никакого риска. Еще есть некоторые ценные государственные бумаги с высоким доходом.

— Однако некоторые банки уже начали уменьшать ставки по депозитам.

— Пока никакого галопа в снижении ставок нет. Если депозиты будут даже под 15-16% годовых, по-любому это выгодное вложение, не ниже инфляции.

— Некоторые аналитики утверждают, что ключевая ставка в 21% от Центробанка — это надолго, на весь будущий год. Соответственно и проценты по вкладам в банке будут не меньше. Как вы считаете?

— Я с этим не согласен. Маневр Центробанка с ростом ключевой ставки в скором времени должен сработать. Он, как правило, дает результат через 4-6 кварталов, то есть примерно через год-полтора. Полагаю, что в конце первого полугодия 2025 года или даже в конце первого квартала инфляция пойдет вниз. Однако да конца будущего года ключевая ставка — а значит, и ставки по депозитам — не опустится ниже 16%.

— Россия заканчивает 2024 год с очень хорошими показателями. И это несмотря на инфляцию, двузначную ключевую ставку Банка России, жизнь под санкциями, которые в июне распространились на Мосбиржу и её инфраструктуру, а в ноябре — на крупнейший банк газовой отрасли, волатильный курс рубля, продолжающуюся СВО и геополитическую напряженность. Однако прогнозы на будущий год по росту ВВП у всех ведомств очень сдержанные: ожидают 2-2,5% Какие неприятные сюрпризы может принести 2025 год, способные сильно заторомозить развитие страны?

— Вступая в новый год, нужно учитывать возможные вызовы для российской экономики. И страна должна иметь варианты противодействия в случае их появления. Негативные сюрпризы для экономики могут быть по большей части связаны с внешними обстоятельствами. Я назову пять главных вызовов, с которыми, возможно, столкнется наша страна в ближайшие 12 месяцев.

Первый из них связан с приходом к власти в США избранного в ноябре президента Дональда Трампа. Инаугурация его состоится 20 января 2025 года. Трамп может возобновить и усилить торговые войны между ведущими странами. Вновь избранный американский президент планирует резко поднять тарифы на импорт в США, особенно из Китая, Евросоюза. Это способно подорвать широкое международное перемещение товаров, ограничить их производство, и тем самым — экономический рост в мире. В таком случае может пострадать спрос на продукцию и российского экспорта.

— Дональд Трамп также обещал снизить стоимость барреля нефти за счет расконсервации месторождений в США. Это ведь тоже вызов?

— Я предлагаю смотреть на ситуацию на нефтяном рынке во всем её масштабе. Вторым вызовом 2025 года может стать увеличение добычи и экспорта нефти в странах, не входящих в соглашение «ОПЕК+». Я имею в виду не только США, но и, например, Канаду и Бразилию. Со второго квартала 2025 года возможно пока отложенное согласованное повышение добычи и в странах ОПЕК+, не желающих уступать долю рынка. На фоне того, что не исключено сжатие спроса, в частности, в Азии и ЕС из-за замедления экономики, такая конъюнктура способна привести к заметному уменьшению нефтяных цен. Напомню, что именно нефтегазовая продукция составляет порядка 61% всего экспорта и даёт почти 32% всех доходов бюджета нашей страны.

— Как показал опыт 2024 года, России мало продать нефть и газ на международном рынке, нужно еще и платежи за них ухитриться получить в условиях постоянного «обрубания» каналов оплаты и попадания всех важных отечественных банков под санкции.

— Правильно, эта опасность сохранится и в 2025 году. Третий вызов — это ужесточение санкционных ограничений и контроля во внешнеторговых операциях и платежах российских компаний. Это создаёт дополнительные сложности в продажах за рубеж и ввозе необходимых товаров в Россию. Оно способно также снизить доходы от экспорта, затруднить логистику, наполнение внутреннего рынка.

— Как раз хотела спросить, почему вы ничего не говорите о внутрироссийских проблемах? Неужели вызовы 2025 года для нашей страны сосредоточены только в действиях «недружественных» государств?

— Я к этому и подвожу. Указанные обстоятельства способствуют «импорту инфляции», который станет четвертым вызовом 2025 года. Что он означает? Повышение цен товаров в мире из-за торговых и валютных войн, затруднение и удорожание платежей, удлинение путей доставки и повышение транспортных тарифов, относительное сокращение поступления импортных товаров — всё это выступает как сильный фактор роста цен, не зависящий от внутренней экономической политики. С такой инфляцией трудно бороться денежно-кредитными методами Центробанка.

— Что же вы поставили на пятое место?

— Еще один фактор, который связан именно с внутрироссийскими проблемами. Пятый вызов — это возможное сокращение урожая сельхозкультур. В 2025 году это может стать следствием неблагоприятных природных условий 2024 года — заморозков, засухи, песчаных бурь или, наоборот, сильных ливней в сельскохозяйственных районах. Такие явления опасны снижением производства в агропромышленном комплексе, необходимостью увеличения внешних поставок различных продуктов или сырья для их производства.

Сразу хочу подчеркнуть, что подобные негативные явления для экономики не предрешены. Они вполне могут и не проявиться в значительной степени. А в случае их появления они не выступят чем-то совершенно новым для России, которая видала всякое. Приспособляемость хозяйства к негативным обстоятельствам не раз выручала экономику. Можно предполагать, что и в 2025 году даже при наступлении острых вызовов их удастся преодолеть.

Фото: ru.freepik.com

Банк России с 1 января по 31 марта 2025 года приостановил действие ограничений на полную стоимость кредита. Напомним, что ПСК включает в себя все затраты на обслуживание займа, в том числе комиссии. До конца 2024 года действует ограничение для кредитно-финансовых организаций в размер 292% годовых на выдачу потребительских ссуд. Однако в первом квартале 2025 года регулятор его снимает. Центробанк считает, что сложившиеся на рынке кредитования условия могут привести к сокращению доступности кредитов для граждан и увеличить риски манипулирования расчетом ПСК таким образом, что итоговая переплата все равно была бы выше 292%. По всем видам потребкредитов разрешение действует для банков, КПК, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов и ломбардов. Для МФО распоряжение регулятора применимо к отдельным категориям займов.

Напомним, что, согласно требованиям регулятора, предельные ставки по разным видам кредитов для граждан не могут более, чем на треть превышать процентный уровень, устанавливаемый регулятором каждый квартал. Однако рассчитывается ПСК с некоторым временным лагом, то есть на основании ситуации предыдущих кварталов. В итоге в четвертом квартале действуют ограничения, которые были установлены на основании ставок второго квартала. Между тем, ключевая ставка, которая берется за основу предложений банков, с конца весны-начала лета выросла почти на треть. Во втором квартале она составляла 16%, а сейчас — 21%. Одновременно ужесточение регулирования в отношении требований к заемщикам привело к тому, что банки выдают кредиты под процент, который можно было бы ожидать, если бы ключевая ставка составила 24%. Замедление кредитования, произошедшее в таких усовиях, также стало одной из основных причин в решении Совета директоров ЦБ РФ не поднимать ключевую ставку на заседании 20 декабря.

Если вспомнить историю, то это не первый раз, когда Банк России снял мораторий на ПСК. А в отношении ипотечных программ его отменили еще в октябре текущего года. «В таких условиях, придерживаясь ограничений ПСК, банки вынуждены больше отказывать в выдаче кредитов, — объясняет действия регулятора директор департамента розничного бизнеса «Цифра банк» Юрий Эйдинов. — Это приводит к тому, что клиенты ищут решения своих финансовых вопросов не в банках, а в МФО, ломбардах и даже у компаний, не имеющих право давать займы». Учитывая это, предпочтительнее дать банкам возможность поднять ставки по кредитам и сбалансировать свою финансовую модель, что и делает регулятор, пояснил эксперт.

По словам ведущего аналитика Freedom Finance Global Натальи Мильчаковой, решение отменить мораторий на ограничение ПСК с января по март 2025 года является скорее техническим, потому что ЦБ РФ практиковал такое уже не один раз. «В первом квартале 2025 года банки начнут повышать проценты и ПСК с определённым опозданием, и для заёмщиков, конечно, это будет невыгодно, а для кого-то такой рост процентных ставок станет и вовсе неподъёмным, — говорит аналитик. — Но, в свою очередь, у заёмщиков до начала 2025 года была и пока есть возможность получить кредит по ещё «старым», менее высоким, ставкам». При этом трехзначных процентов по займам ждать не нужно. «Любую» плату за кредиты банк назначать не может. «ПСК, равной 300% и даже 100% точно не будет, — уверена Мильчакова. — Но ПСК под 40-50% годовых, например, по необеспеченным потребительским кредитам, выглядит вполне реальной».

Возможно, для того чтобы исключить риск недовольства рынка, можно было бы пропорционально повышению ключевой ставки повысить максимально допустимые ставки полной стоимости кредита по сегментам рынка потребительского кредитования (отдельно по МФО, КПК, ломбардам, банкам и т п.). По словам доцента кафедрой мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Плеханова Татьяны Белянчиковой, это помогло бы успокоить потенциальных заёмщиков и урезонить недобросовестных кредиторов. В целом можно предположить, что рынок сам себя ограничит, ведь конкуренция между банками за хороших заемщиков не позволит вырасти ставкам по потребительским кредитам до заоблачных высот, полагает эксперт.

И всё же выходит, что теперь именно банки будут устанавливать ставки, ориентируясь на спрос, конкуренцию и риски. «По мелким необеспеченным кредитам ставки могут сильно повыситься, именно поэтому такие кредиты лучше не брать», — рекомендует доцент кафедры банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета Светлана Зубкова.

Фото: Наталья Мущинкина

Искусственный интеллект на страже ваших денег

Дроппами (или дропперами) называют несознательных людей, которые передают оформленные на них банковские карты преступникам за вознаграждение. Некоторые из этих граждан не осознают, что совершают противоправные действия и могут быть замешаны в мошеннические схемы. Другие равнодушно относятся к вопросу законности. Преступники чаще всего ищут дроппов среди уязвимых слоев населения — бомжей, алкоголиков, нуждающихся в деньгах студентов, жителей сел из депрессивных регионов или пенсионеров с маленькими доходами, которых уговаривают за несколько тысяч рублей передать оформленные на них банковские карты третьим лицам «в пользование». Затем через такие карты преступники проводят сомнительные операции и обналичивают украденные телефонными мошенниками деньги.

На черном рынке такие карты продаются преступным группировкам сразу пачками. Стоимость такой партии резко выросла за последнее время. «По нашим оценкам, за текущий год стоимость дропперской карты в последние месяцы выросла в пять-шесть раз — с 5-6 тыс. до 30-40 тыс. рублей, а счета дропов сейчас приходится менять сотнями и тысячами в день, банки научились быстро их блокировать», — сообщил Богдан Шабля. Рост цен глава Службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ РФ связал с действиями регулятора, который в этом году активизировал взаимодействие с банками по выявлению дроппов. «С некоторыми (банками) мы внедрили процедуры онлайн-контроля, использующие технологии искусственного интеллекта и быстро выявляющие операции дроппов, — рассказал он. — В последние месяцы большинство крупных банков научились выявлять дроппов в течение одного дня, а некоторые — в считаные минуты». Богдан Шабля добавил, что в результате действий регуляторов и банков удалось добиться значительных успехов. В частности, объемы p2p-операций (переводов между гражданами. — «МК») по счетам дроппов к концу этого года снизились почти в три раза.

Сторонние оценки успехов Центробанка в борьбе с сомнительными переводами и использованием дропперских карт ещё выше. «Действительно, стоимость банковских карт, оформленных на третьих лиц, выросла на «теневом» рынке в два и более раза (с 10-15 тыс. рублей до 20-30 тыс. рублей за банковские карты со стандартным пакетом услуг и с 20-30 тыс. рублей до 60-70 тыс.рублей за банковские карты с премиальным сервисом), — говорит экс-сотрудник ФСБ, а ныне директор по расследованиям платформы безопасности цифровых активов «ШАРД» Григорий Осипов. — Такой рост стоимости может свидетельствовать о том, что спрос на такие карты остается высоким, несмотря на усилия по их блокировке. На наш взгляд, деятельность ЦБ по борьбе с дроппами стала одним из факторов увеличения цен на такие карты, наряду с активизацией рынка в конце года, в том числе в связи с увеличением деловой активности, ростом курса доллара и криптовалют (биткоина)».

Мошенники работают системно

В ЦБ РФ указывают, что дропперские карты скупают теневые финансовые структуры, которые даже обсуждают свою деятельность на специальных «конференциях». Они представляют собой развитые с технологической точки зрения площадки, которые не ограничиваются работой на территории России. «Управление операциями по подконтрольным им счетам и картам объединено специализированным программным обеспечением, установленным на мобильных телефонах, сим-боксах и серверах их организаторов, — отметил Шабля. — Также они называют себя «процессингом» и периодически даже проводят конференции, публичные мероприятия, где рассказывают, как и сколько они зарабатывают, пытаясь вовлечь в свою противоправную деятельность как можно больше наших граждан». Регулятор отслеживает активность такие «процессеров», чтобы выявлять новые теневые схемы.

Однако преступники тоже постоянно совершенствуют свои методы и стремятся запутать правоохранителей и регулятора. Один из последних приемов — «прогрев» дропперской карты. После покупки такой карты на черном рынке ее некоторое время используют для прозрачных банковских операций: оплачивают товары в обычных магазинах, например, чтобы усыпить бдительность выдавшего такую карту банка, и он не присвоил бы такому клиенту высокий уровень риска. «А потом по ней начинают проводить подозрительные операции», — пояснил Шабля.

Еще один способ сделать как будто менее заметными для регулятора сомнительные операции — это дробление «теневых» транзакций одного дропа по разным банкам и проводить их в разном объеме, снижая разовые размеры переводов. «Но когда организатор схемы с помощью специализированного программного обеспечения управляет тысячами таких карт, «на выходе» получается внушительная сумма», — добавил глава Службы финмониторинга Центробанка. По оценкам регулятора, в теневых операциях уже «засветились» как минимум 700 тыс. банковских карт россиян. Однако предпринимаемые властями меры борьбы заметно снижают «срок жизни» таких инструментов. «По нашим данным, средний срок карты дроппа сократился с нескольких месяцев до нескольких недель, при активном использовании, — подчеркнул Осипов. — В ряде случаев банк блокирует уже самую первую операцию».

Антидропповая система

В планах Банка России создание новой централизованной системы для выявления дроппов и передачи данных о таких гражданах в банки, даже в те, где подобные клиенты еще не обслуживаются. Эта инициатива уже обсуждается с Росфинмониторингом. Если система заработает, то люди, ставшие дроппами, будут попадать в базы данных банков и правоохранительных органов. Мало того что они испортят себе репутацию, но за свои действия будут нести и дополнительную ответственность, вплоть до уголовной.

Сроки запуска этой платформы не определены, но если она будет создана, то эксперты предупреждают о рисках, контуры которых проявляются уже сейчас. «Создание единой платформы для борьбы с дроппами, меры по автоматической блокировке карт по признакам связи с дроппами усложнят совершение обычных операций для физических лиц, а мошенники скорее перейдут на новую схему. Уже сейчас четверть всех банковских карт — карты, оформленные на иностранных граждан», — пояснил Осипов. И есть еще один риск в такой платформе: банки станут на нее полагаться и снизят уровень собственной вовлеченности в оценку своих клиентов, а при споре — будут сразу отправлять клиента в ЦБ, предупреждает эксперт.

И раз иностранцы уже появились в данной схеме, то нужно работать на всех фронтах. «Дополнительно необходимо укреплять международное сотрудничество, поскольку многие мошеннические схемы носят трансграничный характер и требуют координации на глобальном уровне», — считает инвестиционный советник Юлия Кузнецова.

Эффективным способом противодействия дропперству является применение мер административной и уголовной ответственности, предусмотренных действующим законодательством. «Однако статистика привлечения дропперов к ответственности не публикуется МВД и Банком России, — продолжает разговор магистр права, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г.В. Плеханова Мери Валишвили. — Хотя именно такая информация стала бы реальным способом профилактики такого рода преступлений».

Фактически для победы над дропперством в России как массовым явлением необходимы усилия с двух сторон. Во-первых, требуются жесткие меры со стороны государства и банков, которые следует направить на пресечение вовлечения простых людей в «процессинговые» схемы. Во-вторых, должно идти разъяснение для граждан негативных последствий от передачи своих карт третьим лицам. «Самим эффективным методом остается сознательность самих владельцев карт, что требует значительного их просвещения не только про риски потерь денежных средств, но и на тему личной ответственности», — резюмировал основатель сервиса «Кредчек» Эльман Мехтиев.

Фото: AP

   Как заметил Фицо в ходе своего видеообращения в соцсетях, «это решение Зеленского в 2025-2026 годах будет стоить Европейскому союзу только на газе около €50 млрд, а на электроэнергии, которая вырабатывается из газа, еще €70 млрд». По словам Фицо, это приведет к росту цен на континенте, что еще больше ослабит европейскую экономику. Сама же Словакия потеряет минимум €500 млн в год: хотя ее «внутренняя потребность в газе плюс-минус обеспечена», она осуществляет транзит российского газа в Западную Европу, стабильно зарабатывая на этом. Теперь такого источника доходов уже не будет. Фицо предупредил, что после 1 января Словакия оценит ситуацию и рассмотрит возможность введения ответных мер против Киева. 

«Если это будет неизбежно, — сказал он, — Мы остановим поставки электрической энергии, в которой Украина безотлагательно нуждается при перебоях в сети, либо договоримся о другом методе».

Напомним, срок действия соглашения на прокачку российского газа через Украину истекает 31 декабря 2024 года. Москва не раз заявляла, что не отказывается от транзитных поставок в Европу, но для их продления европейцы должны договариваться с Киевом. Пролонгацию соглашения на днях исключил Владимир Путин. По его словам,  

Киев, который «клюет с руки у Европы», своим отказом теперь наказывает ее: «И так-то им там непросто, уже под $500 за тысячу «кубов» цена на газ выросла».

-Из европейских стран Словакия в наибольшей степени зависит от украинского транзита, вот она и отметилась первой в оценках потерь, — рассуждает ведущий эксперт Центра политических технологий Никита Масленников. – Хотя какие они будут на самом деле, сказать трудно. В целом же ситуацию можно назвать неопределённо-напряжённой. После слов Путина цены на спотовом рынке выросли на 5%, и это не предел. Хотя сами европейцы предполагали такое развитие событий и набрали в свои подземные газохранилища определенные объемы топлива, этих объемов хватит только на зимний период. А что Европа будет делать дальше, весной? Российский президент выразил готовность поставлять газ любыми другими путями. В частности, через Польшу, которая сменяет Венгрию в качестве председателя ЕС, и сейчас от ее дебютного хода очень многое зависит.

Надо понимать, что европейской энергосистеме возникает риск повторения ситуации дефицита и ценового ралли, возникшей, во-первых, во время ковида 2020 года, во-вторых, в 2022 году. Для экономики ЕС в целом это крайне неприятный момент. Перспективы достаточно сложные: по итогам 2024 года ожидается рост ВВП не выше одного процента, по итогам 2025-го – немногим выше. Мяч на стороне европейцев, пусть договариваются с Киевом или ищут другие альтернативы.

— Можно ли сказать, что непродление транзитного договора ударит, прежде всего, по Словакии, Австрии и Чехии – трем странам-членам ЕС, которые непосредственно снабжаются газом по украинскому маршруту? И если да, то как они будут выходить из положения?

— Проблема общая для всего Евросоюза. Если где-то возникает энергодефицит, его могут попытаться устранить за счет переброски электроэнергии из других мест внутри ЕС (например, задействуя инфраструктуру АЭС во Франции), а также – внешних поставок СПГ. В основном из Катара, где газ подешевле, и Соединенных Штатов, где он подороже. Плюс, сокращается энергопотребление. В-общем, без газа европейцы не останутся в любом случае, другой вопрос – какой ценой. Зимние условия, необходимость транспортировать СПГ морем, через проливы, удорожание логистики – всё это неминуемо отразится на конечной стоимости сырья. Есть еще гипотетический вариант с Азербайджаном, который может увеличить трубопроводные поставки в Турцию, а та, в свою очередь, — перекинуть «излишки» в Европу. Но, опять же, это дополнительные издержки, создающие дополнительное инфляционное давление в экономике Евросоюза.

— Насколько потеря украинского транзита болезненна для России?

— Мы прекрасно понимали, что рано или поздно наши поставки трубопроводного газа в Европу существенно сократятся, и готовились к этому. Что касается сжиженного природного газа, мы его как возили, так и возим. Хотя, конечно, и здесь усиливаются риски, в частности, в виде запрета на перевалку в европейских портах российского СПГ, предназначенного для других регионов мира. В целом же потери мы компенсируем трубопроводными поставками в восточноазиатском направлении, в Китай, в Монголию, а в перспективе – и в Пакистан. Россия будет ориентироваться на Азиатско-Тихоокеанский регион ближайшие лет 10-15, а то и 20. Что касается СПГ для Европы, дополнительный толчок к наращиванию поставок могло бы дать более интенсивное освоение Северного морского пути. И тут надо решать две задачи – создавать собственный газовозный флот и терминалы на пути следования, где-нибудь в Приморье или на юге Камчатки.

Фото: unsplash.com

Известный финансовый ресурс провел свое предновогоднее исследование и раскрыл самые популярные схемы праздничного обмана. Прогнозы неутешительны: на удочку мошенников попадает большое количество граждан.

В числе первых способов банк называет ложные уведомления о выплатах. Атака, как и большинство афер, ведется в Интернете. Мошенники рассылают абонентам компаний уведомления о новогодних бонусах или скидках. Но, чтобы получить щедрый презент, нужно установить «официальное приложение». Дальше в силу вступает стандартная форма развода. Для установки понадобится назвать цифры, отправленные по эсэмэс. Это и будет пароль от Госуслуг или код для активации приложения.

Так уж повелось, что о новых социальных выплатах россияне узнают по сарафанному радио. Полным списком положенных пособий владеют лишь самые продвинутые пользователи социальных учреждений. Таких немного. На незнании россиян своих прав построена следующая популярная мошенническая схема: предложение социальной выплаты. На телефон приходит «информационное» сообщение. Официальным стилем сообщается, что к Новому году одобрена очередная денежная компенсация весьма широкого действия. Чтобы ее получить, надо всего лишь скачать «официальное приложение» или сообщить заветные цифры.

Третий способ также относится к праздничным «заманухам». Мошенники создают фейковые сайты и приложения с распродажами и скидками. Они похожи на те, что крупные банки предлагают в качестве реализации бонусной программы. Операции по ссылкам тоже напоминают порядок применения кэшбеков. Однако все сводится к тем же эсэмэс с паролем и шпионским программам. 

 Еще один способ выглядит наиболее цинично. Пользователю поступает поздравительная ссылка на новогоднюю открытку или предновогоднее видео. При ее открывании на устройство скачивается шпионское программное обеспечение.

Любителям «спамить» в чатах надо быть бдительными. Отправлять только виртуальные открытки, сделанные своими руками, а не копировать ссылки. И самим не открывать интернет-поздравления в группах и от незнакомых людей. 

На том же приеме построена и пятая новогодняя ловушка. Киберпреступники предлагают скачать новогодние обои или чек-листы с вредоносными программами. Любителей принарядить свои гаджеты ждет неприятный сюрприз: в их ПК или смартфоне поселится виртуальный шпион – или расплатой за новогодний шик послужит все тот же пароль от Госуслуг.

«МК» поговорил с программистом ведущего интернет-холдинга и узнал, как уберечься от кибератак в рождественские дни. 

– Реалии наших дней таковы, что преступность ушла в Интернет. В виртуальном пространстве обманывать намного проще. Полиции там нет, эти дела практически не расследуемы, – считает программист Антон Баранов. – Основная сложность еще в том, что программисты, которые работают на преступников, достаточно гибко подстраиваются под вызовы времени. Появляются все новые ловушки и пути, ведущие к ним. Но смысл всех операций остается единым: загрузить на устройство программу-шпион или заставить пользователя раскрыть пароль от Госуслуг. Поэтому уберечься от интернет-мошенничества можно только одним способом. Никогда не открывать ссылки с незнакомых сайтов и незнакомых людей. И никогда не сообщать и не вводить цифры, отправленные в письме или сообщении. 

Фото: Геннадий Черкасов

Между тем, согласно соцопросу, 49% россиян считают рост цен наиболее опасным финансовым риском в 2025 году. Далее в этом условном рейтинге «страшилок» следуют неожиданные расходы (17%), геополитические риски (15%), колебание цен на активы (10%). По мнению большинства респондентов, спасти сбережения от инфляции могут высокие ставки по вкладам.  

Как сообщает Минэкономразвития, за неделю с 17 по 23 декабря недельная инфляция составила 0,33%. Такую же оценку приводит и Росстат. Драйвером роста предсказуемо стала плодоовощная продукция, которая подорожала за эти семь дней на 2,6%, в том числе огурцы, совершившие скачок сразу на 8,3%. В принципе, для декабря это вполне обычная история: люди готовятся к Новому году, покупают продукты к праздничному столу, подарки близким и друзьям. Поскольку спрос на товары и услуги ускоренно растет, увеличиваются и цены. 

«Помимо ослабления рубля и традиционно повышенного для этих дней спроса, не надо забывать о главном проинфляционном факторе — избыточной денежной массе, которую формируют, в частности, разного рода годовые премии и бонусы от работодателей, — отмечает директор Института социально-экономических исследований Алексей Зубец. – Россияне несут эти деньги в магазины, покупают, как правило, качественный импортный ширпотреб, адекватной отечественной замены которому не найти. Кроме того, многие отправляются в конце декабря на отдых, а в случае с зарубежными поездками запасаются валютой. В 2025 году инфляция будет никак не ниже 7-8%, ни о каких 4,5–5%, соответствующих целевому ориентиру ЦБ, говорить не приходится». 

Кроме чисто экономических причин инфляции, есть еще те, что связаны с монополизмом производителей, например, тепличных хозяйств, где выращивают овощи. По словам собеседника «МК», на днях он увидел в магазине вполне обычные на вид огурцы по цене 1000 рублей за килограмм. Но в случае, скажем, с картошкой, подорожавшей за год более чем на 50%, дело в другом. Чтобы ее производить, крупные агрокомплексы не требуются, проблема – в логистике, в необходимости доставить из одного региона страны в другой, либо – из Белоруссии в Россию. Тут уже открывается простор для тарифного «творчества» транспортных компаний, основных картофельных бенефициаров. 

Что касается позиции россиян, которые сочли инфляцию главным финансовым риском 2025 года, Зубец ее не разделяет. На взгляд эксперта, санкции намного опаснее. Есть, например, информация, что действующий президент США Джо Байден собирается под конец своего срока ввести полный запрет на покупку российской нефти на мировом рынке. И вот это будет пострашнее для российской экономики и населения, чем инфляция, уверен наш собеседник.

Фото: Лилия Шарловская

Повышение МРОТ и прожиточного минимума

В соответствии с законом, подписанным президентом Путиным, с 1 января 2025 года в стране увеличивается минимальный размер оплаты труда до 22 440 рублей в месяц. То есть сразу на 3198 рублей (на 16,6%). В первую очередь это отразится на уровне зарплат тех, кто сегодня получает за свою работу меньше указанной суммы. Но также изменение повлияет на уровень всех выплат, привязанных к величине МРОТ.

Не менее важно то, что рассчитывать МРОТ теперь будут от показателя медианной зарплаты, а именно, не менее 48%. Выходит, что в январе этот показатель будет равен 46 750 рублей. То есть это именно та сумма, которая находится посередине между, условно говоря, бедными и богатыми. Нововведение отразится и на прожиточном минимуме, он возрастет в среднем на 15%.

Комментирует Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global:

«МРОТ теперь будет рассчитываться по-новому, от медианной зарплаты, и такое нововведение окажется, безусловно, в пользу работников. Примечательно, что вырастет МРОТ с начала 2025 года почти на 17%, что превысит не только прогнозируемую официальную, но и наблюдаемую населением инфляцию за 2024 год. Рост МРОТ означает, что зарплаты бюджетникам будут тоже повышены на величину роста минимального размера оплаты труда. Также повысятся оплата больничных листов, пособия по безработице, а также другие пособия, величина которых привязана к МРОТ. Последствием роста МРОТ для экономики будет, с одной стороны, увеличение платежеспособного спроса населения и рост оборотов розничной торговли, с другой стороны, с высокой вероятностью в январе рост инфляции на фоне роста потребительского спроса будет продолжаться и обновлять новые рекорды».

Индексация пенсий

С начала 2025 года пенсии будут индексировать всем пенсионерам, а не только неработающим. Рост составит 7,3%, исходя из расчетного уровня инфляции. Работающим пенсионерам пересчитают выплаты с учетом пропущенных индексаций и добавят эту сумму к их текущей пенсии.

При этом следует иметь в виду, что в предстоящем году никто не выйдет на пенсию по старости на общих основаниях. Таков шаг увеличения возраста выхода на пенсию в рамках пенсионной реформы. Исключением будут те, кто имеет право на досрочный выход на пенсию.

Комментирует Марк Гойхман, аналитик Финансовой академии Capital Skills:

«Традиционная индексация призвана компенсировать пенсионерам рост цен. Но в этот раз разогнавшаяся инфляция, которая составит по году более 9%, обгоняет запланированную ранее индексацию. Это означает, что материальный уровень неработающих пенсионеров снижается. Что же, тем больше резон у ветеранов, имеющих возможность работать, продолжать участвовать в трудовой деятельности. При нехватке рабочей силы в хозяйстве пенсионеры с их опытом — ценный ресурс. Во многом из-за этого решился многолетний вопрос отсутствия компенсации пенсий работающим пенсионерам. Это очень справедливо. Не зря говорят «заслуженный отдых». Люди старших возрастов заслужили, по крайней мере, установленный им доход. И он должен компенсироваться независимо от того, трудится такой человек или нет».

Увеличение пособия по безработице

В 2025 году размер пособия по безработице в России увеличится впервые за долгое время. С 1 января это пособие будет проиндексировано на 7,3%, его максимальная сумма составит 14 742 рубля. Индексация пособий ранее не была строго прописана в законодательстве, однако теперь правительство стремится обеспечить более устойчивую поддержку для россиян, оставшихся без работы.

Комментирует Георгий Габолаев, гендиректор юридической компании «Группа-А»:

«Максимальный размер пособия увеличится до 14 742 рублей (рост на 7,3%). Сумма хоть и растет, но остается далекой от реальных нужд граждан. Для сравнения, средний прожиточный минимум превышает 14 000 рублей. Следовательно, такое пособие скорее помогает выжить, чем искать новую работу. Ежегодно за пособием обращаются у нас в стране около 800 тысяч человек. Однако только половина из них получает выплаты в максимальном размере».

Повышение больничных выплат

Согласно новым правилам, максимальный размер больничных выплат составит 5673,98 руб. за день болезни. Размер выплат будет зависеть от стажа работника. При стаже 8 лет и более — 100% от среднего заработка. При стаже от 5 до 8 лет — 80% от среднего заработка. При стаже менее 5 лет — 60% от среднего заработка. Это повышение ожидаемо, так как с каждым годом государство стремится улучшить финансовую поддержку граждан в случае временной нетрудоспособности.

Комментирует Анастасия Хрусталёва, старший вице–президент ИК Fontvielle:

«На всех без исключения работодателей распространяются нормы законов и подзаконных актов, на основании которых рассчитываются выплаты по временной нетрудоспособности. Конкретной суммы, которую должны платить все работодатели сотрудникам на больничном, не установлено, она рассчитывается по определенной методике.

С 2025 года формула расчета не меняется, но применяется такой нюанс, как изменение значения МРОТ с 1 января. Минимальный размер пособия по временной нетрудоспособности не должен быть менее данного установленного порога. То есть итоговую сумму сравнивают с минимальной зарплатой, установленной законом.

С апреля 2023 года введены ограничения и по максимальному значению базы для расчета пособий по временной нетрудоспособности. Эти предельные значения индексируются, и с 2025 года единая предельная величина базы для расчета будет составлять 2 759 000 рублей. Соответственно изменяется и результат расчета больничных и для тех, кто получает МРОТ, и для тех, кто претендует на максимальный размер выплат по больничному.

Утверждать, что в России болеть невыгодно, некорректно. Внутренними документами организации вполне могут устанавливаться правила, по которым работникам несколько дней болезни оплачиваются более щедро, чем установлено законом, либо разрешается не оформлять больничный в определенных случаях. Также есть организации, которые доплачивают сотрудникам суммы дополнительно к рассчитываемым по закону».

Рост пособия для малоимущих семей

Размер пособий для малоимущих семей с детьми до 17 лет также увеличится. В зависимости от регионального прожиточного минимума выплаты могут вырасти на 50%, 75% или 100%. Аналогичные изменения коснутся и выплат для беременных женщин, вставших на учет до 12-й недели, а также для семей с детьми до 3 лет.

Комментирует Илья Марголин, политтехнолог:

«Пособие рассчитывается в зависимости от прожиточного минимума на ребенка в каждом регионе, и это правильно — мы живем в большой, разнообразной стране, где уровень жизни отличается. Почему в одних регионах рост составит 100%, а в других нет? Вопрос справедливый. Ответ здесь — в подходе, который можно назвать социально выверенным. Власти смотрят на реальные нужды каждой семьи. Простой пример: если семья получает базовые 50% от прожиточного минимума, но их общий доход все равно ниже минимального уровня, государство автоматически увеличивает выплату до 75% или 100%. Это не раздача денег направо и налево, это продуманная система, направленная на реальную поддержку. Здесь важно подчеркнуть, что само понятие «малоимущая семья» — не приговор. Это временное состояние, из которого можно выйти, особенно если есть социальная поддержка. В нашей стране таких семей миллионы. Но, к сожалению, далеко не все из них обращаются за пособиями. Почему? Кто-то не знает о своих правах, кому-то сложно собрать документы. Поэтому задача государства — не только выделить средства, но и донести эту информацию, сделать получение выплат максимально простым и доступным».

Введение пятиступенчатой шкалы НДФЛ

До конца декабря в России действует двухступенчатая шкала НДФЛ. В связи с этим все граждане, чей годовой доход не превышает 2,4 млн рублей, уплачивают 13%, остальные — 15%. Начиная с января оплата налога будет происходить следующим образом:

до 2,4 млн рублей в год — 13%;

от 2,4 до 5 млн рублей в год — 15%;

от 5 до 20 млн рублей в год — 18%;

от 20 до 50 млн рублей в год — 20%;

свыше 50 млн рублей в год — 22%.

При этом применяться повышенные ставки будут только к той части суммы, которая превышает установленный порог. Учитываться будут как зарплаты, так и премии, доходы от сдачи недвижимости в аренду и выигрыши в лотерею.

Комментирует Павел Озеров, совладелец страхового брокера Mainsgroup:

«Уровень медианной зарплаты в России по состоянию на октябрь 2024 года составил 62 000 рублей. На людей, доход которых находится на этом уровне, нововведение никак не повлияет. Первый порог повышения начинается с годового дохода, превышающего 2,4 млн рублей. Изменения ждут работников, зарабатывающих более 200 тысяч в месяц до вычета налогов. Причем в качестве дохода учитывается не только оклад, но и всевозможные премии, надбавки, допдоходы. Важно понимать, что повышенная ставка берется не со всей суммы, а только с превышения. Если гражданин за год заработал 2,5 млн рублей, то из этой суммы 2,4 млн будут облагаться налогом 13%, а 100 тысяч — 15%. 

Возникает опасение: не подтолкнет ли людей новая шкала к сокрытию доходов? Если мы под сокрытием понимаем нарушение законодательства, выплату заработной платы в «конверте», то массово это происходить не будет. Страна уже пережила этот период, возможны лишь разовые эксцессы. Другой вопрос, что в сфере услуг одним из способов уменьшить налоговую нагрузку становится работа с самозанятыми. Таким образом, бизнес освобождается от налогового бремени и социальных обязательств, и сам работник несет меньшую нагрузку.

По данным Росстата от 2023 года, россиян, имеющих доход свыше 50 млн, меньше 1% от работающего населения. Всего около 500 000 человек».

Повышение штрафов для автомобилистов

С 1 января 2025 года штрафы за нарушение ПДД увеличатся в среднем на 50%. Например, за превышение скорости от 20 до 40 км/ч штраф составит 750 рублей (сейчас — 500 рублей), а за непристегнутый ремень безопасности — 1,5 тысячи рублей (сейчас — 1000 рублей). За выезд на встречную полосу придется заплатить 7,5 тысячи рублей вместо пяти тысяч рублей, а за управление в нетрезвом состоянии — 45 тысяч рублей (сейчас — 30 тысяч).

Что касается уплаты штрафов: срок для использования скидки увеличивается до 30 дней, но сама скидка сокращается до 25%. Водительские удостоверения, срок действия которых истекает в 2025 году, будут автоматически продлены на три года без обращения в ГИБДД. Новые права нужно будет получить по истечении этого времени.

Комментирует Юрий Митин, управляющий партнер юридической компании «Интеллектуальная защита»:

«Увеличение штрафов за нарушения правил дорожного движения (ПДД) в среднем на 50% является серьезным шагом, который может оказать заметное влияние на поведение водителей. Например, штраф за превышение скорости от 20 до 40 км/ч вырастет на 250 рублей, штраф за непристегнутый ремень безопасности вырастет на 500 рублей. Это повышение может побудить водителей более ответственно относиться к правилам дорожного движения.

Повышение штрафов может иметь как положительные, так и отрицательные последствия. С одной стороны, более высокие штрафы могут служить сдерживающим фактором для водителей, что может привести к снижению числа нарушений и, как следствие, к уменьшению числа ДТП. Финансовые наказания могут позитивно повлиять на поведение, особенно если водители воспринимают штрафы как реальную угрозу своему бюджету.

С другой стороны, только повышение штрафов не всегда приводит к улучшению безопасности на дороге. Важно, чтобы это сопровождалось комплексными мерами, включая увеличение количества проверок и контроля со стороны полиции, образовательные программы для водителей о важности соблюдения ПДД, улучшение инфраструктуры, что также может способствовать безопасному движению».

Защита прав ипотечных заемщиков

С января вводится стандарт защиты прав ипотечных заемщиков. Теперь перед заключением соглашения о пониженной процентной ставке банк будет обязан предоставить заемщику полные расчеты, которые позволят оценить разницу в стоимости кредита с такой опцией и без нее. Кроме того, запретят включать кредитные средства и ипотечный кешбэк в первоначальный взнос. Эти изменения направлены на защиту интересов заемщиков и будут регулироваться новым стандартом защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков.

Комментирует Валерий Тумин, директор рынков России и СНГ fam Properties:

«Новый ипотечный стандарт призван упорядочить процесс выдачи кредитов на покупку жилья. В то же время для застройщиков это означает жесткие ограничения для маркетинговой политики, уменьшаются возможности для создания ипотечных продуктов банками и девелоперами. Может снизиться рынок сбыта нового жилья. Помимо высоких ставок под 30% годовых будет невозможно учесть кешбэк девелопера в сумме первоначального взноса.

А вкупе с нормой об ограничении выдач потребкредитов под залог автомобиля, которая вступит в силу в 2025 году, набрать единоразово сумму первоначального взноса под какую бы то ни было программу (как рыночную, так и льготную) будет все сложнее.

В то же время ипотека — это надолго. Новый механизм защищает заемщика от злоупотреблений застройщика. К тому же данный стандарт уберегает клиента от сюрпризов, обычно прописанных мелким шрифтом в договорах, так как обязан прозрачно разъяснить механизм начислений и оплаты».

Отчетность управляющих компаний

Управляющие компании в сфере ЖКХ обязаны будут отчитываться перед собственниками по новым правилам с 1 января 2025 года. Введены единая форма годового отчета и дифференцированные стандарты управления многоквартирными домами, что улучшит прозрачность их работы и поможет собственникам понять, на что расходуются их средства. Поправки также касаются товариществ собственников жилья и специализированных потребительских кооперативов.

Комментирует Павел Склянчук, эксперт проекта «Народный фронт. Аналитика»:

«Необходимость в этих изменениях назрела давно, особенно после того, как ввели обязанность раскрывать отчетность в ГИС ЖКХ около пяти лет назад. Однако тогда не была установлена форма отчетности, и компании лишь предоставляли общие бухгалтерские данные о собранных и потраченных средствах. Единая форма может улучшить контроль, но у меня есть сомнения в том, что управляющие компании будут детально раскрывать эти сведения, ссылаясь на коммерческую тайну. Ведь они являются юридическими лицами, стремящимися к получению прибыли. Возможно, было бы эффективнее, если бы компании заботились о своей репутации, используя саморегулирование или формы публичных отчетов, такие как видеозаписи с информацией о проделанной работе от генерального директора. Надо отметить, что эти изменения не касаются непосредственно системы платежей, так как их регулирование осуществляется отдельными законами».

Реестр блогеров

Еще в ноябре 2024-го для владельцев страниц и каналов с количеством подписчиков свыше 10 тысяч человек появилось специальная форма регистрации на портале «Госуслуги». Всех их призывали зарегистрироваться в специальном реестре, созданном Роскомнадзором.

А в январе 2025-го тех, кто отказался от этого шага, будут ждать последствия. В первую очередь запрет на репост пользователями сообщений канала, а также размещение рекламы на нем. Про легальную монетизацию тоже придется забыть. Если страница с более чем 10 тыс. подписчиков не внесена в спецреестр, на ней нельзя будет, в частности, размещать предложения о финансировании блогера.

Комментирует Андрей Лобода, экономист, директор по коммуникациям BitRiver:

«Реестр блогеров стал необходимостью. Именно цифровые каналы, в первую очередь Телеграм и ВК, «съели» почти одну треть аудитории цифровых СМИ и телевидения. Но в отличие от журналистов блогеры грешат недостаточным уровнем компетенции, недобросовестными практиками привлечения клиентов, заказными материалами, клеветой в адрес государства. Прореживание коррупционных зарослей давно следует провести в телеграм-сегменте. Сейчас здесь уже более 70 млн каналов без имени и отчества их владельцев и бенефициаров. Они охотно идут на контакты при попутном размещении постов, рекламные обороты здесь, включая недобросовестную практику платного размещения «нативных» постов, колоссальны. Государство должно понимать, кто владеет каналами, создание реестра с 10 тыс. подписчиками очевидно сделает рынок цивилизованнее и прозрачнее».

А также:

Рост материнского капитала. Для семей, которые оформили капитал на первого ребенка, рожденного или усыновленного до 1 января 2020 года, сумма составит 676 398,58 руб. Для второго и последующих детей, рожденных или усыновленных с 1 января 2020 года, материнский капитал вырастет до 893 835,55 руб. Для семей, уже получивших маткапитал на первого ребенка, при рождении второго будет выплачена дополнительная сумма в размере 217 436,97 руб. Также увеличится остаток маткапитала для тех, кто частично им уже распорядился, — на 7,3%.

Пособие по беременности и родам. Оно в 2025 году увеличится в 1,4 раза. Размер пособия будет зависеть от среднего заработка за два предшествующих года. Максимальная сумма пособия рассчитывается на основе предельной страховой базы, которая для 2023 года составляет 1 917 000 руб., а для 2024 года — 2 225 000 руб. Для получения максимальной суммы пособия средний месячный заработок за эти два года должен составлять не менее 115 тысяч руб. 

Повышение госпошлин. В следующем году поднимутся в цене ряд государственных услуг, таких как расторжение брака и смена имени. В частности, за развод теперь придется заплатить не 650 рублей, а 5 тысяч рублей. Платить как прежде смогут лишь в случаях, когда второй супруг пропал, недееспособен или приговорен к лишению свободы. Возрастет с 1600 до 5000 рублей и смена ФИО, а также ряд других пошлин, но уже менее значительно, включая регистрацию права собственности на земельный участок с 350 до 700 рублей.

Каждый 5-й россиянин (точнее – 19 %) в 2025 году боится… потерять работу. Год назад таких было всего 5 %.

Фото: Алексей Меринов

По результатам исследования можно сделать вывод, что остаться без средств к существованию больше всего опасаются работники финансовой сферы. И, как считают эксперты, эти тревоги возникают отнюдь не на пустом месте. Из-за высокой ключевой ставки и ужесточения регулирования эта отрасль переживает не лучшие времена. В наступающем году финансовый сектор экономики намерен экономить и оптимизировать  свой бюджет.

Хотя не все аналитики считают, что такой подход самый рациональный. «В нашем мире бушующем» ситуация меняется буквально каждый день, и то, что сегодня сэкономили, завтра обернется дополнительными вложениями на поиски и обучение новых сотрудников. 

Больше всего остаться за воротами компаний боятся также люди возрастом 35-45 лет. Вот это как раз понятно. Если у предпенсионного возраста спасательная соломинка в том, что их в случае увольнения ждет заслуженный отдых и ежегодная индексация пенсий, то у этой категории граждан такого спасательного круга нет. До пенсии еще топать и топать, рассчитывать только на собственные силы…  

По данным Росстата, в нынешнем году российским компаниям не хватало примерно 2 миллионов работников – и брать их неоткуда. При минимальной безработице в 2,3%, свободных рук просто нет. Даже если поставить в строй всех безработных, они не закроют имеющиеся вакансии. На биржах труда стоят около 300-400 тысяч человек.

Тогда откуда у наших сограждан страх потерять работу? И что им делать?

Финансовый аналитик Сергей Дроздов считает, что в текущих реалиях история с сокращением штатов неактуальна. «Раньше, — говорит он, — был рынок работодателя, сейчас рынок наемного работника. Может быть, какие-то топ-менеджеры боятся остаться невостребованными. Но только не нижнее и не среднее звено».

Однако московский психолог Евгений Идзиковский придерживается несколько иного мнения:

— Я бы сказал, что тревоги части россиян ненадуманные, — поясняет он. – Так или иначе, многие эксперты прогнозируют в будущем году определенный спад в экономике. Со всеми вытекающими отсюда последствиями. А люди, работающие в конкретных отраслях, по заявлениям работодателей знают или предполагают трудности, которые могут их коснуться.

Вот человек и размышляет над тем, «что будет, если…»

— Но при нынешнем дефиците кадров найти работу можно без труда!

— Этот дефицит размазан по разным отраслям и профессиям. Например, сегодня остро не хватает дворников. Но вряд ли, допустим, компьютерщик удовлетворится такой перспективой. Профессия непрестижная и малооплачиваемая. У него несколько условий. Во-первых, не потерять в деньгах, потом ему необходима работа в родном городе рядом с домом и, конечно, знакомая.

Если сложить все эти «хотелки», то получается, что есть над чем задуматься и о чем тревожиться.

— Что можно посоветовать таким россиянам?

— Жить в парадигме того, что через несколько лет придется менять профессию, готовиться к такому шагу. Необязательно это случится, но допускать такой вариант необходимо. Поэтому нужно постоянно учиться, совершенствоваться в своих познаниях.

Мир устроен так, что, как писал Льюис Кэррол в «Алисе в Стране чудес», чтобы оставаться на месте, нужно бежать, а чтобы двигаться, нужно бежать очень быстро. 

Иначе можно не успеть, и тогда  возникнут трудности.

Но так было всегда. Работу не боятся потерять те, кто более квалифицирован, которые уверены в карьерном треке. То есть те, которые растут и стараются. А вот тем, кто не уверен в своих силах, нужно не стоять на месте, а самосовершенствоваться.

Фото: Геннадий Черкасов

Правда, позже, уже к середине дня, он опять перевалил за 100-рублевую отметку. Но в любом случае падение «американца», хоть и временное, составило почти 3 %. Что бы это значило?

Некоторые экономисты случившуюся динамику объясняют реакцией валютного рынка на неожиданное, даже сенсационное для многих решение Центробанка не повышать ключевую ставку, оставить ее на прежнем уровне — 21 %. И хотя регулятор заявляет лишь о взятой паузе в повышении ключевой ставки, участники рынка считают, что и нынешние 21 % — это уже потолок. 

По мнению финансового аналитика, кандидата экономических наук Михаила Беляева, укрепление рубля на рынке Форекс – это по большей части конъюнктурный момент. «В предыдущий период наша национальная валюта необоснованно ослабевала, а сейчас произошла ее коррекция».

— Форекс не обычная биржа, а спекулятивная, — говорит он, – очень чувствительна ко всякого рода валютным интервенциям. В отличие от обычной биржи, она не опирается на какие-то конкретные внешнеэкономические или внешнеторговые сделки, товарные потоки.

Возможно, Центробанк закачал какие-то деньги на эту биржу, вот Форекс и отреагировал временным  укреплением рубля. Тенденции на дальнейшее укрепление курса я не вижу.

Между тем, нас больше интересует, что будет дальше. Четких сигналов к укреплению рубля нет, как нет и факторов к его девальвации. Поскольку экономика вползает в депрессию, национальная валюта будет постепенно ослабляться. По той причине, что остается фундаментальная основа удешевления рубля.

— По вашему мнению, за оставшееся время до Нового года, как будет себя вести рубль? Что нам ждать?

— Полагаю, что курс будет находиться в диапазоне 102-103 рублей, это его верхняя граница. Одно дело, что фиксирует Форекс, а другое дело – позиция Центробанка. Как известно, он устанавливает курс рубля «вручную», исходя из своих соображений. Мы ежедневно видим скачки рубля вверх-вниз, хотя определенных экономических причин к волатильности нет. Это затрудняет прогнозирование  курса. Но мое мнение: диапазон  102-103 рубля до конца месяца сохранится.

— На предновогодних ценах в магазинах проседание доллара на площадке Форекс может сказаться?

— Простым людям на все эти сиюминутные колебания курса можно не реагировать. К тому же, на потребительских ценах сказывается поведение монополистов в торговле. Об этом, кстати накануне заявил прмьер-министр Михаил Мишустин, который призвал Федеральную антимонопольную службу в мониторинге цен действовать совместно с прокуратурой.  

Подозреваю, что продавцы не упустят случая в уходящие дни года «подкрутить» цены – в сторону увеличения, конечно. Но тут многое зависит и от ФАС, которая после прямого указания премьер-министра должна действовать энергичнее.

…Между тем, по данным Центробанка курс рубля по отношению к доллару и евро тоже чуточку укрепился. Во вторник 24 декабря доллар стоил 101,6 рубля (днем ранее 102,3), а евро 105,2 вместо 106,5 рубля. На новогодние праздники Центробанк установит курс рубля 28 декабря. С ним мы и войдем в 2025 год — он будет действовать по 9 января. 

Фото: kremlin.ru

Президент напомнил, что в экономической сфере перед страной стоит важная системная задача: «переход к сбалансированному росту с низкой безработицей и умеренной инфляцией». Сейчас из этих трех составляющих в наличии только низкая безработица. Экономика растет опережающими темпами, но за это приходится платить высокой инфляцией. Она намного превысила не только 4% таргет, но и ожидания правительства, заложившего в бюджет индексацию пенсий в размере 7,3%. (Впрочем, чиновники клятвенно пообещали, что «в случае чего» докомпенсируют разницу, правда, пока непонятно, в какие сроки и из каких средств.) «Мы действуем в объективных условиях сдерживания, необходимости сдерживания инфляции, реализуем жесткие подходы в бюджетной политике и должны соответствующим образом выстраивать кредитную политику», — заявил ВВП.

Он напомнил, что правительство реализует целый ряд программ поддержки кредитования бизнеса и граждан за счет субсидирования процентных ставок. Доля таких льготных кредитов в банковском портфеле достигла 16%, или более 17 трлн руб. Из них более 10 триллионов приходится на льготные ипотечные программы. Благодаря поддержке государства сотни тысяч семей смогли улучшить свои жилищные условия, а бизнес получил возможность запустить новые проекты. «Кредитование реального сектора является важным фактором увеличения инвестиций в расширение производств, в создание новых рабочих мест», — подчеркнул Путин. Он призвал чиновников информировать граждан и предпринимателей о программах льготного кредитования, их объемах, условиях получения поддержки и сроках. «Чтобы не возникали ситуации, когда мы объявляем о программах, они востребованы, вроде бы должны набирать обороты, а оказывается, что финансовые лимиты по ним исчерпаны. Прошу таких вещей не допускать», — указал ВВП.

Вместе с тем эффективность использования предприятиями субсидируемых государством кредитов, по его мнению, нуждается в дополнительном анализе. А сама система поддержки — в донастройке в соответствии с выбранными приоритетами. Льготное кредитование должно быть нацелено на «обеспечение технологического суверенитета страны и развитие экономики предложения». «Также прошу подумать о том, как увязать получение льготных кредитов с выходом компаний на биржу. Конечно, там, где это обоснованно и целесообразно», — отметил Путин.

При донастройке льготных программ, по словам главы государства, необходимо разобраться с обязательствами. «В том числе нужно проанализировать справедливость распределения рисков роста ключевой ставки между банками, заемщиками и федеральным бюджетом», — указал он. Очевидно, что сейчас процентный риск по таким программам в основном ложится на федеральный бюджет. На втором месте банки, которым величина субсидии уже не покрывает рисков. А лучше всего себя чувствуют заемщики, для которых при повышении ключевой ставки ничего не меняется. Неудивительно, что при работе над бюджетом звучали предложения временно приостановить некоторые программы льготного кредитования (в частности, МСП) и сосредоточиться на выполнении уже взятых на себя финансовых обязательств. Но в итоге возобладала идея «донастройки». Однако к чему она в итоге приведет, пока непонятно.

Второй темой совещания президент назвал долги госкомпаний (за которые, кстати, тоже приходится расплачиваться бюджету). Они в последнее время увеличились, однако ВВП призвал членов кабмина проявить сбалансированный и ответственный подход при управлении кредитными портфелями. «Важно не перестараться с жесткостью требований» и дать им возможность развиваться, «осуществлять те программы, без которых государство не может обойтись». «Госкомпании или компании с госучастием выполняют особую роль», — подчеркнул Путин.

Напомним, что правительство собиралось заметно урезать аппетиты госкомпаний, которые, имея большие средства на депозитах, продолжают наращивать заимствования и не заботятся о своевременности, а главное — эффективности своих расходов (например, приобретая дорогостоящую столичную недвижимость). Глава Минэка Максим Решетников заявлял, что госсектору вслед за частным бизнесом придется сокращать инвестпрограммы, поскольку он не может «пребывать в другой экономической реальности». Однако после слов президента действовать, очевидно, придется менее решительно.

Фото: Лилия Шарловская

Сохранение ставки на уровне 21% в условиях растущей инфляции и инфляционных ожиданий, а также ослабления национальной валюты, вызвало шквал комментариев, в которых недоумение сменялось критикой, причем не всегда профессиональной. Регулятор, до этого строго следовавший своему алгоритму, вдруг дал слабину, промышленное лобби победило – вот, пожалуй, самый распространенный вывод.

Между тем до 14 февраля, когда Банк России проведет следующее заседание по ставке, осталось чуть меньше двух месяцев. И если регулятор сочтет, что настала пора вновь подкрутить гайки в денежно-кредитной политике, он это сделает. По словам Эльвиры Набиуллиной, такой сценарий не исключен. Но если не забегать вперед, то хотелось бы понять, какие последствия будет иметь решение ЦБ для экономики, банков и населения в ближайшее время.  

«Еще за неделю до заседания ЦБ банки стали повышать ставки по вкладам, – отмечает финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов. – На сегодняшний день их никто не снижать не стал. На месяц можно оформить вклад под 18% годовых, на 6-7 месяцев – под 24,6% без капитализации процентов. ДКП регулятора в дальнейшем останется жесткой, соответственно, ключевая ставка будет находиться на достаточно высоком уровне: около 20% в среднем за год. Это обусловлено необходимостью борьбы с инфляцией, которая вряд ли достигнет целевого уровня 4% к концу года из-за ряда проинфляционных факторов, включая высокий внутренний спрос и дефицит рабочей силы».

Если инфляционная спираль раскрутится до 13-15% из-за существенного сокращения предложения, Центробанку в любом случае придется серьезно ужесточать ДКП в первом квартале 2025-го. Возможно, ставку поднимут до 25%. По словам собеседника «МК», средние ставки по вкладам ожидаются на уровне 19-20%, с возможностью получить до 27% по краткосрочным депозитам в первой половине года. Наиболее разумной стратегией эксперт считает открытие вклада в феврале 2025 года на срок 6-12 месяцев, когда ставки достигнут своего пика, поскольку вероятно их постепенное снижение к концу года.

Что касается кредитования, ситуация в этой сфере будет менее благоприятной для заемщиков. Ипотечные ставки в среднем составят 23-24%, а потребительские кредиты будут доступны под 25-27% годовых, что делает заимствования целесообразными только по льготным программам или в случае крайней необходимости. Антонов рекомендует воздержаться от оформления кредитов до снижения ключевой ставки ниже 18%, чтобы избежать чрезмерной долговой нагрузки.

«Решение Банка России слабо повлияет на рынок депозитов, так как предлагаемая банками доходность уже находится на критически высоких отметках в 20-25%. И это при охлаждении на рынке бизнес-кредитования, – говорит главный аналитик Neomarkets Олег Калманович. – Вместе с тем россияне будут продолжать нести средства в банки, в том числе ранее хранившиеся под подушкой (доля наличности в рублях упала до 15%!)».

Скорее всего, рассуждает ведущий эксперт Центра политических технологий Никита Масленников, сейчас мы увидим стабилизацию депозитных ставок, которые сейчас в среднем выше, чем ключевая. Не надо забывать: такие высокие уровни ставок – это цена пассивов, которые привлекают банки. Соответственно, их нужно «отбивать» повышенными процентами по коммерческим кредитам. На рынке которых, в свою очередь, наступит полный штиль до 14 февраля, и это даст определенную передышку бизнесу, чтобы спокойно пройти традиционно некомфортный для него январь. В этом месяце (да и в феврале) многие расходы недофинансированы, а бизнес-планы – еще неподготовлены.

«Что касается курса рубля, на решение по ставке он вообще никак не отреагировал, – отмечает Масленников. – Между тем, его волатильность по-прежнему достаточно высока, и это однозначно проинфляционный фактор. Можно по-разному оценивать ослабление российской валюты к доллару или к евро, но один лишь тот факт, что с начала года курс понизился к юаню на 11%, дает в течение трех-четырех кварталов дополнительный прирост годовой инфляции в полпроцента. Сегодня рубль страдает во многом из-за американского давления на Китай и других торговых партнеров РФ, которое создает проблему с международными расчётами».

Фото: Алексей Меринов

Эксперты внимательно проанализировали 11 миллионов вакансий за минувшие 12 месяцев. И пришли к выводу, что самой дефицитной в нынешнем году стала профессия дворника. Возможно, еще и по той причине, что год назад она занимала 3-е место, а лидировали в 2023 году токари и врачи. Теперь пальму первенства перехватили дворники.

Возможная причина — в том, что в 2023 году зима была очень снежной, и охотников убирать придомовую территорию поубавилось. В ноябре зарплата дворников выросла на 30% и в среднем по России составила 35,6 тысячи рублей. Даже в Москве она не ахти какая высокая – около 60 тысяч. 

Впрочем, в редакцию пришло письмо с Дальнего Востока: в Уссурийске за обслуживание 100-квартирного дома у дворника — 6-9 тысяч рублей.

В топ-20 вошли также повара, кондитеры, продавцы и кассиры. Еще ощущается нехватка врачей, автослесарей и даже… специалистов по выбиванию долгов с клиентов, которые не погашают кредиты в банках.

Так или иначе, в первой 10-ке списка дефицитные специальности остаются прежними: для рынка труда характерна нехватка высококвалифицированных рабочих специальностей и массовых профессий. Они просто меняются местами. Этот тренд держится стабильно.

Например, сварщики, по сравнению с прошлым годом, поднялись вверх на 5 позиций, монтажники — на 13. А вот коллекторы в 20-ку вошли впервые, перескочив вверх сразу на 54 места. Видимо, в нынешнем году заметно увеличилось количество должников по кредитам, и «выколачивать» из них долги банки просто не успевают 

Однако профессор Финансового университета при Правительстве РФ Александр Сафонов считает, что нехватка коллекторов связана с низкими темпами роста их зарплаты. «Усложнилась сама технология работы коллекторов, — считает он. — Им запретили многие инструменты воздействия на клиентов, которыми раньше активно пользовались. К тому же зарплата, премиальные, увязываются с успешностью ведения дела. Все это вместе взятое привело к тому, что в коллекторские агентства россияне идут неохотно». 

Что касается чистоты и порядка придомовых территорий, продолжает профессор, то, по разным оценкам, дефицит дворников в нашей стране составляет от 52 тысяч до 250 тысяч.

— Точную цифру никто не знает. Долгое время эти работы выполняли мигранты. Но теперь у них появилась альтернатива — курьерская служба. И многие ушли туда: там зарплата выше.

— При существующих проблемах мы можем остаться без дворников? В зимний период времени этого совсем бы не хотелось…

— Не исключаю, что в некоторых регионах с ними могут возникнуть большие сложности. Нужно механизировать и автоматизировать службу уборки территорий. Задача непростая и дорогостоящая.

Звоним в управляющую компанию, которая «вербует» дворников для поддержания чистоты и порядка на вверенной территории. Спрашиваем: почему на эту должность не идут местные жители? На работу куда-то ехать не нужно, вышел из подъезда — и ты уже на работе…

— Раньше, в советские времена, в дворники была очередь на трудоустройство, — сообщил нам глава одной из УК Андрей Дорожкин. — Зарплата у них была небольшой, но имелся мощный стимул: жилье. Ему сразу предоставляли служебное жилье, за которое, по контракту, он должен был отработать не менее 10 лет. После этого срока квартира ему отходила в собственность. Сегодня такой социальной поддержки у дворника нет. А какую он должен сейчас получать зарплату, чтобы купить квартиру? Таких зарплат, наверное, и в природе не существует…

Какой смысл наниматься в дворники, если профессия по нынешним временам не престижная? Все хотят быть менеджерами, юристами или экономистами. Местные жители  идут на эту работу, но это маленький процент. В основном — гастарбайтеры из Средней Азии.

Необходимо возвращать социальные льготы. Если не квартиру, то, допустим, комнату.

—​ В Москве у дворника средняя зарплата — 60 тысяч рублей. Для столицы совсем мало, а в регионах она и того меньше. Из чего она складывается?

— В зависимости от убираемой площади. По Жилищному кодексу, в статье по содержанию и благоустройству территории, устанавливается единый тариф.

—​ Какой он, если взять, допустим, площадь в 10 тысяч квадратных метров?

— Говорить не буду, чтобы не вводить людей в заблуждение, — еще неправильно поймут. Если, допустим, 10 рублей за квадратный метр, то многие думают, что эта сумма и должна составлять зарплату дворника. Нет, в тариф закладываются и механизированная уборка, и вывоз снега, и обработка реагентами, и расходные материалы: скребки, метла, лопаты. Есть еще инженерные службы — это большой пласт, все закладывается в тариф, который устанавливает муниципалитет. Нам всем нужно поднимать престиж профессии дворника…

Фото: Геннадий Черкасов

Предлагая беспроцентные займы, МФО вводят в заблуждение своих клиентов. Оформленные таким образом ссуды обходятся дороже, чем те, что заключают на традиционных условиях. По словам эксперта проекта Народного фронта «За права заемщиков» Александры Пожарской, сами по себе беспроцентные займы нельзя назвать уловкой или схемой — это маркетинговые инструменты для привлечения новых клиентов. В описании продукта разъясняется, что проценты в любом случае начисляются, но аннулируются, если полностью погасить заем в так называемый «льготный или грейс-период». Если заемщик не вписывается в установленный срок, проценты начисляются за все время использования, включая обещанный «беспроцентный» период. Но главный недостаток такого продукта — существование комиссий за погашение долга.  

Формально МФО закона не нарушают: они информируют потребителя о бесплатном способе погашения через Почту России или банк. Но эти способы существенно сокращают срок пользования заемными средствами. Закон же обязывает предупреждать клиента о комиссиях, взимаемых за погашение долга, и включать их в полную стоимость кредита (ПСК). Однако некоторые МФО пренебрегают этими обязательствами. «На наш взгляд, займы справедливо называть беспроцентными только в тех случаях, когда по условиям их обслуживания не взимается никаких комиссий, — говорит Пожарская. — Иначе это введение потребителя в заблуждение». 

На рынке множество предложений беспроцентных займов от МФО до 30 дней. Но даже если заем выдан на месяц, то льготный или беспроцентный период в среднем составляет лишь 7-10 дней. Причем не всегда клиенту это поясняется. Потребители жалуются на неочевидные разъяснения по этому поводу в описании продукта на сайте или в рекламе, а лишь в индивидуальных условиях договора. Причем в таких формулировках, которые людям непонятны. Граждане уверены, что заем беспроцентный весь период, а не 7-10 дней, указала правозащитник. «Такая схема абсолютно законна, потому что все условия прописаны в договоре, и заемщик с ними соглашается, — утверждает старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Полина Гусятникова. — Другой вопрос в том, что, когда человеку срочно нужны деньги, он вряд ли будет вчитываться в положения договора».

Действительно, формально нарушения нет: всё написано в условиях. «Но такой подход идет вразрез с духом Закона «О потребительском кредите (займе)», — говорит Пожарская, — При погашении займа в соответствии с действующим законодательством предлагается несколько способов внесения средств в погашение долга. Предупреждения о том, что при выборе бесплатного способа погашения деньги поступают на счет кредитора через 3-5 дней, есть. Но отсутствуют уточнения, что заем считается погашенным не в момент отправления денег на счет, а именно в момент их зачисления. Человек рассчитывает пользоваться беспроцентным периодом полностью (по аналогии с грейс-периодом кредитной карты) и никак не ожидает, что уже через два дня ему необходимо возвращать деньги». По мнению правозащитника, это намеренное замалчивание. Так МФО гарантируют себе не только привлечение новых клиентов, но и прибыль. «Такая схема направлена на создание условий для просрочек займа, что явится основанием для начисления гражданам штрафных санкций и получения дохода МФО», — уверена юрист по гражданским делам Алла Георгиева. Ведь если бы заемщик осознавал, что пользоваться средствами займа при бесплатном способе погашения он реально может лишь 2 дня, то он отказался бы от сделки.

При выборе самого удобного и быстрого способа погашения — через личный кабинет — с заемщика взимают комиссию в 6-8%. Но размеры «платных» способов погашения на этапе получения займа либо вовсе не указаны, либо указаны максимально неочевидно. Все данные о стоимости и условиях появляются уже после оформления займа в личном кабинете. Кредиторы оправдывают отсутствие этих комиссий в ПСК тем, что им неизвестен способ погашения, который выберет заёмщик, а комиссия – это доход операторов платежей. Но закон говорит о том, что комиссии, которые связаны с фактом обслуживания займа, входят в ПСК. Закон о защите прав потребителей обязывает доводить до их сведения всю информацию, в полном ее объеме, и не завуалированно, а вполне понятными фразами. Чтобы не попасться на такие уловки, следует внимательно читать договор перед тем, как его заключить, а лучше вообще не пользоваться услугами МФО, советуют правозащитники.

Фото: freepik.com

Но, может, не стоит ломать голову, пытаться искать некие тайные мотивы? Может, всё проще, и относиться к решению регулятора надо как к бескорыстному предновогоднему подарку всем россиянам, пахнущему заветными мандаринами и хвоей? Надо просто его принять с благодарностью, отбросив черные мысли. Тем более что светлая тема праздника явственно обозначилась и на пятничной пресс-конференции Эльвиры Набиуллиной по ставке, где глава регулятора рассказала, о чем бы она попросила Деда Мороза — замедления инфляции и «чтобы экономика у нас перешла к сбалансированным темпам роста». 

Впрочем, есть вещи слишком очевидные и слишком значимые, чтобы их игнорировать. Начиная с июля 2023 года (когда годовая инфляция в стране составляла 4,3%) Центробанк повышал ставку восемь раз, доведя ее в конце октября 2024-го до 21%. А сейчас, когда официальная инфляция разогналась до 9,5%, а наблюдаемая населением — до 15,9%, когда рубль обесценился выше известной психологической отметки в 100 за доллар, он вдруг взял паузу в своем неуклонном следовании курсу на ужесточение денежно-кредитной политики.

В конце концов, есть четыре краеугольных камня, четыре базовых критерия, на основании которых регулятор, как он сам признается, делает выбор в пользу смягчения ДКП. Это устойчивое снижение инфляции; охлаждение кредитования и потребительского спроса; уменьшение жесткости рынка труда (связанной, прежде всего, с проблемой дефицита кадров); отсутствие проинфляционных рисков со стороны бюджета.

На данный момент из этого набора позитивных факторов реализовался только второй. «Рост процентных ставок поддерживает высокую склонность экономических агентов к сбережению. При этом охлаждение кредитной активности уже охватывает все сегменты кредитного рынка», — говорится в пресс-релизе ЦБ. И возникает вопрос: неужели одно это обстоятельство со знаком плюс могло перевесить на условной чаше весов три мощнейших негативных тенденции, которые вообще никуда не делись? Как отмечает Центробанк, в декабре увеличились инфляционные ожидания населения и ценовые ожидания предприятий, безработица вновь обновила исторический минимум, а рост заработных плат по-прежнему опережает рост производительности труда. 

Кроме того, по данным Росстата, в январе-ноябре расходы федеральной казны выросли на 23,7% — до 33,04 трлн рублей, превысив доходы в размере 32,65 трлн рублей. То есть государство продолжает генерировать бюджетный импульс в больших объемах, как и в 2023 году. Не говоря уже о таких жестко проинфляционных событиях, как индексация тарифов естественных монополий (в частности, с 1 декабря на железнодорожные перевозки) и резкое, с 1 октября, повышение утилизационного сбора на автомобили. 

Существует универсальный постулат: что позволено Юпитеру, то не позволено быку. В определенном смысле он проецируется и на нынешнюю ситуацию. То, что спрос на кредиты в России снизился — имеет особое значение для аналитиков ЦБ, но для населения это абстракция. Совсем другое дело — инфляция, причем не росстатовская, а магазинная, двузначная. Траты на хлеб, овощи, мясо, молоко, лекарства, услуги ЖКХ и городского транспорта — в этом вся наша (людей с улицы) повседневная жизнь и боль.

Почему Центробанк не стал повышать ставку до 23-25%, как то наперебой предсказывали высоколобые аналитики? Среди прочих обстоятельств неожиданно взятая регулятором пауза вполне могла стать результатом внешнего давления, переходящего порой в травлю, не зря же на пресс-конференции Набиуллину прямо об этом спросили. В последние месяцы Банк России находился под перекрестным огнем со стороны и крупного бизнеса, и правительственных чиновников, и депутатов. «Унять», «утихомирить», «снять» — петиции с этими требованиями, подписанные разными деятелями, появлялись как грибы после дождя. Да, звучала и профессиональная критика, но были и совершенно абсурдные обвинения, в частности, в сотрудничестве главы ЦБ с зарубежными спецслужбами. 

От такого рано или поздно смертельно устаешь. Возможно, ЦБ просто решил достать из рукава то обыкновенное чудо, которого от него с нетерпением ждала публика. Накануне Нового года это оказалось как нельзя кстати.

Фото: Алексей Меринов

«С горки на санках»

— Если сегодняшнее состояние нашей экономики описать одним словом, какое бы слово подошло лучше всего? Рост? Стагнация? Депрессия? Кризис?

Николаев: Происходит «предстагфляция». «Пред» означает, что мы еще не достигли полной стагфляции. «Стаг» — это сокращенное от «стагнации». Что означает застой экономики, когда показатели роста практически на нуле, с незначительными колебаниями, но в целом стагнация. А «фляция» указывает на инфляцию, причем высокую и растущую. Таким образом, предстагфляция — это состояние депрессивной экономики, которая не растет и характеризуется высокой инфляцией. Можно сказать, что мы уже находимся в этом «предэтапе».

Разуваев: На мой взгляд, причина в огромных оборонных расходах, которые сейчас превышают 13 триллионов рублей. Факт в том, что большие оборонные траты влияют на инфляцию и экономику. С одной стороны, это главный драйвер роста ВВП страны. С другой — мы активно производим продукцию для нужд обороны, но это не товары народного потребления — они не попадают на рынки, а быстро утилизируются. Поменялась и структура рынка труда: дефицит кадров нарастает. Раньше основными «зарабатывающими» отраслями были добыча сырья, телекоммуникации, фондовые рынки, куда шли зарубежные инвестиции. Сейчас экономика сместилась в сторону оборонной промышленности, сферы ИТ и связанных областей.

Буклемишев: Я бы сравнил текущее состояние с катанием на санках с горки. Мы уже не мчимся так быстро, как могли бы. Экономика замедляет свой рост, а впереди — темнота, неопределенность. Пока ситуация не выглядит критической, но все ближе момент, когда нам придется делать остановку и искать выход в неизвестном направлении. Ощущение, что пока все кажется неплохо, но будущее покрыто туманом и скорость движения постепенно снижается.

— Вряд ли вы будете спорить с тем, что для граждан главная экономическая проблема — это высокая инфляция. Центральный банк прогнозирует инфляцию на уровне 8–9% по итогам 2024 года. Однако многие эксперты утверждают, что реальная потребительская инфляция значительно выше и может достигать 15–20%, а по отдельным категориям товаров — еще больше. На какие цифры по инфляции правильнее было бы ориентироваться и какие товары и услуги стали ее драйверами в 2024 году?

Николаев: Реальная инфляция, безусловно, выше официальной статистики. Причины очевидны: значительная часть доходов россиян уходит на продукты питания, которые в 2024 году дорожали особенно сильно. Например, картофель подорожал почти в два раза — на 80%. Наряду с ним выросли в цене и другие овощи, такие как огурцы, лук, капуста. Если официальная инфляция по итогам года, скорее всего, составит около 10%, то реальная — для потребителя — может достигать 15%, а по отдельным категориям и вовсе превышать эту планку.

Разуваев: Разница между официальной и реальной инфляцией связана с восприятием цен разными категориями населения. Для бедных граждан рост цен кажется более ощутимым, так как они тратят большую часть дохода на базовые потребности. Центробанк сдерживает инфляцию повышением ключевой ставки, защищая вклады россиян (суммарно это 56 трлн рублей). Однако инфляция на отдельных товарах действительно высокая, что усиливает ее субъективное ощущение.

Буклемишев: Реальная инфляция субъективна и зависит от корзины конкретного потребителя. Росстат корректирует данные, но эксперты считают, что инфляция в экономике выше официальной. Рост НДС на 25% это подтверждает. Драйверы инфляции: скачки цен на продукты (масло, яйца, картофель, икра) из-за урожая и сезонных факторов; рост тарифов (дорожных, газовых, электрических); удорожание авто из-за утилизационного сбора. Психологически люди замечают рост цен, но игнорируют стабильные категории. Ожидания инфляции растут из-за недоверия к действиям правительства и Центробанка по сдерживанию цен. Повышение ключевой ставки ЦБ не дало результата. Высокая инфляция особенно тяжела для людей без сбережений и 5 млн заемщиков.

«Низкая безработица — это проблема»

— Какие отрасли экономики чувствовали себя наиболее уверенно в этом году, а какие, наоборот, просели и с чем это связано?

Николаев: Отрасли ВПК показали хорошие результаты благодаря значительным вложениям. Розничная торговля вырастет на 6–8% — это отличный показатель. Финансовый сектор стабилен, даже в сложные времена. Однако железнодорожный транспорт снизил грузооборот на 5%. Строительство осталось на нуле, то есть не выросло, сельское хозяйство в минусе на 3% из-за заморозков и плохого состояния озимых. Есть опасения, что урожай в следующем году ухудшится, особенно это видно по прогнозам сбора пшеницы.

Разуваев: Достаточно успешно в этом году чувствовал себя сектор информационных технологий. После ухода западных компаний российским IT-компаниям удалось эффективно заняться импортозамещением. Многие компании провели размещение акций на Московской бирже, а сектор кибербезопасности выделяется особо — рост более 20% в год. Свою роль тут сыграли и новые возможности, и конкурентоспособные зарплаты, которые предлагают разработчикам, предпочитающим остаться в России. Также успешны экспортеры благодаря слабому рублю. Достаточно посмотреть на фондовый рынок, где экспортеры составляют 60% индекса Московской биржи. Однако строительство сдерживают высокие процентные ставки, что влечет за собой цепную реакцию: пострадали и металлургия, и другие смежные отрасли. Металлургия, например, уже недовольна дополнительным налоговым прессингом. Как говорится, если перегнуть палку, бизнес просто загнется.

Буклемишев: Российскую промышленность можно разделить на три группы. Первая — 10% экономики с ростом десятками процентов в год (металлоизделия и ВПК). Вторая — 20% промышленности с ростом 2–5% (импортозамещение: полиграфия, мебель, пищепром, текстиль). Третья — 70%, находящиеся в стагнации (рост 0–3%) металлургия, нефть и газ, угольная отрасль. Эти отрасли страдают от ценового спада (–40% за год), падения спроса и проблем с экспортом. Значительная часть экономики стагнирует, что требует внимания властей для устранения дисбаланса.

— Переключимся на тему рынка труда, который в 2024 году смотрелся весьма необычно. Вроде бы яркие достижения: минимальная безработица (2,3% по итогам трех кварталов) и тотальный рост зарплат (около 18% в номинальном и 9% в реальном выражении в среднем по стране). При этом дефицит кадров называют чуть ли не главной проблемой отечественной экономики, способной затормозить развитие страны. Что же происходит на рынке труда?

Николаев: У нас сейчас рынок соискателя. По данным Росстата за октябрь 2024-го, на 100 вакансий приходится 19 соискателей (в 2021 году было 163). Сейчас на одного соискателя порядка 5 предложений о работе — такая ситуация говорит сама за себя. Парадоксально, но рекордно низкая безработица это проблема: дефицит кадров сдерживает экономику. Проблемы есть во всех отраслях, бизнес ощущает нехватку кадров, что влияет на темпы и развитие экономики. Данные подтверждают крайне низкий уровень предложения соискателей, что вызывает тревогу.

Разуваев: Серых зарплат стало меньше, оставшиеся работники согласились на белую. Финансовый сектор демонстрирует рост интереса к исламскому банкингу, особенно в Чечне, Дагестане, Татарстане и Башкирии. Мигрантов стало меньше из-за падения рубля, это ухудшает рынок труда. Без них был бы спад ВВП и высокая инфляция.

Буклемишев: Дефицит рабочих рук позволяет людям требовать повышения зарплаты, и мы видим аномальный рост номинальных доходов. По оценке Центробанка, в этом году этот рост составит около 16%, что улучшает покупательную способность граждан. Теперь деньги не выдают в конвертах, а зачисляют на карты, что добавляет доверия к системе. Это положительный сигнал: усиливается роль труда в экономике, а капиталу приходится перестраиваться и жертвовать частью прибыли. Безработица перестала быть для России значимым индикатором. Число занятых продолжает расти, экономика вычерпывает все ресурсы: домохозяек, студентов и пенсионеров начинают активно включать в рынок. Однако миграционная политика страдает противоречиями. С одной стороны, мы нуждаемся в рабочих руках, с другой — вводим местные ограничения для мигрантов. Такая политика вредна, и от нее стоит отказаться.

«Стабильность — это уже неплохо»

— Мы перечислили уже много достижений и проблем. С вашей точки зрения, что же превалирует в экономике 2024 года — плюсы или минусы — и почему?

Николаев: Ответить непросто, рассмотрим два ключевых макроэкономических показателя: ВВП и инфляцию. Если смотреть на ВВП, то ситуация кажется положительной: экономический рост около 4%. Но инфляция, напротив, оставляет желать лучшего: прошлый год закончился на рубеже 7,4%, этот — как минимум на 9%. Так что вроде бы есть и плюсы, и минусы. Однако важнее тенденция. Если мы обратим внимание на замедление темпов роста экономики: +5,4% в первом квартале, +4,1% во втором, +3,1% в третьем и менее 3% в четвертом, — видим явно выраженное торможение. Инфляция, наоборот, ускоряется. Таким образом, оба показателя демонстрируют негативную динамику. Исходя из этого, приходится сделать вывод, что в целом экономика 2024 года скорее со знаком минус.

Разуваев: С одной стороны, ВВП растет, что можно отнести к плюсам. С другой стороны, фондовый рынок практически не отражает этот рост: капитализация на уровне 30% от экономики. Для сравнения: в 2006–2007 годах она составляла 100–150%, а сейчас из-за высокого ключевого процента и геополитических рисков россияне крайне ограниченно привлекаются к инвестициям. Президент Путин ставит задачу увеличить капитализацию до двух третей ВВП к 2030 году, но пока рынок остается дешевым. Да, биржевой гуру Уоррен Баффет считал отметку в 70–80% дешевым рынком, у нас же всего 30%. Люди оценивают свое материальное состояние, и 2024-й вызывает значительно меньше оптимизма. Состояние экономики влияет не только на кошельки, но и на общий настрой. Вспомним 2007 год: стабильность рубля, тихая инфляция, индекс РТС под 2500 пунктов, а сейчас — меньше 1000. Люди чувствуют разницу, и эта субъективная оценка накладывается на объективные показатели негативной тенденции.

Буклемишев: Стабильность — это уже неплохо, хотя выражается пока лишь в удержании позиций. Главный показатель успеха — реальные доходы населения. Рост ВВП ничего не значит, если жизнь не улучшается. В 2024 году доходы начали расти. Номинальные зарплаты растут, но инфляция мешает ощутить эффект. Экономика растет благодаря расходам бюджета, а не подъему производства. Такой стимул противоречит налоговой политике, поэтому в 2025 году ожидается рост налогов. Итог 2024-го: осознание необходимости более взвешенного подхода к развитию.

Черный лебедь — белый лебедь: кто в Россию прилетит?

— Каковы ваши прогнозы на следующий год? Есть ли угроза «черных лебедей» для экономики России?

Николаев: Мне кажется, наша экономика сейчас в таком состоянии, что «черные лебеди» ей практически не нужны для осложнений. Катастрофического обвала, скорее всего, не будет, но легче тоже не станет. Основная проблема — рост цен. Политика стимулирования потребительского спроса поддерживает экономику, но приводит к инфляции. В 2024 году, возможно, удастся вновь достичь номинального роста доходов, но инфляция ускоряется, что подрывает реальные доходы. Поднять ключевую ставку — это краткосрочная мера, серьезного перелома в инфляции и тем более в жизни людей таким инструментом добиться трудно.

Разуваев: Я смотрю на 2025 год с оптимизмом. Считаю, что возможно завершение конфликта на Украине, что приведет к сокращению оборонных расходов. Это вызовет снижение инфляции и ключевой ставки, а фондовый рынок может вырасти до 30%. Но нельзя забывать о риске: например, возможные действия Трампа, такие как пошлины на китайские товары. Если это произойдет, замедление китайской экономики затронет Россию через падение цен на нефть, что критично для рубля и бюджета.

Буклемишев: Смена американской администрации уже сама по себе «черный лебедь». Ее действия могут оказать серьезное влияние на нашу экономику, от санкций до изменений мировых рынков. На внутреннем уровне мы сталкиваемся с проблемой сохранения текущей модели экономики. Между тем для рывка в развитии требуется либо мобилизация с увеличением налоговой нагрузки, либо кардинальные изменения во внутренней экономической политике. Хотелось бы, чтобы в следующем году мы смогли вернуться к более стабильному и мирному существованию экономики. Это и есть тот «белый лебедь», которого, уверен, все ждут.

Капитолий в США

Фото: ruwikipedia

Оказать правительственное содействие национальной сырьевой промышленности Трамп обещал неоднократно. В ходе предвыборной гонки он говорил, что реализация таких инициатив принесет положительные результаты как коммерсантам, так и рядовому населению: первые смогут увеличить производство энергоносителей, а вторые получат моторное топливо на АЗС по доступным ценам. Теперь стали известны объемы сырья, которые способны дать дополнительно месторождения США. Как сообщает Bloomberg, после своей инаугурации Трамп планирует поднять уровень добычи нефти американскими компаниями на 3-4 млн баррелей в сутки. Стоит отметить, что европейских потребителей Вашингтон собирается фактически принудить существенно нарастить импорт американских углеводородов. Как написал Трамп на своей странице в соцсети, Старый Свет просто «обязан восполнить огромный дефицит в торговле с Соединенными Штатами за счет закупок энергоресурсов, поскольку подобная стратегия является важной частью экономической политики его второго президентского срока».

Производственные перспективы, которые новое руководство Белого Дома собирается воплотить в жизнь, вызвали широкий резонанс и даже переполох на мировом топливном рынке, в первую очередь среди других крупных нефтедобывающих государств. По данным источников Reuters, в ОПЕК+ считают, что предполагаемое расширение добывающих мощностей в Штатах с одной стороны может способствовать поддержке спроса на «черное золото», что пойдет на пользу альянсу; с другой, скорее всего, послужит серьезным препятствием для выполнения ключевой текущей задачи участников организации, которая с апреля 2025 года собирается приступить к постепенному увеличению собственных объемов добычи, а также приведет к весомому ущербу в связи с падением цен на нефть.

По мнению экспертов, опасения входящих в состав ОПЕК+ государств вполне обоснованы. За счет решения о сохранении квот на производство углеводородов, принятого в начале декабря, альянсу едва удалось поддержать цены в районе $72-73 за баррель. Более того, случались моменты, когда баррель падал и ниже. Однако не стоит забывать, что участники ОПЕК+ в совокупности сократили производство на 2,2 млн баррелей в день, что заметно меньше тех объемов, на которые собираются увеличить свои мощности США. В будущем году, судя по всему, биржевые игроки придут к окончательному выводу, что предпринимаемые попытки сохранить выгодную для большинства участников рынка стоимость сырья оказались тщетны — после того как США выплеснут на мировые торговые площадки дополнительные объемы, падение котировок с каждым днем будет ускоряться.

По оценке аналитика Freedom Finance Global Владимира Чернова, увеличение объемов производства нефти американскими компаниями незамедлительно приведет к росту переложения экспортного сырья, что при прежних объемах спроса станет серьезным фактором давления на биржевые котировки. «На фоне финансового стимулирования производства углеводородов, в том числе на сланцевых проектах Северной Америки, которое обещает предоставить Трамп после официального выступления в должность президента США, в начале 2025 года мировые цены на нефть могут просесть до $65-70 за баррель Brent. Стоимость техасского сорта WTI и российского Urals, традиционно торгующихся с дисконтом в несколько долларов, рискуют в таком случае опуститься до S60 за «бочку», а возможно еще ниже», — предупреждает эксперт.

Между тем ситуация с развитием ценовой конъюнктуры в наступающем году может оказаться гораздо хуже. Прогнозируемые в настоящий момент стоимостные диапазоны опираются на существующие объемы спроса на энергоносители. В то же время, по некоторым оценкам, уже сейчас избыток «черного золота» на рынке достиг рекордных значений на уровне около 13,6 млн баррелей в сутки. Как полагает ведущий аналитик AMarkets Игорь Расторгуев, если спрос на энергоносители будет снижаться, то это будет оказывать гораздо больший прессинг на котировки, не позволяя ценам выйти из опасного для нефтедобытчиков диапазона. По расчетам экспертов американского ресурса MarketWatch, в 2025 году при неблагоприятном стечении обстоятельств стоимость WTI и Urals может опуститься ниже $50 за баррель. Исходя из рыночных скидок на эти сорта, цены на Brent ждет провал до $55 за «бочку».

По словам Чернова, падение мировых котировок на нефть повлечет за собой снижение доходов российского бюджета. «Компенсировать выпадающую экспортную выручку отечественные финансовые власти, по-видимому, предпочтут за счет ослабления национальной валюты. Соответствующая схема давно отработана и неоднократно применялась на практике. Правда, побороть инфляцию с помощью такого маневра не получится, так как при ослаблении рубля все импортные товары вырастут в цене на ту же величину. А значит все дополнительные издержки лягут на плечи рядовых граждан и в целом негативно отразятся на благосостоянии населения нашей страны», — считает эксперт.

Впрочем, нагнетание неопределенной ситуации со стороны нового руководства Вашингтона на мировом энергетическом рынке является далеко не самым неприятным обстоятельством, с которым рискует столкнуться отечественный добывающий сектор, а, соответственно, и российский бюджет в 2025 году. С недавних пор участники международного клуба G7, активным неформальным лидером которого являются США, изучают возможность ужесточения ценового «потолка» на нефть, экспортируемую из нашей страны. Рассматриваются варианты от полного запрета на переработку российской нефти на зарубежных перегонных заводах до снижения ценового порога с $60 до $40 за баррель. Также обсуждается стопроцентная блокировка транспортировки и страхования российских углеводородов.

Как известно, отечественным компаниям до последнего времени во многих случаях удавалось так или иначе обходить ограничения, наложенные G7, в частности, путем перевозки сырья на суднах «теневого» флота, формально не связанных с Россией. Кроме того, президент Владимир Путин своим указом запретил поставлять нефть иностранцам, если в контрактах так или иначе предусматривалось применение механизма предельной стоимости.

Не исключено, что в будущем использование существующих обходных инструментов окажется под угрозой. «Если G7 запретит переработку российских углеводородов, а ценовой потолок будет снижен еще на треть, то возможность задействовать и эксплуатировать внедренную логистику зарубежных поставок сырой нефти и готовой продукции будет сокращена до минимума, — считает Чернов. — Импортеры почувствуют чересчур высокие риски для собственного бизнеса. Дисконт на российские экспортные энергоносители, которые продолжают требовать зарубежные покупатели, в связи с очередными санкционными вызовами будет расти, причем некоторые клиенты предпочтут вовсе отказаться от сделок с нашими компаниями». Эксперт считает, что иностранные судовладельцы, предоставляющие сейчас свои услуги по транспортировке сырья в рамках «теневого» флота, предъявят России повышенные тарифы за перевозку нефти. Остается надеяться, что проблемы, с которыми предстоит столкнуться отечественным сырьевым холдингам, окажутся временными и наша страна снова найдет способы преодолеть возникающие препоны, а зарубежных потребителей как и раньше перестанут пугать санкционные меры «большой семерки».

«Многие страны, сотрудничающие с Россией, понимают, что удаление такого мощного игрока с мирового топливного рынка способно повлечь за собой значительные пробелы в обеспечении всех энергетических потребностей планеты, восполнить которые американские производители окажутся не способны», — делает вывод Чернов.

Фото: unsplash.com

Как поясняет правительство Молдавии, режим ЧП позволяет устанавливать специальный режим закупок электроэнергии и природного газа в ускоренном темпе и оперативно выделять на это деньги. Большая ответственность ложится на плечи Комиссии по чрезвычайным ситуациям, которая, фактически, будет руководить распределением потоков электроэнергии. Сообщается, что КЧС будет при необходимости поручать рационализацию потребления энергоресурсов и обеспечивать процесс информирования граждан о масштабах чрезвычайной ситуации и мерах по защите населения. С этой целью она сможет издавать исполнительные приказы для руководителей органов центрального и местного публичного управления, экономических агентов, государственных учреждений, а также для граждан и других лиц, находящихся на территории Республики Молдова. По всей стране вводится режим экономии электроэнергии.

 По этому поводу распространяются рекомендации: выключать лампочку в помещениях, где никого нет;  установить светодиодные лампы – они дольше служат и потребляют на 75% меньше энергии; по возможности использовать термостат и устанавливать его в диапазоне от 18 до 20 градусов (так можно сократить счет на 30%); полностью загружать посудомоечную или стиральную машину, уменьшив количество необходимых циклов. Использовать экономичные программы стирки и планировать их на ночь, когда спрос ниже, а импорт энергии дешевле; отключать устройства, когда они не используются, так как они потребляют энергию даже в спящем режиме.

Фото: Геннадий Черкасов

Собственно, стержнем и выпущенного по событию пресс-релиза, и выступления Эльвиры Набиуллиной перед журналистами стали два конкурирующих между собой тезиса, два ключевых посыла: да, инфляция усилилась, но ведь и кредитная активность (проинфляционная) замедлилась. И вот на этой чаше весов в глазах руководителей ЦБ перевесил именно второй фактор, что, как они уверяют, и подтолкнуло их к нынешнему шагу – не задирать ставку выше.

Между тем, все последние месяцы давление на Банк России нарастало чуть ли не в геометрической прогрессии: высокая ставка не устраивала слишком многих в стране. Регулятор оказался под перекрестным огнем критики со стороны и крупного бизнеса, и людей из правительства, и депутатов. На днях, например, лидер партии «Справедливая Россия — За правду» Сергей Миронов счел деятельность ЦБ вредительством, обвинив в «выполнении указов» МВФ. Может, прав народ, в частности, пользователи соцсетей, усмотревшие в решении Центробанка от 20 декабря политическую подоплеку, вынужденную, хотя и временную сдачу позиций?

Не стала ли неожиданно взятая ЦБ пауза результатом именно внешнего нажима — на пресс-конференции этот прямой, висящий в воздухе вопрос прозвучал лишь однажды.

«Знаете, критика нашей политики особо обостряется в периоды высоких ставок, — ответила Эльвира Набиуллина. – Но мы принимаем решения, исходя из нашей оценки ситуации и нашего прогноза… В последнее время мы достаточно активно взаимодействовали и с банками, и с реальным сектором, чтобы понимать, что происходит в экономике».

Эксперт рассказал, как действия ЦБ отразятся на экономике: видео

Да, все участники этого «взаимодействия» сегодня сфокусированы на текущей инфляции и инфляционных ожиданиях. Но для Банка России важным параметром является потребительское кредитование, темпы роста которого, судя по ноябрьским данным, стали замедляться. По словам главы ЦБ, с учетом этого обстоятельства, а также значительного роста процентных ставок для конечных заемщиков «достигнутая жесткость денежно-кредитных условий формирует необходимые предпосылки для возобновления процесса дезинфляции». Несмотря на усиление инфляции и высокий внутренний спрос. 

И это — главный аргумент в пользу решения оставить ключевую ставку без изменений. И все же есть ощущение некой двусмысленности происходящего. Кстати, в пресс-релизе ЦБ проблемы и риски обозначены, пожалуй, более акцентировано, чем в последующем докладе Набиуллиной.

В частности, сохраняется повышенное инфляционное давление (годовая инфляция увеличилась до 9,5%), что связано в том числе с ослаблением рубля. Впрочем, по оценке регулятора, оно в ближайшие месяцы начнет снижаться под воздействием жестких денежно-кредитных условий и охлаждения рынка кредитования. Как отмечает ЦБ, в декабре выросли инфляционные ожидания населения и ценовые ожидания предприятий. Отклонение российской экономики вверх от траектории сбалансированного роста по-прежнему велико. Рынок труда остается жестким: безработица вновь обновила исторический минимум, а рост заработных плат продолжает опережать рост производительности труда. В результате баланс рисков по-прежнему существенно смещен в сторону проинфляционных.

«После четырех лет высокой инфляции люди уже не верят в дальнейшее снижение цен на товары и услуги. Банк России считает, что доверие потребителей в вопросе стабильности цен уже не вернуть?», — спросили Эльвиру Набиуллину.

«Конечно же, мы так не считаем, — ответила она с улыбкой, — Но вы правы: после длительного периода высоких темпов роста цен людям становится сложно поверить в будущую ценовую стабильность. Но эта цель вполне достижима… Мы здесь работаем в координации с правительством, у которого есть свои инструменты, позволяющие более активно влиять на предложение, на рост предложения товаров и услуг на рынке».

По словам Набиуллиной, высокая ключевая ставка работает, без нее уровень инфляции составил бы 30%. Регулятор просчитывал альтернативные сценарии, и, если бы оставил ставку на уровне 7,5%, какой она была с осени 2022 года до середины прошлого года, то инфляция была бы сильно выше 20%, а, возможно, и 30%.

Прозвучала на пресс-конференции и нашумевшая ранее тема лимитов по льготным видам ипотеки, прежде всего, по семейной. Как заявила глава ЦБ, банки имеют право устанавливать собственные требования к первоначальному взносу по льготным программам, поскольку правительство определяет только минимально возможный уровень взноса.

«Действительно, есть случаи, когда требования отдельных банков к первоначальному взносу выше установленных правительством, но здесь может быть два случая. Первый, когда банки добросовестно оценивают риски заемщика – если риски большие, увеличение первоначального взноса снижает эти риски. Но могут быть и недобросовестные практики», – заметила Эльвира Набиуллина, пообещав следить за такого рода случаями и одновременно напомнив, что Банк России не может вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций.

Читайте также: Банк России взял паузу: ключевая ставка осталась на уровне 21%

Эксперт объяснил, почему ЦБ не изменил ключевую ставку: видео

Правда, россияне, которые готовятся к Новому году, в своей массе этого удешевления не заметили.

Отправляюсь в специализированный магазин красной икры.

Фото: ru.freepik.com

Не сказать, что здесь много народа, но люди есть. Рассматривают цены на товар, как в музее: смотреть можно, а покупать и трогать руками нельзя: цены астрономические! 130-граммовая баночка кеты 1484 рубля, икры нерки – 1380.

Вопросы продавцу:

— По телевизору сказали, что икра к Новому году подешевеет…

— Она уже дешевеет, два дня подряд, — отвечает та.

— Что-то незаметно, — возмущаются покупатели.

— На 80 рублей баночка подешевела, потому и не очень заметно.

Подешевела икра кеты (самая дорогая) и горбуши, которая стала стоить 1400 рублей. Цена на нерку (1380 рублей) не изменилась, видимо, посчитали, что она не очень дорогая и по карману каждому покупателю. Будет ли красная икра дешеветь до конца месяца, продавщица не знает. «По каким ценам продавать, нам сообщают заранее», — говорит она. 

По данным Росстата, в сентябре цены на красную икру повысились на 12,6%, в октябре еще на 11,8, в ноябре рост замедлился до 5,4%. В какой-то период цены на этот товар взлетали до 13 тысяч рублей за килограмм. Почти как черная. Кто занимался покупками к встрече 2024 года, помнит, что тогда, в канун праздников, килограмм деликатеса стоил 6060 рублей, более чем в два раза дешевле.

Нынешний рост цен объясняется плохой путиной лососевых – всего 235 тысяч тонн против 608 тысяч тонн в 2023 году. Но низкий вылов всегда характерен для четных годов. Это каким-то образом связано с особенностями лососевых рыб. Если сравнить с выловом в 2022 году (тоже четном), и тогда не было чем похвастаться: 272 тысячи тонн.

Рыбаки обещают снижение цен после новогодних праздников. Ясно, что столь высокая цена не может держаться долго. Россияне, как правило, каждый день красную икру не едят, в основном лакомятся ею только за новогодним столом. Потому производители и торговля пользуются этим ажиотажным спросом.

За комментарием обращаемся к исполнительному директору Рыбной ассоциации Александру Фомину. Спрашиваем, почему по четным годам вылов лососевых всегда ниже, чем по нечетным.

— У горбуши жизненный цикл составляет два года, — отвечает он. – Эволюционно сложилось так, что нечетное поколение по численности больше, чем четное. Если в природе наступает какой-то катаклизм, ситуация может поменяться наоборот. Но последние 20 лет она такая. Природная особенность связана с длительностью жизни горбуши, которая является основной рыбой, из которой производится красная икра. Через два года она погибает. В 2026-м, 2028-м, 2030-м и так далее ее будет мало.

— Будет ли дешеветь красная икра до Нового года? И на сколько?

— Нынешний баланс цен, если на развес, установился в районе 8-10 тысяч рублей за килограмм. В упаковке она может быть чуть дороже. Деликатес пока еще берут, у нас такая традиция, чтобы на праздничном столе было 1-2 банки. Скорее всего, в эти дни торговля будет отслеживать, как идет продажа. Если совсем вяло, то могут еще снизить цены. Как правило, 50% красной икры продается к Новому году. 

…Специалист советует выбирать продукт в прозрачной упаковке, чтобы увидеть внешний вид икринок. Они должны быть отделены друг от друга и хорошо держать свою структуру. И еще: на дне банки не должно быть икорного сока, он вытекает в процессе длительного хранения. Если покупать товар в жестяной банке – чтобы не было повреждений. А дата производства должна приходиться на нерест: август-сентябрь.

Фото: Global Look Press

В 2023 году Банк России повышал ключевую ставку пять раз, в 2024 году — трижды. Последний раз — в октябре, когда ставка выросла сразу на 2 процентных пункта — с 19% до 21%. Возможно, на решение регулятора взять паузу перед Новым годом повлияла жесткая критика со стороны оппонентов. Бизнес неоднократно выражал недовольство его действиями, а лидер партии «Справедливая России — За правду», депутат Сергей Миронов накануне и вовсе назвал текущую деятельность ЦБ вредительством и обвинил в «выполнении указов» МВФ. Какие последствия будет иметь нынешний его шаг, «МК» рассказали эксперты.

Артем Тузов, директор департамента корпоративных финансов «ИВА Партнерс»:

«Несмотря на превалирующее на рынке мнение о том, что ключевую ставку Банк России должен непременно повысить, вероятность, что её оставят без изменений, также была высокой, и именно она и сработала. Дело в том, что повышение ставки — это не единственная мера регулирования, которой пользуется ЦБ РФ для снижения кредитования и замедления инфляции. Сейчас введены достаточно жесткие нормативы для банков по кредитам юридических и физических лиц. В результате кредитование замедляется, соответственно, снижается спрос, и экономика замедляется уже с текущей ключевой ставкой. Очевидно, что регулятор счел примененную меру с нормативами для банков эффективной, поэтому смысла в повышении ключевой ставки оказалось мало, и её оставили неизменной».

Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global:

«Регулятор иногда может удивлять своими решениями по ключевой ставке. Мы допускали возможность паузы в его действиях в декабре. Но это будет означать, что на очередном заседании в январе или феврале ЦБ поднимет ставку ставку минимум на 2%, а, возможно, сразу до 25% годовых. В любом случае при таком росте инфляции дальнейшее ужесточение денежно-кредитной политики неизбежно. Тем более что январь и февраль — самые проинфляционные месяцы в году. Конечно, это будет тормозить экономический рост, однако некоторое замедление его темпов уже происходит. В первом квартале 2024 года российский ВВП увеличился на 5,4% в годовом выражении, а в третьем — был уже 3,1%. Впрочем, на него влияют и другие факторы, помимо ставки. Среди них — дефицит кадров, перебои в поставках комплектующих и компонентов, нехватка инвестиций и многое другое. На доходы населения напрямую ключевая ставка не влияет, однако от неё зависят проценты по банковским депозитам, которые перестанут расти на какое-то время. Что касается ставок по кредитам, для заёмщиков они и так очень высоки».

Михаил Васильев, главный аналитик «Совкомбанка»:

«Банк России выбрал осторожный подход и решил подождать пока на экономику подействует текущая ключевая ставка в 21%: обычно это происходит с задержкой в 3-6 кварталов. Тем более что уже отчетливо видно замедление розничного кредитования и первые признаки замедления корпоративного кредитования». Что касается курса рубля, мы полагаем, что до конца года он останется стабильным и будет торговаться недалеко от текущих уровней: 13,5-14,5 за юань, 100-107 за доллар, 105-112 за евро».

Фото: freepik.com

В частности, ключевые газовые компании из стран Центральной Европы подписали декларацию в поддержку продолжения транзита через Украину в 2025 году, сообщает Bloomberg. Документ адресован президенту Европейской комиссии (ЕК) Урсуле фон дер Ляйен. В нем сказано, что остановка поставок нанесет региону «значительный экономический ущерб в ближайшем будущем», серьезно пострадает и украинская газовая инфраструктура. Между тем, как пишет Bloomberg со ссылкой на источники в Брюсселе, сама ЕК не заинтересована в сохранении транзита.

Ранее, еще в октябре, официальный Киев устами премьер-министра Дениса Шмыгаля четко дал понять, что не собирается продлевать договор с «Газпромом» после 2024 года. А 12 декабря украинский министр энергетики Герман Галущенко заявил: «Наша позиция полностью открыта: мы готовимся к нулевому транзиту с 1 января».

-И все же интрига будет сохраняться до последнего дня, — рассуждает эксперт Финансового университета при правительстве РФ Игорь Юшков. – Транзит может как прерваться, так и возобновиться впоследствии. Сейчас фактически идет торг между Украиной и Европой, а риторику премьера Шмыгаля иначе как шантажом не назовешь. Он прямо говорит: «Если Еврокомиссия официально обратится к Украине относительно транзита любого газа, кроме российского, мы готовы это обсуждать и реализовывать соответствующие договорённости на основе принципов энергетической безопасности».

-Что означают слова «кроме российского»?

-Это важнейший момент. Шмыгаль имеет в виду не происхождение газа, речь идет о праве собственности. Киев хочет добиться от европейских компаний, чтобы те подписали с «Газпромом» дополнительное соглашение, согласно которому право собственности на газ переходило бы покупателям не в Австрии (как это практиковалось еще с советских времен), а на украинско-российской границе. Ведь тогда получится, что на территорию Украины будет заходить европейское сырье. Это позволит Киеву спокойно обсуждать дальнейшую судьбу транзита. Не зря же Шмыгаль использует вполне конкретные формулировки типа «мы не будем продлевать контракт именно с «Газпромом, договариваться с Россией». Соответственно, Москва может подписать допсоглашение с европейскими компаниями хоть 31 декабря о переносе точки сдачи-приемки, а Киев в тот же день – объявить о проведении аукционов на транзит газа. В этом случае европейцы как собственники придут на аукцион и возьмут себе столько объемов, сколько им нужно.

-Выходит, сейчас Украина стремится максимально повышать ставки в этой игре, своей «непримиримой» риторикой добиваясь от европейцев скорейшего подписания допсоглашения с «Газпромом»?

-В Европе тоже понимают подоплеку действий Киева. С одной стороны, это соглашение позволит ему добиться благоприятного для себя медийного эффекта и сохранить лицо. Мол, мы обещали не продлевать транзитный договор с враждебной Россией и сделали это. Зато договорились с дружественным Евросоюзом. На самом деле Украине крайне важно сохранить транзит: во-первых, она получает за него деньги, во-вторых, к нему привязана система внутреннего газоснабжения, что позволяет отбирать газ из трубы во время отопительного сезона и снабжать свои регионы. Кстати, подобный маневр Киев уже опробовал в отношении российской нефти, введя санкции против поставщика в РФ, которому в итоге пришлось заключить допсоглашение с венгерской нефтегазовой компанией MOL. Точка сдачи-приемки нефти была перенесена на белорусско-украинскую границу, где нефтепровод «Дружба» заходит теперь на территорию Украины, причем формально с венгерской, а не с российской нефтью.

-Существует ли в Евросоюзе солидарная позиция в отношении транзита?

-Руководители наднациональных органов ЕС, в лице Урсулы фон дер Ляйен или еврокомиссара по энергетике Дэна Йоргенсена убеждены, что альянс прекрасно обойдется без российского газа. А вот на уровне национальных правительств – в той же самой Австрии или Словакии – мыслят иначе. Там хорошо осознают все риски: дефицит газа взвинтит цены, ударит по экономикам, а расхлебывать придется им, а вовсе не Брюсселю. В разгар отопительного сезона стоимость газа на континенте может уйти выше тысячи долларов за тысячу кубометров. А что касается гипотетических сценариев с азербайджанским или казахстанским газом, я бы их вообще не рассматривал. Речь идет о том, чтобы какая-нибудь компания, например, азербайджанская SOCAR, приняла участие в аукционе от лица «Газпрома» и купила у Украины транзитные объемы. Но, судя по заявлению Шмыгаля, такая схема не устраивает Киев. Ведь тогда по территории Украины пойдет собственность России.        

Что такое лизинг электромобиля?

Лизинг – это не просто аренда, это целая философия современного потребления. Вы получаете возможность пользоваться электромобилем, при этом постепенно выкупая его в собственность. Это — как длительное свидание с транспортным средством мечты, которое в итоге может стать Вашим навсегда.

Принципиальное отличие лизинга от классической аренды – в конечной цели. Если арендa предполагает временное использование, то лизинг изначально ориентирован на последующий выкуп транспортного средства.

Кто может оформить лизинг электромобиля?

Хорошая новость: лизинг электромобилей доступен практически для всех:

• Физические лица
• Юридические компании
• Индивидуальные предприниматели

Требования к заявителям

Чтобы получить положительное решение, необходимо соответствовать нескольким критериям:

• Подтвержденный стабильный доход
• Положительная кредитная история
• Комплект необходимых документов

Размер первоначального взноса может варьироваться от 5% до 40% в зависимости от Вашей финансовой истории и выбранной модели.

Механизм лизинга электромобиля: пошаговая инструкция

Процесс максимально прозрачен и прост:

1. Выбор электромобиля
2. Подача заявки в лизинговую компанию
3. Проверка документов
4. Одобрение
5. Подписание договора
6. Получение транспорта

Среднее время рассмотрения заявки – от 3 часов до 1 дня. Быстро, не правда ли?

Финансовые преимущества лизинга электромобилей

Электромобиль – это не просто транспорт, это — инвестиция в будущее. Вот несколько веских финансовых аргументов:

Экономические бонусы

• Пониженные таможенные пошлины
• Минимальные расходы на техобслуживание

Гибкие условия оплаты

• Валюта на выбор: BYN, USD, EUR
• Аванс от 10% (первого взноса может и не быть)
• Срок лизинга до 8 лет

Экологический аспект электромобилей

Задумывались ли Вы, что каждый электромобиль – это вклад в спасение планеты? Используя электрокар, Вы:

• Сокращаете выбросы углекислого газа
• Уменьшаете углеродный след
• Способствуете развитию зеленых технологий

Особенности программ лизинга в Беларуси

Белорусский рынок предлагает привлекательные условия. Компании вроде Ringo разработали максимально удобные программы с минимумом бюрократии.

Итак, лизинг электромобилей – это не просто способ приобретения транспорта. Это умное финансовое решение, которое объединяет технологичность, экономичность и заботу об окружающей среде.

Готовы усовершенствовать свою мобильность? Электромобиль в лизинг ждет Вас!

Фото: Алексей Меринов

Ищи, кому выгодно

— Прошлый год стал рекордным для рынка ипотеки. Потребители оформили жилищные кредиты почти на 8 трлн рублей. Основным драйвером спроса стали льготные программы, на которые пришлось больше половины всех выдач. Однако ЦБ начал предпринимать шаги для охлаждения рынка: сокращение субсидий, изменение первоначального взноса. Чем обусловлена такая коллизия: участники рынка отчитываются о рекордных результатах, а Банк России вводит ограничения?

Кричевский: Объясняется это очень просто: пора заканчивать «кормить» застройщиков. Которые с момента запуска льготных программ, по сути, получают сверхдоходы за счет налогоплательщиков. Судите сами: зарплаты за период с 2020-го по текущий момент выросли в среднем по стране примерно на 42%. За это же время квартиры в новостройках подорожали на 102%, а вторичное жилье — на 72%. Соответственно, покупать жилье становится все сложнее. Получается, что из-за перетока денег от застройщика к банку и от банка к застройщику идет рост цен на недвижимость. И все это — благодаря госденьгам по льготным программам. Естественно, спрос нужно охладить. Напомню, что если до 2020 года средний срок ипотечного кредита был порядка 17,5 года, то сейчас, например, по семейной ипотеке это 28 лет. Поэтому ЦБ старается такую ситуацию исправить, в том числе за счет поднятия ключевой ставки.

Барсуков: На мой взгляд, Центробанк действует больше в политических интересах, чем в экономических. Во-первых, по сути своей льготная ипотека порочна в том виде, в каком она есть. В 2022 году ее не надо было продлевать. Несмотря на все разговоры про то, что льготные программы должны быть адресными, ситуация не меняется. Власти все смешали в одну кучу: поддержку застройщиков, поддержку семей с детьми, всякие региональные программы развития. При этом никаких целевых показателей по ним нет вообще. Я ни разу не слышал ни от одного чиновника, который занимается этими программами, чтобы по ним была поставлена какая-то цель. Между тем она должна быть измерима, достижима в определенный срок, и за нее должен кто-то отвечать. Ну а главные выгодоприобретатели от льготной ипотеки — это банки, которые получали гарантированные 3% дохода от выданных кредитов. Ведь что получают от льготных программ семьи с детьми? Семейная ипотека в 50% случаев — это однокомнатные квартиры и студии. Что за жизнь может быть у семьи с детьми в малогабаритке? А раз так, то должна быть другая программа поддержки. Значит, программы господдержки нужно разделить. И выделять деньги только тем застройщикам, которые имеют проблемы, а не всем подряд. При этом Центробанк уже начал говорить о том, что не надо сворачивать льготные программы. Это свидетельствует о том, что в целом они не против такой системы, потому что банки благодаря ей зарабатывают неплохие деньги.

— Ранее некоторые банки ввели дополнительные сборы с застройщиков за каждого льготного заемщика. Для сохранения текущих ставок по программам с любой формой господдержки они стали дополнительно брать процент от суммы ипотечного кредита. Законно ли это?

Янин: История с откатом за выдачу каждого льготного кредита должна стать объектом разбирательства Федеральной антимонопольной службы (ФАС), потому что в этом случае ценообразование на рынке ипотеки становится абсолютно непрозрачным для заемщика. Человек не знает, какова реальная стоимость этого льготного жилищного кредита с учетом комиссии, которую выплачивает застройщик банку. Один застройщик может выплачивать 10%, другой 7%. Понятно, что все это закладывается в стоимость квадратного метра. Считаю, что в отношении крупных застройщиков и крупных банков эта история должна заинтересовать антимонопольную службу. Раньше только банки зарабатывали миллиарды рублей на льготной ипотеке, имея гарантированные бюджетные средства — по сути, деньги налогоплательщиков. Сейчас же финансовые организации начали играть в игру с застройщиками, которые тоже зарабатывали на льготной ипотеке, взимая комиссию. Теперь что касается самих граждан, оформляющих льготный ипотечный кредит. Преимущественно это люди достаточно состоятельные, которые имеют сбережения в 2–3 миллиона рублей на первоначальный взнос. И возникает вопрос: почему за счет бюджетных денег нужно поддерживать тех, у кого есть 2–3 миллиона накоплений? С этим, на мой взгляд, давно пора заканчивать.

Откат для заемщиков, убыток для банков

— В январе 2024-го правительство во избежание паники на ипотечном рынке выделило дополнительные 2,3 трлн рублей на финансирование льготных ипотечных программ, и лимиты уже распределены между банками. Как распределялись субсидии и как эта мера повлияет на поведение банков?

Кричевский: Распределяются они очень просто: у кого больше доля рынка, тому больше субсидий и перепало. И, в принципе, это более-менее логично. Потому что чем больше банк, тем больше у него доля и тем больше он выдает кредитов. Что касается комиссий за эту льготную ипотеку, то откаты берутся не только с застройщиков, но и с заемщиков. Были случаи, когда людям в не самых крупных банках прямо говорили: мы дадим вам льготную ипотеку, но 5% от стоимости квартиры положите на стол, пожалуйста, вперед.

Барсуков: Понимаю, что тема скользкая, но я все-таки немного защищу банки. С одной стороны, обратите внимание: кто вводил комиссии? Это в основном банки с госучастием. Для меня странно, что государство как акционер не сказало им: теперь вы не можете на этом зарабатывать. Но ведь банк при этом терпит убытки. Смотрите, раньше у банков была надбавка 3% за выдачу льготной ипотеки поверх ключевой ставки. То есть они гарантированно зарабатывали 3%. Ключевая ставка была, условно говоря, 9–10%. Получался приличный заработок. Сегодня правительство снижает эту надбавку до 1,5%. При этом ключевая ставка сейчас 16%. В итоге банки зарабатывают намного меньше. Это первое. Во-вторых, Центробанк ужесточает требования к резервированию, то есть обслуживание ипотеки для банка становится дороже. Значит, он мало того что зарабатывает мало, так еще и платить приходится больше. Выдача льготной ипотеки для банков в текущих условиях превращается в убыток. Поэтому они стали брать комиссию с застройщиков. Но есть у этой проблемы и обратная сторона: крупные банки неплохо зарабатывали на льготных ипотечных программах два года. Теперь государство им говорит: «ребята, вы не будете больше столько зарабатывать», а банки, в том числе с госучастием, отвечают демаршем и говорят: «нет, мы хотим зарабатывать». И они стали брать от 7 до 15% с застройщиков.

— Действие программ по льготной ипотеке с господдержкой на новостройки под 8% годовых и семейной под 6% заканчивается 1 июля 2024-го. Первая продлеваться не будет, со второй вопрос еще обсуждается. Есть ли необходимость продления? Если программы продолжат работать, будут ли внесены в них какие-то коррективы?

Барсуков: Президент Путин ранее сказал, что семейную ипотеку продлевать надо. С учетом этого было бы странно, если бы правительство решило, что не будет этого делать. Я не вижу никаких предпосылок для того, чтобы льготная программа семейной ипотеки была пересмотрена, чтобы в правительстве взяли и сказали: давайте повысим адресность, давайте распространим программу на вторичку. И мне это кажется странным, так как для семьи с детьми большая проблема ждать, когда сам дом построится, а потом еще делать в нем ремонт. Семейная ипотека в основном используется на однокомнатные квартиры и студии. Почему? Потому что люди берут хоть что-то в этой ситуации — им надо жить и поднимать ребенка здесь и сейчас. Пусть будет инвестиция на будущее, для ребенка, для себя на пенсию. Но в идеале программа должна распространяться не только на новостройки, но и на вторичку. Она должна учитывать конкретику отдельной семьи.

— Вопрос повышения адресности обсуждается в правительстве?

Барсуков: Да, но в каком формате? Семейную ипотеку на вторичку предлагают распространить только там, где новостройки не строятся. Звучали предложения понизить процентную ставку на трех- четырехкомнатные квартиры для многодетных семей, но они не были услышаны. Но на самом деле нужно смещать акценты с небольшого жилья на более просторное.

Янин: Мне кажется, что сейчас идет торг между банками и застройщиками, при условии, что в бюджете стало меньше денег, чтобы «кормить» и тех, и других. Что касается истории с расширением предложения для семейной ипотеки на вторичном рынке, то это абсолютно правильно.

Ипотечникам инфляция на пользу

— Если человек взял льготную ипотеку в 2023 году, стоит ли ему беспокоиться об изменениях условий его кредита сейчас?

Барсуков: Такие слухи ходили. Но у нас, например, от поднятия ключевой ставки страдают юридические лица, которые брали кредит на покупку недвижимости. Физические лица в России от этого не страдают. У нас ключевая ставка растет, а ставка по кредиту как была, так и есть. Единственный момент, что по некоторым льготным программам есть у банков примечание: если государство перестает субсидировать льготную программу, то ставка может быть рыночной. Но у нас государство не прекращает субсидировать те кредиты, которые выданы. Новые, может быть, перестанет. А те, что были, закладываются в бюджет, там уже понятные цифры. В этом смысле проблем не будет. Поэтому у нас на самом деле парадоксальная ситуация: если ты получил ипотечный кредит, то проблемы в виде инфляции только тебе на руку. Потому что все равно твоя зарплата через какое-то время вырастет, а твой платеж станет уже не таким большим. Доходы потихонечку растут, а платеж остается прежним.

— Если банки отменят комиссию для застройщика за каждого льготного покупателя, то цены на жилье могут упасть?

Янин: Снижение спроса на квартиры должно привести к снижению цен. Пока я не вижу такой перспективы. Надо подождать месяца 3–4 и посмотреть на реакцию потребителей и рынка в целом. Надеюсь, что цены хотя бы стабилизируются. И действительно, инфляция будет делать ваш кредит все дешевле и дешевле. Но гасить кредиты досрочно не имеет абсолютно никакого смысла. Платить можно долго и смотреть, как рубли обесцениваются, а ипотечные платежи снижаются.

Барсуков: Сегодня действительно гасить ипотеку и в целом кредиты досрочно нет никакого смысла, особенно льготную ипотеку. Что рекомендую делать: кладите «лишние» деньги на депозит под 16%. Льготная ипотека у вас 8%. Это намного больше. Держите средства на депозите. Снимайте и несите деньги на досрочное погашение кредита только тогда, когда ставка по депозиту будет примерно такая же, как кредит, например 10%. Сегодня ипотечник может зарабатывать на том, что он досрочно не гасит жилищный кредит. Это важная вещь.

— Если у человека назрела необходимость в покупке недвижимости, как ему действовать? Воспользоваться ипотечными предложениями при нынешних условиях или все-таки подождать?

Кричевский: Смотря для чего вы берете квартиру. Если для себя, то вопросов нет, идем и берем ипотеку. Если для инвестиций, то сейчас огромное количество инструментов, которые будут гораздо выгоднее.

Барсуков: Льготная ипотека сегодня очень дешевая. Поэтому, если квартира нужна для жизни, ее нужно брать сейчас. Оформлять льготную ипотеку нужно с минимальным первоначальным взносом. Даже если у тебя есть 10 миллионов рублей и ты хочешь купить квартиру за 12 миллионов, то бери максимальный кредит по льготной ипотеке, остальное клади на депозит. Так ты еще и заработаешь. Что касается самих квартир, то лучше присмотреться к двух- и более комнатным. «Однушек» и студий сейчас на рынке очень много. В дальнейшем могут возникнуть проблемы с продажей таких квартир.

Янин: Я бы сейчас вложился в депозит и посмотрел, что будет с ценами на квартиры в дальнейшем. Если они будут стоять, то можно вернуться к теме покупки квартиры чуть позже, заработав на депозите.

Фото: Алексей Меринов

«Какая-никакая, а все-таки прибавка!»

Нашему герою 67 лет. Он проживает в столице одной из национальных республик России. У него татарское имя-отчество, но он просит называть его «дядей Мишей», поскольку в юности его так звали сослуживцы в армии, а потом это имя к нему «приросло». Даже жена, тоже татарка по национальности, иначе как Мишей его не зовет. Всю свою взрослую жизнь наш герой занимается ремонтом телевизоров. Он начинал трудиться ещё в советском доме быта, потом были часто меняющиеся ЗАО, ОАО, ИП… «Я всегда умел только руками работать, — пояснил мастер. — В начале 90-х хотел было открыть свою ремонтную мастерскую, но быстро понял, что бухгалтерию и налоги не потяну — образования-то у меня нет. Так и остался простым ремонтником».

Лет двадцать тому назад он встретил, как он сам говорит, «своего человека» — бизнесмена, который был на 10 лет его младше. Тот открывал ремонтную мастерскую в районе, где как раз жил дядя Миша, и с тех пор является его неизменным начальником и работодателем. Причем бизнесменом его шеф оказался успешным, и теперь владеет уже небольшой сетью ремонтных мастерских районного значения. Дядю Мишу, как своего старейшего и самого опытного сотрудника, начальник ценит и уважает, никогда не обделяя ни заказами, ни окладами, ни премиальными выплатами.

В общем, когда дяде Мише исполнилось 60 лет («Слава богу, успел до пенсионной реформы», — улыбается наш герой), он со спокойной душой оформил пенсию, и как ни в чем ни бывало продолжил работать на том же месте и за ту же зарплату.

Единственное подобие конфликта со своим начальником у него случилось после пандемии. Народ тогда, выйдя из коронавирусного «домашнего заточения», завалил мастерскую заказами. Работать приходилось по 10 часов в день и больше, да ещё зачастую и в выходные. Наш герой не выдержал и, придя на разговор к шефу, запросил повышения зарплаты. Тот ответил, что после многомесячного пандемийного простоя, который его бизнес с трудом пережил, поднять зарплату он не может при всем желании. И рассказал о схеме, о которой ранее пенсионер дядя Миша и не слышал: добиться прибавки, но не за счет фирмы, а за счет государственной индексации пенсий. Начальник предложил ему написать заявление «по собственному желанию» и уволиться, но фиктивно. По факту же продолжать также трудиться, только получая свой заработок «в конверте». Мол, проверки бизнеса в тот период отменили и схема вполне «проскочит». А спустя два-три месяца, когда Пенсионный фонд пересчитает и начислит «уволившемуся» пенсионеру все положенные за годы пенсии индексации, тот официально восстановится в должности и продолжит трудиться за тут же зарплату, но с повышенной пенсией. Так все и получилось: и с увольнением, и с конвертами, и с пересчетом, и с новым приходом на ту же работу. По словам дяди Миши, пенсия на тот момент у него была порядка 18 тыс. рублей, а после пересчета, спустя три месяца, выросла до 21 тыс. с лишним. Какая-никакая, а все-таки прибавка к доходу!

А в прошлом году наш герой уже сам попросил начальника повторить тот же прием с «увольнением». «Там же была двойная индексация пенсий, помните? — говорит он, — Я теперь за этим слежу! Не хотелось ее упускать». В общем, осенью 2023 года, когда дядя Миша второй раз восстановился на той же работе, его пенсия уже превышала 24 тыс. рублей в месяц. «Плюс зарплата тысяч 60 на руки, — рассказывает наш герой, — Можно было бы и больше, но я уже сверхурочно и по выходным работу не беру: здоровье не то. Дети выросли, на ногах стоят, своих детей, наших внуков, уже сами растят, а нам с женой — она у меня тоже пенсионерка, но неработающая — вроде хватает».

«Возможно, снова уволюсь в этом году»

Профессору Анатолию Дмитриевичу из Самары 65 лет. Он работает в одном из вузов города. «Здесь учился и после окончания вуза здесь же и остался работать, — рассказывает он. — Сначала трудился простым преподавателем, но через 3 года аспирантуры, защитив диссертацию, стал кандидатом биологических наук. Моя работа мне очень нравилась и поэтому через некоторое время поступил в докторантуру. Правда, по семейным обстоятельствам докторскую я защитил не сразу, а только через 6 лет. Но лучше поздно, чем никогда». Сегодня Анатолий Дмитриевич доктор биологических наук, заведующий кафедрой, достаточно известный в своей области ученый.

На пенсии наш герой давно, его трудовой стаж составляет около 40 лет, но, по его словам, пенсия научного сотрудника — кот наплакал: меньше 20 тыс. рублей. При зарплате профессора в 65 тыс. рублей до вычета налога.

«Всю жизнь у меня был достойный заработок, адекватные коллеги, хорошее руководство, а главное — интересная работа. И, казалось, так будет всегда. Но увы! Нет, меня никто не отправлял на заслуженный отдых, не намекал о пенсионном возрасте. Просто в какой-то момент руководство вуза затеяло реорганизацию — началась оптимизация численности сотрудников. До меня очередь, слава Богу, не дошла. Несмотря на то, что в нашей организации 8 из 10 преподавателей — работающие пенсионеры. Но, к сожалению, таким гражданам пенсии по-прежнему не индексируют», — сетует Анатолий Дмитриевич.  

Как отметил наш герой, многие его коллеги-пенсионеры, чтобы получить свою честно заработанную прибавку, просто-напросто идут на хитрость: сразу после окончания учебного года пишут заявления по собственному желанию, а с 1 сентября их принимают на работу вновь. «Таким образом они получают всю положенную им индексацию плюс выплаты за неиспользованный отпуск. Летом они отдыхают, а в начале осени снова возвращаются в родные пенаты. И вы не поверите, руководство им идет навстречу».

Ученый категорически не согласен с решением правительства об отмене индексации пенсии работающим пенсионерам: «Деньги лишними не бывают. Тем более я еще стараюсь немного помогать своей дочери. Она у меня мать-одиночка, работает на полную ставку инженером, воспитывает 5-летнего сына. Честно говоря, я очень долго упирался и не хотел рисковать, как многие мои знакомые-пенсионеры. Но в какой-то момент все-таки набрался смелости, пошел к руководству и попросил меня в конце весны уволить. Естественно, рассказал, почему. И пообещал вернуться на работу. Работодатель согласился принять участие в реализации такой схемы ради сохранения педагогических кадров. В итоге мы договорились, что все это время я буду ходить в вуз, не брошу студентов и свои занятия. Просто оплата будет «серой». А именно — «в конверте». Сошлись на том, что платить мне будут около 50 тыс. рублей».

Анатолия Дмитриевича официально уволили. В качестве бонуса он пообещал своему начальнику положенный ежегодный отпуск не брать, получив за него компенсацию при увольнении. «Пенсию мне проиндексировали быстро, поскольку я получаю ее на банковскую карту. И она увеличилась на 5 тыс. рублей. Конечно, это курам на смех, но и такие деньги сегодня на дороге не валяются. Если посчитать, то за год эти деньги превращаются в 60 тыс. рублей, а на такую сумму можно и в санаторий съездить, и полечиться, и родным помочь, и баночкой красной икры себя в праздник побаловать».

После перерасчета пенсии наш герой, как и планировал, благополучно восстановился в своем вузе. И даже стал задумываться над тем, чтобы будущим летом снова провернуть такую схему: «Возможно, я снова уволюсь в этом году. Наше правительство обещает очередной перерасчет неработающим пенсионерам на целых 7,4%. Жаль будет такие деньги потерять».

«На индексации пенсии я собаку съел»

Наш третий герой — бездетный москвич, 67-летний вдовец Михаил Владимирович, работает экономистом в одном из банков. По его словам, будучи человеком финансово подкованным, «фишку» с перерасчетом пенсии давно использует в своей жизни. «Я уже далеко не молодой человек, 20 лет один проживаю в однокомнатной квартире, — рассказывает москвич, — И свои небольшие финансы — зарплату и пенсию — считать хорошо научился. Понимаю, что мне, пенсионеру, необходимо жить с ограниченным бюджетом. И если посчитать мои ежемесячные доходы, то получится негусто. Пенсия — 20 тыс. рублей. Зарплата тоже небольшая — 60 тыс. рублей на руки. Сами понимаете, что в Москве на эти деньги прожить достаточно трудно. Если посчитать расходы, то совсем как-то грустно становится». 

В итоге, по совету одного из своих знакомых, который увольнением с работы проиндексировал себе пенсию, мужчина решил тоже провести такой нехитрый эксперимент и так вошел в раж, что проделал это уже три раза: «Правда, пользуюсь я такими «благами» нашего государства не каждый год. И, честно говоря, на этом уже «собаку съел». Знаю все тонкости и хитрости данного процесса».

Как рассказал москвич, если человек работает продавцом или строителем или в государственной сфере, то с возвращением в организацию проблем не будет: «Первый раз я уволился на 3 месяца. За это время мне проиндексировали пенсию на 4 тыс. рублей. При этом я договорился с работодателем, что ходить на работу буду 1 раз в неделю. Остальное время — удаленка. Платили мне «в конверте» 40 тыс. рублей. Во второй раз уволился где-то через 2 года. Но уже на полгода. Индексация тогда составила в районе 5 тыс. рублей». Так что теперь у нашего героя пенсия уже не 20 тысяч, как было изначально, а почти 30 тысяч.

Всем работающим пенсионерам Михаил Владимирович советует увольняться в последний день месяца. Таким образом можно будет получить зарплату за весь месяц и начать получать повышенную пенсию с индексацией с 1 числа следующего месяца: «Если пенсионер подаст заявление об увольнении по собственному желанию, указав в нем, что он уходит в связи с выходом на пенсию, то не нужно будет отрабатывать положенные по закону 14 дней. Если, например, вы решите уволиться 31 марта, то не рекомендую возвращаться на работу раньше 1 мая. Тогда пенсия будет проиндексирована в связи с предыдущим увольнением».

Лазейка в законе, выгодная всем

Удивительно, но применяемая некоторыми работающими пенсионерами, в том числе — нашими героями, схема с увольнением и последующим восстановлением на том же месте работы, но уже после получения всех прибавок к пенсии, вполне законна. Фактически, они просто пользуются «лазейкой» в нормативной базе пенсионного права, случайно, а, может быть, и намеренно оставленной властями. «В законодательстве нет никаких ограничений на индексацию пенсии работающему пенсионеру после увольнения, а также нет ограничений на восстановление трудовой деятельности, — говорит профессор Финансового университета при Правительстве РФ Александр Сафонов. — Право на труд гарантирует Конституция».⁠ Ограничить получение индексированной пенсии при повторном выходе на работу, конечно, можно, но это приведет к тому, что пенсионеры будут работать в теневом секторе, а значит государство не получит налоги с заработной платы таких работников, поэтому властям выгоднее сохранять сложившуюся ситуацию. С зарплаты начисляется НДФЛ 13% и 30% взносов в социальные внебюджетные фонды. Таким образом, с рубля зарплаты в бюджет придет 40 копеек. Кроме того, сейчас пенсионеры могут продолжать работать в режиме самозанятого, и это также позволяет получать индексированную пенсию, отметил профессор.

Причем в данной схеме возрастной сотрудник тоже почти ничем не рискует: его рабочее место из-за сложной ситуации на рынке труда в России практически стопроцентно останется за ним. «Часто пенсионеры заранее договариваются с работодателем, а кто-то просто понимает, что найти новое рабочее место не составит труда или уверен, что его возьмут обратно, — отмечает доцент базовой кафедры Торгово-промышленной палаты РФ «Управление человеческими ресурсами» РЭУ им. Плеханова Людмила Иванова-Швец. — Так сложилось в настоящее время на рынке труда из-за дефицита работников».

Выгодна применяемая схема и для работодателей.: они не теряют ценных сотрудников, которые быстро и охотно к ним возвращаются и в то же время не тратятся на повышение им зарплат: прибавку те получают за счет индексации пенсий.

Как указал старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников, в любом законе есть обходные варианты, вопрос в том, кто и насколько часто этим пользуется. То, что такая лазейка еще существует, указывает, что пользуются ей нечасто и явление не носит массовый характер. Властям не имеет смысла переписывать закон, чтобы закрыть «обходные» пути для мизерного процента граждан. Сейчас в основной массе и гражданам, и работодателям проще соблюдать закон, чем решать проблемы, связанные с его неисполнением, уверен юрист.

Причем, если проанализировать ситуацию, то выходит, что своими трюками с увольнением россияне в возрасте просто получают то, на что и так имеют право и что сами заработали годами и десятилетиям честного труда.

Фото: Алексей Меринов

С валютой лучше не связываться

— Давайте начнем со способов инвестирования. Самый очевидный — это воспользоваться предложениями банков и положить деньги на депозит. Но банковских вкладов множество. Какой именно выбрать для достижения наибольшей доходности?

Разуваев: Сейчас банковский вклад — это самое простое и одновременно достаточно доходное средство инвестирования денег. Конечно, такая ситуация не будет продолжаться вечно, инфляция идет на спад, и ключевая ставка, которая, собственно, и обеспечивает высокий процент по банковским вкладам, тоже пойдет вниз. Но, наверное, в ближайшие полгода ничего не изменится. Соответственно, лучше положить деньги на максимально длительный срок под фиксированную ставку. В России более 40 трлн рублей хранится на вкладах. Задача ЦБ сделать так, чтобы эти деньги не обесценивались от инфляции.

— И какой же вклад предпочесть — рублевый или валютный?

Калманович: Сейчас пользуются популярностью рублевые вклады. Это связано с определенными геополитическими рисками вкладов в валюту. Но если сравнивать рублевые и валютные вклады, проценты сейчас высокие везде. Если вы в вашей жизни планируете как-то использовать именно валюту, имеет смысл открывать такой вклад. Если человек отталкивается исключительно от доходности, то рублевые вклады предпочтительнее. У них есть определенное преимущество: это страхование вкладов и возможность диверсифицировать средства по нескольким банкам, варьируя разные проценты доходности. Но я все-таки выступаю за рублевые вклады. Если вы, скажем, не совсем понимаете все тонкости долларовых вкладов, то открывайте в рублях.

Разуваев: Если будут санкции против Московской биржи, непонятно, что будет с долларом и евро. Я бы с валютой не связывался. А если она кому-то так уж необходима, то выбирать надо либо юань, либо дирхам, либо азербайджанский манат. Но доллар и евро — это токсичные активы.

— Другой возможный вариант инвестирования — акции и облигации. Можно ли их посоветовать гражданам для вложений и какой может быть доходность ценных бумаг?

Кокорева: Давайте начнем с инвестирования в российские бумаги — в акции и в облигации. Сегодня у граждан есть два варианта. Можно открыть брокерский счет в соответствующей компании. А можно — индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) через брокерскую компанию. Если говорить об ИИС, то тут можно получить налоговый вычет. Это привлекательнее, чем, например, просто открытие брокерского счета напрямую у компании. Совсем недавно президент Путин поручил разработать механизм страхования ИИС на ту же сумму, что и банковских вкладов. Для неопытного инвестора, который хочет заняться ценными бумагами впервые, ИИС будет интереснее и безопаснее. Дальше уже идет выбор самого инструмента. Если говорить об акциях, то здесь горизонт инвестирования может быть совершенно разный: от коротких спекуляций до инвестиции вдолгую, на будущее. Что касается облигаций, то это, как правило, среднесрочные или долгосрочные инвестиции. Возвращаюсь к вопросу: что привлекательно? В целом российский рынок ценных бумаг сейчас очень привлекательный. В первую очередь, думаю, стоит посмотреть на дивидендные бумаги. В 2023 году уже стало понятно, что дивидендам быть, и первым об этом объявил крупнейший госбанк, позже подключились и другие компании. В этом году мы ждем хороших дивидендов, например, от наших металлургов, которые накопили достаточно большую финансовую подушку на своих счетах. Российские госбанки также устойчивы, и вряд ли от них можно ожидать каких-то рисковых моментов типа отзыва лицензии. У компаний нефтяного сектора всегда есть потенциал. Но он меньше, чем у металлургов. Между тем люди стали больше тратить. Операционная отчетность наших ретейлеров показывает, что средний чек растет, количество покупателей растет. Следовательно, акции ведущих компаний ретейла могут выступать как своего рода защитные активы.

От золотых слитков до елочных игрушек

— Еще один способ инвестиций — это драгоценные металлы, где самым популярным считается золото. Оно может быть в виде монет, слитков, металлических счетов… На ваш взгляд, можно ли заработать на золоте в 2024 году?

Разуваев: Рынок золота ждет роста на 10%. Но если случится какой-нибудь военный конфликт, новая пандемия, распад еврозоны или банковский кризис в Европе, то интерес к драгметаллу взлетит. Любой катаклизм оборачивается резким спросом на золото. Это надо иметь в виду частным инвесторам. Для инвестиций вдолгую золото — не самый плохой вариант.

— До последнего времени многие россияне использовали недвижимость для сохранности собственных средств. Сейчас инвестиционное жилье как инструмент вложения средств по-прежнему актуально?

Калманович: Вложения в недвижимость, инвестирование «в бетон» актуальны всегда. Вопрос, насколько они выгодны? Высокие банковские ставки, которые сейчас держатся, сильно бьют по рынку недвижимости. Больше всего страдает вторичный рынок, потому что кредиты очень дорогие, это его душит. Но я не думаю, что сами ставки долго продержатся на текущем уровне. В ЦБ говорили, что этот тренд где-то на полгода-год, а дальше ставки начнут снижаться. Это будет хорошим стимулом для роста рынка недвижимости — из-за того, что кредиты станут дешевле.

— Какие еще варианты инвестирования существуют? Некоторые вкладываются в коллекционное вино, бытовую технику, автомобили…

Кокорева: Сейчас с такой скоростью все дорожает, что даже одежда может стать инвестицией. Ведь инвестиция — это то, что мы потом можем реализовать и получить прибыль. С бытовой техникой или электроникой это вряд ли получится. Инвестору можно задуматься об алмазах, о бриллиантах. Но для обычного гражданина со средними доходами это сложно. Вклады в эти инструменты еще сложнее, чем в золото. Что касается вина, то если бы мы жили во Франции, наверное, это бы имело смысл. Но в России нет этого рынка. Поэтому скажу честно: в наших реалиях в качестве альтернативы банкам, золоту, недвижимости и акциям-облигациям предложить что-то интересное достаточно сложно.

Разуваев: Есть один чисто российский способ инвестиций — это советские елочные игрушки. Их больше не производят, поэтому один «исторический» шарик может стоить и за 100 тысяч рублей. Это целый рынок. Вдолгую это очень неплохое вложение. Они каждый год прибавляют в цене, через интернет-платформы можно купить-продать лот. А если у вас завалялась реально редкая игрушка, если она не битая и в нормальном состоянии, то стоить она может очень дорого. У многих, может быть, такие и хранятся, а люди-то и не знают, что «сидят на миллионах».

«Любые инвестиции могут превратиться в прах»

— На ваш взгляд, людям с небольшими доходами стоит в принципе рассуждать на тему инвестиционной прибыли или они в первую очередь должны думать о сохранности тех средств, которые имеют?

Разуваев: Соцопросы показывают, что четверть всех россиян имеют пассивный доход. Доминирующий инструмент — банковские вклады. С моей точки зрения, у всех должна быть личная подушка финансовой безопасности. Какая именно? Экономическая теория гласит: это ваша зарплата за полгода. Но как именно собрать эту подушку, каждый решает сам. В первую очередь надо рассмотреть вариант банковского депозита. А вот дальше надо оценивать, склонны вы к риску или же нет. Но не надо забывать, что мы просто люди. Наша жизнь, к сожалению, конечна, и прошлое это прошлое, а будущего может и не быть. Никто не знает, что будет в нашем волатильном мире. Любые инвестиции могут обратиться в прах.

— Давайте подведем итог. На какие инструменты стоит обратить внимание частным инвесторам в этом году? Каких прибылей ожидать и в каких секторах?

Калманович: Потребителям надо понимать, что на рынок их зазывают не просто так. Как когда-то сказал известный американский инвестор: когда мне мой шофер говорит покупать какую-нибудь акцию, я ее сразу продаю. Поймите, что хорошая доходность — это риски. Сперва надо разобраться, сколько человек может получить на инвестициях и сколько потерять. Если это осознание есть, можно двигаться дальше. Но надежные инструменты должны составлять большинство в портфеле непрофессионала. Условно говоря, 80% надежных на 20% рискованных. Наиболее надежные уже были названы: это банковские депозиты, это облигации федерального займа (ОФЗ). Активным инвесторам могу рекомендовать такой инструмент, как автоследование. Оно доступно у многих банков. Автоследование — это возможность в автоматическом режиме копировать на свой брокерский счет сделки опытных трейдеров. Но при выборе такой тактики надо четко понимать: доходности там будут гораздо выше, чем в банке, но и риски будут тоже выше. Нет одного-единственного гуру, который обеспечит беспроигрышность вложений. Но автоследование — штука полезная, хотя в ней и надо разбираться. Всем желаю взвешенного инвестиционного подхода.

Кокорева: Среди дивидендных бумаг все-таки стоит обратить внимание на металлургов: доходность может достигнуть 15%. В ретейле дивидендная доходность может достичь и 20%. Стоит также присмотреться к облигациям. Если планируете инвестировать вдолгую, то советую облигации банковского сектора. Здесь годовая доходность может в среднем составлять 18%, а можно даже найти облигации с доходностью в 35%. Перечень инструментов достаточно большой. Но я бы посоветовала не вкладывать деньги во что-то одно. Лучше диверсифицировать свои вложения. Какую-то часть положить на депозит, на другую купить облигации, и на третью часть купить акции. Если вы сами не разбираетесь, во что инвестировать, то можно попробовать коллективные инвестиции: паевой инвестиционный фонд и негосударственный пенсионный фонд, которые в принципе могут быть интересными вариантами и показывать неплохую доходность.

Разуваев: В нынешней ситуации, я считаю, банковские вклады — это самое простое и доходное средство. Но в то же время я советую людям, готовым вкладываться, не бояться биржи, не боятся потерять деньги. Не в деньгах счастье. Делаешь — не бойся, боишься — не делай, а сделал — не сожалей. Это главное правило инвестирования.

Но как на самом деле сложится ситуация на рынке труда? Некоторые эксперты утверждают, что «зарплатная гонка», под знаком которой прошел на рынке труда 2023 год, себя исчерпала и теперь в материальных ожиданиях лучше поумерить свои аппетиты.

О перспективах роста зарплат в 2024 году «МК» расспросил доктора экономических наук, профессора Финансового университета при правительстве РФ Александра Сафонова.  

Фото: Алексей Меринов

На состоявшейся в конце года «прямой линии» с президентом, Владимир Путин сообщил, что в среднем реальные зарплаты россиян в 2023 году выросли на 8%. Реальные – значит за вычетом инфляции, которая по итогам года ожидается в пределах 7,5%. Стало быть, рост номинальной зарплаты составил в среднем по стране более15 % — весьма серьезное достижение!

Формально минувший год прошел под знаком жесткой борьбы работодателей за необходимые и вдруг резко ставшие дефицитными кадры, что в определенной степени и способствовало зарплатному буму.

В крупных промышленных центрах уровень зарплат всегда был достаточно высоким. Но в уходящем году свой шанс на рост окладов, в результате спецоперации на Украине, получили работники многих депрессивные регионов, где ожили казалось бы уже «похороненные» предприятия реального сектора – и прежде всего, оборонного комплекса. Они не просто работают, а в три смены.

Но с какой ситуацией на рынке труда мы вступаем в 2024 год?

— Новый 2024 год начинается с сохранением на рынке труда низкого уровня общей безработицы в 2,9% или 2,2 млн человек, – поясняет Александр Сафонов. — Что в свою очередь предполагает и сохранение напряженности для работодателей с точки зрения  поиска необходимой рабочей силы. 

При этом надо отметить, что в 2023 году несколько увеличилась доля на рынке труда работников, имевших среднее и высшее профессиональное образование. То есть, в 2024 году работодатели будут иметь дело уже с более профессиональными специалистами.

Мифы зарплатной гонки

— Действительно была ли «зарплатная гонка» между работодателями в 2023 году? И правда ли, что к 2024-му рост зарплат себя уже исчерпал? 

— Средняя заработная плата с 2021 по 2023 год выросла на 28,8%, что в целом соответствовало общему уровню инфляции за тот же период, поэтому говорить о «зарплатной гонке» в целом по стране некорректно. Можно говорить только о более быстром росте заработной платы в отдельных секторах экономики. 

Высокий прирост заработной платы наблюдался в строительстве, на обрабатывающих предприятиях ВПК, в логистике — особенно в службе доставки. По данным платформ по подбору персонала средний размер предлагаемых  зарплат в строительстве составил 65 тыс рублей, в промышленности – 58, в торговле – 40, а в общепите — 38 тысяч. 

При этом наблюдается интересная особенность: в этот же период времени рост зарплат наиболее высокооплачиваемой категории работников (получающих в среднем на уровне 238 тысяч рублей в месяц) индексировался ниже общего уровня инфляции.

— В чем причина таких тенденций?

— На рынке труда никогда не бывает полного баланса, такое возможно только в социалистической экономике при модели всеобщей занятости. В рыночной экономике разрывы между спросом и предложением рабочей силы существуют по географическим причинам (сейчас очень нуждаются и будут нуждаться в кадрах территории Дальнего Востока), по отраслевым (сельское хозяйство в 2024 году будет испытывать потребность в работниках более, чем в 200 тыс человек), по квалификационным (из-за низкого количества подготавливаемых специалистов).   

Так что, в 2024 году некоторые отрасли будут вынуждены поднимать ценник на рабочую силу и далее. Словом, бюджетная индексация и дефицит кадров будут теми факторами, которые стимулируют рост зарплат. 

Но их темпы будут не выше уровня инфляции, поскольку каких-либо серьезных источников для «гонки зарплат» нет. Дорогой кредит будет сдерживать и инвестиции, и потребительский спрос. Значит, получение дополнительных доходов для бизнеса от расширения сбыта товаров и услуг — это вопрос сложный. Здесь начнут действовать другие стимулы – экономия на издержках, включая экономию заработной платы.  

— Если бы все работодатели, как полагается по закону, регулярно увеличивали зарплаты на величину инфляции, мы бы и не гадали – повысятся наши оклады или нет. Почему бизнес уходит от этой обязанности?

— Бизнес всегда вел и будет себя вести сообразно собственным интересам. А его интерес — это получение максимального уровня  прибыли. А уж за счет чего это будет достигнуто — сокращением издержек на заработную плату или повышением цены реализации продукции – дело второе. Поэтому, как во всем мире, так и у нас, бизнес повышает зарплату в силу экономической необходимости, а не альтруизма.

— В каких отраслях народного хозяйства и по каким специальностям можно ждать роста зарплат в 2024-м? 

— Причины роста зарплат в 2024 году будут разные. Например, с  1 октября на 4,5% вырастут зарплаты бюджетников. А отдельным категориям бюджетников заработная плата будет повышена на 9,8% с 1 января. Это касается врачей, учителей, среднего медицинского персонала, научно-педагогических работников высшей школы. 

Прогнозировать динамику заработной платы в отдельных отраслях — дело не благодарное: слишком много факторов могут действовать как в одну, так и в другую сторону. Скажем, внешняя конъюнктура спроса, уровень отраслевой инфляции, спрос на услуги и товары со стороны населения… 

Мы можем говорить с некоторой уверенностью о следующих секторах. Во-первых, это отрасли ЖКХ — в 2024 году государство утвердило рост тарифов на услуги коммунальщиков.  Во-вторых, бюджетники, про них мы уже сказали выше.     В-третьих, продолжится рост зарплат в секторе высоких технологий. Ну, и наконец, из-за дефицита кадров будет вынуждено поднимать зарплату сельское хозяйство. Кроме того, рост  зарплат будет наблюдаться по отдельным специальностям: инженеры, монтажники электронных плат, химики, фармацевты.

Не производительностью единой…

— До каких пределов у россиян могут расти зарплаты, если качественного скачка в повышении производительности труда нет?

— Рост заработной платы может быть связан с ростом производительности труда, а может быть и с другими факторами. Например, зарплата может повышаться за счет совмещения работ, то есть через интенсификацию труда. Человек работает не 40 часов, а 50, 60 часов в неделю и за счет этого увеличивает свой заработок. Кроме того, доход может возрасти при смене места работы или профессии.  

— А какую зарплату в принципе в России можно считать достойной?

—  По опросам граждан в начале 2023 года они считали, что достойной заработной платой является доход от 84 тысяч до 134 тысяч рублей в месяц, что существенно выше нынешней средней заработной платы по стране. А данные декабрьского обследования, свидетельствуют о том, что работники ожидают в среднем заработки на уровне 120 тысяч рублей. 

То есть, представление о достойной заработной плате фиксирует ее уровень в пределах 100-120 тысяч. Но такие заработные платы у нас, в основном, получают в регионах Дальнего Востока или Крайнего Севера. А самые низкие — в сельскохозяйственных регионах: Калмыкии, Ингушетии. Несмотря на то, что по данным Росстата с сентября 2022 года по сентябрь 2023 года в среднем заработная плата в сельском хозяйстве выросла на 118,1%, она отстает от средней по всем видам экономической деятельности на 15 тыс рублей: 70,9 тыс и 55,9 тыс рублей соответственно.

Декабрьский опрос также показал, что работники медицины в среднем назвали справедливой зарплату в 84 тысячи рублей, работники образования — в 76 тысяч рублей, IT-специалисты — в 122 тысячи рублей, строители — в 112 тысяч рублей, а водители — в 96 тысяч рублей. Так что у каждой профессии – свои представления  о достойной зарплате.

— Какие специальности и отрасли вы считаете перспективными в 2024-м году?  На что ориентироваться молодежи? 

— Полагаю, что в 2024 году среди них наиболее перспективных и востребованных  останутся программисты, инженеры, технологи, специалисты-робототехники, врачи, учителя, научные сотрудники, строители, водители, электрики и сантехники.

Молодежь ищет баланса

— Создается впечатление, что в стране мотивация к труду существует только материальная, через «длинный рубль». Есть ли какие-то другие меры поощрения от работодателей и насколько они сейчас актуальны?

— В этом вопросе нет никаких откровений: пока работник не заработает достаточное количество средств для текущей жизни, для него самым главным мотивом остается заработная плата. 

Смешно думать, что взамен денег, на которые работник должен купить продукты питания, лекарства, оплатить коммуналку, одеться, можно предложить ему что-то соразмерное из моральных стимулов. Сначала денежные стимулы, а потом уже моральные! 

Если мы посмотрим на статистику, то, начиная с 2017 года, работодатели сокращали расходы на неденежные виды поощрений: медицинскую страховку, дополнительное пенсионное страхование, повышение квалификации, абонементы в фитнес. В лучшем случае, сохраняли в офисах бесплатное чае- или кофепитие. 

Но работники очень чутко относятся к наличию или отсутствию социального пакета. Это своеобразная визитная карточка ответственного отношения к персоналу. Если работодатель заинтересован выстраивать с работниками долгосрочные отношения, то он, конечно, будет заботиться о здоровье кадров, думать о моральном климате на рабочем месте. 

Кстати, сейчас происходит постепенная смена представления о том, какое место работа должна занимать в жизни человека. Молодежь в возрасте до 30 лет уже не готова «положить голову на плаху» ради работы. Молодые люди хотят баланса между работой с одной стороны и отдыхом, хобби, личной жизнью — с другой. А значит работодателям придется перестраиваться: ориентироваться на нормальную продолжительность рабочего дня, постепенно забывать об авралах. В конце концов, это пойдет на благо всем. Работодатели научаться грамотно планировать производственные процессы, а молодежь получит свободное время для семьи и развития.

— Если уж вы упоминаете соцопросы, вот один из свежих: современные девушки чаще всего ищут себе спутников жизни с зарплатой от 1 миллиона рублей. Что делать молодым парням, у которых нет такого дохода?

—  Успокоиться. Если девушка ищет деньги, то ее лучший партнер – банк. Вряд ли стоит с ней связывать свою жизнь. Я уверен, что в нашей стране подавляющее большинство девушек слеплены из другого теста, и для них все-таки важнее человек, а не его кошелёк… 

Фото: Алексей Меринов

Алексей Кричевский, финансовый аналитик, автор экономического телеграм-канала:

«ВВП, вероятнее всего, будет расти и дальше. До 3-4% по итогам года. Причем — в основном за счет ВПК, как и сегодня. В большинстве своем речь идет о непроизводительных расходах, то есть, отрасль, выдавая на-гора определенную продукцию, не создает дальнейшей добавленной стоимости. Да, есть расчет на расширение поставок энергоресурсов в Азию, есть надежда, что в 2024 году закончится СВО, и что отношения с Евросоюзом и США с большим скрипом, но начнут налаживаться. Однако правительство по-прежнему делает ставку исключительно на ВПК и экспорт сырья. Что касается бюджета, он принят уже с дефицитом, который продолжает увеличиваться. Но параметры для высчитывания налогов с продаж нефти более-менее адекватны — $60 за баррель Urals. Добирать доходы будут через инфляцию и рост налогообложения, поскольку занимать выходит очень дорого. Собственно, и курс рубля располагает к тому, чтобы слегка прикрыть дефицит — есть вероятность, что в 2024 году доллар окончательно закрепится на уровне выше 100 рублей. Тем более, население к этому уже подготовили несколькими «заходами» на этот курс. Реальные располагаемые доходы населения если и вырастут, то ненамного, процента на два от силы с учетом инфляции».

Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global:

«В 2024 году на российскую экономику будет влиять ряд обстоятельств, способствующих росту. Прежде всего, это государственные инвестиции, связанные как с национальными проектами, так и с гособоронзаказом, высокий уровень занятости и заработных плат, а также потребительского спроса, развитие импортозамещения, рост в обрабатывающей промышленности, сельском хозяйстве и энергетике. Что касается нефтяного рынка, мировые цены будут оставаться высокими (в среднем цена Brent составит $80-90 за баррель), а дисконт Urals к Brent – низким, и это положительно скажется на сырьевых доходах бюджета. Единовременный налог на сверхприбыли корпораций, который поступит в казну не позднее конца января 2024 года, станет важным фактором пополнения доходной базы. Жесткая денежно-кредитная политика и обязательная продажа валютной выручки экспортерами позволят замедлить рост инфляции. Соответственно, мы ожидаем следующих итоговых показателей: рост ВВП — 2,5-2,7%; дефицит бюджета — 0,5-1% от ВВП; рост реальных доходов населения — 5-6%; индекс потребительских цен — 4-5%; средний обменный курс рубля к доллару – 90».

Марк Гойхман, аналитик Финансовой академии Capital Skills:

«ВВП предположительно прибавит 1,5-2%. Высокий (3,5%) результат текущего года во многом обусловлен «эффектом низкой базы» сравнения: в 2022-м экономика потеряла 2,1%, а в этом стала восстанавливаться. Кроме того, нынешний подъем связан с повышением цен на энергоносители и очень значительным укреплением валют к рублю. В 2024 году подобного сценария ожидать не стоит. Препятствовать экономическому росту будет высокая ключевая ставка ЦБ, а также дефицит рабочей силы и свободных мощностей во многих отраслях. Инфляция составит 5-6%, опять же – из-за повышенной ставки и ограниченного ослабления рубля. Курс российской валюты

будет находиться под давлением: среди прочего, на нем отразятся рост издержек при импорте, ограничения доходов от экспорта, высокие бюджетные расходы. В среднем можно предположить достаточно широкий диапазон в 90-110 рублей за доллар.  

Дефицит бюджета будет крайне сложно удержать на плановом уровне в 1,6 трлн рублей. В эти параметры он может уложиться лишь при очень благоприятном стечении обстоятельств. Не вполне понятно, за счет чего удастся получить доходы в 35,1 трлн рублей, что на 22% превышает показатель 2023 года. Такого прироста не было во всей новейшей истории России».

Андрей Лобода, экономист, директор по коммуникациям BitRiver:

«В 2024 году экономика имеет все шансы вырасти на 3%, чему будет способствовать сразу несколько мощных факторов: повышение госрасходов, стабильность с гособоронзаказом, а также со спросом на российское сырье в Китае и Индии. Поддержку финансовой устойчивости страны окажут эффективность исполнения бюджета, полноценный перевод экспортной выручки в юрисдикцию РФ, а также снижение объемов вывода капитала. Инфляция оставит 4,5%, курс доллара — в среднем 85-95 рублей, дефицит госбюджета — не более 1% от ВВП, средняя цена на нефть Brent — $80-83 за баррель. Реальные доходы населения вырастут на 3-4%». 

Олег Буклемишев, директор Центра исследования экономической политики экономического факультета МГУ:

«По ВВП у меня прогноз меньше одного процента. Скажем, около 0,7%. Все самые очевидные меры уже приняты, все низковисящие плоды собраны, потенциал ВПК и смежных отраслей использован по максимуму. Остальные сектора расти по большому счету не будут. Инфляция, несмотря на все усилия ЦБ, составит порядка 5%. Курс рубля будет ослабевать и дойдет до отметки примерно в 105 за доллар. Экспорту особо расти некуда, импорт замещению поддается лишь отчасти, отток капитала продолжается. Дефицит бюджета будет не выше полутора процентов от ВВП. Реальные доходы населения прибавят процента два, с учетом зажимаемой Центробанком инфляции. Российская нефть Urals будет продаваться по средней цене в $60 за баррель, вряд ли сильно выше. Сейчас большая ее часть вывозится через восточные коридоры и к эталонному сорту Brent имеет весьма опосредованное отношение».

Алексей Ведев, директор Центра структурных исследований РАНХиГС:

«Экономика вырастет в диапазоне 1-1,3%, поскольку цикл восстановления после спада 2022 года уже завершен. Кроме того, ее потенциал подрывают большие государственные траты на непроизводительные статьи расходов, а бизнес ограничен в своем развитии санкционным давлением и высокими процентными ставками банков. Серьезным риском видится отрицательная динамика цен на нефть: этот фактор может негативно повлиять на финансовую стабильность. Ключевыми драйверами будут оставаться федеральный бюджет и ВПК. Курс рубля будет находиться в диапазоне 93-95, при меньшей волатильности, чем в 2023 году. Центробанку не удастся привести инфляцию к таргету в 4%, которая к концу года составит 5-5,5%. Что касается средней цены на российскую нефть, которая недавно ушла ниже $60 за баррель, в следующем году она едва ли превысит эту отметку. Дисконт может варьироваться в диапазоне 15-20% в зависимости от внешних условий.

Поскольку сейчас бюджет выглядит оптимистичным, возможно, придется сокращать расходы в течение года. Дефицит не превысит 1% от ВВП. С большой долей вероятности будут ужесточаться налоговое бремя на население и бизнес, расти разного рода акцизы и пошлины, а льготные режимы – напротив, упраздняться. Реальные располагаемые доходы россиян вырастут не более, чем на 1-2%. Причин несколько: слабая индексация пенсий и зарплат, высокая инфляция и проценты по кредитам, повышение налогов».

Константин Ордов, заведующий кафедрой «Финансовые рынки» РЭУ имени Плеханова:

«Темпы роста ВВП не превысят 1-2%, поскольку из-за ужесточения Центробанком денежно-кредитной политики существенно снизится платежеспособный спрос, ключевой (в сочетании с повышенными госрасходами) драйвер экономики. Дефицит бюджета не выйдет за пределы 1% ВВП – за счет увеличения экспорта и средней цены нефти. Самым больным вопросом остается инфляция, которая в 2024 году составит 5-6%. Центробанку не дадут достичь таргета (цели) в 4%, поскольку властям придется делать принципиальный выбор между стимулированием экономической активности и антиинфляционными мерами. Ужесточение денежно-кредитной политики крайне негативно влияет на экономику. В первом квартале 2024 года обострятся проблемы на ипотечном рынке, который окончательно встанет. В итоге регулятора «попросят» сменить курс в сторону смягчения денежно-кредитной политики (ДКП).

Курс рубля вполне может зашкалить за 110-120 за доллар, если в январе-марте 2024 года объемы расходования государственных средств останется на уровне показателя первой половины 2023-го. В таком случае инфляция превысит 7%. А вообще, это история со многими неизвестными и потенциальными сценариями развития. Что касается реальных доходов населения, к концу года, который может оказаться разочаровывающим, они рискуют уйти в минус. Люди будут тратить все больше средств на обслуживание кредитов (сегодня банковскими заемщиками являются более 40 млн россиян), усиливая и без того опасный тренд. С ценами на российскую нефть ничего сверхрадикального произойти не должно: ниже $60-65 за баррель Urals они не опустятся, а при сохранении благоприятной конъюнктуры на мировом рынке могут дойти до $70». 

Никита Масленников, ведущий эксперт Центра политических технологий:

«В 2024 год экономика вошла откровенно перегретой. Ее макродинамика будет слабее, чем в 2023-м, поскольку ЦБ сохранит ключевую ставку на текущем уровне в лучшем случае до середины года. А в худшем – повысит ставку в зависимости от степени инфляционного давления. Соответственно, темпы роста ВВП окажутся вдвое меньше, чем нынешние 3,5%, – в районе 1,7-1,8%. К тому же бюджетный стимул ослабнет – с 2% до 1,5% ВВП. У нас остается довольно много структурных ограничений, например, дефицит рабочей силы. Внешние обстоятельства тоже не самые благоприятные: глобальная экономика по-прежнему замедляется, перспективы довольно неопределенные. Есть вероятность снижения спроса на российский экспорт. Что касается потребительских цен, их динамика будет определяться многими факторами. В декабре инфляционные ожидания выросли в России на два процентных пункта. Это говорит о достаточно высоком риске продолжения инфляционного давления, по крайней мере, в течение первого полугодия. Ужесточение Центробанком ДКП еще не сработало в полной мере: потребительский спрос только-только начинает охлаждаться. Думаю, по итогам 2024 года инфляция составит 4,5-5%.

Курс рубля сложен для прогнозирования, поскольку во многом зависит от ситуации с торговым и платежным балансом. Но у него есть неплохие шансы удержаться в текущем коридоре 90-95 за доллар. А если платежно-расчетная инфраструктура в национальных валютах не будет давать сбоев, если не будет задержек с поступлениями по экспорту, то курс вполне может уйти в коридор 85-90. Дефицит бюджета составит около одного процента, резкого увеличения я не жду. Реальные доходы населения будут тесно связаны с динамикой ВВП, а значит, по итогам года составят 2,5-3%. Это примерно вдвое меньше, чем в 2023-м. С ценой на нефть ситуация не очень понятна, и тут важнее прогноз не столько по Urals, сколько по величине дисконта, которая сократится до $5-6 за баррель. Думаю, цена будет не ниже, чем в 2023 году. То есть, около $66, а в отдельные месяцы будет доходить до $70».

Фото: Алексей Меринов

Индексация в погоне за инфляцией

— Так каков же он, путь от реальной пенсии до «пенсии мечты»? Может ли нынешнее или, допустим, следующее поколение россиян как-то дойти до суммы ежемесячных выплат в 60–70 тысяч рублей и если да, то каким образом?

Иванова-Швец: — Я считаю, что в обозримом будущем такая сумма пенсии (60–70 тыс. рублей) недостижима. То, что граждане желают получать в старости, это практически превышает сегодняшнюю среднюю зарплату работающих. Так в реальности не бывает. Конечно, если целенаправленно заниматься накоплениями, то возможно все. Но не сейчас.

Рязанский: — Желаемый уровень пенсионного обеспечения в реальности невозможен. В России существует прямая зависимость между зарплатами и пенсиями. В этой связи нужно говорить об изменении системы доходов и перераспределении валового внутреннего продукта. Надо пересматривать, сколько и кому должно от ВВП доставаться. Считаю, что нынешняя система пенсионного обеспечения не является справедливой и она приводит к тому, что сейчас в стране такие низкие пенсии — фактически на уровне прожиточного минимума или чуть выше.

Кудюкин: — Без каких-то очень серьезных изменений в общей экономической системе, в социально-экономической политике получать такую сумму в виде пенсии невозможно. Надо уходить от экономики дешевого труда. Между тем в России живуч такой вредный предрассудок, что низкий уровень оплаты труда — это конкурентное преимущество. Но это в корне неверно. Низкие зарплаты — тормоз для развития страны. А без изменения этой политики достичь желаемого уровня пенсии, которая обеспечивает достойный уровень жизни в старости, не получится. То есть проблема в обозримой перспективе нерешаема.

Сафонов: — На самом деле для определенных категорий пенсионеров 60–70 тыс. рублей — это вполне достижимая цифра. Для этого нужно стать военнослужащим, например, или служить в силовых структурах, где уровень пенсии в первую очередь зависит от должностных окладов. Понятно, что при этом должность должна быть достаточно высокой — не ниже майора или подполковника. В этом случае можно на пенсии получать такие деньги. Либо надо идти в депутаты регионального или федерального уровня. Для отдельной категории государственных служащих такая пенсия тоже вполне достижима. Но опять же для этого нужно пройти очень большой карьерный путь. Что касается массового контингента, мы должны исходить из того, что у нас медианная заработная плата, самая распространенная, в пределах 47–49 тыс. рублей. Соответственно, при том тарифе, который сейчас действует, по страховой пенсии можно получить не больше 16 тыс. Плюс к этому фиксированная часть — ну где-то в районе 20 тысяч с небольшим и получается. Это при условии, что человек будет иметь достаточно большой рабочий стаж, не меньше 38 лет. Но в последнее время на рынке труда у нас наблюдается не очень хорошая тенденция: появление большого количества так называемых самозанятых (почти 9 миллионов). Я уже не говорю про тех людей, которые работают в теневом секторе занятости. Вот эти лица вообще не формируют пенсионного стажа, соответственно, для них проблема будет уже не столько в получении средней пенсии, сколько вообще в получении пенсии как таковой. Если такими темпами мы будем двигаться, активно развивать самозанятость (а это отголоски модели дешевого труда, когда работодатели экономят на всем, не только на заработной плате, но и на страховых взносах), то люди скоро будут претендовать только на социальную пенсию, которая находится на уровне прожиточного минимума субъекта Российской Федерации. Это очень серьезная проблема, которая является долгосрочным вызовом для нашей страны, особенно в условиях старения населения.

— Индексация от государства может как-то помочь пенсионерам накопить желанную сумму? Или она слишком мала для исполнения мечты?

Иванова-Швец: На самом деле индексация важна и нужна с учетом инфляции. Но все дело в том, что официальный уровень инфляции отличается от реальных цифр, с которыми сталкивается каждый потребитель. Дело в том, что даже если бы государство индексировало пенсии в двойном или тройном размере, мы бы все равно не догнали реальный рост цен, скорее всего. Фактически индексация — это просто поддержание уровня жизни пенсионеров чуть выше границы прожиточного минимума.

Рязанский: — Согласен, что индексация — это только погашение накопленных из-за инфляции потерь. Это, что называется, поддержание того уровня, который был. Индексация на 7,5% в начале следующего года, наверное, не полностью компенсирует потери. Вспомним, что попало в прямой эфир с президентом. Были затронуты темы, связанные с энергоресурсами, коммунальными платежами, с лекарственными препаратами, подорожанием продуктов. Все это говорит о том, что у пенсионеров особая тревога как раз по пунктам, которые очень влияют на качество их жизни.

Кудюкин: — Задесь надо учитывать, что инфляция по разным группам товаров очень разная. Мы с супругой, будучи классической семьей из двух пенсионеров, ведем учет своих расходов. Так вот, расходы на питание за полгода — с июня по ноябрь — конкретно у нас выросли на 18%. Притом, что мы совершенно не роскошествуем. Это примерно в 3 раза выше, чем официальный уровень инфляции.

Сафонов: — Индексация догоняет инфляцию, но никак ее не компенсирует. С 1 января, когда происходит индексация, на следующий день цены продолжают расти, и с этого момента пенсия начинает опять отставать от реального движения средств. Для того чтобы такого не происходило, нужно пересматривать методологию индексации, делать ее более часто, например, раз в квартал, и, конечно, смотреть не общую инфляцию, как это сейчас делается, по 863 товарным группам, а возвращаться к политике оценки изменения динамики цен по потребительской корзине. Это реальные исследования, которые должны проводиться как раз по корзине потребления определенных социально-демографических групп.

Работать, пока хватает сил

— С 1 января у нас заработает система долгосрочных добровольных сбережений, которая позволит гражданам самим копить на пенсию с помощью негосударственных пенсионных фондов. Сможет ли эта система стать хорошим инструментом накоплений на безбедную старость? И многие ли граждане, в принципе, согласятся участвовать в этой программе?

Рязанский: — Ничего не меняя, не мотивируя работодателей и людей повышением зарплаты, трудно рассчитывать на то, что эта система приживется. Ресурсов у обычного среднего участника экономической жизни (будь то учителя, врачи или, к примеру, люди, работающие в системе малого и среднего бизнеса) для того, чтобы год за годом откладывать определенные суммы на старость, просто нет. Следовательно, без участия работодателя проблему «вдолгую» не решить. Надо, чтобы именно работодатель вкладывал средства в эти накопительные счета за своих сотрудников на протяжении двух-трех десятков лет. Тогда по выходе на пенсию каждый из них сможет скопить заветные 3–4 миллиона рублей, чтобы получать их в виде ежемесячной выплаты в 60–70 тысяч. Ну а других способов при нынешнем уровне зарплат я пока не вижу.

— В России, по данным на начало осени 2023 года, 41,2 млн пенсионеров, 18% из которых еще работают. Какие инструменты накоплений существуют у работающих пенсионеров?

Кудюкин: — Ну какие инструменты… Работать, пока сил хватает, пытаясь по возможности находить место работы, где платят приличную зарплату. Достаточно банальный ответ. К сожалению, здесь есть еще вопрос чрезвычайной несправедливости по отношению к работающим пенсионером. Это нарушение страховой природы трудовой пенсии — то, что работающим пенсионерам не индексируют их пенсию. Минфин очень односторонне воспринимает пенсию — только как возмещение утраченного заработка. Напомню, у нас трудовая пенсия носит страховой характер, люди продолжают платить взносы в Пенсионный (ныне — Социальный) фонд. То, что им не индексируют пенсию, это ни с экономической, ни с социальной точки зрения неоправданно. А так — да, пока есть силы и есть рабочие места в экономике, многим приходится работать и таким образом все-таки плюсовать к невысокой пенсии часто не слишком высокую зарплату. Таким образом как-то получится концы с концами сводить.

— А какие еще существуют варианты накоплений на старость?

Сафонов: — Мне кажется, что все пожелания по поводу участия бизнеса в накоплении пенсии — это сюжет из области фантастики. Почему? Для того чтобы у вас была пенсия в 20 тысяч, работодателю нужно платить порядка 22% в социальный фонд. И надо делать это на протяжении почти 40 лет. Ровно такая же схема должна присутствовать во взаимоотношениях работник — работодатель. Работодатель не менее 20% должен заплатить дополнительно к обязательным платежам в какой-нибудь пенсионный фонд для того, чтобы сумма набралась хоть сколь-нибудь заметная. Другой вариант накоплений — инвестиции в ценные бумаги. Но в ценные бумаги вкладываться очень рискованно, если вы не профессионал. Особенно если у вас очень небольшое количество денег. 70–80% людей тратят все свои деньги только на текущее потребление. Думать, что они каким-то образом накопят себе на безбедную старость, — это предаваться фантазиям. Но есть 20% населения, которые получают действительно достойную заработную плату. И они уже могут воспользоваться другими инструментами. Первый — это недвижимость. Она практически постоянно растет в цене и в конечном счете может быть продана или сдана в аренду. Но это вариант для очень небольшой категории граждан, которые обладают серьезными деньгами. Накопления на банковских вкладах — да, это реальная ситуация, когда вы управляете этими деньгами. Но надо понимать, проценты позволяет вам сохранить реальную покупательную способность этих денег, не более того. Все остальное — спекуляции.

— Это мы разбираем варианты для сравнительно молодых и пока что активно работающих людей. А какие возможности есть у действующих пенсионеров? Только выживать в расчете на индексации?

Иванова-Швец: — Да, как-то выживать надо и еще думать о том, как можно увеличить свой доход за счет разных подходов. Кто-то может дополнительно работать, кто-то подрабатывать, кто-то вести личное подсобное хозяйство. Ну а к молодежи я бы тоже хотела обратиться с призывом: помните, что если сейчас вы получаете зарплату «черную» или «серую», то пенсия у вас в итоге будет маленькой. И вы столкнетесь ровно с той же проблемой, которая есть у ваших бабушек и дедушек.

— Вопрос от нашего читателя. Действительно ли работающий пенсионер может увеличить размер своей пенсии, когда уволится с работы и дождется перерасчета с учетом индексации? Что будет с выплатами, если пенсионер через некоторое время снова вернется на эту работу?

Рязанский: — Это так — перерасчет у уволившегося будет сделан с учетом накопившихся индексаций, и пенсия увеличится. И я всем советую договариваться с работодателем: через полтора-два месяца после увольнения вы будете получать повышенную пенсию и уже к ней вы сможете присоединить зарплату, если вам дадут возможность вернуться. Те, кто отработал порядка 10 лет на пенсии, получат прибавку к пенсии где-то в районе 5–7 тысяч рублей в месяц. Это достаточно существенная для пенсионеров сумма при тех выплатах, которые у нас сейчас реально есть.

Откладывать-откладывать-откладывать

— Начинается предвыборная пора. Стоит ли пенсионерам рассчитывать на какой-либо «подарок» от властей, например, в виде единоразовой выплаты?

Кудюкин: Это обычная практика. Мы неоднократно видели такие «подачки» за государственный счет в прошлых избирательных кампаниях — и парламентских, и президентских. Да, это не исключенный вариант. Но, на мой взгляд, это скорее будут выплаты не пенсионерам, а семьям с детьми, судя по уже сложившимся социально-политическим трендам. Но не хочу лишать пожилых людей надежды: может быть, какие-то единоразовые выплаты для пенсионеров тоже появятся. Но, знаете, здесь у меня нет инсайдерской информации из штабов кандидатов, тем более что и кандидаты еще не все определены, и мы еще не знаем, кто из них будет зарегистрирован избиркомом. Так что тут могут быть всякие сюрпризы — в том числе, и приятные.

— Дайте совет молодому поколению, как все-таки скопить на достойную старость и стоит ли этим вообще заниматься?

Сафонов: — В первую очередь, надеяться только на самого себя, искать себе выгодную занятость, которая позволяла бы не только за счет отчислений в Социальный фонд формировать пенсию, но в том числе самостоятельно накапливать себе на будущую старость. Таким образом вы сможете обезопасить себя от любых изменений в пенсионной системе: будет ли она страховой, будет ли она в виде социального обеспечения либо просто социальная пенсия (дискуссий по этому поводу много, решений в разных странах тоже много). Чтобы этого достичь, нужно качественное профессиональное обучение, затем хорошая работа и, соответственно, поиск того работодателя, который платит хорошие деньги. Ну а дальше откладывать-откладывать-откладывать от своей заработной платы.

Иванова-Швец: — Смолоду надо начинать копить и использовать все инструменты для этого. Я считаю, что даже при небольшой заработной плате надо думать о будущем. Молодежи кажется: «ну, до 65 я не доживу» или «пенсия далеко, хочется жить сейчас». Но пенсионный возраст наступает очень быстро — оглянуться не успеете. Поэтому думать о будущей пенсии нужно уже сегодня.

Кудюкин: — Тем, кто пока еще работает и только где-то в перспективе может стать пенсионером, нужно повышать свою востребованность на рынке труда, вкладываться в образование, в освоение новых знаний и навыков. Но, что не менее важно, нужно бороться за уход от той самой пресловутой экономики дешевого труда.

Фото: Иван Скрипалев

— Сколько вызовов, способных спровоцировать кризис в России и ухудшение жизни граждан, вы выделяете?

— Я вижу семь «черных лебедей», которые могут прилететь как по одному, так и стаей или в любой совокупности. Если они не будут купированы действиями властей, то каждый из них способен вызвать и мировой кризис, и региональный, и просто усугубить экономическое положение россиян. Начнем по порядку. Первый риск — это крах еврозоны.

— Подождите – подождите… В ЕС в середине декабря ввели 12-й пакет антироссийских санкций и тут же заявили, что готовят 13-й и 14-й пакеты против нашей страны. Кроме того, Еврокомиссия постоянно выделяет помощь Украине и намекает на возможность изъятия российских активов. Как-то не похоже, что Евросоюз при этом разваливается. А если и так, то неужели это станет проблемой для нашей страны?

— Я говорю об экономических последствиях развала еврозоны. Риск её краха возникает не впервые. Предыдущий раз об этом шла речь лет десять назад в связи с проблемами Греции. Тогда для предотвращения развала пришлось местному правительству вводить непопулярные меры: была проведена так называемая греческая «стрижка» половины вкладов населения, власти уменьшили пенсий на 70%, сократили бюджетные места, в результате безработица была на уровне 40-50%. Теперь проблема суверенных долгов европейских стран снова обострилась. Есть риск, что Испания, Италия и даже Франция решат выйти из зоны евро. Если это случится, то резко укрепится доллар и вырастут цены на золото. А суверенные долги вероятно будут пересчитаны в национальные валюты, что равнозначно суверенному дефолту. Все это приведет к масштабному банковскому кризису в Европе без шансов на спасение основных финансовых институтов. Как вы догадываетесь, при крахе евро россияне, которые держали сбережения в этой валюте, потеряют. А самим европейцам будет не до рассуждений об этичности присвоения чужих активов, в результате чего они могут покусится и на «замороженные» в ЕС средства нашей страны.

—Убедили. А второй риск какой?

— Скандалы вокруг альянса нефтедобывающих стран ОПЕК+ и новые нефтяные шоки. Напомню, что буквально на днях Ангола решила выйти из этого картеля. Такая новость не привлекла особого внимания, но я хочу напомнить, что страны, входящие в ОПЕК до этого показали свою способность сокращать добычу, и вдруг конфигурация начинает меняться. Кроме того, внутри ОПЕК+ идет отказ от доллара США в качестве валюты расчетов.

— Много раз приходилось слышать, что доллар перестанет быть резервной валютой, когда нефть больше не будет торговаться за доллары. Это тоже риск?

— У всех будет возможность проверить так ли это, если сценарий реализуется. Экономика США уже показала свою уязвимость и зависимость от цен на нефть. И квоты ОПЕК+ могут стать весьма разрушительным оружием против американской экономики, особенно накануне президентских выборов. При этом ОПЕК+, вероятно, ждет реформирование. Cейчас там действует принцип «одна страна — один голос». Однако более справедливым является вариант, когда голоса распределяются пропорционально объемам добычи или экспорта, то есть так, как в акционерном обществе. В этом случае «основными акционерами» ОПЕК+ станут Россия и Саудовская Аравия, которые научились неплохо ладить в последнее время.

— Двигаемся дальше. Третий «черный лебедь» в чем заключается?

— Это новая пандемия. Четыре года назад распространение коронавируса стало испытанием для мировой экономики. Центробанки развитых стран решили вопрос с помощью «печатного станка». Хорошо заработали, конечно, производители лекарств и вакцин. И вот сегодня часть вирусологов утверждает, что мир ждет новая и более жесткая пандемия. Следовательно, нам угрожает очередной карантин и его последствия в виде затормаживания мировой торговли, остановки финансовых рынков и всего, что мы уже видели в 2020 году.

— Возможно, в этот раз это уже не будет так страшно, ведь опыт COVID-19 человечество многому научил. Цифровизация резко пошла в развитие. Как выяснилось, работать из дома вполне возможно…

— Но вы вспомните, что было с реальным сектором экономики: рецессия, резкий рост безработицы, обвал цен на фондовых и сырьевых рынках может снова стать реальностью. Напомню, что во время пандемии COVID-19 в США нефтяные фьючерсы упали до отрицательных значений. А Россия окажется под ударом дважды, так как обвал цен на нефть и падение доходов бюджета совпадает со значительным ростом расходов на здравоохранение, да еще и в условиях высоко вероятного продолжения или медленного сворачивания СВО.

— Раз уж вспомнили про спецоперацию, то я так понимаю, что еще один риск связан с Украиной?

— Да, четвертый «черный лебедь» — это долги Украины. Кто их будет оплачивать? Завершение спецоперации в любой её конфигурации поставит перед западными лидерами вопрос украинских долгов и расходов на восстановление этой страны. Всемирный банк оценил потребности на восстановление Украины в $411 млрд. Кто их предоставит?

— Судя по риторике в недружественных странах, они надеются решить эту проблему за счет изъятия российских активов. Недавно об этом заявил верховный прокурор Германии, до этого много раз делала аналогичные прокламации Польша, Эстония, да и Брюссель второй год изыскивает пути для такого шага…

— Действительно, почти весь долг Украины может быть покрыт за счет замороженной части российских международных резервов. Но это будет откровенное воровство, потому что законных оснований для их передачи Украине нет. А если европейские власти не решатся на полный беспредел и незаконное присваивание российских денег, то, скорее всего, расходы лягут на ослабленные экономики стран G7, что еще больше подстегнет инфляцию, безработицу и прочий негатив в этих странах.

— Если речь зашла о конфликтах, то можно предположить, что пятый вызов — это вероятное противостояние Китая и США вокруг Тайваня?

— Да, военный конфликт двух ядерных держав такого уровня может закончиться трагически не только для глобальной экономики, но и для всей мировой цивилизации в целом.

— Это будет уже третья мировая война, ведь Москва, скорее всего, поддержит Пекин. И не только она.

— Вот поэтому все участники постараются избежать самого апокалиптического сценария и ООН явно приложит к этому свои усилия. Так что предлагаю сосредоточимся на экономике. Напомню, что Китай также является одним из главных кредиторов США. Хочется надеяться, что лидеры сверхдержав сохранят благоразумие, однако если его не хватит, то результатом противостояния станет распад мира на несколько военно-экономических блоков.

— Как будет выглядеть шестой «черный лебедь» тогда?

— На мой взгляд, это запуск центра исламских финансов в Стамбуле. Турция планирует реализовать этот проект с расчетом на то, что в мире проживает 2 млрд мусульман и лучше им иметь собственные финансовые центры, не связанные с американцами, европейцами или странами Азии. Эрдогана давно подозревают в желании восстановить Османскую империю. Если это не удастся в географическом смысле, то хотя бы в области экономики и финансов он хотел бы это сделать. Отток капитала, прежде всего, инвесторов из исламских стран, из традиционных финансовых центров в Стамбул вызовет серьезную турбулентность на мировых фондовых и валютных рынках, что может иметь трагические последствия для ряда государств и финансовых компаний первой руки.

— В данный момент это кажется маловероятным сценарием, несмотря на все усилия Эрдогана, ведь в Турции много собственных финансовых проблем. Причем настолько серьезных, что местный Центробанк был вынужден поднять ключевую ставку на последнем заседании до 42,5%.

— В том то и дело, что столь жесткая политика турецкого регулятора может принести свои плоды. Кроме того, если полыхнет Тайвань, то финансовый центр в Стамбуле будет выглядеть вполне себе «тихой гаванью».

— Хорошо. Мы с вами добрались до седьмого «черного лебедя». В чем он будет заключаться?

— В полной цифровизации делового мира.

— Разве это проблема? Тем более, что Россия один из лидеров данного перехода. Наш Центробанк уже тестирует цифровой рубль. Да и в мире идут схожие процессы. Китайский регулятор занимается цифровым юанем. Вместе с Россией в ближайшее время цифровая валюта появятся у большинства стран «Большой двадцатки».

— Всё это принципиально изменит мир финансов, сырьевых и фондовых рынков. И статус доллара и евро, а также США как главного эмиссионного центра и главного фондового рынка мира окажется под вопросом. А американцы вряд ли захотят добровольно отказываться от своей гегемонии. Это может привести к распаду мира на несколько торгово-экономических зон и тем последствиям, которые я уже описал в других вызовах.

— И какой из сценариев, на ваш взгляд, наиболее вероятный?

— Я надеюсь, что Бог спасет Россию и не сбудется ни один из них, а год Дракона не будет «раздраконить» нашу планету. Но мое дело предупредить, ведь жить в эпоху перемен — не самое приятное занятие.

— Тогда на последок сугубо практический вопрос. Как с учетом всех рисков сохранить свои сбережения россиянам?

— Лучше всего в кризисные времена запастись золотом. А на случай, если пронесет, можно добавить наиболее фундаментально привлекательные акции российских компаний. Кроме того, в России в ближайшие полгода будут очень привлекательные ставки по рублевым вкладам.

Фото: Алексей Меринов

Импульс с замедлением

— Несмотря на беспрецедентные по объему санкции и ограничения, введенные странами Запада в отношении российской экономики, она по итогам 2023 года вырастет на 3,5%. Можно ли считать такой результат достижением?

Фото: Кадр из видео

Беляев: — 3,5% роста экономики — это, безусловно, успех. Во-первых, темп роста сам по себе немаленький. А во-вторых, валовый внутренний продукт является отправной точкой для всех остальных экономических параметров. Вместе с тем я бы хотел внести некоторую крупинку соли в эту «сладкую» статистику. Рост, на мой взгляд, произошел главным образом из-за ударной работы военно-промышленного комплекса (ВПК). В чем его специфика? Продукция ВПК практически не участвует в обороте капитала. То есть формально это плюс, а фактически — вычет из национальной экономики, кроме той части военной техники, которая продается за рубеж. Конечно, нельзя не признать, что военно-промышленный комплекс все-таки пускает волны позитивных раскатов по всей нашей экономике, давая заказы на металл, на химию, на текстиль, на резину, научно-исследовательские разработки и т.д. Это, конечно, здорово. Но мы должны понимать, что дальше поля боя или складского ангара продукция ВПК не идет.

Фото: Наталья Мущинкина

Николаев: — Этот год можно назвать успешным для нашей экономики. Но не без оговорок. В России есть два основных макроэкономических показателя: ВВП и инфляция. Если ВВП будет 3,5% — безусловно, это очень хорошо. Потому что ожидания были гораздо меньше. А вот по инфляции ситуация обратная. По ней плановый показатель был 5,5%, а сейчас мы имеем заметно больше. 7,5% по итогам декабря — это в лучшем случае, а два процентных пункта имеют большое значение для кошельков граждан. Получается, что мы с ускоряющейся инфляцией входим в следующий год, а это никак не плюс. Вторая оговорка. Минфин говорит нам о бюджетном импульсе, то есть о том, что в экономику потекли огромные деньги. Но в значительной степени это случилось за счет оборонных расходов. Заметьте, слово-то Минфин подобрал правильное — импульс. А импульс — это что-то разовое, временное. На 2023 год его хватило, и, судя по трехлетнему бюджету, его хватит и на следующий год. А дальше? Судя, опять же, по бюджету, в 2025 года этот импульс прекратится. Это надо иметь в виду.

Фото: Соцсети

Гойхман: — Соглашусь с коллегами, что в целом этот год был успешным. Но есть некоторые нюансы. В 2024-м ситуация с ростом ВВП будет более сложная, поскольку считать его придется от достаточно высокой базы нынешнего года. Кроме того, есть и другие факторы, свидетельствующие о возможном затухании роста. Это увеличение цены энергоносителей на протяжении практически всего года, что серьезно подхлестнуло уход от российского экспорта. Кроме того, курс доллара к рублю, который поднимался в течение трех кварталов 2023-го. Наряду с увеличением цены на энергоносители это тоже способствовало увеличению ВВП. А вот в следующем году, похоже, тут могут быть определенные сложности. Так что в импульсе, который был в текущем году, возможны определенные замедления.

Не нефтью единой

— Принято считать, что экономика России сильно зависит от нефтегазовых доходов. Но в этом году они серьезно просели. К каким же последствиям привели изменения правил игры на рынке нефти в связи с введением антироссийских санкций?

Беляев: — К распространенному мнению о том, что мы «страна-бензоколонка», я отношусь очень спокойно. Страна должна производить то, что ей легко дается. Если мы наделены такими богатыми природными ресурсами, то почему бы их не использовать? Многие упрекают нашу добывающую промышленность. Но давайте смотреть с рыночной точки зрения. Возникла возможность перебросить наши нефтегазовые потоки с Запада на Восток, и в известной степени мы это сделали. Самое главное, что мы производим продукты — нефть и газ, которые оказались нужны всем. Поэтому переориентировать потоки было легко. Мы также должны понимать, что наши добывающие компании представляют собой комплексы высочайшего технологического и научно-технического уровня. Это и новые материалы, и использование искусственного интеллекта, и роботы, и удаленное управление. Это же не полуголые аборигены, которые помятыми ведрами черпают нефть из какой-то скважины. Это совершенно передовые производственные структуры, которые по сложности сравнивают чуть ли не с космической промышленностью. Так вот, эти два фактора — востребованность товара и высокотехнологичные способы производства — обеспечивают устойчивость российской экономики. Наша добывающая промышленность, как и военно-промышленный комплекс, дает заказ всем остальным производственным отраслям на металл, на науку, на новые материалы, на роботов и многое другое. Уже не говоря о рабочих местах и о той инфраструктуре, которая создается вокруг этих компаний.

Николаев: — Факт, что нефтегазовые доходы у нас существенно сократились. Но я бы не стал переоценивать ситуацию и говорить, что мы слезли с нефтяной иглы. На самом деле это еще вопрос. Но мы страна, от природы богатая нефтью и газом. И что теперь — нам надо отказываться от этого конкурентного преимущества? Почему-то никто не называет Норвегию или Саудовскую Аравию «странами-бензоколонками». Просто эти государства показывают, что надо грамотно распоряжаться своим конкурентным преимуществом. Да, наши нефтегазовые доходы ощутимо сократились, но я считаю, что не критично. Нам удалось перестроить логистику. Такие страны, как Индия и в значительной степени Китай, заместили объемы других партнеров по импортируемым ресурсам из России. А так как нефтегазовые доходы просели, а доходы от обрабатывающих отраслей выросли, то в итоге у нас все получается вроде бы ничего. Но здесь вопрос: насколько эти доходы от обрабатывающих отраслей, которые в значительной степени заместили доходы от нефти и газа, могут быть устойчивыми? Боюсь, что с этим как раз будут проблемы. Если не в 2024-м, то в 2025 году мы вполне сможем их почувствовать.

Водоворот инфляционного потока

— Несмотря на рекордное снижение безработицы, рабочих рук не хватает, а зарплаты растут не за счет повышения производительности труда. Сам же рынок заполняется дешевыми китайскими товарами, что тоже мешает развиваться производству внутри страны. При этом цены на продукты и товары первой необходимости за год заметно выросли. Как вы думаете, стало ли среднестатистическому россиянину легче жить с экономической точки зрения?

Николаев: — Нет простого ответа на вроде бы простой вопрос. Действительно, реальные располагаемые доходы населения должны вырасти где-то на 5%. Это высокий показатель, безусловно. Но тот рост цен, который россияне видят в магазинах, производит гораздо большее впечатление. Потом, надо понимать, что реальные доходы выросли в среднем. А у многих граждан эти доходы или не повысились совсем, или даже снизились, а тут еще и цены растут. Люди ходят в магазины и считают, хватит ли им нынче денег на то, что они могли себе позволить, условно говоря, на прошлой неделе. И если они понимают, что сейчас средств не хватает, это воспринимается очень болезненно. В экономике зачастую важны не столько абсолютные цифры, сколько динамика. А в динамике цены растут. И мы с этой растущей инфляцией входим в следующей год. Правда, по прогнозу правительства, инфляция в следующем году должна составить 4,5%. Но вот за счет чего случится столь резкое замедление цен? Этого почему-то никто не объясняет…

— Вопрос от нашего читателя. Официальная инфляция — 7,5%. Между тем многие продукты и услуги подорожали намного сильнее. Какая же инфляция настоящая: та, о которой говорит Росстат, или та, которую чувствуют люди?

Беляев: — Это извечный вопрос: какая инфляция настоящая? Я всегда сравниваю инфляционный поток с рекой. В реке всегда есть основная струя, которая течет быстро. У берегов струйки поменьше, а где-то иногда бывают водовороты. Вот и подсчет инфляции можно сравнить с этой самой рекой. Чем шире круг товаров и услуг, который вы охватываете, тем меньше будут цифры. Потому как что-то дорожает быстрее, что-то медленнее. А итоге и получаем очень усредненный, невысокий показатель. Но люди-то в реальности покупают довольно ограниченный круг товаров и продуктов повседневного спроса. И именно эти повседневные товары под влиянием спроса дорожают быстрее всего.

Гойхман: — Вероятность повышения динамики инфляции сверх нынешних 7,5% или 8% в следующем году все же невелика. На уровне высоких цен нынешнего года дальнейший их рост будет ограничен. Кроме того, если динамика инфляции будет уменьшаться, то во второй половине 2024 года, может быть, к лету, будет снижаться и ключевая ставка. То есть кредитование банков будет становиться дешевле. В этом случае и процентные ставки по банковским кредитам будут постепенно уменьшаться.

Фото: Иван Скрипалев

Легких времен ждать не стоит

— Дайте свой прогноз по основным экономическим показателям на 2024 год. И главное: улучшится ли с экономической точки зрения жизнь граждан в наступающем году?

Николаев: — Начну с главного: нет, на более легкую жизнь рассчитывать не стоит. Зачем тешить себя иллюзиями? 2024-й в целом будет не провальный, но он будет немного хуже, чем 2023-й. Однако денег на следующий год в бюджете пока хватает. Что касается основных макропоказателей, то 3,5% роста ВВП, конечно, не будет. Будет около нуля, на какие-то десятые доли процента возможен рост. Что касается инфляции в 4,5%, то не думаю, что этот прогноз исполнится. Если мы удержимся в однозначной инфляции (менее 10%), уже хорошо. Так что нет оснований рассчитывать на то, что 2024-й будет легким.

Гойхман: — Следующий год будет не лучше, а хуже текущего. Во многом потому, что экономические показатели, которые считает Росстат, опираются на статистическую базу существующего года, а она будет достаточно высокой. Поэтому рост ВВП на 3,5% — это, конечно, маловероятно. Предполагаю, что рост может быть полтора процента. Что касается инфляции, то 4% — это вряд ли, а вот меньше, чем в нынешнем году, вполне возможно. Примерно 6,5% по инфляции в 2024-м может быть. Курс доллара будет выше, чем сейчас: 90–110 рублей. Реальные доходы населения будут меньше, чем сейчас. В целом можно сказать, что жизнь будет немного хуже нынешней, но и какой-то катастрофы или обвала не произойдет.

Беляев: — Легких времен, можно сказать, и не было никогда — так что и ждать их не стоит. На самом деле жить всегда было непросто. Людям нужно не сидеть и не ждать пока ВВП вырастет и зарплаты повысятся, а применять свои собственные силы и старания, для того, чтобы ковать свое собственное счастье. Теперь к конкретике. Высокая ключевая ставка, на мой взгляд, помешает сбыться радужным цифрам и прогнозам. Поэтому инфляция в 4% — это недостижимо. Будет, скорее, 7–8%. Если говорить про ВВП, то я ставлю на рост процента в три. Я даже скажу, что будет стыдно, если мы дадим меньше 3% роста при всех наших возможностях.

Фото: Алексей Меринов

— Почему люди ринулись скупать валюту?

— Из-за высокой инфляции. Она по официальным источникам по итогам года будет на уровне 7,5%, а по ощущениям в кошельке ещё выше. Народ ориентируется на ценники в магазинах. Достаточно какому-то одному продукту, рост цен на который бросается в глаза — яйцам или курятине — сильно вырасти, как для граждан это будет означать резкое повышение цен и необходимость искать возможность подстраховаться и сохранить свои сбережения. Кроме того, такое ажиотажное желание покупать доллары и евро означает, что люди воспринимают сложившееся положение дел, как ситуацию неполной экономической стабильности. Несмотря на то, что официальные источники пытаются убедить их, что все в порядке, граждане думают иначе. А самый простой и понятный способ сохранить свои деньги — это покупка валюты. Тут не до размышлений о том, правильно это или нет, действие фактически автоматическое для многих.

— Каким будет курс доллара в ближайшее время?

— Валюта — это производное от уровня экономики. Искусственно держать курс нельзя. Его можно в определенный момент поправить некоторыми инструментами, процентов на 10% против того, как он складывался бы под давлением объективных условий. Доллар сегодня торгуется на уроне 91-92 рубля с небольшой тенденцией к укреплению с учетом состояния экономик России и США. Объективные условия — это общее состояние экономики, темпы роста, её эффективность. Административные рычаги — требования о продаже валютной выручки экспортерами, например — помогают смахнуть с валюты спекулятивный эффект, но фундаментальные факторы, влияющие на курсообразование, не отменяют.

— Почему сохраняется тенденция на ослабление рубля?

— Успехи российской экономики достигаются за счет развития военно-промышленного комплекса (ВПК) и точечных достижений в других областях, что нельзя выдавать за фундаментальные результаты развития. Прежде всего нужно помнить, что ВПК сидит на бюджете, а во-вторых, его продукция не используется в дальнейшем обороте. Для изменения ситуациио нужно, чтобы частно-предпринимательский сектор развивался, а с такими высокими процентами по кредитам, как у нас сейчас, это сделать будет очень сложно. Ключевая ставка высокая и есть вероятность, что на последнем заседании ЦБ РФ в декабре она ещё повысится,. То есть развивать бизнес станет сложнее в условиях дорого кредитования, а значит темпы роста ВВП постепенно начнут замедляться, что негативно отразится на курсе рубля. Но в ближайшее время это влияние будет незначительное. Таким образом, курс доллара будет на уровне 91-92 рубля с легкой тенденцией к укреплению американской валюты.

— Как лучше действовать тем, кто хочет уберечь свои доходы от обесценивания?

— На мой взгляд, скупать доллары и евро сейчас — это не самый дальновидный подход к деньгами. Если у вас есть свободные средства, которые вы хотите куда-то вложить, то лучше взять эти деньги и открыть вклад в банке под хороший процент. Уже сейчас самые выгодные предложения по вкладам на рынке доходят до 15% годовых, что в два раза выше официальной инфляции. Других настолько же высокодоходных инструментов для сбережения средств на рынке, которые были бы настолько понятными и привычными для россиян, как банковские депозиты, сейчас практически нет. Никакая покупка валюты, в том числе долларов и евро, не сравниться с ними.

Фото: Алексей Меринов

Сам себе начальник

Калининградцу Павлу 30 лет. После окончания вуза по специальности математика он более 6 лет проработал в офисе в одном из местных банков. По его словам, работа «на дядю» ему не особо нравилась, часто приходилось трудиться по выходным. Несмотря на это, чтобы получить опыт, попробовать свои силы в крупной компании он советует каждому: «Наверное, я бы и дальше работал в банке, но мне банально стало не хватать свободного времени на семью. Жена, двое маленьких детей, а я все время пропадаю на работе. Весь быт на супруге. И я решил стать фрилансером».

Cначала Павел рассылал резюме только калининградским компаниям, но быстро понял, что со средней заработной платой в 70 тыс. рублей семью из 4 человек не прокормить. Тем более что цены на многие продукты в самом западном регионе России сопоставимы с московскими. Пришлось заполнить анкеты соискателя на вакансию удаленным программистом-фрилансером для столичных работодателей. «Где-то через месяц мне прилетел отклик на электронную почту от одной из московских компаний. Прошел два онлайн-собеседования, меня утвердили на должность старшего программиста-аналитика с зарплатой в 200 тыс. рублей. И надо сказать, что это очень хорошее денежное вознаграждение для моего родного Калининграда. Для подписания договора я на два дня прилетал в Москву, познакомился с местной командой и улетел обратно», — рассказал Павел.

Новая работа Павлу приносит удовольствие, график — с 9 до 18 часов — полностью устраивает, в выходные работодатель его не трогает. И семья всем очень довольна: «Самое главное — благодаря новой работе мне одобрили ипотеку. И из однокомнатной квартиры на окраине Калининграда мы всей семьей переехали в двухкомнатную. Десять минут на машине — и центр города. Ипотеку я оформил на 15 лет. Теперь плачу ежемесячно 24 тыс. рублей. Старую квартиру сдаю за 15 тыс. рублей».

Но минусы в работе фрилансера все же присутствуют, и, по наблюдениям калининградца, их немало. Еще при подписании контракта Павла не слишком порадовало отсутствие больничных и отпускных. Но дело не только в официальных моментах. Если человек не может правильно распределять свое время — делать зарядку по утрам, выгуливать собаку, регулярно заниматься спортом — то об удаленном графике работы можно даже не думать. «Первые месяцы работы фрилансером мне давались очень тяжело, — продолжает мужчина. — Я отвлекался на разные мелочи по дому, на общение с супругой: она сидит в декрете со вторым ребенком. Периодически выпадал из графика и не соблюдал дедлайны. Но мне пришлось взять себя в руки и стать самому себе начальником. Не попинал себя — не заработал».

Один дома

Как вспоминает Павел, первые полгода было достаточно тяжело работать дома. Не с женой же, с утра до вечера занятой с детьми, обсуждать какие-то рабочие моменты, а коллеги далеко. Дом — это не офис, а совсем другое. Один, никто тебе не поможет, не подскажет и не посоветует. В конце концов, ежедневное хождение в офис предполагает определенную подготовку и самодисциплину: надо побриться, выгладить одежду, собрать портфель, захватить перекус. Работая фрилансером, можно просидеть весь день за компьютером чуть ли не в трусах. «И это, на мой взгляд, очень большой минус, — отмечает Павел. — Но я нашел другие «социальные отдушины». Стал по вечерам ходить с супругой в кино, театр, гулять с детьми. Наконец появилось время для занятий спортом, я записался на занятия по карате». Болеют фрилансы за свой счет, время отпуска — это также определенное проседание дохода. Так что ничего не остается делать, как работать — зачастую без выходных и не обращая внимание на болячки.

Самый очевидный финансовый минус удаленной работы — рост счетов за «коммуналку». За последние 1,5 года оплата за услуги ЖКХ у калининградца выросла примерно на 20–25%. Практически круглосуточное нахождение в стенах квартиры приводит к большому расходу воды. Компьютер «жрет» очень много электроэнергии. Постоянная домашняя готовка завтраков и обедов приводит к увеличенному расходу газа. Летом же ко всему прибавляется еще и кондиционер. Все вышеперечисленные расходы при офисной работе обычно ложатся на плечи компании, в которой ты трудишься. Работающий же дома вынужден покрывать их сам.

Несмотря на солидный список минусов фриланса, по словам Павла, ему есть за что сказать спасибо удаленной работе. Главный выигрыш — можно уделять больше времени семье. Удаленщик после молчаливого рабочего дня просто жаждет общения. Энергия, которая раньше уходила на коллег по работе, может быть перенаправлена на семью. Вторым плюсом является снижение трат на дорогу. Причем не только денежных, но в измеряемых во времени. Сэкономленные на дороге часы помогают справляться с более важными рабочими моментами. Третьим плюсом является то, что можно меньше тратиться на офисную одежду. «Раньше чуть ли не каждую неделю ходил по магазинам и приобретал себе по нескольку пуловеров, футболок, пар джинсов, — рассказывает Павел. — И обязательная программа — выходные «луки» для праздников и корпоративов. И это влетало в копеечку: в среднем около 15 тыс. рублей в месяц. Став фрилансером, я перестал регулярно обновлять гардероб. Работаю в спортивном костюме. Уже второй год обхожусь двумя парами кроссовок и парой зимних ботинок». Стиль со строгого изменился на более удобный и комфортный. Мужчина сравнил свои траты на одежду за последние 1,5 года работы на удаленке и был удивлен: сэкономил почти 50 тыс. рублей.

Регулярные ежемесячные расходы у программиста из Калининграда выглядят так:

• Продукты: около 40 тыс. рублей в месяц.

• Здоровье. «Самая большая статья расходов нашей семьи, — отмечает Павел. — Стоматология за прошлый год обошлась почти в 200 тыс. рублей. И это еще средний чек в Калининграде. Также регулярно оплачиваю врачей своим родителям, в месяц выходит 3–7 тыс. рублей, на лекарства уходит примерно 3–5 тыс. рублей». Мужчину очень радует то, что его дети практически не болеют: сказываются частые поездки к Балтийскому морю.

• Путешествия: около 150 тыс. рублей в год. Павел вместе с семьей ездит в разные города на машине, раз в год — в Турцию, Египет, по России.

Контракт из Еревана

Другой нашей героине — Александре из Москвы — 35 лет, у нее за плечами два образования: среднее специальное бухгалтерское и высшее экономическое. Почти 10 лет девушка проработала в офисе. И хоть работа ее в целом устраивала, но… «В офисе мне было очень скучно. График 5/2 на меня морально давил. Я много раз себе задавала вопрос: неужели всю жизнь так будет — скучные пять дней в ожидании двух выходных?» — рассказывает Александра, мать-одиночка.

После рождения ребенка женщина решила, что хочет быть фрилансером: «Я поняла, что найти новое в моей ситуации будет сложно. Ребенок маленький, часто болеет. Поэтому посчитала, что буду искать другие варианты занятости. Например, работать удаленно. Каждый день мониторила Интернет, искала работу по всему миру. И нашла».

Вот уже третий год москвичка трудится удаленно в одной из компаний Еревана простым бухгалтером. По ее словам, до начала СВО заработную плату ей перечисляли на банковскую карту — около 70 тыс. рублей. Но теперь, в силу сложившихся обстоятельств с санкциями и валютными ограничениями, она раз в месяц бегает на почту за денежным переводом из Армении. «Сначала боялась, что компания меня кинет. Все-таки Армения — это вам не цивилизованная Европа с устоявшимися правилами ведения бизнеса. Но прочитав положительные отзывы о будущем работодателе в Интернете, успокоилась. И подписала договор, присланный мне на почту. Отправила скан своего паспорта, а мне в ответ пришел оригинал с печатью и подписью директора. Напрягает лишь то, что нет пенсионных отчислений из-за удаленной работы. Но мне еще о пенсии думать рано, потом наверстаю», — рассказывает Александра.

Квартира в Москве у женщины в собственности: досталась от бабушки. Она платит за «коммуналку» около 3,5 тыс. рублей в месяц. Сыну москвички 2 года. «В детский сад он не ходит. Весь день со мной. Работа мне нравится. В ежедневном общении с людьми особо не нуждаюсь», — признается Александра.

График работы наша героиня выбрала нестандартный — 4/3, с 8 до 16. Сводить дебет с кредитом, сидя весь день за компьютером, для нее совсем не проблема: «Каждый понедельник из Еревана на почту получаю задания на неделю. И в достаточно спокойном режиме их выполняю. У меня даже остается время на обеденную прогулку с сыном. И на приготовление еды. На еду я много не трачусь. Покупаю все только самое необходимое. Не гнушаюсь скидочными акциями, магазинами экономкласса».

За время удаленной работы Александра перестала ходить по торговым центрам в поисках новой одежды: «Вещи я ношу аккуратно. В моем гардеробе достаточно много модной одежды. Раз в год лишь покупаю себе обувь. И то на распродаже. Минус 15 тыс. рублей. Одежду сыну тоже не покупаю. Мы все носим за детьми подруг. И это очень большая экономия моего бюджета матери-одиночки».

Отпуск наша героиня делит на 2 части — две недели берет осенью и еще 14 дней летом. В основном отдыхает москвичка на территории России. Обходится ей отпуск в среднем в 50 тыс. рублей за две недели.

Средние траты за месяц выглядят следующим образом:

• Продуктовые магазины — 10 тыс. рублей

• Лекарства — 2,5 тыс. рублей

• Мобильная связь — 600 рублей

• Кружки сына — 3 тыс. рублей

• Походы в кафе, кино — 2,5 тыс. рублей

Итого: 18 600 рублей (не считая других статей расходов).

• Красота. Примерно 5 тыс. рублей в месяц уходит на маникюр и педикюр. «Обслуживаюсь я в экономпарикмахерской, — отмечает Александра. — И этого совсем не стесняюсь. Стрижка мне обходится в 700 рублей».

• Транспорт. Около 3 тыс. тысяч в месяц. «Езжу я на метро. Периодически пользуюсь такси или каршерингом, — рассказала москвичка. — Свою машину я недавно продала. И пока вырученные деньги лежат на карте».

Предел для фриланса

По данным ФНС, 42% официально самозанятых в России составляют женщины и 58% — мужчины. Средний возраст у входящих в эту группу налогоплательщиков — 35 лет. Помимо самозанятых как фрилансеры часто трудятся индивидуальные предприниматели.

По данным опроса сервиса Solar Staff, доходы российских фрилансеров за первое полугодие 2023 года увеличились на 53%. Они заработали 5,3 млрд рублей. Согласно исследованию, средний месячный доход фрилансеров, работающих на российских заказчиков, составляет около 100 тыс. рублей. Любопытно, что для тех, кто выполняет заказы зарубежных компаний, этот показатель значительно выше — 319 тыс. рублей.

По словам заместителя генерального директора «Работа.ру», операционного директора сервиса «Подработка» Александра Ветеркова, самой популярной сферой для работы на фрилансе является IT. Ее привлекательность для внештатной работы отметили 28% россиян. Также участники исследования портала выделили сферу обслуживания (13%), продажи (9%) и образование (8%). Иностранные языки (7%), маркетинг (6%) и ремонт (6%) также были упомянуты в числе желаемых сфер для свободной занятости. При этом 50% российских компаний сообщили, что привлекают внештатных специалистов. Из них большинство нанимают самозанятых — так ответили 60% участников исследования.

Рост популярности фриланса в России эксперты по рынку труда объясняют тем, что работодатели ценят гибкость такого формата и его выгоду. Фрилансерам можно ставить разовые задачи, не привлекая к полной занятости, и чаще всего их услуги дешевле, чем у штатных сотрудников. Уже появились случаи, когда работодатели буквально «выдавливают» потенциальных соискателей в сферу фриланса. «Это происходит с целью оптимизации налогообложения — существенно сокращается фонд оплаты труда, — говорит старший научный сотрудник лаборатории экономико-социологических исследований НИУ ВШЭ Денис Стребков. — Но работник при этом теряет социальные гарантии. По факту на некоторых работах самозанятые часто эксплуатируются сильнее, чем наемные работники. Например, в службах такси и доставки». Доля фрилансеров будет расти, так как все больше людей будет вовлекаться в сферу информационных технологий, где традиционно работают фрилансеры. Впрочем, рост «свободных профессий» тоже имеет свои пределы. Скажем, в копирайтинге и переводах из-за развития технологий искусственного интеллекта возможен спад интереса к «вольнонаемным» сотрудникам, прогнозирует эксперт.

По мнению Стребкова, фрилансером лучше не становиться:

•Тем, кто не может сам себя организовать, эффективно распределять время, кто отвлекается, не ведет планирование своей деятельности и учет финансов.

• Кому нужна внешняя мотивация для работы.

• Тем, кто систематически нарушает дедлайны.

• Кто не готов постоянно развиваться, улучшать свои навыки и умения.

• Тем, кто не готов рисковать, для кого уверенность в завтрашнем дне — это непреложная ценность.

• Тем, кто не готов к существенным колебаниям дохода от месяца к месяцу.

Бухгалтер с лопатой

— В этом году предприятия реального сектора при кратно растущих объемах производства сталкиваются с дефицитом рабочей силы. О нехватке кадров сообщают более 50% предпринимателей. Проблему можно решить двумя способами — или повышать производительность труда, в том числе с помощью автоматизации (что долго и затратно), или насыщать рынок кадрами. Но раз безработица в стране на рекордно низком уровне, значит, все наши соотечественники уже при должностях. Из этого следует, что без трудовых мигрантов нам не обойтись?

Остапкович: Труд мигрантов актуален не только для России. Нет ни одной развивающейся или развитой страны, в которой их нет. Но мигрант мигранту рознь. Есть работники, которые, например, в США заполняют вакансии в Силиконовой долине, являясь учеными, профессорами, инноваторами. В России же мигранты преимущественно заняты на низко- или среднеквалифицированных работах. Несмотря на это, их труд однозначно важен. Работники из других государств дают по 7–8% от ВВП страны.

Зубец: В России напряженная ситуация на рынке труда. Росстат говорит, что безработица в стране — 3%, а это фактически означает, что свободных рук россиян нет. К тому же надо понимать, что у нас порядка 10–12% населения работает в серой зоне. Но кризис на рынке труда начался не вчера. Проблемы с набором сотрудников возникли еще в пандемию коронавируса. А когда пандемия завершилась, выяснилось, что, например, мигранты, работавшие на стройках, не хотят к нам возвращаться. В результате бизнес в России озаботился поиском новых работников. Наши исследования и опросы среди бизнесменов показывают, что безработица в нашей стране носит очаговый характер. На нашем рынке труда, скажем, не хватает рабочих, которых можно поставить к станку производить нужные детали для техники оборонного значения. А вот бухгалтеров и маркетологов у нас с избытком. Многие ищут себе работу по этим специальностям, но не могут найти. Основная задача состоит в том, чтобы переквалифицировать сотрудников, которые не могут найти работу, в те сектора экономики, где спрос на рабочие руки есть. А для этого требуется помощь государства, нужны программы переквалификации, переобучения и содействие перемещению с тех территорий, где сегодня безработица, на те территории, где есть спрос на рабочие руки.

Фото: Дарья Лукашова

Смирнов: Я бы обратил внимание на то, что проблема дефицита кадров не просто имеется на рынке труда — она нарастает, а ее острота усугубляется. Всего пару-тройку месяцев назад о том, что им не хватает работников, сообщали 42% работодателей, сейчас уже 54%. Поэтому без трудовых мигрантов нам не обойтись — причем достаточно низкоквалифицированных. Приведу статистику Росстата за 2022-й. Из стран СНГ в прошлом году к нам приехало 662 тысячи мигрантов. В основном это Таджикистан (порядка 200 тысяч человек) и по 50–60 тысяч — из Казахстана, Киргизии и Армении. Вы думаете, они поехали в Сколково поднимать нашу «силиконовую долину»? Думаю, что нет. Между тем в стране явный дефицит, в частности, работников жилищно-коммунального хозяйства. Минувшие снегопады обнажили проблему: тропинки не расчищены, машины буксуют и так далее и тому подобное. Кто будет этим заниматься? Очень сомневаюсь, что на эту работу пойдет бывший бухгалтер, маркетолог или менеджер. Программы профессиональной квалификации работают на достаточно ограниченный контингент — скажем, на тех людей, которым надо до пенсионной выплаты продержаться 2–3 года. И для наглядности хочу привести такое сравнение: в 2022-м из Таджикистана в Россию приехало около 200 тыс. мигрантов, а из США меньше 600 человек. Это чтобы понимать профессиональный состав тех мигрантов, для которых сейчас Россия привлекательна с точки зрения места приложения труда.

Роботы вместо гастарбайтеров

— А каких специалистов мы хотим привлечь в страну? Нас интересуют только высококвалифицированные: врачи, учителя, инженеры? Или на разнорабочих тоже есть спрос? К слову, согласно результатам исследования рекрутинговой платформы, число вакансий, упоминающих характеристику многозадачности, в 2023 году взлетело на 181%…

Остапкович: Нам нужны все: и высококвалифицированные, и среднеквалифицированные, и низкоквалифицированные работники. Но я бы не концентрировался на том, что кадровый дефицит нужно закрывать только мигрантами. Их привлечение, безусловно, дело нужное и полезное. Но в первую очередь России необходим технологический прогресс. Нужно повышать уровень знаний населения. А для этого придется вкладывать значительно больше бюджетных средств в человеческий капитал и финансировать экономику знаний. И тут у нас есть технологические провалы. Есть продукты, которые мы просто не умеем делать или делаем, но в небольшом количестве. Например, микрочипы. Они крайне необходимы нашей экономике. Но у нас нет, условно говоря, ни специалистов для этого, ни дорогостоящего оборудования… Мне кажется, что именно в этом направлении нужно работать и осуществлять технологические прорывы, если мы хотим перестраивать экономику. Такая структурная перестройка займет не один месяц и не один год. Но это важнее, чем привлекать мигрантов.

Зубец: Все-таки основная потребность нашего рынка труда — это персонал для монотонных повторяющихся производств, где особой многозадачности не нужно. Но в то же время российская экономика не может двигаться вперед без интеллектуальной научной элиты, которая способна решать сложные задачи. Другое дело, что в эту сферу интеллектуального труда необходимо инвестировать. И как только вливания пойдут, люди, способные к решению сложных многозадачных проблем, появятся. Они есть в нашей стране, надо только создать на них спрос. Что касается автоматизации, хотел бы привести простую цифру. В Сингапуре, ведущей стране по роботизациии, на 10 тысяч сотрудников приходится 830 промышленных роботов. В Китае на 10 тысяч сотрудников — порядка 150 промышленных роботов. У нас на 10 тысяч сотрудников — 5 промышленных роботов. И когда в нашем правительстве говорят, что России к 2030 году потребуется дополнительно 2 миллиона сотрудников, решения тут может быть два. Первое — привлечь мигрантов. Второе — заняться роботизацией производств и заменить условных таджиков с лопатами на уборочные машины, которые начнут чистить улицы наших городов в любую погоду и производительность труда их будет просто огромной по сравнению с ручным трудом. Но, к сожалению, пока мы не видим каких-то массированных инвестиций в повышение производительности труда. В основном у нас речь идет о том, чтобы стимулировать рождение новых людей.

Смирнов: Цифры по роботизации действительно выглядят катастрофично. Но кто будет инвестировать в эту самую роботизацию? У кого сейчас хватит на это денег? Ожидать быстрых прорывов здесь не приходится. А если ситуация останется на прежнем уровне, то мы все равно будем приглашать в страну рабочих из других стран. Если роботизация пойдет быстрыми темпами, то мигранты, может быть, потребуются в меньших масштабах.

Работа за «три копейки»

— Мы определились, что трудовые мигранты нужны. Но как их привлечь? Говорят о том, что российских работодателей могут обязать обеспечивать жильем сотрудников из других стран. А, например, коммунальщики одного из районов выпустили объявления о приеме на работу на языках среднеазиатских бывших республик СССР из-за недостатка дворников. Помогут ли такие способы привлечения рабочей силы?

Остапкович: Весь мир завлекает мигрантов прежде всего стабильным доходом и стабильным курсом валют. Но главное, необходимо социальное встраивание приезжих в российский быт, в нашу реальность. Нужно, чтобы люди чувствовали себя ну если не полноценными гражданами страны, то хотя бы вписанными в российскую социально-экономическую систему. Следует предоставлять им услуги здравоохранения и образования. Тогда, быть может, они в конце концов и останутся жить в России. Не забудем, что у нас не только дефицит на рынке труда, но и серьезная демографическая яма. Прогнозы Росстата свидетельствуют, что нас к концу этого века будет меньше 100 миллионов. В стране убывающая численность населения. Мигранты и тут могут помочь…

Зубец: На самом деле стоимость мигрантской рабочей силы не ниже, чем чисто российской. Действительно, люди не хотят работать «за три копейки» на тяжелых производствах. Время, когда труд мигрантов был дешевым, давно прошло. Но, напомню, на территории России есть целый ряд регионов, где велика безработица. Это, в частности, республики Северного Кавказа: Дагестан, Чечня, Ингушетия… Когда мы говорим о перетоке мигрантов из Средней Азии, мы должны понимать, что это тупиковый путь развития. Для того чтобы стимулировать отечественную экономику, надо привлекать выходцев из Северо-Кавказских регионов, например. Или из регионов Восточной Сибири, где тоже много безработных. Да, если мы говорим о долгосрочной перспективе, то, конечно же, надо работать над автоматизацией, повышением производительности труда. Если говорить о краткосрочных трендах, то без мигрантов нам не обойтись. А следовательно, нужна их селекция. Напомню, что на последнем заседании пленарной сессии Русского национального собора патриарх Кирилл в качестве одной из проблем российского общества говорил о мигрантах. Но президент Путин, который завершал пленарную сессию, не поддержал антимигрантскую тему. На мой взгляд, это свидетельствует о том, что российская власть достаточно трезво и рационально подходит к миграционной политике и не готова заниматься на этой почве откровенным популизмом, потому что такой популизм нанесет вред экономике.

— Труд мигрантов уже давно перестал быть дешевым. Есть мнение, что как только трудовые мигранты поймут, что Россия остро нуждается в них, они будут требовать еще более высокую зарплату. Согласны ли вы с такой перспективой? И есть ли вероятность, что у приезжих зарплата будет выше, чем у местных работников?

Смирнов: С такой перспективой лично я не согласен, но риск ее реализации есть, и он достаточно высокий. Ведь сейчас у нас на рынке труда фактически диктат работника. И этот диктат, и повышение заработной платы никоим образом не связаны с ростом производительности труда. Да, мигрант давно уже не работает за «три копейки». Они точно так же претендуют на те же самые заработные платы, что и россияне. Поэтому, мне кажется, это неизбежность, от которой никуда не денешься. Решить проблему можно только развитием роботизации, механизации, автоматизации. В противном случае мы получаем следующее: низкий рост производительности труда и высокие заработные платы — это меньший объем предоставляемых на потребительский рынок товаров и услуг и, соответственно, рост цен на них. Это разгон инфляции.

— Мы выяснили, что нашему рынку труда без мигрантов не обойтись. Но из каких государств они к нам поедут? Человеческий ресурс стран СНГ не бесконечен. Но заинтересует ли граждан Индии или, скажем, Бангладеш работа в далекой России?

Остапкович: В принципе, приглашать работников можно отовсюду. Ну да, мы в основном ориентируемся на рынок СНГ. Но не надо забывать про Индию, другие азиатские страны, скажем, Вьетнам. Есть еще латиноамериканские страны — допустим, у кубинцев жизнь совсем не богатая… Но опять же для этих работников нужно создавать соответствующие стимулы, преференции, законы. Если власти создадут хорошие условия, то к нам и из Силиконовой долины люди потянутся и будут с удовольствием работать в Сколково.

Фото: freepik.com

Ничуть не менее резонансно выглядит недавнее заявление Алексея Миллера. По словам руководителя «Газпрома», в самое ближайшее время трубопроводный экспорт в Китай может выйти на тот уровень, который у нас был в отношении Европы. Но каким образом? Ведь на восточном направлении нет пока соответствующей инфраструктуры, хотя бы отдаленно сопоставимой с энергетическим мостом «Россия — Европа», возводимым еще в советскую эпоху «развитого социализма».

«Давайте посчитаем, — предлагает эксперт Финансового университета при Правительстве РФ Игорь Юшков. — В 2021 году, до начала СВО, «Газпром» поставил в Китай не более 10 млрд кубометров газа, тогда как в Европу — около 160 млрд. Сегодня по магистральному газопроводу «Сила Сибири» в Китай уходит примерно 15–16 млрд кубометров при расчетной мощности 38 млрд, выход на которую запланирован только на 2025 год. Кроме того, предполагается построить еще один газопровод, по которому с острова Сахалин в северные районы КНР будет поступать до 10 млрд кубометров газа ежегодно. Если будет реализован проект «Сила Сибири-2», а это может произойти не раньше 2028 года, добавятся еще 50 млрд».

Соответственно, суммируя, мы получаем не более 100 млрд, говорит Юшков. И даже если учесть СПГ, поступающий в Китай с проектов «Сахалин-2» и «Ямал-СПГ», все равно не удастся выйти на европейский показатель.

Технический тупик

Что касается идеи, озвученной главой Минэнерго Николаем Шульгиновым, то и она, увы, не имеет под собой никакой реальной почвы. Об этом наглядно свидетельствуют цифры. По итогам первого полугодия 2023 года «Газпром» прокачал в страны ЕС лишь 12,1 млрд кубометров трубопроводного газа, по подсчетам Reuters. Даже по сравнению с объемами 2022-го, минимальными с последних лет СССР, объемы поставок на некогда крупнейший, самый прибыльный для России рынок рухнули еще почти втрое. К концу года они составят максимум 23–25 млрд кубометров. И связано это отнюдь не с политической волей: государства не регулируют вопрос поставок — ни национальные правительства, ни официальный Брюссель. Корень проблемы в другом: нет технической, физической возможности прокачивать сырье в прежнем режиме.

Обе нитки магистрального газопровода «Северный поток-1» пропускной способностью 55 млрд кубометров на Балтике не работают после диверсии в сентябре 2022 года. Также выведена из строя в результате подрыва одна из двух ниток построенного, но так и не запущенного в эксплуатацию «Северного потока-2». Не функционирует газопровод «Ямал — Европа» мощностью почти в 33 млрд кубометров: после того как Варшава национализировала долю «Газпрома» в операторе польского участка компании EuRoPol (GAZ), Москва в ответ ввела санкции против компании. Наконец, Киев перекрыл один из двух своих транзитных маршрутов в Европу — через газораспределительную станцию (ГИС) «Сохрановка» в Луганской области (по причине боевых действий), не тронув участок, проходящий через ГИС «Суджа» на границе между Сумской областью Украины и Курской областью России. Он способен прокачивать до 15 млрд кубометров газа, но в реальности этого не происходит. В распоряжении «Газпрома» осталась также одна из двух ниток «Турецкого потока», но и она не всегда загружена на полную мощность в 15,75 млрд кубометров. В итоге получается где-то 20–25 млрд.

Между тем обвал трубопроводных поставок из России вынуждает Европу искать все новые источники сырья. Причем где придется — закупки расширены, в частности, в США, Катаре, Алжире, Азербайджане. Крупнейшая экономика ЕС, Германия, намерена взять недостающие объемы аж в Нигерии, которая в 2021 году экспортировала на Европейский континент 23 млрд кубометров (тогда как «Газпром» в одну Германию — около 50 млрд), а в 2022-м — чуть более 20 млрд. Однако нарастить поставки мешает клубок проблем: местные заводы постоянно недозагружены из-за нестабильной обстановки в регионе, добыча ресурсов осложняется кражами и вандализмом на газопроводах. У Нигерии крупнейшие запасы газа в Африке, но плохо развиты инфраструктура и технологии добычи.

Особые надежды в Брюсселе и Берлине возлагали на Транссахарский газопровод пропускной способностью 30 млрд кубометров, по которому газ из Нигерии поступал бы в Европу через Нигер и Алжир. Соглашение о его строительстве было подписано в 2009-м, а после почти тринадцатилетней заморозки проект реанимировали в июле 2022-го на фоне энергетического кризиса в ЕС. Однако случившийся этим летом военный переворот в Нигере практически обнулил шансы на создание газовой магистрали, которое бы обошлось сторонам в $13 млрд. В любом случае расходы и трудозатраты были бы несопоставимы с конечной рентабельностью. Впрочем, есть альтернативный вариант — постройка газопровода по маршруту Нигерия — Марокко вдоль побережья (Трансафриканский трубопровод). Но, во-первых, до подписания соглашения далеко, во-вторых, цена проекта вдвое больше — $25 млрд.

Перекупать втридорога

«Масштабные трубопроводные поставки из России играли для европейского газового рынка роль стабилизирующего фактора, — рассуждает Игорь Юшков. — На континенте хорошо знали, что в рамках действующих контрактов можно заказать даже больше сырья, чем там изначально прописано. Сколько ни закажешь, всё тебе пришлют по прежним ценовым условиям. Причем проблем не было ни с трубопроводными мощностями, ни с производственными. На сегодняшний день этот гарантирующий поставщик для Европы потерян. И когда газа ей не хватает для удовлетворения каких-то своих потребностей, она вынуждена отыскивать необходимые объемы на международном рынке, перекупать у конкурентов втридорога».

Вместе с тем Евросоюз взял курс на снижение зависимости от ископаемого топлива и достижение к 2050 году углеродной нейтральности. Но это долгосрочная стратегия, а пока ситуация складывается по-разному. Скажем, сейчас спрос на газ на континенте находится на пониженном уровне. В сентябре, когда температурный фактор еще не влияет на потребление, он сократился на 7% (год к году) и был более чем на 20% ниже среднего значения за 2017–2021 годы. Европейская промышленность еще не восстановилась от деградации спроса прошедших двух лет, вызванного аномально высокими ценами.

«Картину на газовом рынке ЕС мы наблюдаем неоднозначную, — говорит Юшков. — Поскольку отопительный сезон еще не начался, текущее потребление весьма умеренное, а подземные хранилища газа (ПХГ) заполнены под завязку. При этом цены по-прежнему немаленькие: в октябре они выросли с $400 до $600 за тысячу кубометров, затем скорректировались в диапазоне $500–600. И вот эти довольно сильные ценовые колебания стали для Европы некой новой нормальностью, которая зависит от ряда факторов, включая малейшие погодные изменения. Например, как только стихает ветер, выработка на ветряных электростанциях падает, соответственно, увеличивается спрос на газ, заодно с ценой. Она в течение нескольких дней может меняться на несколько сотен долларов за тысячу кубометров. А если ударят морозы, на ежесуточное потребление будет уходить еще больше дорожающего сырья. Плюс ситуацию для Старого Света осложняет Китай: сняв в этом году коронавирусные ограничения, Пекин активно наращивает объемы закупок СПГ, все более жестко конкурируя за него с Евросоюзом».

Наибольшее влияние на цены, как всегда, оказывает баланс спроса и предложения, отмечает аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. В случае с природным газом спрос на него растет во время отопительного сезона, но поскольку сейчас подземные хранилища в ЕС заполнены почти на 100%, резкое похолодание на континенте едва ли серьезно повлияет на его стоимость. Свою роль здесь традиционно играет геополитика, в частности, резкое усиление напряженности на Ближнем Востоке, но пока не похоже, что с поставками газа на мировые рынки могут из-за этого возникнуть перебои.

Трудности замещения

Понятно, что на фоне всего того, что произошло с экспортом российского трубопроводного газа за последние полтора года, сегодняшнее положение «Газпрома» (читай — государства) никак не назовешь безоблачным. Прежде всего с точки зрения операционных результатов. Мало того, что компания потеряла ключевые маршруты и огромные объемы поставок в дальнее зарубежье, что во втором полугодии 2022 года она получила чистый убыток в размере 1,3 трлн рублей (на покрытие пришлось потратить половину всех запасов наличных на счетах), что сегодня ее продукция продается в среднем за $445 за тысячу кубометров против $830 за прошлый год. Так еще ей не удается компенсировать рост фискальной нагрузки: сейчас энергетический гигант вынужден выплачивать дополнительный НДПИ в размере 600 млрд рублей в год в течение 2023–2025 годов. Логика этого налога состояла в изъятии сверхдоходов из-за аномально высоких цен на газ. Однако поскольку те за год существенно скорректировались, «Газпром» перестал получать сверхприбыль.

Проще говоря, от прежнего масштаба некогда процветающего бизнеса осталось не так много. Нельзя быстро оправиться от столь мощных шоков за счет переориентации на новые рынки, выстроить на Востоке за короткий срок то, что создавалась десятилетиями на Западе. Да, у компании есть ряд перспективных направлений и проектов, рассчитанных на 7–9 лет реализации. Однако непонятно, какие из них удастся претворить в итоге в жизнь и какой объем инвестиций для этого потребуется. Что касается гипотетического сценария, при котором «Газпром» в обозримом будущем вернется на европейский газовый рынок с прежними 170–180 млрд кубометров в год, — сегодня он выглядит абсолютной утопией. Когда почти все мосты сожжены — и физические («Северные потоки»), и геополитические — всерьез рассуждать о такой возможности не имеет смысла.

«Конечно, разделить оптимизм господина Миллера в исторической перспективе можно, но есть нюансы, — говорит ведущий эксперт Центра политических технологий Никита Масленников. — Все будет зависеть от судьбы проекта «Сила Сибири-2», но пока по нему даже не принято коммерческое решение. Непонятно, насколько он осуществим и в какие сроки. Да, есть достаточно богатый спектр самых разных идей, например, подавать российский газ в Пакистан, Монголию, Индию. Однако это именно идеи, по поводу реализуемости которых возникает масса вопросов. Понятно, что заместить прежние европейские объемы российского трубопроводного газа за счет экспорта в Китай пока невозможно».

Вообще, не стоит безудержно радоваться тому, что мы заместили одних покупателей другими: западных (в лице потребителей в странах ЕС) — восточным (в лице КНР). Ведь это только перестановка слагаемых, которая никак не меняет сырьевую ориентацию нашей экономики, не снижает зависимость от тех или иных рынков сбыта, диктующих России свои ценовые условия. Как это жестко делает сейчас Пекин, добиваясь все новых скидок на импортируемое из России топливо. Что касается Европы, вернуться туда с былыми объемами трубопроводных поставок много чего мешает. Для начала надо восстановить логистические мощности, но задача упирается в политическое решение. Как напоминает Масленников, оба «Северных потока» не функционируют, а старые маршруты (в частности, украинский транзитный участок) находятся под технологическими рисками и требуют модернизации.

Итог же этого газового пасьянса на сегодняшний день таков. Во-первых, от фактического разрыва связей на европейском рынке трубопроводного газа (исключение — продолжающиеся поставки в Венгрию, Сербию и Словакию) крупно проиграли обе стороны — и Евросоюз, и Россия. Во-вторых, в ближайшее время Москве не удастся в полной мере компенсировать эти потери за счет продаж в Китай и любым другим партнерам на восточном направлении. С этой реальностью придется жить и нам, и нашим партнерам — бывшим, настоящим и будущим.

Фото: Иван Скрипалев

Фото: Наталья Мущинкина

Москвичке Валентине Николаевне 75 лет, замужем была два раза, но семейная жизнь не сложилась и детьми она не обзавелась. Всю жизнь живет одна, в однокомнатной кооперативной квартире в районе Марьино, которую купила сама еще в советское время: «Больше 40 лет я проработала в банке. Начинала с простого специалиста, но благодаря, скорее всего, своему упорству дослужилась до коммерческого директора. Силы мне позволяли и дальше работать, даже после выхода на пенсию. Но я решила пожить для себя и ушла на заслуженный отдых».

По ее словам, одинокая жизнь в четырех стенах совершенно не угнетает: «Замужние барышни, приходя после работы, бегут к плите, чтобы приготовить ужин родным. Меня же никогда не прельщала такого рода хозяйственная деятельность. После работы я всегда отдыхала, делала, что хотела. В свое время объездила все курорты Советского Союза. И даже несколько раз была за границей на море.

Жизнь на пенсии меня вроде устраивает. Правда, ремонта в квартире не было уже лет 15. И не планирую, хотя кое-какие накопления есть. И дачей я не обзавелась. Да и зачем? Это тоже своего рода дополнительная ноша. Мне хватает прогулок в парке возле дома».

Москвичка получает от государства ежемесячно около 30 000 рублей. Свою пенсию Валентина Николаевна делит на три части: на ЖКХ, на еду и на все остальное.

На «коммуналку» уходит примерно 3 тысячи рублей, с учетом льгот для пенсионеров в Москве. На продукты наша героиня тратит около 2000 рублей в неделю: «В магазины стараюсь ходить до часа дня, как раз во время «счастливых» часов для пенсионеров».

Мясо и рыбу пенсионерка покупает только по скидке: «Говядина и баранина стоят очень дорого. Позволяю себе такую роскошь редко. Где-то раз в неделю. В основном беру курицу. Из хребта варю суп. Осенью делает заготовки на зиму: замораживаю помидоры, болгарский перец, цветную капусту».

К полуфабрикатам пенсионерка относится скептически, считая эту еду вредной. Крупы, лапшу и другие продукты покупает по акциям. «Не отказываю себе во фруктах. Беру только те, что в данный момент стоят недорого. Например, яблоки, бананы, виноград, апельсины. Когда скидок нет, приходится покупать штучно — 3 мандаринки или 2 яблока.

Раз в месяц стараюсь себя баловать хорошей рыбой. Очень нравится палтус — 600 рублей за кило. На Новый год, 8 Марта и свой день рождения позволяю себе баночку красной икры (160 граммов — 800 рублей) и сухофрукты».

Стандартная продуктовая корзина Валентины Николаевны на неделю выглядит так.

Белый хлеб — 40 рублей;

Тушка цыпленка-бройлера, 1 кг — 210 рублей;

1 кг репчатого лука — 25 рублей;

1 кг моркови — 20 рублей;

1 кг картофеля — 15 рублей;

1 кочан капусты — 25 рублей за 1 кг;

1 кг огурцов — 60 рублей;

1 кг помидоров — 250 рублей;

1 кг болгарского перца — 80 рублей;

3–4 яблока — в среднем 40 рублей;

500 граммов палтуса — около 300 рублей;

пачка пельменей (700 граммов) — 260 рублей;

пачка творога (9% жирности) — 110 рублей;

кефир — 70 рублей;

сыр (нарезка, 125 граммов) — 165 рублей;

колбаса (нарезка, 100 граммов) — 130 рублей;

шоколадные конфеты (упаковка, 200 граммов) — 200 рублей.

Итого: 2000 рублей.

С каждой пенсии Валентина Николаевна пополняет запас круп, консервов, растительного масла, чистящих и моющих средств. Большая упаковка стирального порошка — 3 килограмма — москвичке обходится в 400 рублей. Этого количества ей хватает на полгода. Остальные покупки опустошают карман пенсионерки на 1500–1700 рублей.

1 кг риса — 80 рублей;

крупа перловая, 800 граммов — 80 рублей;

пачка гороха, 500 граммов — 85 рублей;

стеклянная баночка шпрот, 270 граммов — 200 рублей;

банка тушенки (говядина), 338 граммов — 200 рублей;

бутылка подсолнечного масла, 1 л — 80 рублей;

1 кг сахара-песка — 65 рублей;

гречка, 800 граммов — 70 рублей;

макароны (450 граммов) — 50 рублей (предпочтение рожкам и спагетти);

пачка геркулеса (для приготовления каши), 500 граммов — 70 рублей;

турецкое мыло — 150 рублей за 100 граммов;

ватные палочки — 115 рублей за 300 штук;

3 кг стирального порошка — 400 рублей;

1 кг соли — 15 рублей.

Итого: 1660 рублей.

На одежду пенсионерка практически не тратится, за исключением джинсов, блузок, обуви: «Я объективно оцениваю свой возраст. И понимаю, что постоянно наряжаться не имеет никакого смысла. Одежду в основном покупаю в секонд-хенде. Учитывая, что там вещи продаются на вес — за 1 кг, то получается не очень накладно для моего кармана. К тому же там встречается в достаточном количестве много новых вещей. Периодически езжу за одеждой в секонды в другие районы, благо проезд на общественном транспорте бесплатный».

Культурная программа в жизни Валентины Николаевны тоже имеется. Билеты в театр она приобретает исключительно по акции — по 300–400 рублей. Музеи посещает бесплатно — спасибо пенсионному удостоверению.

«Стрижку раз в месяц в ближайшей парикмахерской я себе все-таки позволяю. Стригусь по льготной цене для пенсионеров — за 200 рублей. Средства по уходу за собой покупаю в разных магазинах, на это трачу около 800 рублей в месяц. Шампунь беру отечественного производителя — 430 мл за 250 рублей. Крем для лица — только белорусский. Обходится он мне в среднем в 200 рублей за баночку. Крем для рук и ног — корейский. За две упаковки отдаю около 300 рублей».

После выхода на пенсию, по признанию Валентины Николаевны, она пристрастилась к еженедельным походам по субботам в баню — 500 рублей в месяц. И увлеклась рукоделием: на покупку материалов ежемесячно уходит еще 500 рублей.

За спиной у москвички спортивное любительское прошлое — лыжи. Поэтому о лекарствах она практически не думает: «Необходимые медикаменты по мелочи: таблетки от головы, йод, спирт, желудочно-кишечные препараты — конечно, держу дома, но захожу в аптеку далеко не каждый месяц».

Валентина Николаевна имеет даже свой неприкосновенный запас — откладывает ежемесячно на карту более 1000 рублей, которые государство возвращает ей в качестве компенсации за коммуналку (так как ей положена субсидия). Эти деньги она тратит на непредвиденные расходы.

«Наступление пенсионного возраста имеет и положительные моменты, и этот период жизни может быть в радость, если научиться корректировать свой образ жизни, свои потребности, найти себе увлечение. В любой ситуации необходимо сохранять душевное равновесие. И уметь жить по доходам», — говорит Валентина Николаевна.

«Воду после стирки оставляю для смывания в туалете»

Совсем по-другому обстоят дела у одиноких пенсионеров из других российских регионов. Надежда Павловна из Иванова всю жизнь проработала медсестрой, после выхода на пенсию в 70 лет вынуждена жить на 15 000 рублей в месяц. «Не понимаю, почему у меня такая мизерная сумма. Была несколько раз в Пенсионном фонде, мне сказали, что документы с некоторых мест работы утеряны, поэтому была назначена минималка».

Первое правило для нее — строго ограниченное количество денег в кошельке. Бывают дни, когда пенсионерка может позволить себе только суповой говяжий набор, самую дешевую колбасу и белый хлеб. «Даже при наличии льгот легче жить не стало. Цены на продукты растут с космической скоростью. У нас такая богатая на ресурсы страна, и пенсии должны быть минимум в два раза больше в соответствии с ценами на еду и коммуналку. Я не живу, а просто выживаю», — сетует Надежда Павловна.

Фото: Лилия Шарловская

Продукты — самая большая статья расходов ивановской пенсионерки. И здесь она экономит по полной программе.

Сумма расходов на месяц:

продукты: 3000 рублей в месяц;

ЖКХ: 2700 рублей с учетом льгот для пенсионеров;

транспорт: бесплатный проезд;

лекарства: 1500–2500 рублей.

После получения пенсии 2–3 тысячи рублей сразу улетают на оплату коммунальных услуг. И в этот же день Надежда Павловна со списком продуктов идет закупаться едой. «Хожу за продуктами в ближайшие от дома магазины. Не вижу смысла бегать и искать копеечные цены. Пакеты в магазинах не покупаю. Все свое ношу с собой. Пакеты не выбрасываю, стираю. Раньше молочную продукцию, овощи и фрукты покупала на рынке. Теперь нет желания тратить свои нервы на торги на рынке. Не тот возраст уже».

Месячная продуктовая корзина у пенсионерки состоит из следующих позиций:

1 кг гречки — 75 рублей;

2 кг курицы — почти 350 рублей;

1 кг риса — 60 рублей;

1 кг сахара-песка — 65 рублей;

1 упаковка куриной печени — 150 рублей;

вареная колбаса, 500 граммов — 160 рублей;

1 кг лука — 25 рублей;

1 кг моркови — 20 рублей;

1 кг картофеля — 15 рублей;

1 кочан капусты — 25 рублей за 1 кг;

1 кг огурцов — 60 рублей;

1 кг болгарского перца — 80 рублей;

1 кг яблок — 60 рублей;

Бананы, 5 штук — 70 рублей;

3 упаковки макаронных изделий — 150 рублей;

1 л растительного масла — 100 рублей;

400 граммов сыра — 200 рублей;

500 граммов докторской колбасы — около 300 рублей;

1 пачка сливочного масла — 190 рублей;

1 л нерафинированного растительного масла — 100 рублей;

2 десятка яиц — 120 рублей.

Итого: 2275 рублей.

Завтракает ивановская пенсионерка по классике: чай, вареное яйцо, бутерброд, через день варит кашу на воде: «Молоко очень дорого покупать. За 1 л просят 80 рублей. Куда это годится?! Как-то решила не экономить и купила молоко. На третий день оно прокисло. Не буду же я выбрасывать. Молоко пошло на блины.

На обед готовлю что-нибудь простое: суп-лапшу, рассольник, щи — дешево и сердито. Второе блюдо — уже ужин. Гречка с куриной печенью, жареная картошка, либо отвариваю курицу и макароны. Вполне сносная еда получается. Обед и ужин готовлю сразу на 2–3 дня. Черствый хлеб не выбрасываю. Делаю сухарики».

По четвергам наша героиня устраивает себе так называемые разгрузочные дни. Утром — гречка с черным хлебом и чай, днем — кефир и 1 яйцо. Вечером — стакан кефира и творог. Летом Надежде Ивановне помогают отзывчивые соседи — привозят овощи со своего дачного участка. В остальном она рассчитывает только на себя.

Об экономии в быту нашей героине рассказывать стыдно. «Стиральный порошок покупаю самый дешевый — 40 рублей за упаковку, — говорит она. — Воду после стирки не выливаю, оставляю для смывания в туалете.

Зубную пасту беру тоже самую дешевую — 30 рублей за упаковку. Через день из-за экономии чищу зубы зубным порошком. Несмотря на небольшие льготы на услуги ЖКХ, периодически я моюсь при свечке. Туалетную бумагу использую тоже самую дешевую. Также в ход идут бесплатные газеты. Если их немного помять, то в самый раз».

Здоровье жительницу Иванова не особо беспокоит. Но если лекарства все-таки требуются, то она выбирает вместо рекомендованных дорогих импортных дешевые аналоги отечественного производства:

препарат от гипертонии, 1 упаковка — 250 рублей;

на случай простуды упаковка антибиотиков — 180 рублей;

препарат от болей в суставах, 1 упаковка — 120 рублей.

Итого: 550 рублей.

«700 рублей кладу в кошелек на незапланированные расходы, а 1000 рублей убираю на черный день», — раскрывает пенсионерка секреты своего «неприкосновенного запаса». — Можно и эти несчастные деньги тут же потратить, но я держусь. Об одежде я вообще молчу. Донашиваю, что есть. Мы, жители не самых богатых регионов, перебиваемся практически с хлеба на воду и экономим 1700 рублей. Смешно, но даже эти копейки лично мне помогают выжить. Ничего, держусь пока».

Фото: Наталья Мущинкина

7 способов найти дополнительные ресурсы для пенсионеров

При ограниченном бюджете главным помощником человеку становится грамотное планирование расходов, а также знание своих прав на льготы. Такой вывод можно сделать из советов, которые дали опрошенные «МК» эксперты. Десять ключевых рекомендаций по улучшению финансового положения людей с сильно ограниченными доходами выглядят так:

Планирование. Оно позволит выделить группу платежей, которые носят постоянный и обязательный характер. «Особенно важно планировать расходы на сезонные товары, — отмечает профессор Финансового университета при Правительстве РФ Александр Сафонов. — Сезонность позволяет экономить: цены на весенние товары будут самыми низкими в конце весны или начале лета. А зимние вещи выгоднее покупать в начале весны». Если нет срочной необходимости в покупке сезонного товара, лучше дождаться окончания сезона и получить выгоду.

Все виды акций у продавцов. При ограниченных доходах необходимо выбирать те магазины, где дешевле, стараться покупать товары по акции, использовать скидочные карты постоянных покупателей и любые другие программы лояльности, экономящие деньги. Как правило, более доступные по цене товары распродаются в сетевых крупных супермаркетах. «Кроме того, там есть скидки для товаров с истекающим сроком годности, бывают целевые распродажи», — подчеркнул Сафонов. Если вы периодически совершаете покупки одного и того же товара, то постарайтесь получить скидочную карточку: кешбэк (возврат части стоимости на карту) или накопленная скидка — это тоже форма экономии.

Ресурс интернет-магазинов. Если есть возможность, то можно воспользоваться и онлайн-сервисами по продаже товаров, где цена может быть ниже на 10–20% по сравнению с магазинами. Особенно это актуально при выборе одежды, посуды или каких-то других вещей долгосрочного пользования. Конечно, когда речь идет о пенсионерах, то важно, чтобы кто-то из знакомых — соседи, социальные работники или родственники — помог разобраться в том, как сделать заказ, но в целом это несложно. А затем можно будет выбирать вещь, прицениваться, примерять, а после этого найти ее аналог в онлайн-магазине и купить уже со скидкой.

Лечение и траты на лекарства. «Узнайте в поликлинике, социальном фонде, отделе соцзащиты населения, какие бесплатные медицинские процедуры вы сможете пройти, — советует доцент экономического факультета РУДН Сергей Зайнуллин. — Например, ежегодная программа диспансеризации — бесплатная. При назначении лекарств попробуйте обсудить с врачом, какие их аналоги можно купить дешевле». Как правило, лекарства разных брендов с одним и тем же действующим веществом могут существенно отличаться по цене.

Льготы. Зайдите в ближайший МФЦ и проконсультируйтесь о положенных вам льготах. Это может быть бесплатный проезд, налоговые льготы, льготные тарифы на ЖКХ.

«Программы социальной поддержки пенсионеров очень сильно отличаются в регионах, — говорит экономист Андрей Гиринский. — Например, правительство Москвы за счет средств городского бюджета перечисляет пенсионерам ежемесячную компенсационную выплату, если пенсия меньше стандартной пенсии в столице. Она определяется отделами соцзащиты. Есть и частичная компенсационная выплата на возмещение расходов на капремонт до 50%». Во многих регионах есть местные надбавки к пенсии или дополнительные выплаты для ветеранов военных действий или труда.

Увеличение дохода. Можно постараться увеличить свой доход, исходя из имеющихся ресурсов. «Это может быть и заброшенный гараж или квартира, или автомобиль, которыми вы не пользуетесь, — говорит доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ имени Плеханова Ольга Романченко. — Все эти объекты можно или продать, или сдавать в аренду, приложив минимум усилий для поиска арендаторов. Также можно монетизировать любимое хобби. Знакомые женщины пенсионного возраста пишут картины маслом или вышивают картины бисером, и участвуют в выставках-продажах, различных ярмарках, тем самым обеспечивают себя дополнительным доходом».

Помощь благотворительных организаций. Если сил и здоровья нет, то можно обратиться в благотворительные фонды или волонтерские организаций, которые имеются в каждом регионе, с просьбой помочь. Волонтерское движение сегодня активно поддерживается государством. «Существуют в крупных городах такие фонды, в которых могут и накормить пенсионера, и собрать для него продуктовую корзину, лекарства и прочее», — указала Романченко. В эти организации можно обратиться за поддержкой единожды или попросить их помогать на регулярной основе.

Фото: АГН «Москва»

— Госдума одобрила бюджет на следующие три года в первом чтении. Коллеги, не входя в тонкости принятого документа, дайте краткую характеристику бюджета.

Ведев: — В основе проекта бюджета лежит прогноз Минэкономразвития. Он сбалансирован и сделан профессионально, но он очень оптимистичен. В этом основные риски бюджета. Существуют два сценария развития ситуации: базовый (наиболее вероятный) и консервативный (якобы плохой). Это традиция. Министерству финансов необходим плохой сценарий, чтобы понимать, как будут исполняться все бюджетные обязательства, прежде всего социальные. Цена на нефть на следующий год — $71,3 за баррель в базовом и $64,3 в консервативном, плохом варианте. Это очень высокая цена. Дай бог, чтобы так случилось, но верится с трудом. Среднегодовой курс доллара — 90,1 на следующий год, а в плохом сценарии — 95,7–96 рублей за доллар. Я не уверен, что обрабатывающая промышленность выдержит такой курс. Инвестиции, модернизация, весь параллельный импорт просто прикажут долго жить.

— Между тем, по словам Антона Силуанова, бюджет ориентирован на выполнение социальных обязательств. В то же время ряд депутатов, не из правящей фракции, считает: проект рассчитан в пользу банкиров и крупного бизнеса и предлагает «затянуть пояса» основной массе россиян. Действительно ли он создает риски стагнации и роста уровня бедности населения или не все так пессимистично?

Буклемишев: — Про рост уровня бедности я бы не стал говорить. И я не считаю, что бюджет уж очень рискованный. Он надежный. От дальнейшего ухудшения ситуации документ застрахован двумя вещами: ослаблением рубля и инфляцией. Во-первых, рубль уже опережает намеченные показатели на будущий год. Во-вторых, инфляция. Это второй кормилец бюджета. Что касается ориентированности документа на интересы крупного капитала, то я не знаю бюджетов, которые построены иначе. Любой бюджет ориентирован на интересы крупного капитала, и в любом бюджете за деньгами идет интерес, а за лоббированием идут деньги. Что касается социальных расходов, то сейчас они находятся чуть ниже допандемийного уровня. Очевидно, что произошел рост расходов по другим статьям. В этом смысле социальная направленность бюджета никак не выросла по сравнению с предыдущими бюджетами.

— Перейдем к деталям документа. Долю расходов на социальную поддержку в 2024-м урежут до минимума с 2011 года. Уменьшат субсидии безработным, выплаты при рождении третьего ребенка и последующих детей до достижения ребенком возраста трех лет, а также региональные доплаты к пенсии. Исходя из тренда на сокращение ассигнований, по вашему мнению, какое будущее ждет социальную сферу?

Ведев: — Во-первых, можно считать и в долях ВВП, и в текущих расходах. Там картина более сложная. Растет финансирование здравоохранения, обязательного медицинского страхования и падают расходы на образование. В общем, картина более структурная, более сложная. Понятно, что если расходы на оборону растут до 30%, то, конечно же, остальные статьи по меньшей мере не растут.

Буклемишев: — Будущее социальной сферы зависит не столько от того, что сейчас намечено в бюджете. Важнее то, какими будут темпы инфляции в будущем году. Что же касается социальных расходов, расходов на образование, на здравоохранение, то тут можно посмотреть на консолидированный бюджет. Только федеральный смотреть бессмысленно, потому что это единая бюджетная система. Так вот доля расходов на «социальную политику» в 2019 году составляла 11,3% ВВП, сейчас будет — 11,6%. Выходит, мы наблюдаем рост. В 2019-м на «здравоохранение» шло 3,5% ВВП, сейчас 3,6%. На «образование» — было 3,7%, сейчас будет 3,6%. Получается, мы находимся там же, где и находились до пандемии. В этом смысле ничего не изменилось, никакого роста точно нет. Но если инфляция будет высокой, плохо будет всем.

— Выполнение социальных обязательств остается приоритетом Минфина. Так, в 2024-м пенсии неработающих пенсионеров вырастут на 7,5%, а на индексацию минимального размера оплаты труда (МРОТ) направят более 130 млрд рублей, и с 1 января он увеличится в РФ на 18,5%. Оцените такую прибавку. Считаете ли вы размер индексации достаточным, с учетом прогнозируемой инфляции?

Ведев: — Ситуация достаточно сложная. В России последние 8 лет реально располагаемые доходы населения практически не росли. Поэтому, конечно же, любая прибавка выше инфляции будет позитивна. Дополнительно надо сказать, что на рынке труда складывается очень сложная ситуация. У нас катастрофическая нехватка рабочей силы. Из-за курса рубля идет отток иммигрантов. Из-за этого зарплаты в России будут расти достаточно сильно. По этой причине может сложиться социальная несправедливость: диспропорция между зарплатами и пенсиями. Поэтому пенсии надо индексировать. И не только неработающим пенсионерам, но и работающим. Пенсионеров надо привлекать — в рамках дефицита рабочей силы.

Буклемишев: — Минимальный размер оплаты труда (МРОТ) — это довольно искусственная величина. Рынок труда сильнее всяких установленных нормативных параметров. По большей части люди получают зарплату, не состоящую из МРОТ. Поэтому, как его ни индексируй, все будет решаться в реальных отношениях на рынке труда. Действительно, последнее время мы видели довольно высокий рост реальных зарплат. Но я хочу напомнить, что эта статистика составляется по данным крупных предприятий, а это примерно половина рабочей силы, даже меньше. А вот что получают остальные люди — это большая загадка. Недавний опрос, который провел один из крупных сервисов по поиску работы, выявил неожиданный результат. Исходя из его результатов, сегодня люди в значительно большей степени не удовлетворены своей зарплатой, чем это было раньше. Они говорят, что денег не хватает практически ни на что. Из этого я делаю вывод, что те, кто работает на крупных предприятиях, те, кто реально увидел рост зарплат, не демонстрируют реальное положение дел. Возможно, что на малых и средних предприятиях зарплаты либо стагнируются, либо уменьшаются. И это проблема. Что касается социалки, полностью согласен, что нужны ускоренные индексации для того, чтобы и пенсионеры, и другие получатели фиксированных доходов не чувствовали себя обделенными на этом празднике жизни.

— Госдума собирается приостановить индексацию зарплат госслужащим, а также судьям, помощникам сенаторов и депутатам. В «черный список» хотели включить военных и силовиков, но передумали. О чем свидетельствует такой шаг? Будет ли поддержан?

Ведев: — Основная проблема в другом. Когда растет экономика, растут доходы населения. Конечно, я за то, чтобы у нас было общество богатых, а не общество бедных или разных. Но это вопрос пополнения бюджета, вопрос роста экономики. Когда ресурсов не хватает, то решения Госдумы становятся не системными и не решают никаких проблем. Нужна индексация, низкая инфляция и растущая экономика.

Буклемишев: — Вопрос абсолютно справедлив. Но те цифры, о которых мы говорим, — это десятки-сотни миллиардов рублей. Это не такие большие суммы на фоне бюджета, который составляет тридцать с лишним триллионов рублей. Эти решения не кажутся серьезными. Они могут быть сиюминутными, они могут быть пересмотрены или в следующем году изменены на противоположные. Для судьбы бюджета это ничто.

— А что с зарплатами и реальными доходами населения в целом? Напомним, что один только рост тарифов ЖКХ составит в 2024-м 9,8%, а это далеко не единственная обязательная статья расходов граждан. Исходя из проекта бюджета, можно ли спрогнозировать, хватит ли потребителям средств? Как изменятся их реальные доходы?

Ведев: — Начиная с 2015 года Мин­экомразвития остановило то, что называется «стагфляция», то есть инфляцию из-за роста тарифов. Сейчас в России действует совершенно жесткая схема — инфляция минус, то есть индексация тарифов на услуги монополий рассматривается ниже инфляции. В принципе я не вижу гонки цен по услугам ЖКХ, по энергии, газу. Все остальное — это, конечно, вопрос индексации зарплат и выплат.

Буклемишев: — Хочу привести пример из нашего прошлого. 25 лет назад страна переживала очень тяжелый кризис после дефолта 1998 года. Тогда на какое-то время вообще все индексации были приостановлены. Получается, чтобы помочь населению, государство приостановило индексацию тарифов. Это сказалось хорошо не только на населении, но и на промышленности, так как благодаря этому решению очень быстро произошло экономическое восстановление. Сегодня в условиях, когда нам нужен и приток капитала, и уверенность людей в завтрашнем дне, помочь может более умеренная индексация тарифов. Понимаю, монополии должны быть финансово устойчивые. Тут надо выбирать, что важнее: финансовая устойчивость или высокая социальная температура и хорошие условия для развития бизнеса?

— Между тем бюджет на 2024 год построен на оптимистичных прогнозах: доллар — 90 рублей, инфляция — 4,5%, доходы достигнут астрономической суммы в 35 трлн рублей, а дефицит будет меньше, чем в этом году. Согласны ли вы с таким прогнозом? Не сломается ли весь сценарий бюджета, если курс рубля взлетит или, наоборот, рухнет?

Ведев: — Я прогнозирую более крепкий курс рубля. Коридор от 90 до 100 рублей за доллар — это коридор сырьевой экономики, а не экономики знаний и модернизации. Такой курс, на мой взгляд, неприемлем для экономики. Он может устраивать только экспортеров нефти и газа.

Буклемишев: — Не вижу сценариев, при которых рубль будет сильно укрепляться по отношению к доллару и евро. Финансовые регуляторы сделали все, чтобы этого не произошло. Тяга и бизнеса, и частных лиц к вывозу иностранной валюты продолжится. Россия продолжит экспортировать капитал (я не вкладываю в эти слова негативной коннотации). Здесь многое будет зависеть от цены на основные товары экспорта, от того, как сжимаются или разжимаются санкции. Что касается ослабления рубля, то это плохо для экономики, плохо для страны, но это очень хорошо для бюджета. В этой связи никто с этим бороться не будет. Скорее всего мы будем иметь более слабый рубль и более высокую инфляцию, чем заложено в правительственном прогнозе. Это будет наполнять бюджет даже в отсутствие запланированных нефтегазовых или ненефтегазовых доходов. В моих прогнозах доллар может быть короткое время 90 руб. Если же инфляция будет идти быстрее, естественный курс иностранной валюты не может складываться на более высоких уровнях, чем мы имели в сентябре.

— Будут ли пенсии расти быстрее инфляции? Я про реальную инфляцию, а не про ту, о которой говорят с высоких трибун.

Ведев: — Это относительный вопрос. Инфляция и в Европе, и в Америке существенно больше, чем о ней сообщают агентства. Думаю, что реальная индексация будет меньше, чем инфляция, но ненамного. Сейчас она, напомню, находится в районе 7%.

— Есть ли категории населения, которые могут рассчитывать на финансовые «подарки» от властей? Или затянуть пояса придется абсолютно всем?

Буклемишев: — Силовики и работники военно-промышленного комплекса оказываются в выигрыше от этих условий. Что касается самой темы, то, если возникает подобный вопрос, это уже свидетельствует о напряженной ситуации в обществе. Люди рождены для счастья, для потребления, которое составляет определенную часть этого счастья. Они дико беспокоятся, когда у одних граждан доходы урезают, а другим индексируют. Задача государства — лечить эту проблему помощью наиболее незащищенным категориям населения, получателям фиксированных доходов, которые при высокой инфляции проигрывают в первую очередь.

— Мы обсудили положительные и отрицательные стороны бюджета. В завершение нашей конференции я вас попрошу подытожить: в документе преобладает «плюс» или «минус», если говорить об обычных россиянах?

Ведев: — Я думаю, что плюсов больше. Хотелось бы, конечно, чтобы бюджет был больше ориентирован на экономический рост, чтобы было больше денег на инфраструктурные проекты, на строительство дорог и так далее. Но в текущей ситуации стабильность бюджета очень важна. В принципе бюджет достаточно оптимистичный и неплохой.

Буклемишев: — Сегодня федеральный бюджет не является для обычного человека источником тревоги. Он относительно сбалансирован. Более того, он предусматривает довольно крупные расходы, в том числе на направления, интересующие обычного человека. Что меня сегодня беспокоит, так это индикативные цифры бюджетов на будущие периоды, на 2025–2026 годы, когда мы увидим тотальное сокращение всех расходов и на самые чувствительные направления тоже. Это условные цифры, но они настораживают. Это говорит о том, что в 2024-м мы потратим, а потом будем затягивать пояса. Настало время, когда надо думать не только о завтрашнем, но и послезавтрашнем дне. И думать об этом позитивно, не затягивая пояса, а развивая собственную экономику и делая так, чтобы экономический рост все больше становился реальностью, а не воображаемым горизонтом, который все время от нас отдаляется.

Фото: Алексей Меринов

— Программа льготной ипотеки была запущена в пандемию коронавируса в 2020-м для поддержки рынка жилья как антикризисная мера, но она не просто продолжается до сих пор, а играет ведущую роль на рынке. Выдачи кредитов по льготным программам в сентябре 2023 года достигли максимума за всю историю, даже несмотря на повышение минимального взноса с 15% до 20%. Что потребителей так привлекает в этой программе и надолго ли сохранится их спрос?

Апрелев: — Основная причина привлекательности этих программ в том, что нет никаких ограничений на категорию людей, которые могут быть заемщиками. Любой человек может взять ипотеку по пониженной ставке. Второй момент — это то, что застройщики немного «перепрошили» возможность предоставления квартир в новостройках и, завысив цену, понизили процентную ставку по ипотеке практически до нулевой. Естественно, это тоже повлияло на потребителей. Человеку психологически важно не платить проценты по ипотечному кредиту, а заплатить, скажем, сразу понятную для него цифру, взяв жилищный кредит. Ну и третье — это то, что застройщик постоянно говорит об одном: цены строительства существенно ниже рынка, и когда объект будет сдаваться, стоимость готовых квартир будет значительно выше. Вот, наверное, эти три фактора и влияют на восприятие населением ипотеки.

Кукарин: — Основной плюс этих программ — пониженная ставка, которая позволяет взять ипотеку под достаточно низкий процент. Плюс ко всему существуют ипотека с господдержкой, семейная ипотека. Они имеют ограничения по суммам (до 12 миллионов рублей), а значит, в основном распространяются на массовый сегмент, то есть на комфорт-класс. Соответственно, таким образом, получилось заключить большое количество сделок по этому сегменту.

Трудно расстаться с жирным куском пирога

— ЦБ намекает на перегрев ипотечного рынка. Между тем на рынке царит ажиотаж: покупатели стремятся успеть купить жилье по старым ипотечным ставкам и пока сохраняющимся льготным программам. На ваш взгляд, ипотечный рынок действительно перегрет?

Кричевский: — Перегрев на рынке ипотеки случился, на мой взгляд, достаточно давно — еще года два назад, если не больше. Предполагалось, что работать льготная ипотека на новостройки будет полгода-год. В итоге она работает до сих пор. Из-за этого и растут цены. По этой причине основная мысль потребителей, которые думают о приобретении недвижимости, — не «сколько стоит квартира», а «потяну ли я ипотечный платеж?».

— В чем причина постоянного продления этой программы?

Кричевский: — Я считаю, что лоббизм. Других экономических причин не вижу. Маржинальность застройщиков взлетела до небес. Естественно, им будет очень трудно расстаться с таким жирным кусочком пирога. Поэтому они и пытаются всеми способами, заказными исследованиями доказать, что рынок обвалится, если отменить льготную ипотеку. Этими стенаниями и истериками застройщики просто пытаются манипулировать общественным мнением.

— Продолжат ли банки в сегодняшней ситуации массово выдавать ипотечные кредиты? Кому будут отказывать чаще и почему?

Кукарин: — Не думаю, что банки будут сильно «жестить» и отказывать всем подряд. Есть другие ограничительные инструменты. Например, повышение первоначального взноса. Недавно он вырос до 20%, и все идет к тому, что с 1 января он повысится до 30%. Таким образом, началось отсеивание некредитоспособных граждан. У потребителей действительно должны быть живые деньги для первоначального взноса.

Апрелев: — Жизнедеятельность банка зависит от количества и объема выдачи денежных средств. И едва ли не главный канал тут — ипотечные кредиты. Поэтому ни топ-менеджеры, ни обычные менеджеры не заинтересованы в том, чтобы резко сокращать объемы выдачи ипотеки. В свою очередь, ЦБ, вводя ограничения, пытается минимизировать риски. Увеличение первого взноса — это классический инструмент снижения рисков, даже на устойчивых рынках жилья. Если смотреть на опыт Северной Америки и Европы, то там первый взнос — 30% и ни копейкой меньше. Вспомним, что произошло в США в 2007–2008 годах. Правительство стремилось сделать покупку жилья более доступной для малоимущих и практиковало искусственное ограничение роста ипотечных ставок. Это привело к перепроизводству жилья, рынок рухнул, а затем начался полноценный финансовый кризис, ставший глобальным. Вот сейчас в России идет примерно такой же тренд, но немножко на другом уровне. Краткосрочная программа субсидирования первичного рынка была принята правительством на период пандемии, и, на мой взгляд, после ковида программу надо было остановить. Именно из-за ее продления мы получили почти 50-процентный прирост цен на рынке. Сейчас было бы интересно оставить субсидирование, но для определенных категорий граждан. И второе: если мы говорим вообще об ипотеке, то она должна выдаваться исключительно на готовое жилье.

Сейчас аренда выгоднее

— Есть данные о том, что платеж по ипотеке стал в несколько раз выше, чем аренда. Так ли это? Иметь собственное жилье станет накладно, и россияне перейдут в разряд квартиросъемщиков?

Кричевский: — Да, платеж по ипотеке стал в два и более раз выше. Тут подсчеты очень простые. По текущим ставкам на «вторичку» при стоимости квартиры в 10 млн рублей при первом взносе в 20% платеж будет 120 тысяч. Аренда такой квартиры в Москве будет стоить 40 тысяч. В регионах это соотношение окажется немножко меньше — как раз в два раза.

— Что же делать потребителям?

Кричевский: — Надо понимать, что разница в стоимости между «первичкой» и «вторичкой» где-то 40–50%. А в новостройке надо закладывать и стоимость ремонта, если он нужен будет, и период ожидания, пока это дом построится, и период регистрации. Также стоит учесть, что если собственник захочет резко продать квартиру, то продавать он будет уже вторичное жилье, то есть автоматом потеряет 20–30% от этой стоимости. Сейчас огромное количество людей уходит в ожидание, уходит в аренду. Из-за этого падает количество предложений на арендном рынке. Да, тут тоже фиксируют исторический минимум. Летом предложение падало где-то в полтора и более раз. Причем оно примерно таким же остается и сейчас. Люди уходят в аренду, потому что понимают: сейчас это выгоднее. Можно пару лет переждать, посмотреть на то, что будет с ключевой ставкой, что будет с рынком в принципе, и исходя из этого принимать дальнейшее решение.

— Правда ли, что квартира в строящемся доме, которая покупается по программе льготной ипотеки по завышенной цене, перейдя в разряд готового жилья, сразу может потерять до 30% от стоимости?

Кукарин: — Ну, не стоит говорить категорично, что именно 30% она потеряет. Тут нужно понимать: если человек покупает жилье на стадии котлована, то вне зависимости от внешней конъюнктуры квартира в любом случае прирастет в рублях. И продать ее можно будет с прибавкой в районе 20% к цене покупки.

— Как быть россиянину со средними финансовыми доходами сейчас: делать ставку на покупку квартиры или на аренду?

Апрелев: — На этот вопрос есть разные ответы, в зависимости от того, что вы хотите в конце концов получить. Если это инвестиционное приобретение, то, наверное, я бы не стал брать ипотеку сейчас по достаточно высокой ставке и не понимая того, сколько квартира будет в перспективе стоить. Если вы покупаете квартиру в новостройке для того, чтобы решить свои жилищные вопросы, то нужно понимать, через какой период времени это жилье будет введено в эксплуатацию. В любом случае решение за самим человеком: или тратить в месяц меньше, но снимать жилье, или тратить ежемесячно больше, но при этом жить в собственной квартире.

Вопрос на триллион

— Будут ли дальше льготно кредитовать программы застройщиков, если больше половины сданного жилья в прошлом году так и не распродано? Не спровоцирует ли такая ситуация финансовый кризис, как в США в 2008-м?

Кричевский: — Как в США в 2008 году точно не будет. В России сейчас совершенно другая конъюнктура. А вот будет ли льготная программа продолжаться? Это вопрос на триллион! В бюджете на 2024 год 450 миллиардов рублей заложено на субсидирование кредитов по ипотеке. При том что в этом году было 150 миллиардов. Получается, что льготная ипотека должна продолжаться. Вопрос в том, какие программы именно в нее войдут. Сейчас начинает работать IT- и дальневосточная ипотека. Есть льготные программы по новым территориям. Могут ввести льготные программы для преподавателей, для работников ВПК… Останется ли льготная ипотека на новостройки, которая работает с 2020 года? Ответ узнаем после 1 июля, потому что тогда у нее заканчивается срок действия.

— Что делать властям в нынешней ситуации?

Кукарин: — Прежде всего нужно выстраивать какие-то долгосрочные партнерства именно с застройщиками. Субсидировать и застройщиков, и покупателей, таким образом помогая малоимущим и льготным категориям населения.

Апрелев: — Нужно сократить разницу между первичным рынком и вторичным. Для меня странно, что практически все субсидированные программы, даже направленные на определенные категории граждан, касаются только новостроек. Мы стимулируем людей с небольшим достатком вкладывать деньги в дорогие квадратные метры и много лет ждать, чтобы вселиться в эту квартиру, параллельно оплачивая еще и наем на рынке. Почему бы нам в принципе не поставить оба рынка в равные условия с точки зрения ипотеки? А для этого нужно предоставлять ипотеку не с момента, когда застройщик выходит на рынок со своим проектом и продает виртуальные квадратные метры, а когда объект закончен и введен в эксплуатацию. Надо прекратить продавать виртуальные дома, а начинать продавать реальный продукт. Тогда мы уйдем от проблем с качеством строительства и от задержек сроков ввода объектов в эксплуатацию.

Кричевский: — Действительно, можно рассмотреть вариант с тем, чтобы кредитоваться уже после того, как дом будет сдан в эксплуатацию. На развитых рынках так и делают. Там аванс — 10–15%, что по карману людям. При этом стоимость аванса фиксируется. То есть если мы берем квартиру на этапе котлована за условные 5 миллионов, то вносим полмиллиона авансом и 4,5 миллиона потом берем в кредит. Если же мы берем квартиру на стадиях последних этажей, это будет стоить условно 8 миллионов. Вносим первоначальный взнос 10% и, значит, будем платить 7 миллионов 200 тысяч.

Сами сносят — сами строят

— Вы говорите о том, что надо перестать продавать виртуальные квадратные метры. Эта мера обсуждается где-то в верхах: в министерстве, в Госдуме?

Кричевский: — Она обсуждается вот здесь, на площадке «МК». Но главное, чтобы она в принципе поднималась. У Китая сейчас, между прочим, такие же проблемы, как и у нас. Только они их решают куда жестче. Там огромное количество непроданного жилья, которое просто-напросто сносят. Почему? Таким образом они наращивают себе ВВП: сами сносят, сами же и строят.

Кукарин: — Сейчас застройщик не получает денег дольщиков. Он строит на кредитные средства, которые берет под проценты. Ставка ЦБ растет, соответственно, растут и эти проценты. Единственный механизм для снижения этой ставки — отчетность перед банком о наполнении счетов эскроу. Покупатель квартиры кладет деньги на эскроу-счет, а застройщик может их забрать, только когда выполнит условия, заранее прописанные в договоре. Соответственно, если во время стройки эти счета не будут наполняться, то ставка будет закладываться в стоимость квартиры. На выходе мы получим дорогие готовые лоты и вернемся к тому, с чего начинали: опять нужно будет придумывать льготные программы. По сути, сейчас у человека есть выбор: купить готовое жилье или вложиться в котлован. В случае если мы будем продавать только готовое жилье, то у нас отпадает инвестиционная привлекательность недвижимости.

— Что будет с ценами на новостройки, если отменят льготную ипотеку?

Кричевский: — Они пойдут вниз. Возможен и другой вариант: застройщики максимально сократят возможный объем лотов на продажу и будут выкладывать на рынок по 5–10% от тех возможностей, которые у них есть, чтобы хоть как-то тормознуть падение ценника. Но это для них неинтересно, нерентабельно. С таким раскладом у них 80% квартир останутся нераспроданными. Все равно придется снижать цены. В принципе, это уже и сейчас видно. По большому счету, сейчас скупка жилья идет только по льготной ипотеке. Поэтому все напрягаются из-за того, что ее могут скоро прикрыть.

— Преобладание льготного кредитования вызвало повышение спроса на жилье, что, в свою очередь, привело к росту цен. А что будет дальше с ценами на жилье?

Кукарин: — Если говорить о новостройках, то тут, по сути, застройщик находится между молотом и наковальней. С одной стороны, ему нужно делать цены привлекательными, чтобы люди могли эти квартиры купить. С другой стороны, дорожает стоимость строительства. Просто взять и срезать от цены 20% на все квартиры застройщик не в состоянии. Поэтому стоимость меняться будет, но не сильно. Если же говорить о вторичном рынке, то сейчас дешевле брать квартиру в аренду, нежели покупать.

Апрелев: — Думаю, что рост цен будет замедляться и на первичном, и на вторичном рынках в большинстве регионов России. На уже полученных финансовых средствах застройщики совершенно спокойно протянут до конца года, не меняя условий продажи квартир. А у россиян осталось достаточно мало инструментов сбережения денежных средств: депозиты, ограниченный круг ценных бумаг и недвижимость. Мне кажется, люди все равно будут вкладывать в недвижимость. Поэтому до конца года мы не ожидаем коррекции цен в сторону понижения.

Кричевский: — Рынок недвижимости из-за своих колоссальных масштабов очень неповоротливый. Что касается цен на 2024 год по новостройкам — возможен как рост в пределах 5%, так и падение. Стоимость «вторички» может упасть на 5–7% из-за падения спроса. Пока с арендой дело иметь выгоднее.

Фото: Наталия Губернаторова

Обладатели каждой пятнадцатой кредитной карты в России не в состоянии погашать долговые обязательства перед банком. Как свидетельствует исследование компании «Скоринг бюро», количество «плохого пластика» за первый месяц осени выросло на 2,3% и составило 4,1 млн единиц. В денежном выражении число карт с просроченным долгом выросло до максимальных за всю историю наблюдений 250,3 млрд рублей (при общем объеме кредитования по такому заемному инструменту в 2,2 трлн рублей). Средний размер «просрочки» с начала июля составляет примерно 61,5 тыс рублей.

По мнению руководителя департамента продаж и клиентской поддержки «Альфа-Форекс» Александра Шнейдермана, заемщики зачастую сами виноваты в накоплении неподъемного долга: многие плохо оценивают свой кредитный потенциал и оплачивая покупки заемными средствами, не могут адекватно рассчитать, сколько денег им понадобиться для покрытия сиюминутных расходов, скажем, через три месяца.

С другой стороны, такая ситуация стала в какой-то степени и следствием финансовой политики государства. «Последние действия ЦБ, направленные на увеличение ключевой ставки, вынуждают банки более пристально оценивать заемщиков. При этом банки не всегда предоставляют возможность попавшим в сложные обстоятельства клиентам для перекредитования и даже иногда скрывают от них реальное положение дел, — объясняет директор департамента корпоративных финансов ИК «ИВА Партнерс» Артем Тузов. — В результате ряд заемщиков, которые спокойно перекредитовывались при ставке в 7-8%, при ставке в 13% потеряли доступ к такой возможности и уходят в просрочку». В самом деле, в этом году Банк России повышал ключевую ставки уже трижды — в июле, августе и сентябре, поэтому в III квартале проценты по большинству кредитов выросли почти вдвое, что способствовало переоценке платежного потенциала населения.

На следующем заседании совета директоров ЦБ, назначенном на 27 октября, ключевая ставка может быть снова повышена — до 14%. Перевод существующей задолженности в иные кредитные инструменты еще больше затруднится. «Государство вряд ли станет спасать заемщиков, особенно в условиях дефицита бюджета, обострения геополитической обстановки и нагнетания западных санкций, — уверен аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов. — Выходом из ситуации, если нет желания в дальнейшем решать вопросы просроченных займов с коллекторами, является рефинансирование существующего займа, о котором можно договориться с банком».

По мнению эксперта, в случае невозможности самостоятельно выплачивать ежемесячные платежи по кредитам, можно обратиться в банк и попросить его о кредитных каникулах, которые, обычно, предоставляют на срок от 3 до 6 месяцев. Банк, скорее всего, пойдет навстречу, так как для него выгоднее растянуть долг по времени, чем продать его коллекторам с дисконтом. «Клиенту предоставят условия рефинансирования со снижением ежемесячной суммы выплаты по кредиту до значений, которые в состоянии осилить заемщик, — считает аналитик. — К посредникам, предлагающим «решить вопрос», обращаться не стоит, так как это приведет к переплатам процентов за их услуги».

Еще одним разумным вариантом станет перевод долга по кредитной карте (с нагрузкой в 30-40% годовых) в банковский кредит на 2-3 года с процентными ставками в 17-18%. «В конце концов, суть долга в том, что он должен быть либо выплачен, либо погашен, — советует Тузов. — Поскольку граждане брали долг добровольно, единственное, что может сделать государство — обратиться в уже организованный институт банкротства. Сейчас любой гражданин имеет право подать на банкротство и таким образом выйти из долговой ямы. В будущем проштрафившийся заемщик с испорченной кредитной историей вряд ли получит новые займы».

— Как рубль воспринял указ главы государства?

— Доллар «упал-отжался»: с уровня закрытия 11 октября 100,2 рублей за доллар курс откатился в район 97 рублей за доллар, будем считать это валютной «линией обороны».

Максим Осадчий. Фото: cfb.ru

— Надолго ли хватит у рубля сил отстаивать свои позиции по отношению к доллару и евро?

— Без дополнительного «закручивания гаек» курс в очередной (по моим подсчетам — в четвертый) раз откатится за «красную линию» 100 рублей за доллар: ведь искусственное укрепление рубля способствует снижению цены импорта, следовательно, росту импорта. А это, в свою очередь, работает на ослабление нацвалюты. Кроме того, введение обязательной продажи валютной выручки повышает издержки и риски экспортеров, что способствует снижению экспорта и, опять таки, ослабляет рубль.

Экспортеры вынуждены были оставлять значительную часть выручки за рубежом не из-за отсутствия патриотизма, а из-за проблем, с которыми сталкивается банковская система России из-за санкций: трансграничные переводы денег для отечественного бизнеса из-за запретов сопряжены с повышенными издержками и рисками. Все сложнее осуществлять перевод денег из России за рубеж и обратно. Так как крупнейшие экспортеры обладают значительным политическим ресурсом, то не стоит ожидать существенных изменений в их поведении и резкого усиления притока валюты на отечественный рынок. Поэтому вряд ли стоит готовиться к стремительному укреплению рубля.

— В таком случае, могут ли власти принять еще какие-либо меры, чтобы укрепить рубль?

— Могут. Во-первых, это ужесточение денежно-кредитной политики ЦБ РФ, в первую очередь, повышение ключевой ставки. Банк России может охлаждать перегретый рынок кредитов и ужесточением макропруденциальных мер (направленных на снижение кредитных рисков – Н.Т.). Во-вторых, если уж переводить экономику в режим ручного управления, то не стоит ограничиваться экспортом. Ограничение импорта также будет способствовать укреплению рубля. Можно начать с предметов роскоши, например, запретить импорт люксовых автомобилей и запчастей к ним.

— И как вы считаете: эти меры будут приняты?

— Судя по формированию мощного структурного дефицита ликвидности, достигшего 6 трлн рублей на 13 октября, крупнейшие банки ожидают дальнейшего повышения ключевой ставки уже на ближайшем заседании Совета директоров ЦБ РФ 27 октября.

— Можно ли говорить, что правительство нашло эффективный способ регулировать курс отечественной валюты?

— Не стоит торопиться с выводами. Последствия таких ограничений могут быть весьма неожиданными. Вспомним, например, недавний сюжет: из-за резкого роста госрасходов Минфин снижает топливный демпфер в два раза, а доллар резко растет. Из-за ограничения на цену бензина на российском рынке производителям бензина становится выгоднее отправлять его на экспорт, соответственно, на отечественном рынке возникает дефицит бензина, закрываются заправочные станции. Тогда вводятся ограничения на экспорт бензина, из-за чего немедленно переполняются хранилища, заводы должны резко снижать производство бензина. В итоге демпфер с 1 октября был восстановлен, но какой ценой?

Напомню, что первый раз сакральный уровень в 100 рублей за доллар был пробит в марте 2022 года из-за резкого падения экспорта. Второй раз – в середине августа 2023-го. На прошлой неделе сотню пробили в третий раз: «Никогда такого не было, и вот опять», как говорил незабвенный Черномырдин.

— Так почему это произошло?

— Давайте попробуем разобраться, почему рубль до последнего указа президента кувыркался и падал, как бракованный ванька-встанька. Основная причина девальвации в последние полгода — снижение экспорта и рост импорта. Возникает эффект ножниц, в результате приток валюты в российскую экономику ослабевает, а отток усиливается. Приток валюты ослабевает из-за санкций — в первую очередь, из-за отказа недружественных стран покупать российские углеводороды, а также из-за введенного потолка цен на российскую нефть в $60 за баррель.

— Войны на Ближнем Востоке всегда позитивно влияли на цены на нефть, как бы цинично это не звучало. А стоимость углеводородов всегда укрепляла рубль. Как будет в этот раз из-за конфликта между Израилем и Палестиной?

— Рынок нефти относительно слабо отреагировал на этот конфликт, так как он не задел важную для этого рынка инфраструктуру. Ни Израиль, ни Палестина не являются сколько-нибудь значительными игроками на рынке нефти. Не произошло ничего подобного драматическому росту нефтяных цен из-за арабо-израильской войны 1973 года.

Рубль из-за санкционного потолка в $60 за баррель гораздо слабее реагирует на изменение мировых нефтяных цен, чем до СВО.

— Падение рубля ведь произошло не только из-за экспорта?

— Отток валюты усиливается из-за того, что продолжает расти импорт. Формируются новые логистические цепочки взамен утраченных из-за санкций. Мы покупаем менее качественный импорт, но зато более дорогой.

Импорт восстановился к уровням до начала СВО. Однако вместо товаров первого сорта мы получаем товары, условно гворя, третьего сорта, но зачастую — по ценам первого сорта. Или получаем те же товары, но гораздо дороже. Вместо мерседесов, ауди и фольксвагенов покупаем китайские хавалы и чери. Появляются даже автомобили иранского производства, которые до санкций не имели бы ни малейшего шанса попасть на российский рынок.

Посмотрим, как работают «ножницы» внешней торговли. Экспорт во втором квартале 2023 года снизился на $48 млрд, почти на треть, по сравнению с экспортом во втором квартале прошлого года. А импорт, напротив вырос более чем на треть — на $19 млрд. Соответственно, разница между экспортом и импортом сократилась более чем в три раза: с $95 млрд до $27 млрд. Спрос на валюту со стороны импортеров растет, а ее предложение падает, что и ведет к ослаблению рубля.

— С этой причиной разобрались. Но она же не единственная?

— Да, вторая причина девальвации — огромный дефицит бюджета, финансируемый в том числе и за счет эмиссии. Дефицит федерального бюджета за 9 месяцев 2023 года составил 1,7 трлн рублей. «Печатный станок» раскалился докрасна: на 1 сентября денежная база увеличилась за год на 30% или на 6 трлн рублей. Денежная эмиссия влечет за собой рост денежной массы, что раскручивает маховик инфляции и способствует ослаблению рубля.

Третий фактор девальвации рубля — рост социальных выплат в преддверии президентских выборов в марте 2024 года.

— На рынке бытует мнение, что у Банка России есть задание удерживать рубль от ослабления перед выборами. Это правдивая версия?

— Вряд ли. Основная задача ЦБ РФ — снижение инфляции. Регулятор проводит политику таргетирования инфляции. Разумеется, девальвация рубля вносит вклад в инфляцию, однако эффект переноса достаточно слаб: рост курса доллара на 10 рублей ведет к росту инфляции на половину процентного пункта.

— Многие критики считают именно Банк России ответственным за ситуацию с рублем и, конечно же, представители реального сектора экономики регулярно выражают недовольство высокими ставками по кредитам. Они правы?

— ЦБ критикуют, во-первых, за высокую ключевую ставку и, во-вторых, за обвальную девальвацию рубля. Между тем, повышение ключевой ставки способствует укреплению рубля. Именно благодаря резкому повышению ключевой ставки 15 августа — с 8,5% до 12% — регулятору удалось остановить обвал рубля и даже на время развернуть тренд.

— Пресс-секретарь президента Дмитрий Песков посоветовал россиянам в начале октября перестать внимательно следить за курсом доллара, назвал это «рудиментом прошлого» и призвал ориентироваться только на рублевую зону, в которой мы и живем. По вашему мнению, Россия перестала зависеть от американской валюты?

— По мере ужесточения санкций зависимость России от токсичных валют ослабевает, но возрастает зависимость от валют «дружественных», в первую очередь от юаня. Беда в том, что юань — валюта «третьего сорта», он даже не является свободно конвертируемой валютой. Полезную мысль об отношении к снижению покупательной способности рубля высказал 28 сентября на Московском финансовом форуме министр финансов Антон Силуанов. Он заявил, что «если не покупать, то цены нормальные».

— Так какие перспективы у рубля на средней и длинной дистанции? Курс пойдет вверх или вниз?

— В условиях геополитического конфликта и резкого роста госрасходов ослабление национальной валюты неизбежно. Разного рода «примочками» — ужесточением регулирования и денежно-кредитной политики — этот процесс можно ослабить, но повернуть его вспять невозможно.

Алексей Улюкаев.

Фото: Георгий Степанов

— Как можно охарактеризовать то состояние, в котором сегодня находится российская экономика? Что это: рецессия, стагнация, кризис, оживление, подъем?

— Я считаю, что это системная трансформация. Конечно, если взять определенные временные отрезки 2022 года, то можно говорить о рецессии — спаде, который продолжается более двух кварталов подряд. Или о подъеме в 2023 году, исходя из статистики. Но манипулирование этими понятиями малоинформативно. В содержательном же плане мы имеем дело именно с системной трансформацией. Это переход системы из одного состояния устойчивого равновесия в другое состояние устойчивого равновесия. Экономика становится двухконтурной, что всегда является признаком трансформационного перехода. Например, после Октябрьской революции 2017 года рыночную экономику сменила административная, но в начале 1920-х НЭП сосуществовал параллельно с государственным хозяйством. И это были два экономических контура.

Затем в конце 1980-х — начале 1990-х годов двухконтурная модель сложилась при переходе обратном — от административной экономики к рыночной. А сегодня в России оформилась экономика с явными чертами мобилизационной, и она определенным образом взаимодействует с той, что осталась в прежнем, гражданском формате.

Разрыв формулы Маркса

— Каковы основные особенности этой мобилизационной экономики, как именно она взаимодействует с гражданской сферой?

— Для гражданской характерны взаимосвязь между различными секторами и обмен результатами их деятельности. Традиционно, согласно марксистской терминологии, экономика делится на два сектора: производство средств производства и производство предметов потребления. Между ними происходит товарообмен. Например, из первого сектора во второй пришел трактор, с его помощью произвели картошку, которую купили за зарплату, полученную в первом секторе. А вот в случае с мобилизационной экономикой такого взаимообмена нет. Там в секторе, который весьма условно можно назвать производством средств производства, создаются специфические средства: танки, пушки, самолеты. Из гражданского сектора в военный товар поступает, отоваривание зарплаты идет. Военная же техника выходит за пределы классического экономического хозяйства и социальной сферы, используется вне их. И вот этот разрыв товарообмена между двумя секторами, гражданским и мобилизационным, является характерной чертой двухконтурной экономики. Следствием этого является дисбаланс спроса и предложения на рынке потребительских товаров и услуг: нет товарной массы, соответствующей доходам занятых в мобилизационном секторе. Это формирует дополнительное инфляционное давление.

— Это единственная ее черта или есть еще?

— Второй элемент двухконтурности — то, что происходит во внешней торговле и платежном балансе. В обычной рыночной экономике ситуацию определяет разница между экспортом и импортом товаров (сальдо внешнеторгового баланса, которое бывает положительным и отрицательным). Эта разница, которая у РФ традиционно была высокоположительной, покрывается соответствующим приростом валютных резервов бизнеса, населения и государства в лице Центробанк го баланса обслуживается именно последними, и эта часть постоянно растет. Это означает, что экспортер, который продал свою продукцию в Индию и получил оплату в тамошних рупиях, не может эту выручку нормальным образом вернуть в страну, чтобы ее обменять на рубли. А ему надо покрыть свои внутренние издержки, заплатить налоги, заплатить рабочим, приобрести необходимые сырье и материалы. Либо продать ее на валютном рынке импортеру, который предъявляет спрос на какие-то импортные товары. Таким образом, статистика платежного баланса должна вестись в двух разных контурах: отдельно учитывать торговлю за свободно конвертируемые валюты, отдельно — за другие валюты. Причем каждая из валют является обособленным сегментом, а не частью единого множества. То есть торговля за рупии и торговля за дирхамы ОАЭ точно так же не корреспондируются между собой, как торговля за рупии и торговля за доллары. Происходит разрыв классической формулы Маркса «товар — деньги — товар». 

— И какая же польза бизнесу от всех этих, извините, заморочек?

— Индийские партнеры говорят: «Вы можете использовать рупии на своем банковском счете в Индии, чтобы инвестировать в нашу экономику». Однако история будет повторяться на каждом следующем переделе: допустим, вы вложили деньги в производство, получили товар, продали его, получили выручку в рупиях. А с ней ничего иного нельзя сделать, кроме как снова инвестировать. Получается такая многослойная инвестиционная матрешка, и на конце нет никакой мотивации. Конечно, из любой ситуации есть технические выходы, бизнес учится их находить; те же индийские рупии можно определенным образом превратить в рубли, даже в доллары и евро. Просто это будет стоить определенных денег. Речь идет о дополнительных транзакционных издержках, которые ухудшают условия ведения бизнеса.

Таким образом во внешнеторговой сфере формируется структурный дисбаланс валюты, получаемой по экспорту, и валюты, необходимой для оплаты импорта. Это провоцирует дополнительное девальвационное давление.

— Очевидно, эта двухконтурность сказывается и на отечественном рынке труда?

— Да, еще одно глобальное изменение касается рабочей силы. У нас за последние полтора года большое количество кадров релоцировалось, выехало за пределы юрисдикции РФ, чисто статистически оно замещено мигрантами из стран Центральной Азии. Но здесь нужна коррекция, поскольку кадры эти сильно отличаются друг от друга по своим параметрам: образованию, профессиональной квалификации, востребованности и так далее. По каждой категории необходимо вести отдельный учет, выделяя два этих контура: один соответствует требованиям экономики XXI века, второй — не вполне. Здесь возникает дисбаланс потребности в современных рабочих местах и возможности занять их соответствующими специалистами.

Для корректности и сопоставимости статистики следовало бы расчеты по ВВП, торговому и платежному балансу, трудовым ресурсам вести с учетом их двухконтурности.

Баланс приобретений и потерь

— Что потеряла российская экономика после февраля 2022 года и что приобрела? И чего больше: потерь или приобретений?

— Оценить соотношение не позволяет слишком короткая временная дистанция. Понятно, что есть потери. В частности, они касаются технологических аспектов: нарушен обмен технологиями в виде патентов, лицензий, ноу-хау, обмен интеллектуальным и производственным опытом, обмен товарами и услугами современных высоких технологий. Нарушены нормы, связанные с их обслуживанием, эксплуатацией. Потеряны соответствующие рынки для экспорта и импорта. Частично они замещены иными рынками, прежде всего через механизмы параллельного импорта. Но, как правило, любой аналог бывает ниже качеством, хуже по потребительским, эксплуатационным свойствам, чем исходный товар или услуга. Что касается приобретений… Наверное, любое импортозамещение это отчасти приобретение. Возникают новые рабочие места, улучшаются условия для отечественного производителя, что позволяет получать более высокий финансовый результат. Впрочем, этот результат всегда достигается за счет снижения конкурентоспособности. Вы выигрываете не благодаря низким издержкам и лучшему соотношению цены и качества, а потому что рынок зачищен от конкурентов. На коротком временном отрезке заметнее ваш выигрыш, а на длинной дистанции — проигрыш.

— Насколько эффективными оказались в итоге введенные против России санкции и в какой степени наша экономика приспособилась к новым для себя реалиям? Как вы оцениваете те антисанкционные меры, что предпринимают наши власти, насколько они адекватны текущим вызовам?

— Санкции ведь не новость в мировой истории. Они принимались и раньше и будут приниматься впредь. Это классическое противоборство меча и щита: первый ищет уязвимую точку, второй стремится закрыть все потенциальные уязвимости. В случае с Россией мы как раз видим и поиск этих болевых точек, и направления ударов, и выстраивание защиты. Я бы разделил эффекты от санкционного давления на краткосрочные и долгосрочные. Краткосрочные связаны, прежде всего, с изменениями в платежном балансе. То есть с замораживанием российских финансовых активов, с ограничениями на движение капитала, по экспорту-импорту, по платежам и расчетам.

В 2022 году эти санкции практически не работали: несмотря на реализованные Западом меры, торговый и платежный баланс оставался очень высоким, предложение валюты доминировало над спросом. Курс рубля к свободно конвертируемым валютам демонстрировал поразительную динамику, укрепившись к середине прошлого года до уровня в 51 за доллар и 55 за евро. Но уже зимой 2023-го, после того как вступили в силу ценовые потолки для российской нефти, нефтепродуктов и газа, соотношение импорта и экспорта резко изменилось не в пользу последнего. Этому способствовали и механизмы параллельного импорта, позволившие участникам внешнеторговой деятельности в целом адаптироваться к ограничениям по импорту. В результате сальдо платежного баланса сильно уменьшилось, а в контуре конвертируемых валют практически обнулилось. Все это в совокупности и привело к тому, что к концу этого лета курсы доллара и евро достигли трехзначных величин, превысив психологически значимую отметку 100 и ускорив инфляцию.

— И чем чревато такое развитие событий?

— Сегодня инфляция в годовом выражении составляет 5,84%, и нет сомнений, что к концу года она превысит уровень в 7%, а то и 8%. Ситуация вынуждает Банк России повышать ключевую ставку. За последние несколько месяцев это было сделано трижды: в июле до 8,5% годовых, в августе сразу до 12%, в сентябре до 13%. Нетрудно предположить, что это не последнее значение. Соответственно, возникают негативные последствия для кредитования, и для потребительского (которое сейчас во многом поддерживает платежеспособный спрос), и для производственного. Возникают проблемы и в экономической, и в социальной сферах. С другой стороны, торможение и замораживание технологических связей обернется в долгосрочной перспективе технологическим отставанием, которое будет нарастать год от года. Да, существует возможность адаптации к этим изменениям. Мы это знаем на примере таких стран, как Иран, значительно дольше, чем Россия, находящихся под санкционным бременем. Но, опять-таки, это всегда сопряжено с определенной платой, с издержками — снижением качественного технологического уровня производств. Эти последствия только сейчас начинают проявляться.

Рубль продолжит слабеть

— Как вы оцениваете ситуацию с валютным курсом, каков ваш прогноз по его динамике, какие факторы будут на нее влиять?

— Основной фактор — санкционный режим, который ведет к снижению стоимости российского экспорта, прежде всего нефтегазового. Поставки газа сократились кратно, причем в Европу (еще недавно основной наш рынок) — на порядок. В меньшей степени это касается нефти и нефтепродуктов, еще в меньшей степени — удобрений, которые не попали под санкции. Следующий момент: ситуация с платежами и расчетами, точнее с валютной выручкой, которую приходится очищать от малоликвидных компонентов. Плюс сохраняющийся отток капитала. В совокупности это создает серьезное давление на курс. Между тем курсообразование в России остается рыночным: Центральный Банк не прибегает к массированным валютным интервенциям, не придерживается цели по уровню курса рубля относительно других валют. Состоявшаяся летом фактическая девальвация (в обратную сторону ее уже не отыграть) улучшит условия для российских экспортеров и ухудшит для импортеров. Динамика платежного баланса удержится от перехода в отрицательные значения, но лишь на некоторое время. В принципе, пока на рынке будет не хватать свободно конвертируемой валюты, рубль продолжит слабеть.

— Какова вероятность, что Центробанк в какой-то момент сменит тактику и для поддержки рубля пойдет на жесткие регулятивные меры типа обязательной продажи валютной выручки экспортерами?

— Думаю, к классическим методам валютного регулирования Банк России прибегать не станет. Они были бы контрпродуктивны, поскольку, как правило, дают краткосрочный результат, который затем сменяется прямо противоположным эффектом. Допустим, вы ввели обязательную продажу валютной выручки в том или ином формате. В итоге на внутренний рынок поступит больше валюты, но у участников экспортно-импортных операций пропадет мотивация ее зарабатывать. Скорее речь пойдет о том, чтобы договариваться с экспортерами о продаже валютной выручки, воздержавшись от юридически оформленных требований.

— Среди экспертов сложились два полярных взгляда. Первый: все самое неприятное с нашей экономикой уже случилось в 2022 году, впредь она будет только восстанавливаться и подниматься. Второй: то, что было, это цветочки, а ягодки — главные испытания и проблемы — еще впереди. А вы как считаете?

— Здесь все зависит от временного горизонта. Если говорить о коротком периоде, правы сторонники первой позиции: мы же приспособились к новым обстоятельствам. Если о длительном — то второй. Экономику ждут дополнительные вызовы, связанные, в частности, с указанными выше дисбалансами. Сегодня российская экономика имеет два основных драйвера: во-первых, мобилизационный, когда спрос предъявляет ОПК, второй — потребительский спрос. Инвестиционный же спрос со стороны частного бизнеса и чистый экспорт, столкнувшийся с множеством преград, связанных с санкциями, эту роль играть не смогут. Потребительский спрос поддерживается довольно высокими темпами роста номинальных заработных плат, доходов и спецвыплат, связанных с СВО, а также потребительским кредитованием, в основном льготными его формами по ипотеке и автокредитам. Но это не очень устойчивая конструкция, о чем свидетельствует беспокойство ЦБ по поводу льготного кредитования, которое постепенно перерастает в ограничения.

— В какой степени оправдалась переориентация на новые рынки, на торговлю с Индией, Китаем, странами Латинской Америки?

— Речь идет о выборе под давлением обстоятельств непреодолимой силы. Если бы их не было, не было бы и такого разворота. При этом системная трансформация происходит слишком быстро, чтобы все участники успевали к ней адаптироваться. Процесс сопровождается потерями и издержками. Это большие дисконты при оплате нашего экспорта новым партнерам, это то, что называется currency mismatch: несоответствие валютной выручки экспортеров и того валютного ресурса, который требуется для осуществления импортных операций. Индия, Китай, Турция, другие партнеры России требуют для себя и скидок, и отсрочек платежей. Так что ситуация далека от благостной.

— Согласно проекту бюджета РФ на ближайшую трехлетку в 2024 году военные расходы вырастут с нынешних 6,4 трлн до 10,8 трлн рублей. Причины понятны, но каковы будут последствия для гражданских секторов экономики?

— Грубо говоря, конструкция бюджетных расходов состоит из четырех элементов: расходы военно-мобилизационного характера, социальные выплаты (пенсионные платежи, пособия), иные социальные расходы (прежде всего на образование и здравоохранение) и расходы на поддержание экономики. Понятно, что определение параметров первого компонента не в компетенции Министерства финансов. Это привнесенное политическим руководством страны требование.

Все остальное определяется по остаточному принципу и имеет разную степень защищенности. Здесь приоритет отдается социальным выплатам: пенсиям и пособиям. Существует законодательное требование по индексации этих параметров, которое беспрекословно выполняется. И хотя доля военных трат в бюджете впервые превысила долю социальных, последние растут и будут расти дальше. А вот другие два компонента не являются защищенными в той же мере. И мы видим, что уже сейчас происходит сокращение расходов и на образование, и на здравоохранение. Что касается расходов по статье «Национальная экономика», их сокращение обусловлено не только бюджетной необходимостью, но и тем, что правительство опасается перегрева рынков, роста неплатежей по обслуживанию кредитов, дестабилизации финансовой системы.

— Что сейчас происходит и что будет происходить с доходами и качеством жизни россиян?

— Нас ждет довольно длительный период высокой инфляции: 7–10% в год. Тем не менее система индексаций заработных плат и социальных пособий будет работать. А значит, и номинальные (без учета инфляции), и реальные располагаемые доходы населения продолжат расти: первые — довольно заметно, вторые — очень небольшими темпами. При этом существенно изменится потребительский рынок как таковой. Будут происходить дальнейшее упрощение и ухудшение соотношения цена-качество представленных на нем товаров и услуг, даже при статистически фиксируемом росте доходов.

Готовим дома

Я живу далеко от моря, в обычном турецком районе. Аренда квартир здесь начинается от 12 тысяч лир — это чуть больше 43 тысяч рублей. В более туристических местах ценник начинается от 20 тысяч лир (72 тыс. руб.).

Мои знакомые жаловались, что до объявления в России частичной мобилизации они снимали квартиру за 300 долларов, но потом владелец жилья стал просить с них 1000. Что, к слову, не совсем легально, поскольку по турецкому законодательству повышать аренду можно раз в год и только на 25%.

«Мы перестали есть в кафе. Слишком высокие цены, мне просто денег жалко. Раньше зайдешь, поешь, пошла дальше гулять», — признается девушка Ирина в соцсетях. Сегодня поход в кафе будет стоить в среднем 400 лир (1450 рублей) на двоих. Это только за два блюда, без вина, кофе и десертов. Еще год назад поужинать в обычном кафе стоило в два раза дешевле.

Я, как и Ирина, практически отказалась от походов в кафе. Для этого есть несколько причин. Во-первых, действительно необоснованно дорого, во-вторых — турецкая кухня очень однообразна. В туристических местах еще можно встретить плюс-минус европейскую еду, но в турецких — сплошные кебабы, лахмаджуны, пиде и дурумы. Это, конечно, вкусно, но точно не чаще одного раза в месяц.

Цены растут чуть ли не каждый день. Всего лишь год назад кебаб стоил 272 рубля (75 лир), а сейчас около 617 рублей, при этом порция урезана почти вдвое. Аналогичная история с лахмаджуном, или, как его еще называют, турецкой пиццей — 127 рублей год назад против 217 рублей сегодня (60 лир). Местное вино в магазине стоило 435 рублей, а сейчас за ту же самую бутылку нужно отдать 816 руб (225 лир). В кафе цены на спиртное, конечно, еще выше — около 600 лир за бутылку или около 2100 рублей.

В магазинах цены тоже выросли вдвое. Килограмм курицы в супермаркете сейчас стоит 600 рублей, 400 грамм мяса для тушения — 671 рубль или почти 1700 за килограмм, пять литров воды – 94 рубля, десяток яиц – 217 рублей, литр молока – 125 рублей, кило картошки – 83 рубля. Однако радуют цены на овощи и фрукты, например, килограмм помидоров — всего 116 рублей.

Моя знакомая Елена переехала в Анталью три года назад и устроилась на работу в клининг. Денег зарабатывает немного, но на жизнь хватает. Женщина рассказала, что в неделю тратит около 1000 лир на себя и сына. Все продукты покупает на рынке, но мяса уже давно не берет, да и курицу ест не каждый день.

Импорт и сезонный фактор

Анталья — один из самых популярных курортов Турции. Более того, в некоторых рейтингах по посещаемости, город входит в десятку и обгоняет даже Рим. Туристов здесь действительно много — только россиян в этом году приехало почти три миллиона. В самом городе это не особенно заметно, все-таки в основном путешественники рассредоточены в отелях на периферии, но вот цены с начала туристического сезона скакнули существенно.

В мае, например, можно было взять на пляже лежак и зонт за 100 лир. В рублях это тогда получалось около 350 за человека. Теперь за тот же лежак просят 250 лир — 900 рублей. То есть цены вполне себе европейские.

Летом за билет в известный в Турции парк аттракционов The Land of Legend просили 100 долларов за одного человека. Правда, с середины сентября, когда в турецких школах начался образовательный процесс, стоимость снизили до 50 баксов.

Все импортные товары в Турции облагаются огромным налогом, что стало для меня большим удивлением. Часто рассматривая прилавки магазинов, я бы еще могла согласиться на суммы, если бы стоимость товара была указана в рублях. Но это в лирах, а значит, по меньшей мере, в три-четыре раза больше. Например, фен для волос в Москве мне обошелся в тысячи две рублей, не больше. Здесь за точно такой же фен просят 4 тысячи лир или 14 тысяч рублей.

Ситуацию усугубляют и колебания курса рубля. Если год назад курс к лире был 3,2, то теперь 3,7. Учитывая, что рубль по отношению к лире падает, а цены в Турции растут, то естественно, что россиянам, которые получают доход в рублях, жить становится дороже.

Несмотря на столь резкое подорожание, нельзя сказать, что в Анталье жители в чем-то себя ограничивают. Кафе и рестораны по-прежнему заполнены людьми, на подъезде к торговым центрам очереди из автомобилей. В античных музеях, где только один билет стоит 1200 рублей, толпы туристов и местных жителей.

Фото: Геннадий Черкасов

Минэкономразвития полагает, что рубль будет укрепляться не только в этом году (до 94 за доллар), но и в дальнейшем. 90-92 рубля доллар должен стоить к середине следующего года, а на пике укрепления в июле 2024-го и вовсе достигнет 87,5 рубля. Вот только на чем основан такой оптимизм – абсолютно непонятно.

«При составлении прогноза Минэкономразвития опирается на свои макроданные и математические модели, — указывает финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов, — Существует много разных моделей, результаты у всех получаются разными, поскольку отличаются входные параметры».

Действительно, в математическую модель можно более-менее точно заложить динамику тех или иных экономических параметров (например, цену нефти) или налоговые периоды, когда спрос на рубли повышается. Но как, например, в ней учесть ход СВО, информация о которой очень сильно влияет на поведение биржевых игроков? Или как учесть громкие заявления тех или иных высокопоставленных лиц, причем не только российских, способных также поднять или обрушить курс? «В текущих условиях с высокими геополитическими рисками и полной неопределенностью из-за санкций бессмысленно делать среднесрочные прогнозы валютного курса», — полагает Антонов.  

Если же опираться только на фундаментальные экономические факторы, то рублю, в общем-то, ничего другого не остается, кроме как продолжать падать. Дело в том, что соотношение экспорта и импорта сохраняется не в пользу нашей нацвалюты, отток капитала из страны не остановлен, дефицит бюджета, хоть и сокращается, но все еще не преодолен, а инфляция ускоряется из месяца в месяц. 

Между тем ведущий аналитик Freedom Finance Global Наталья Мильчакова считает, что шансы на усиление позиций рубля в октябре отнюдь не потеряны. «Доллар выше 90 рублей и евро выше 100 рублей выглядят сильно перекупленными», — утверждает эксперт. Она обращает внимание на то, что в конце октября совет директоров Банка России обнародует очередное решение по ключевой ставке. Если доллар снова вырастет примерно до 100 рублей, то ключевая ставка может быть опять повышена, скорее всего, с 13% до 14%, что в краткосрочном периоде может повлиять на укрепление рубля. Да и налоговый период в конце месяца никто не отменял. «Так что факторы для возможного укрепления рубля имеются», — полагает Мильчакова.

Кстати, глава банковского комитета Госдумы Анатолий Аксаков также высказал мнение о том, что денежные власти не допустят трехзначного значения доллара. Если курс снова, как в первой половине августа, начнет заходить за 100, ЦБ и Минфин включат более жесткие механизмы валютного регулирования, типа обязательной продажи экспортерами всей или большей части валютной выручки. Но до сих пор от подобных мер, которые они с успехом применяли весной 2022 года, власти воздерживались, хотя курс в очередной раз приблизился вплотную к «сотне».

«На самом деле, мы не знаем, на каком уровне по доллару и евро находится «точка боли» для ЦБ и Минфина», — полагает Антонов. Аналитик указывает на то, что у ведомств эти самые точки вообще могут не совпадать. Ведь Минфину слабый рубль и высокие цены на нефть только на руку, поскольку не дают разрастаться дефициту бюджета при больших расходах. А Центральный банк контролирует инфляцию и не занимается курсообразованием валют на рынке. «ЦБ заботит только инфляция, и борется он с ней через повышение ставок, — говорит эксперт. – Регулятор выступает за рыночные механизмы курсообразования и не хочет вводить комиссии за покупку валюты и ограничивать вывод капитала».

Так чего же ждать в итоге от рубля в октябре: повышения или понижения курса? Мнения экспертов здесь рознятся, так же, как и их аргументы.

«Я не вижу пока условий для перелома тренда и перехода рубля от ослабления к укреплению, — говорит Антонов. — Доля сделок в нацвалютах увеличивается, значит, предложение долларов и евро на рынке снижается. Тогда как спрос на валюту от импортеров сохраняется». 

По мнению Натальи Мильчаковой, к концу октября доллар будет колебаться в рамках 94-98 рублей, евро – в коридоре 102-106 рублей.

Фото: Алексей Меринов

Ольга — петербурженка, воспитывает с мужем троих детей. После рождения третьего ее бабушка любезно предоставила для проживания большой семьи свою трехкомнатную квартиру в самом сердце города на Неве. А сама переехала в спальный район в «однушку», доставшуюся от покойного мужа.

«Не поверите, я еще в студенчестве, подрабатывая официанткой, зареклась не брать никаких кредитов. Давала себе слово, что лучше буду работать на трех работах, но кредит – никогда. В итоге получилось все с точностью до наоборот», — начала рассказ Ольга.

«Я в декрете, муж — простой инженер в НИИ, получает 55 000 рублей. Два года назад он тайком от меня взял кредит в банке: 500 000 рублей сроком на пять лет. Хотели открыть небольшую пекарню недалеко от нашего дома.

Нашли помещение, наняли персонал, первые четыре месяца вроде было все нормально. Мы потихоньку ежемесячно выплачивали кредит. Но в какой-то момент пекарня перестала приносить доход. В месяц прибыль стала составлять всего 40 000 рублей. А закрывать кредит надо. Мне даже стыдно об этом говорить, но пришлось начать выплачивать долг детским пособием. Я просто снимала деньги, шла в банк и таким образом погашала кредит — 18 000 рублей в месяц».

Родители, по словам Ольги, ее семье помогать не стали: «Мама с папой сразу сказали, что только мы виноваты, что вляпались в эту историю, и сами должны выкручиваться».

«Если честно, не знаю, что мной тогда двигало, но я подумала, что это поможет. И обратилась за «помощью» в микрофинансовую организацию. Оформила один займ, через месяц — второй, чтобы закрыть предыдущий. С учетом кредита и двух займов долг значительно вырос, достигнув 700 000 рублей. Часть суммы все-таки удалось погасить, продав нашу старенькую машину».

Ольга поняла, что угодила в кабалу, только тогда, когда ей и мужу начали ежедневно звонить коллекторы. «Удивительно, но коллекторы в достаточно вежливой форме просили как можно скорее погасить долг. Не хамили, не сквернословили, не угрожали отобрать имущество. Но звонки от них шли постоянно.

В итоге мы с мужем обратились в полицию, чтобы от коллекторов нас оградили. Но все закончилось на составлении акта. В полиции сказали, что таких дел сейчас куча. И никто не будет детально с этим разбираться. Нам ничего не оставалось делать, как пойти в прокуратуру. И тоже — без толку. Заявление-то приняли, но сказали, что ничем не смогут помочь, — это официальное агентство по сбору долгов с лицензией, которое действует правомерно».

Ольге пришлось распечатать последнюю заначку — банковский вклад, который она открыла еще перед замужеством. «Скрепя сердце, мне пришлось расстаться с кровными 100 000 рублей. Обидно, но что делать?! 

Денег совсем нет. Пекарню пришлось закрыть. Но долги по кредиту и микрозайму мы продолжаем выплачивать. Что-то одолжили мужу друзья, что-то — мне подруги. Хватает только заплатить за «коммуналку» и на еду. Я уже и не помню, когда себе что-нибудь из одежды покупала. Благо, осталось выплатить всего 150 000 рублей — и свобода.

Мы с мужем обратились в банк с просьбой предоставить отсрочку. Ждем решения. А пока перевезли к себе мою бабушку. А ее квартиру начали сдавать за 25 000 рублей в месяц. Чтобы этими деньгами потихоньку закрывать кредит с займом».

«Продал гараж и газонокосилку»

Другой «кредитоман», Павел, москвич, после 25 лет службы вышел на пенсию в звании полковника. «Началось все с того, что наш семейный автомобиль, служивший верой и правдой целых 10 лет, стал ломаться чуть ли не каждую неделю. И я решил взять кредит на новую машину в 600 000 рублей, — рассказывает свою историю бывший военный. — Жена была против того, чтобы я брал уже второй кредит. Мы же первый еще не погасили — 400 000 рублей. Брали его на ремонт дачи».

Сначала Павел платил оба кредита исправно, без просрочек, помогали старые накопления. Но после увольнения с работы выплаты стал задерживать. «Я написал заявление, что у меня все сложно с финансами. Попросил у банка послабления, но мне было отказано: по двум кредитам надо платить в месяц суммарно 50 000 рублей».

За это время мужчина перепробовал разные методы решения проблемы. Занимал у родных, сдавал семейные драгоценности в ломбард, продал два велосипеда, гараж, газонокосилку. Наконец дошел до рефинансирования в банке.

«С помощью рефинансирования я сократил ежемесячный платеж, но проценты никуда не делись. Был момент, когда у меня вообще не было денег, чтобы закрывать кредиты. Как-то я просрочил на целых 60 дней. И банк уже хотел начать со мной судиться.

В итоге я устроился на две работы сразу: охранником в две разные организации. В отпуске еще ни разу не был. Иногда шабашу — ремонтирую компьютеры и телефоны. Не зря в свое время учился на инженера. И большей частью заработанных денег закрываю кредиты. Как-то даже банк мне предложил акцию: простил все пени за полную оплату в месяц задолженности».

Цель Павла — как можно быстрее закрыть кредиты. «Сейчас мы фактически живем на небольшую зарплату жены и ее пенсию. Все, что зарабатываю я, отдаю банку. В планах — продать новую машину. 

Сбережения все закончились, а долгов выше крыши. Осталось платить полтора года. Постоянно чувствую себя, мягко говоря, не совсем комфортно. Для себя я уяснил одно: расплачусь, и больше никакого потребительства и никаких кредитов!»

«Грубость, хамство, унижение»

Инна, 35-летняя жительница подмосковного Красногорска, в сложную жизненную ситуацию попала из-за санкций. Она работала в маркетинговой компании, основанной британцами. Руководство приняло решение свернуть бизнес в России. Сотрудников сократили в течение трех дней.

В тот момент у женщины на руках была кредитная карта, которая помогала ей иногда дотянуть до зарплаты. В тот момент ее наличие не казалось проблемой: у карты был беспроцентный период, всегда удавалось погашать задолженность до начисления процентов.

Сначала Инна думала, что сможет справиться с ситуацией, и начала искать работу. Однако в в маркетинге и PR-сфере повсеместно шли сокращения.

К маю деньги кончились, Инна решила взять еще одну карту, на большую сумму, чтобы погасить кредит. Еще через месяц стало понятно, что и этих денег не хватит.

Помощи от семьи ждать не приходилось: родители Инны давно умерли, братьев или сестер не было. Друзья и знакомые сами имели кредиты и думали, как с ними справиться. Надеясь, что вот-вот работа найдется, женщина решилась на третий кредит, и его тоже одобрили. Сейчас общее количество долгов у нашей собеседницы — около полумиллиона рублей.

— Где вы берете деньги на погашение задолженности?

— Когда я поняла, что мои походы по собеседованиям ни к какому результату не приводят, начала брать подработки на складах как сборщик заказов для маркетплейсов. Есть места, где работникам сами организации в своих клиниках помогают оформить медицинские книжки, а с ними работать можно даже на кассе.

— Сколько удается заработать за смену?

— Зависит от заказчика и смены. В одном крупном сетевом магазине оплачивают даже обучение: 500 рублей за два часа. Но я еду на работу из Красногорска, и больше времени потрачу на дорогу туда и обратно. Так что лучше выходить целиком на смену, пусть и сразу после обучения, там оплата начинается от 2500 рублей.

Стараюсь брать самые выгодные предложения: на складе одного из маркетплейсов смена стоит 4100 рублей. Работать там, с одной стороны, приятно: везде порядок, нужно просто ходить и собирать поступающие заказы. На других складах больше неразберихи. Но, с другой стороны, там очень строгие правила: при выходе на работу начальник смены отбирает у всех телефоны, а мне очень сложно быть без связи целых 10 часов.

А ещё кроме получасового обеда разрешено брать только два перерыва по 15 минут. Я курю, и мне работать в таком ритме некомфортно.

В среднем стоимость хорошей смены начинает от 3800 рублей. Но их нужно мониторить по приложениям и сайтам: их быстро разбирают другие желающие.

— Много удается так заработать?

— Если человек готов работать без выходных, можно получить ощутимый доход. Один мой коллега работал по 10 часов в графике шесть рабочих дней и один выходной. Он хвастался, что за месяц заработал 90 000 рублей. Мой личный рекорд — 86 000, которые я получила за август, правда, с них еще нужно заплатить налоги. При этом мой график был полегче, я предпочитаю работать три дня через выходной. Просто в августе было много хорошо оплачиваемых смен.

— Деньги вам перечисляют на карту?

— Чаще всего да. Иногда в приложениях есть электронный кошелек, туда идет зачисление, а дальше вы уже сами решаете, куда хотите вывести зарплату. Это сделано для удобства, так как среди работающих много тех, у кого кредиты, штрафы, невыплаченные алименты.

— Вам звонят из службы взыскания банков?

— Да, раньше сильно беспокоили, а сейчас я их игнорирую.

— Может быть, лучше не прятаться от кредиторов и пытаться договориться с банками?

— Когда я работала в маркетинге, то даже статьи писала на тему личного банкротства. Подобные советы сейчас мне кажутся цинично-милыми. Хочется спросить: сами эксперты пытались с этими сотрудниками банков поговорить? А я вот имею такое «удовольствие»: там же грубость, хамство, унижение по телефону происходит. Вам испортят настроение на весь день.

Я так однажды трубку взяла, когда шла на собеседование. На место встречи приехала чуть ли не в слезах, хотя я предупреждала сотрудника отдела взыскания, что как раз сейчас иду на собеседование, чтобы решить проблемы.

Взыскатели видят только сумму моего долга, больше их никакие обстоятельства не волнуют! У меня ощущение, что они даже между собой не общаются. Стоит мне одному объяснить: я делаю все возможное, чтобы погасить долг, как на следующий день звонит другой сотрудник того же банка, и ему нужно всё повторять сначала.

На меня ругаются, будто я алкашка какая-нибудь и деньги пропиваю. В общем, общаться с банком в моей ситуации — малоприятная история. К тому же банки и сами обманывают.

— Что вы имеете в виду?

— Однажды мне позвонили из службы взыскания. Сотрудник уверил, что, если я на кредитную карту внесу 10 000 рублей, мне дадут отсрочку по кредиту. Я так и сделала. Но отсрочку мне никто не дал, как я ни пыталась доказать, что мне сотрудник банка её обещал. Теперь я на такие предложения уже не ведусь.

— О кредитных каникулах или банкротстве думали?

— Кредитные каникулы мне никто не даст, так как там не должно быть просрочки по кредитам. Я за ними обращалась сразу же, как поняла, что ситуация выходит из-под контроля, но было уже поздно.

Что касается банкротства, то, если в течение полугода я погасить долг не смогу, то решусь подать документы на эту процедуру. Сейчас я составила финансовый план и пытаюсь найти работу по специальности: в моей профессиональной сфере зарплаты всегда хорошие, с долгами можно будет за считаные месяцы покончить. Пока надежду не теряю.

Пять шагов к финансовой свободе

Задолженность россиян перед банками достигла 30,22 трлн рублей, уровень закредитованности по итогам 1 квартала 2023 года — 41% (соотношение среднего объема задолженности к доходу). «Еще квартал назад этот показатель был на уровне 35%, —обращает внимание руководитель аудиторско-консалтинговой группы «АИП» Сергей Елин. — Есть явная тенденция к росту».

Первую помощь люди, оказавшиеся в кредитной кабале, должны оказать себе сами. «Проанализируйте, что привело вас в эту ситуацию, — призывает основатель «ЮРЛ Групп» Семен Николаев — Изучите ваши финансовые привычки и попытайтесь изменить их, чтобы избежать повторения ситуации в будущем».

Ну а как быть в настоящем? По словам юриста Международной конфедерации обществ потребителей Дианы Сорк, должнику нужно предпринять следующие шаги.

1. Составить перечень доходов и расходов, чтобы понять, куда уходят деньги. Очень часто (особенно у заемщиков, которые работают на себя и получают деньги нерегулярно) при подсчете оказывается, что доход позволяет безболезненно платить по кредитам, но, поскольку деньги поступают маленькими частями и нерегулярно, люди просто теряются в текущих расходах.

2. Посмотреть, какие расходы можно уменьшить. Например, иногда при анализе расходов выясняется, что есть какие-то подписки на электронные сервисы, которые списываются автоматически, хотя этими сервисами вы давно не пользуетесь. Либо можно как-то уменьшить потребление воды и электричества (заменив лампы на энергосберегающие, например), покупать продукты оптом, использовать купоны на скидки и за счет этого экономить. Можно продать ненужные вещи и полученные деньги использовать для погашения кредитов.

Очень помогает установление лимита расходов на один день. Если иметь в голове цифру, то можно сегодня купить продукты, потратив сумму, предназначенную на 3 дня, и потом три дня ничего не покупать. А если вдруг удастся сэкономить (например, были в гостях и не потратили ежедневный лимит), эти деньги также направить на погашение кредита.

3. Составить план погашения кредитов. Надо стараться производить минимальные платежи по всем кредитам. Также надо выбрать один кредит (лучше всего с самой высокой ставкой), на погашение которого отправлять все высвободившиеся от сокращения расходов деньги (или неожиданно полученные доходы). Это позволит погасить кредит досрочно, тогда общая долговая нагрузка уменьшится.

4. Иногда банки предлагают реструктуризацию кредитов под меньший процент, а некоторые банки предлагают объединить несколько кредитов в один, увеличить срок погашения и тем самым уменьшить ежемесячную нагрузку на бюджет. Здесь надо быть очень внимательными при ознакомлении с условиями договора. Возможно, что процент будет меньше, но разного рода дополнительные платежи «съедят» все выгоды от такого объединения. Но иногда эта стратегия работает.

5. Обращение в суд с заявлением о банкротстве путем реструктуризации задолженности тоже может быть одним из способов уменьшения долговой нагрузки. Этот способ подходит тем, кто может платить, но хочет уменьшить ежемесячный платеж. С момента открытия процедуры банкротства на кредиты перестают начислять проценты и штрафы. То есть если вы должны, например, 50 000 руб. + 17% годовых, то с момента открытия процедуры банкротства вы станете должны только 50 000 руб.

Но надо понимать, что при реструктуризации необходимо рассчитаться по долгам за три года (вне зависимости от срока кредита). Также в ходе банкротства можно заключить мировое соглашение с кредиторами, и тогда уже график и сроки погашения кредита могут быть любыми.

Фото: соцсети

Повышение окладов силовикам и пенсий военнослужащим

С 1 октября 2023 года оклады военных и силовиков вырастут на 10,5%. Согласно постановлению Правительства РФ, оклад будет повышен в 1,105 раза для военнослужащих-контрактников и призывников. Повышение также затронет должностные оклады и оклады по специальным званиям для лиц, которые служат в Росгвардии, МВД, Федеральной службе исполнения наказаний, Федеральной службе судебных приставов, Федеральной противопожарной службе, Федеральной таможенной службе, а также оклады руководства Государственной службы фельдъегерской связи.

Также с 1 октября 2023 года вырастут военные пенсии, после чего размер средней пенсии по линии Минобороны составит почти 42 тысячи рублей.

Комментирует Андрей Лобода, директор по коммуникациям компании BitRiver:

«Если говорить о сотрудниках силовых ведомств, то их оклад будет повышен в 1,105 раза, или на 10.5%, что почти вдвое превышает текущие показатели годовой инфляции. Государство сейчас делает акцент на обеспечении сотрудников силовых ведомств и их семей, что весьма правильно, учитывая геополитическую обстановку. Логично предположить, что власти продолжат и далее уделять этой категории граждан повышенное внимание, предлагая помощь и новые льготы. В частности, с 1 октября размер средней пенсии по линии Минобороны РФ составит уже 42 тысячи рублей. Это практически в два раза выше средней страховой пенсии по старости в стране».

Индексация зарплат сотрудникам госорганов

С 1 октября повышаются зарплаты сотрудников госорганов, которые не являются госслужащими: они вырастут на 5,5%. Среди тех, кого ждет индексация — бухгалтеры, охранники, кассиры, водители, стенографисты, коменданты и экспедиторы.

Также повышаются оклады работников РЖД, в том числе занятых обслуживанием железных дорог. И работников, которые работают в подконтрольных РЖД учреждениях, к примеру, медицинских и образовательных.

Комментирует Иван Самойленко, управляющий партнер B&C Agency:

«У нас в стране порядка 5 млн граждан заняты в государственных органах, им зарплаты регулярно индексируются за счет госбюджета. Это часть работы государства по повышению среднего уровня жизни в стране. Размер повышения соответствует инфляции в России за последний год – ее значение составляет 5,8% за период с августа прошлого года по текущий момент. В любом случае, такие меры в рамках борьбы с инфляцией будут хорошим подспорьем для названных категорий работников госорганов, которые явно не относятся к самым высокооплачиваемым».

Введение более строгих лимитов по кредитованию

Банк России установил новые макропруденциальные лимиты (МПЛ) по необеспеченным кредитам и займам на четвертый квартал 2023 года (начинается с 1 октября). Решение принято для того, чтобы ограничить рост закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Годовой темп роста задолженности в стране составляет 13,3% на 1 августа 2023 года.

Комментирует Марк Гойхман, аналитик Финансовой академии Capital Skills:

«Банк России обеспокоен повышением закредитованности людей. Она может создавать риски и для самих заёмщиков, и для банков. Невозвраты заимствований негативны и для тех, и для других. ЦБ РФ с тревогой отмечает рост кредитования заёмщиков с высоким «показателем долговой нагрузки» (ПДН). Это доля всех выплат по кредитам в общем доходе заёмщика. Но по данным ЦБ, во втором квартале 64% кредитов приходилось на тех, кто тратил на их обслуживание свыше половины доходов. Ужесточение требований регулятора затруднит получение кредитов тем, у кого недостаточные доходы. Вместе с повышением ключевой ставки ЦБ до 13 % это снизит спрос на кредиты, замедлит увеличение их общих сумм в экономике. Как следствие, риски в банковской системе станут относительно ниже. Но сократятся и возможности людей совершать покупки. А это, в свою очередь, сдерживает рост экономики».

Ипотека с низким первым взносом станет менее выгодной

С 1 октября банкам должно стать менее выгодно выдавать ипотеку с низким первым взносом. Вступают в силу новые указания ЦБ о макропруденциальных надбавках к коэффициентам риска. Надбавки будут зависеть от размера первоначального взноса (то есть соотношения размера кредита и стоимости залога) и ожидаемого показателя долговой нагрузки заёмщика. Наибольшие надбавки устанавливаются для кредитов на строящееся жилье: например, по таким кредитам с первым взносом до 10% расчетная надбавка составит 900%.

Комментирует Анастасия Чумак, специалист юридической компании «Интерцессия»:

«По идее, это несильно отразится на рынке, так как средний размер первого взноса по ипотеке в России в августе 2023-го составил 30,5% от стоимости недвижимости. Но ипотека станет недоступна тем, у кого нет возможности найти 20% на первоначальный взнос. Исходя из статистики, это 2-3% от общего числа заемщиков. Сейчас не менее трети от общего числа выдач у банков составляют льготные программы: семейная ипотека, сельская ипотека, IT-ипотека и так далее. Эта мера ударит прежде всего по тем, кто планировал брать ипотеку на вторичное жилье. Основными факторами, влияющими на спрос, сейчас является ставка ЦБ и льготные программы. В случае повышения первой и отмены последних — мы будем наблюдать значительное охлаждение рынка».

Неопытным инвесторам ограничат торги ценными бумагами

Неквалифицированным инвесторам с 1 октября ограничат торги рядом иностранных ценных бумаг. Как следует из сообщения Мосбиржи, речь идет о почти 700 ценных бумагах. Это очередное ограничение ЦБ для того, чтобы обезопасить деньги неопытных инвесторов. Также с начала 2023 года действует полный запрет на покупку «неквалами» бумаг из недружественных стран. Неквалифицированные инвесторы могут приобретать ценные бумаги дружественных стран, которые не учитываются через инфраструктуру недружественных государств, а также иностранные бумаги, чьи эмитенты ведут деятельность преимущественно в России и Евразийском экономическом союзе (ЕАЭС).

Комментирует Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global:

«С позиций ЦБ РФ такое решение можно рассматривать как необходимое, чтобы предотвратить очень возможные потери неквалифицированных инвесторов от вложений в иностранные ценные бумаги в случаях, если эти бумаги зависнут в иностранных депозитариях. Риски на рынке акций всегда намного выше, чем риск хранения денег на банковском вкладе, и «неквалы» об этом знают. Теперь возможности заработать хорошую прибыль или хотя бы получить дивиденды от иностранных компаний для них резко сужаются. Кроме того, вероятно, что брокерам придётся увеличить штат менеджеров по работе с клиентами именно потому, что им придётся тратить больше времени на разъяснения последствий решения регулятора».

Банкам упростят открытие мобильных офисов

ЦБ РФ с 1 октября упрощает порядок открытия банками передвижных пунктов кассовых операций и меняет их названия из подразделений на «мобильный офис». Изменения позволят банкам расширить возможности по оказанию банковских услуг на отдаленных и малонаселенных территориях, в зонах бедствий и чрезвычайных ситуаций. Мобильный офис сможет дополнительно проводить операции по кредитованию, переводы по счетам и без открытия банковского счета, осуществлять кассовое обслуживание в полном объеме, предоставлять услуги инкассации компаниям.

Комментирует Наталья Мильчакова:

«Такого решения, скорее всего, ждали жители очень многих отдалённых посёлков, деревень и небольших городов. Передвижные (мобильные) офисы банков им необходимы, так как для того, чтобы снять наличные деньги из банкомата, то есть осуществить рутинную операцию для жителей больших городов, им приходится ехать в районный центр, а некоторым даже лететь на вертолёте. Передвижные офисы наверняка могут использоваться и в более крупных городах, в случае если их жители пострадали от наводнения, землетрясения или иного стихийного бедствия, и обычные офисы банков по этой причине оказались закрыты».

Сэндвичи обложат повышенным налогом

С 1 октября Федеральная налоговая служба повысит налог на добавленную стоимость (НДС) на сэндвичи, включая гамбургеры, чизбургеры и иные аналогичные изделия, с 10% до 20%.

Комментирует Иван Самойленко:

«Дело в том, что ранее гамбургеры, чизбургеры и подобная продукция не имела отдельного кода в классификаторе. Продавцы этих товаров самостоятельно относили их к «хлебобулочным изделиям недлительного срока хранения» по которым ставка НДС — 10%. Сейчас ФНС вносит уточнения в Общероссийский классификатор продукции по видам экономической деятельности (ОКПД 2). Гамбургеры и подобные товары теперь будут облагаться НДС в размере 20%. Учитывая, что в первом полугодии 2023 года эти бутерброды уже подорожали в среднем на 10%, в дальнейшем цена может вырасти еще на 5% минимум».

А также:

Маркировка пива станет обязательной. С 1 октября начнется обязательная цифровая маркировка пива и пивных напитков, упакованных в стеклянную или ПЭТ-тару.

Дезертиров и экстремистов станут лишать российского гражданства. С 26 октября 2023 года в силу вступит новый закон «О гражданстве Российской Федерации». В нем указаны новые причины для лишения гражданства. Российского гражданства можно будет лишиться за дезертирство, призывы к экстремизму и дискредитацию Вооруженных сил РФ.

Новые штрафы уклонистам и их работодателям. С 1 октября граждане, не явившиеся в военкомат по повестке без уважительной причины, получат штраф в размере до 30 тыс. рублей. Также за то, что работников не проинформировали о необходимости явки в военкомат, будут отвечать и работодатели: должностные лица получат штраф от 40 до 50 тыс. рублей, а юридические — от 350 до 400 тыс. рублей. 

Фото: соцсети

— Почему, несмотря на снижение цен на золото на мировом рынке, оно может стать заменой накоплениям в долларах и евро для наших граждан?

— Государство продолжает радовать россиян новациями на рынке золота: сразу после начала спецоперации, с 1 марта 2022 года, был отменен НДС на покупку золотых слитков для физических лиц. Это подхлестнуло и без того ажиотажный спрос населения на золото. А с 1 октября 2023 года вводятся гибкие пошлины на экспорт, в том числе и золота. В сообщении правительства сказано, что мера носит временный характер и направлена на защиту внутреннего рынка. Пошлина составит от 4% до 7% в зависимости от курса национальной валюты, а при курсе 80 рублей за доллар и ниже она будет нулевой. При курсе выше 95 рублей за доллар пошлина будет максимальной — 7%. «В идеале» цена золота на внутреннем рынке может оказатьтся ниже мировой цены как раз на величину пошлины. Правда, этот эффект будет ослабляться контрабандой золота, которая станет бешено выгодной — ведь с каждой «ходки» контрабандист будет получать эту разницу!

— Зачем кабмином была введена эта мера?

— Пошлина нужна для того, чтобы «заштопать» огромную дыру в бюджете — в 2,4 трлн рублей за 8 месяцев 2023 года. Однако на внутренний рынок эта мера тоже влияет. Введение этой пошлины может способствовать росту спроса на золото со стороны населения. А этот спрос и без того высок, ведь золото остается основной «тихой гаванью» для капиталов в турбулентных водах российского финансового рынка.

Один из крупнейших российских банков сообщил, что с момента старта продаж инвестиционного золота в марте 2022 года, он реализовал золотые слитки общей массой 48,2 тонн. Средний размер сделки достиг 16 кг. Идет клиент из банка, несет в авоське 16 кг золота, мышцы качает.

— Обычно интерес золоту растет в сложные экономические времена. Здесь всё сходится?

— Действительно, рост спроса на золото подхлестывается тем, что альтернативные инвестиции теряют привлекательность. Рублевые вклады съедаются инфляцией и девальвацией. Валютные вклады в российских банках неразумны из-за ограничений, введенных регулятором. Напомню, средства с валютного вклада можно получить только в рублях по внутреннему (читай: произвольному) курсу банка. Вклады в иностранных банках все более опасны для россиян из-за нарастающей волны санкций. Наши соотечественники стали нежелательными клиентами для банков из многих стран. Инвестиции в недвижимость становятся все более рискованными из-за стремительно надувающегося «пузыря» льготной ипотеки. Акции даже упоминать не будем.

— Так что же делать гражданам в таких условиях?

— Выходит, оптимальный вариант — прикупить золото. Или платину с палладием. Перефразируя Некрасова, настает «золотое» времечко, «когда мужик не доллар, а золото и платину из банка понесет». Правда, большинство россиян выбирает самые надежные инвестиции — в нашу национальную валюту, то есть активно открывает вклады в банках.

Некоторые отчаянные головы даже предлагают привязать рубль, к золоту, напоминая опыт введения советского червонца. Действительно, червонец помог быстро стабилизировать денежный рынок, однако от червонца вскоре пришлось отказаться, так как эта новация опустошала золотовалютные резервы страны. Могли бы авторов этой новации и в расход пустить, но до 37-го года было еще далеко, времена были вегетарианские.

— Давайте вернемся в настоящее время. Как на российское золото повлияли события последних полутора лет?

— До спецоперации основным направлением российского экспорта золота был Лондон. Теперь же из-за санкций главный поток идет в Эмираты. Второе место делят Турция и Китай, получающий российское золото через Гонконг.

— Именно эти страны формируют стоимость драгметалла на международном рынке?

— Цены на золото поддерживает Китай, который активно наращивает свои золотые резервы. Основная причина: желание заместить американский долг в условиях конфликта КНР и США по поводу Тайваня. Ну и пример замораживания российских активов в США и странах ЕС также подхлестывает китайский аппетит на золото. На 1 сентября 2023 года объем китайских золотых резервов достиг 2,2 тыс тонн, увеличившись за июль на 218 тонн. Для сравнения: золотые резервы РФ на 1 августа 2023 года составили 2,3 тыс тонн.

— У России золота больше, чем у Китая. Наша страна как-то свой золотой запас наращивает?

— Нет. В 2023 года российский запас золота почти не менялся. ЦБ РФ десятками тонн покупает у Минфина золото из Фонда национального благосостояния, а объем золотого запаса в международных резервах России чудесным образом не меняется. За 8 месяцев 2023 года Минфин продал Банку России 46,6 тонн золота. Получается «перекладывание» золота из одного кармана государства (Минфин) в другой его карман (ЦБ). При этом физически золото остается на прежнем месте, не покидает хранилищ Банка России. В частности, за счет таких операций покрывается дефицит бюджета и осуществляется денежная эмиссия.

— Хитрый ход. Россиянам стоит уделить такое же внимание драгметаллу, какое ему уделяют регуляторы?

— На следующий день после отмены НДС на золото, 2 марта 2022 года, министр финансов России Антон Силуанов заявил, что на фоне нестабильной геополитической ситуации вложения в золото станут идеальной альтернативой скупке долларов. По словам министра, американская валюта более волатильна, подвержена разного рода рискам, из-за чего она не может составить достойной конкуренции драгоценным металлам.

— И все же популярность долларов и евро у россиян золоту пока перекрыть не удалось?

— Да, население «затарилось» наличной иностранной валютой — увы, в первую очередь, токсичной, невзирая на слова министра. Так, на 1 августа запасы наличной валюты у населения увеличились с 1 февраля 2022 года на $11,7 млрд. и составили $96 млрд. Получается, у «среднего» россиянина «под подушкой» лежат $700. Тем не менее, состоятельные и финансово грамотные люди понимают необходимость диверсификации своих сбережений, а также их хеджирования, то есть страхования от рисков от инфляции и «черных лебедей», и, соответственно, активно покупают физическое золото.

— Но ведь и у этого вида сбережений есть недостатки…

— И на солнце есть пятна. Во-первых, ликвидность золота относительно низкая, в магазин или на базар с золотыми монетами и слитками не пойдешь. Во-вторых, низкая ликвидность ходит рука об руку с высокими спредами (разница между ценой покупки и продажи — «МК»): банк, продавший вам слиток золота, купит его у вас гораздо дешевле, спреды могут превышать 10%. В-третьих, цена золота подвержена значительным колебаниям. Кроме того, при покупке золота «с рук» можно нарваться на фальшивку. Процентного дохода «физическое» золото не приносит. Наконец, хранение золота и его транспортировка сопряжены с рисками и издержками.

— А санкции золоту российскому угрожают? Сейчас странами G7 и ЕС обсуждается 12-й пакет ограничений, в который, по слухам, войдут рестрикции по отношению к российским алмазам. Могут ли, к примеру, также ввести ограничения на экспорт нашего золота?

— Хотя на слитке золота и стоит пробирное клеймо, указывающее, в частности, страну-производителя, но золото легко переплавить, поэтому санкции вряд ли существенно ударят по экспорту российского золота. А чтобы не заморачиваться, можно сразу ставить «правильное» клеймо. Вспомним историю столетней давности: капиталистам не нравилась коммунистическая символика на советских золотых монетах, поэтому коммунисты, отбросив идеологические предрассудки, чеканили червонцы в старорежимном антураже – с коронами и двуглавыми орлами.

— Подведем итог нашему разговору. Вы можете посоветовать гражданам, несмотря на риски, инвестировать в золото?

— Да, этот драгметалл — полезный инвестиционный инструмент, однако злоупотреблять им не стоит, принимая во внимание издержки хранения и относительно низкую ликвидность. Обычно рекомендуется держать около 5% портфеля в золоте. Если вы непрофессиональный игрок на рынке золота, то не стоит реагировать на сиюминутную конъюнктуру, инвестировать в золото лучше на длительный период. Золото — не бумага и не цифра, не обманет. Если, конечно, в технологии добычи золота не произойдет какая-нибудь революция, резко снижающая издержки.

СРЕДНЯЯ СТОИМОСТЬ ЗОЛОТА ЗА ТРОЙСКУЮ УНЦИЮ

2018 год $1268,49

2019 год $1392,60

2020 год $1769,64

2021 год $1798,61

2022 год $1800,09

2023 год $1900*

*Прогноз.

Источник: Лондонская биржа, goldomania.ru/

Фото: Алексей Меринов

Покупая жилье в кредит в России, граждане часто жалуются на высокие проценты и большой первоначальный взнос: даже по льготным программам они составляют 8% и 20% соответственно. Средний же процент по ипотечным займам приближается к 10%. Однако при сравнении с другими государствами становится ясно, что в нашей стране вполне приемлемые условия жилищного кредитования, соответствующие среднемировым. Для начала стоит напомнить, что в России ипотечный рынок еще очень молод. «Пока свои квартиры не полностью выкупило даже самое первое поколение массовых ипотечников, которые брали квартиры в долг без каких-либо льгот и гарантий еще в начале 2010-х годов», — утверждает эксперт по фондовому рынку компании «БКС Мир инвестиций» Валерий Емельянов. Самый развитый рынок ипотеки — в англосаксонских странах, где он, собственно, и появился.

Изначально, еще в XVIII веке, это были строительные кассы или кооперативы. У нынешних американцев еще прапрабабушки платили ипотеку: для них это реально массовый и доступный вариант покупки жилья. Хотя в США первый ипотечный кризис разразился более 90 лет назад. Позднее займы под залог жилья перекочевали в континентальную Европу. Правда, в применении в Старом Свете было много особенностей. Так, в Швеции еще недавно можно было взять ипотеку на 140 лет, но позднее власти ограничили ее сроки до 105 лет. Но это, конечно, исключение из правил.

В настоящий момент в среднем сроки по ипотеке во всех странах — от 20 до 30 лет. Это связано с предельным возрастом заемщика: нужно успеть выплатить заем до выхода на пенсию. Если человек начал обслуживать жилищный кредит в 30 лет, когда обычно заводят детей, то как раз к пенсии полностью его погасит. Процентные ставки в государствах с развитой ипотечной системой могут варьироваться от 1% до 30%: это сильно зависит от того, где и кем берется ипотека, а также от суммы первоначального взноса.

Европа

В Европе одни из самых низких процентных ставок по ипотеке в мире, однако условия различаются внутри Евросоюза и за его пределами. В частности, в Великобритании ставка на жилищный заем колеблется от 1,95% до 3,5% годовых. Причем такие условия распространяются в том числе и на нерезидентов королевства. Минимальная сумма ипотеки составляет 350 тыс. фунтов стерлингов, что приблизительно эквивалентно 41,9 млн рублей по текущему курсу. Срок кредитования варьируется от 3 до 20 лет.

Среднее значение ипотечной ставки в странах ЕС находится в пределах от 1,5% до 5% годовых. Срок кредитования в большинстве государств региона составляет от 5 до 30 лет, а минимальный размер ипотеки — от 80 тыс. до 150 тысяч евро.

Самая низкая процентная ставка в Исландии, она начинается от 1,5%. Там заемщик может взять до 80% от стоимости объекта недвижимости в кредит, а 20% он должен внести в качестве обязательного первоначального взноса. Максимальный срок кредитования увеличен по сравнению со средними требованиями в ЕС и доходит до 40 лет. Следующей идет Швейцария, здесь процентная ставка начинается от 1,8%, но есть другое преимущество: заемщик имеет право взять у банка в кредит до 90% от стоимости объекта недвижимости. Срок ипотеки доходит до 50 лет, а также возможна пожизненная ипотека.

В Германии ипотека доступна как резидентам, так и не гражданам страны. Ее оформление занимает примерно месяц, а выдают кредит в среднем на 20 лет. Процентная ставка зависит от суммы кредита и срока, на который его оформляют, от кредитного рейтинга (Schufa) заемщика, его финансового и семейного положения. Предыдущие пять лет процентные ставки в Германии составляли 1,5%, но за последний год все сильно изменилось, и сейчас — 4%. Первоначальный взнос может составлять 10–20% от стоимости жилья. Без первоначального взноса получить ипотеку в ФРГ тоже можно, но в этом случае заемщику установят процентную ставку повыше. Плюс можно смело добавлять от 7% до 16% сверх покупной цены недвижимости — эта сумма уйдет на налоги, нотариуса и риелтора.

Ипотечный рынок Франции считается одним из самых защищенных в ЕС и мире. По данным местного статистического вестника, летом 2023 года годовая ставка по ипотеке составляла там 4,68% для кредитов с фиксированной ставкой сроком от 20 лет.

В Испании гражданам предоставляются льготы в плане процентных ставок и кредитоспособности, они могут занимать до 80% от стоимости недвижимости. А вот для иностранцев, которые приобретают недвижимость в этом государстве, условия строже: им в кредит можно взять от 50% до 70% от всей суммы. Правда, рынок жилья в Испании все равно остается крайне привлекательным для нерезидентов. К слову, чаще всего недвижимость там покупают британцы, немцы и французы. Фиксированная процентная ставка в Испании составляет от 3,45%, плавающая — от 5,03%.Помимо первоначального взноса, потребуются и другие расходы: оплата за оценку имущества и комиссия банку после официального закрытия сделки. Все это будет стоить примерно 1500 евро, то есть более 150 тыс. рублей по текущему курсу.

В Польше кредиты на покупку жилья чаще всего выдают в злотых. С 2017 года польские банки могут покрывать от 80% до 90% от полной стоимости жилья, причем окончательный размер займа остается на усмотрение самих банков. Другими словами, первоначальный взнос, соответственно, будет от 10% до 20%. В случае кредитов с фиксированной процентной ставкой ее значение остается постоянным на протяжении всего срока, указанного в договоре: сейчас это 6,75%. Заемщикам следует быть готовыми к таким дополнительным расходам, как комиссия банка, плата за оценку недвижимости банком, дополнительное страхование жизни заемщика, другие сборы и комиссии (они могут появиться, если клиент захочет досрочно погасить ипотеку или внесет деньги с опозданием).

Самой высокой в ЕС является процентная ставка в Боснии и Герцеговине, и составляет она 8%. Однако в целом рынок недвижимости в этом регионе является относительно стабильным. Как отмечает Емельянов, в Европе, по разным данным, сейчас доля просрочки по жилищным займам составляет всего лишь от 0,7% до 1,7%.

Фото: Геннадий Черкасов

Ближний Восток

В Объединенных Арабских Эмиратах процентная ставка стартует от 2,35%, но размер займа может очень сильно варьироваться в диапазоне от 50% до 80% от стоимости объекта недвижимости. Кроме того, получить ипотечный кредит в ОАЭ достаточно сложно: необходимо собрать расширенный пакет документов. Срок кредитования не может превышать 25 лет. «В ОАЭ созданы очень благоприятные условия для развития строительной отрасли, и вложения инвестиций именно в недвижимость очень выгодны, поскольку процентные ставки достаточно низкие, — отмечает доцент РЭУ им. Плеханова Юлия Коваленко. — В большинстве своем граждане отказываются от аренды и берут кредиты на приобретение собственных объектов недвижимости. Кроме этого, с процентными ставками, которые варьируются в диапазоне от 1% до 8%, льготные программы в принципе не особо интересны, если только от них не будет зависеть срок кредитования или размер первоначального взноса». Соответственно, для развития рынка недвижимости в такой стране, как ОАЭ, государству вмешиваться в рыночные процессы не нужно: отрасль хорошо развивается и без поддержки.

Северная Америка

В Канаде ставка по жилищным займам может быть плавающей или фиксированной в зависимости от условий договора с конкретным банком. В первом полугодии 2023 года ее средний размер по ипотеке был на уровне 6,35%. Первоначальный взнос в Стране кленового листа чаще всего составляет 20%. Хотя есть банки, готовые выдать жилищный заем с первоначальным взносом в 5% от стоимости недвижимости. Все кредиты выдаются в местной валюте — канадских долларах, — курс которой занижен по отношению к доллару американскому.

Ипотечные ставки в США составляют 3–4%. Заем на покупку недвижимости можно взять на срок от 1 года до 30 лет. Минимальный размер ипотеки начинается от $100 тыс., что эквивалентно около 9,6 млн рублей. Ситуация с просрочкой сейчас приемлемая. Регуляторы сделали серьезные выводы из кризиса пятнадцатилетней давности. По данным Емельянова, сейчас просрочка в США составляет примерно 3,5%. Это доля проблемной ипотеки, которая погашается не в срок или не гасится вообще. Для сравнения, во времена ипотечного кризиса 2007–2008 годов она доходила до 10%.

Латинская Америка

Страны Латинской Америки имеют совершенно иные показатели по кредитованию. Так, в Бразилии процентная ставка начинается от 58,46%, а ранее была и того выше. Но нужно отметить, что общий объем кредитования по состоянию на июль 2023 года является немаленьким и составляет $155,268 млрд, даже несмотря на такую высокую процентную ставку.

В Венесуэле процентная ставка начинается от 21%. Еще более высокий процент на жилищные займы предоставляют банки в Аргентине: там он составляет 28%. Здесь необходимо отметить, что данная отрасль в перечисленных странах совсем не развита и полностью зависит от дотаций государства. Ну а что касается столь значительных ставок, то они объясняются двумя причинами — высокой инфляцией, которая в этих странах или наблюдалась совсем недавно, или держится сейчас, а также высокими рисками невозвратов, которые банки закладывают в свои проценты.

Юго-Восточная Азия

В Китае проценты по ипотеке привязаны к базовой ставке LPR, которую регулирует государство в лице Народного банка. Пятилетняя ставка LPR составляет 4,6%, годовая — 3,7%. Минимальный процент по ипотеке, оформленной на год, составит 3,5%. «Если взять ипотеку на пять лет, то ставка вырастет уже до 4,4%, — объясняет главный специалист по кредитованию ипотечного брокера «Инфулл» Наталия Мурадова. — В первом квартале 2023 года средний процент по ипотеке в Китае составил 5,5% годовых, что сопоставимо с российскими льготными программами».

К 2023 году развитие рынка недвижимости Китая замедлилось, а оформление жилищных кредитов приобрело массовый характер. На долю ипотеки приходится около 60% от всех долгов населения перед государством. Всему виной пандемия коронавируса, в течение которой массовая стройка приостановилась, а граждане повсеместно начали бойкотировать ипотечные выплаты за жилье, которое они так и не получили.

Средняя годовая ставка по ипотеке в банках Южной Кореи сильно зависит от типа программы и может быть разной даже внутри одной кредитной организации. Так, в Shinhan Bank она составляет от 3,14% до 4,45%, в «Национальном банке» — от 3,28% до 4,48%, в Nonghyup Bank — от 3% до 4,59%. Легко ли выплачивать такую ипотеку? Чтобы понять это, необходимо ориентироваться в ценах на жилье. Стоимость квадратного метра в центральных частях городов Южной Кореи составляет $9 тыс. На окраинах в разы дешевле — около $3–4 тыс. Покупка квартиры в среднем обойдется жителю Южной Кореи от $200 тыс. до $700 тыс., что эквивалентно сумме от 19,2 млн до 67,3 млн рублей. Так что, несмотря на невысокие ставки по займам, покупка жилья в Стране утренней свежести — удовольствие весьма дорогое.

Япония — лидер по низким ипотечным ставкам в регионе. Ипотека в Стране восходящего солнца выдается под 1,2% годовых, что объясняется высокими ценами на недвижимость и низким уровнем инфляции. По данным Мурадовой, средняя стоимость 1 квадратного метра жилья в Японии составляет $5 тыс., или 481 тыс. рублей.

В Индии показатели близки к российским: там ипотечная ставка составляет в среднем 10,1%, при этом минимальная равна 8%, а максимальная — 20%. «Именно в такой ситуации, когда процентные ставки варьируются в диапазоне от 10% до 15%, необходимы различные льготные программы, какие есть в России, — подчеркнула Коваленко. — Они используются и в Индии, так как минимальное значение там за счет госльгот доведено до 8%».

Кризис на подходе?

Можно ли из этой статистики сделать вывод о том, в какой стране рынок недвижимости перегрет и может со временем привести к надуванию «пузыря» и новому ипотечному кризису? Мнения экспертов тут расходятся. По мнению доцента кафедры «Национальная экономика» РУДН Александра Арского, антироссийские санкции подстегнули инфляцию в ЕС и США, ставки там выросли на 2–3%, что ощутимо на длинных сроках ипотеки. При этом Китай преодолевает ипотечный кризис 2020 года, когда вследствие пандемии упал спрос, а закредитованность строительных компаний была высокой. И все же новый ипотечный кризис может быть реализован именно в США при нарастании внутриполитических противоречий и снижении долларизации мировой экономики, что повлечет ускорение инфляции и удвоение ставок по ипотечному кредиту, полагает ученый.

Одним из индикаторов нездорового состояния рынка недвижимости в стране является уровень просроченной задолженности по ипотечным кредитам. Обычно для анализа его сопоставляют с ВВП государства. К примеру, в 2022 году в России отношение ипотечного портфеля к ВВП составляло около 10%, в странах ЕС — больше 40%, в Австралии — почти 90%. Как отмечает главный аналитик Совкомбанка Наталья Ващелюк, индикатор в России является относительно низким, так как выше доля жилья, находящегося в собственности граждан. Похожая ситуация в государствах Восточной Европы. Так, в Румынии и Венгрии доля ипотеки в ВВП составляет около 8%, в Болгарии — 11%.

Еще одним признаком того, что на ипотечном рынке конкретной страны может возникнуть кризис, является показатель соотношения доходов домохозяйств к их расходам на погашение жилищного кредита. По словам Емельянова, из больших стран, где есть более-менее массовый рынок ипотеки, плохие, то есть высокие коэффициенты — в Китае и Турции: там средний стандартный платеж равен 3 средним зарплатам. Для сравнения, в России это чуть более 2 средних зарплат, в Индии — около одной зарплаты, в Европе около 60%, в США менее 40% от одной зарплаты. Выходит, что по этому критерию в развитых странах вероятность возникновения «пузыря» в разы ниже, чем в Азии или Латинской Америке.

В любом случае самыми закредитованными являются страны с высокоразвитой экономикой, где жилищные кредиты в наибольшей степени доступны гражданам. Как напоминает Коваленко, ипотечный кризис 2008 года начинался с США и совсем не исключено, что и новые глобальные проблемы пойдут оттуда. Ведь если в мире в одном из развитых государств случится взрыв ипотечного «пузыря», то, как при эффекте домино, за ним посыплются и другие страны, ведь суммарная просрочка по всем видам кредитов растет с каждым месяцем, отметила эксперт.

Фото: АГН «Москва»

Путь домой дорог и сложен

Алан Донован (фамилия изменена) из Ирландии. Он живет в Москве уже шесть лет. До прошлого года работал в сфере высшего образования в РГГУ и МИСИСе, а также вел спортивное шоу на радио. Несмотря на события последних полутора лет, он и сегодня живет в России и продолжает трудиться в сфере спортивного консалтинга.

— Как вы распределяете свои деньги после начала специальной военной операции?

— Большая часть моих расходов приходится на текущую жизнь в Москве. Получаю зарплату я в российских рублях. Перевожу примерно 20% ее в евро. Одну часть денег храню в российском банке, другую — в Ирландии. Евро либо я забираю с собой в Ирландию, когда езжу на родину, либо наличными отдаю своему другу, а он переводит мне на карточку со своего счета. Иногда я перевожу деньги из Польши (когда там бываю) на свою ирландскую банковскую карточку. Процент моего вклада в ирландском банке небольшой — 1,1%. До января 2020 года было больше — 2,3%. Если я кладу на свой ирландский счет 1500–2000 евро, то с учетом уже лежащих там сумм получаю доход — примерно 400–800 евро за год. Также у меня есть вклад в рублях в одном из российских банков с хорошей процентной ставкой. Даже лучше, чем в Европе. К слову, я закрыл свой счет в евро в России, так как ваше правительство изменило правила ведения счетов в иностранной валюте.

— Какие изменения сильнее всего отразились на вашей жизни после начала СВО?

— Цены в России, конечно, выросли. Некоторые вещи так подорожали, что больше для меня недоступны. Поездки внутри страны стали дороже. Например, стало дорого ездить в Воронеж из-за того, что много людей не могут улететь на юг страны. Выросли цены и на различные продукты питания, напитки. В магазинах стало продаваться меньше наименований пива, а то, что продается, стоит теперь в среднем на 30–50% дороже. Книг на английском языке стало меньше. Даже в центральных московских магазинах такие книги практически исчезли из продажи. Теперь книги, которые я раньше покупал 3–4 раза в месяц, я приобретаю не чаще раза в месяц. На одежду и обувь я здесь не трачу деньги, все приобретаю в Ирландии. Хотя с декабря прошлого года я был дома всего 3 раза.

— Как сейчас вы летаете в Ирландию?

— Через Польшу или Финляндию. Есть вариант через Турцию, но это ненадежно и дорого, а лететь через Украину я не хочу. Мой маршрут выглядит следующим образом: я лечу в Калининград, сажусь на автобус до Гданьска и вылетаю оттуда в Ирландию. Возвращаюсь же в Москву по-другому: лечу рейсом из Дублина в финский Рованиеми, потом поездом в Хельсинки, далее автобусом в Санкт-Петербург, оттуда — поездом в Москву. Меня все устраивает, если только не задержка на границе, или я не опоздаю на свой рейс, или время вылета такое, что мне приходится ночевать в Калининграде, Гданьске или Санкт-Петербурге.

Справка «МК»:

Российская авиаиндустрия стала одной из самых пострадавших от санкций отраслей. Если до февраля 2022 года Евросоюз запретил полеты только одной отечественной авиакомпании, то в апреле прошлого года их список сразу расширился до 20 авиаперевозчиков. В Россию запретили поставлять комплектующие для самолетов, отказывали им в техобслуживании и страховании. 30 августа 2023 года Минторг США расширил санкционный список с самолетами, которыми оперируют российские авиакомпании, добавив в него еще 121 борт. Всего в ограничительном перечне теперь числятся 297 самолетов российских авиакомпаний.

— Дорого обходятся поездки домой?

— Это зависит от того, нужно ли мне где-нибудь ночевать. Поездка через Калининград, Гданьск, Санкт-Петербург, Хельсинки или Рованиеми обходится в 30–40 тысяч рублей, включая билет до Дублина. На обратном пути я трачу примерно 50–60 тысяч рублей. А если считать обе стороны — через Гданьск и Калининград, — это выливается в 60–70 тысяч. Проблема во времени: если мне приходится ночевать, к примеру, в Гданьске, мне нужно добавить лишние 10 000 рублей. Получается, что сегодня большая часть денег уходит на поездку в Ирландию — это 60% от ежемесячного дохода, а иногда и больше, в зависимости от получившегося итогового варианта пути.

Справка «МК»:

Одним из ощутимых последствий введенных против России ограничений стал рост цен на авиабилеты. В среднем стоимость перелетов за границу с продажей в декабре 2022 года и вылетами в течение всего 2023-го увеличилась в 1,8–2 раза, если сравнивать с соответствующими цифрами годичной давности.

— Какие еще дополнительные расходы появились у вас за последние полтора года?

— В целом все осталось по-прежнему. Но мне не выплатили причитающиеся бонусы на работе. И это довольно досадно, поскольку причину не указали. Сказав всего лишь, что сейчас трудное время. И, конечно, стало больше расходов в плане поездок или обмена денег на евро — это потеря 30% от моего дохода.

— Сколько в среднем денег вы тратите сегодня в месяц на продукты, живя в Москве?

— Наверное, около 30–40 тысяч рублей. В основном сейчас я стараюсь готовить дома. Но если ко мне приходят гости, приходится теперь платить больше за еду и алкоголь — особенно пиво. Если раньше, например, я мог заплатить определенную сумму за 8 бутылок пива, то сегодня этих денег хватает только на 4 бутылки. Еще я заметил, что выросли цены на торты. Посчитал, что всего за 6 месяцев — с августа прошлого года — их стоимость увеличилась на 80%. Цветы тоже подорожали на 30–50%.

Приложения с препятствиями

Отсутствие возможности использовать ранее доступные приложения в смартфоне — главное влияние санкций, которое ощутила преподаватель итальянского языка Российского университета дружбы народов (РУДН) 31-летняя Элиза Буррини. Работать в Москву она приехала в 2019 году и вот уже четвертый год проживает в российской столице, так что успела застать разные периоды жизни в нашей стране. Когда молодая итальянка была еще студенткой, то приезжала на стажировку — училась по обмену в 2017–2018 годах в Москве, — и уже тогда ей все понравилось.

— Почему вы решили приехать на работу именно в Россию?

— По нескольким причинам. Во-первых, после выпуска из университета в Италии рынок труда там словно приостановил свое развитие. Куда бы я ни направляла свое резюме, откликов не получила. Мне тогда показалось, что для меня нигде нет места и нужно искать работу подальше от родных пенатов. Во-вторых, еще когда была в Москве на стажировке, мне очень понравилось развитие и качество сервисов в этом мегаполисе. Я поняла, что нет другого места, где я бы хотела попробовать пожить. Ну и, наконец, крайне вдохновляющим был пример моих друзей и ровесников, которые уже успешно работали в Москве и выглядели в моих глазах просто исполнившими свою «американскую мечту». Оказалось, что реализовать ее можно и в России: прямо здесь и сейчас!

— Легко ли было найти здесь работу?

— Русский язык я выучила в университете. Мне очень хотелось совершенствовать свои знания, а лучший способ делать это — оказаться в аутентичной языковой среде и постоянно практиковаться. Во время стажировки по обмену я оказалась на кафедре иностранных языков психологического факультета МГУ. Там я работала как «лектор-ассистент» и преподавала итальянский. Мне там все очень понравилось, и я стала дополнительно развиваться в этом направлении, когда вернулась домой в Италию. После окончания университета, когда я пришла к выводу, что работу нужно искать подальше от родины, решила отправить резюме в одну из российских языковых школ. Тут же получила положительный отклик и приехала в Москву. Чуть позже стала учить итальянскому еще и студентов факультета экономики РУДН, где работаю как преподаватель-ассистент. Помню, когда решила окончательно переехать в Россию, то купила более мощный смартфон, чтобы не ограничивать себя в использовании нужных мне сервисов, соответствовать уровню цифровой активности, который очень высок в Москве, и не упускать возможностей, которые предоставляют местные IT-решения.

— Как отразились на вашей жизни антироссийские санкции?

— Можно сказать, что исчезновение в Google Play банковских приложений меня сразу встревожило. Кроме того, по привычке нельзя больше было платить через NFC в телефоне (сервис бесконтактной оплаты через телефон. — «МК».). Проблему с приложениями я решила, когда сотрудник банка сам мне их установил. К настоящему моменту и для оплаты с помощью NFC изобрели специальный стикер. В итоге можно сказать, что я уже не чувствую влияния санкций на бытовом уровне моей жизни.

— С выходом в Интернет, онлайн-магазинами нет проблем?

— Все сайты, которыми я пользуюсь, продолжают работать как обычно. Только один раз и совсем недавно столкнулась с трудностями при оплате онлайн-заказа на сайте крупного продуктового магазина фермерских продуктов в России: сайт отправлял мена на Google-страницу, чтобы оплатить заказ, но сама страница не открывалась по очевидным причинам. Пришлось скопировать ссылку в Яндексе и совершить платеж.

Справка «МК»:

Почти сразу после начала СВО Google Pay начал частично блокировать некоторые приложения. В Google Maps перестала обновляться информация для России. Кроме того, поклонники бесконтактной оплаты из электронного кошелька с помощью телефона посредством NFC-технологии (Google Pay, Apple Pay и т.д.) остались без этого сервиса. Что было вызвано также уходом Visa и Mastercard с российского рынка. А 11 августа 2023 года Google начал блокировать свои корпоративные сервисы российским компаниям, попавшим под санкции. Со своей стороны в Microsoft заявили, что после 30 сентября нельзя будет продлить обновление подписок для российских корпоративных клиентов.

— А деньги домой удается переводить?

— Никогда не переводила деньги домой из России, так как моей семье не нужна моя финансовая помощь. Но если вдруг понадобится, как вариант я рассматриваю обмен валюты с людьми, нуждающимися в рублях. Поскольку это рискованно и я понимаю, что незнакомые люди меня могут и обмануть, я бы организовала сделку с другими итальянцами, живущими в Москве, которые часто пишут в паблике соотечественников в социальной сети Facebook (принадлежит компании Metа, которая признана экстремистской организацией и запрещена в России. — «МК»). Либо можно использовать криптовалюты.

— Какими платежными системами вы пользуетесь?

— У меня есть две карты: самого большого банка в России и банка, носящего фамилию известного предпринимателя. Я пользуюсь своим русским Mastercard (внутри страны эта платежная система работает в прежнем режиме. — «МК»). Пока не хочу переходить на российскую карту «МИР», это для меня исключительно запасной вариант.

Трудности перевода

34-летяя Кэтрин Уолкер (фамилия изменена) из США работает топ-менеджером в крупном международном агентстве, не свернувшем свою деятельность в России. Оно специализируется на разработке PR-стратегий, позиционировании брендов и организации крупномасштабных мероприятий. Женщина признается, что сложнее всего ей было привыкнуть к новым маршрутам перелетов домой. Американка проживает в России уже 10 лет. Она работала в нашей стране на управленческих должностях в различных компаниях, хорошо помнит жизнь в еще «досанкционный период» и может сравнить.

— Ваша жизнь сильно изменилась за последние полтора года?

— Нет. Если говорить про бытовой уровень, то сегодня все то же самое, что и раньше. Может быть, цены на продукты чуть повыше стали.

— Есть какие-то аспекты, где вы почувствовали разницу?

— Могу выделить две области, где я ощутила воздействие санкций. Во-первых, сильно выросли цены на авиабилеты, и домой жутко неудобно стало добираться из России и возвращаться обратно. Раньше я летала прямым рейсом через Европу. Теперь Турция имеет монополию на все рейсы. И это единственный для меня авиахаб, чтобы долететь из России в Европу. Я буду очень рада, когда все это закончится и не нужно будет больше никогда лететь в Стамбул, чтобы попасть домой. Во-вторых, заказать витамины и нужную мне косметику стало практически невозможно. Американский интернет-магазин iHerb, специализирующийся на продаже товаров для здорового образа жизни, закрыли (он приостановил доставку заказов в Россию с 25 февраля 2022 года. — «МК»), а его аналог требует минимум 1 месяц для заказа. Выходит, что в лучшем случае надо лететь домой и привезти всё с собой.

— Как вы переводите деньги домой?

— Беру с собой наличными. Любые другие способы стали дорогими и сложными.

Справка «МК»:

Особое внимание в списке ограничений уделяется финансовому рынку и сфере высоких технологий. Еще в марте 2022 года из нашей страны ушли платежные системы Visa и Mastercard, на которые приходилось совокупно до 70% всех транзакций внутри страны. Самые крупные банки оказались отключены от международной системы банковских переводов SWIFT.

— У вас есть карты российских банков?

— Да, причем разных. Одну карту а открыла в банке-«дочке» австрийской группы в России, а вторая карта — из чисто российского банка, но он попал под санкции еще 22 февраля прошлого года, одним из первых.

— Какой совет по переводу средств домой вы можете дать другим иностранцам, работающим в России?

— Все очень быстро меняется. Не решусь давать советы. Если я дам рекомендации и ими начнут массово пользоваться, то боюсь, что и известный мне канал вывода средств закроется. Пока могу сказать, что можно привозить деньги с собой — это дешевле и намного легче, чем любые переводы.

Родные помогут

Безотказным способом обхода санкций для иностранных специалистов при покупке билетов или переводе денег в недружественных для нашей страны государствах является помощь родственников и друзей экспатов, оставшихся на родине. Правда, к ним иностранные специалисты обращаются редко, только в случаях, когда другие пути не работают. Об этом рассказал преподаватель итальянского языка в Российской академии народного хозяйства и государственной службы (РАНХиГС) Франческо Мольти (имя изменено). Он уже 16 лет живет и работает в нашей стране и считает ее вторым домом. Это его мнение не поменяли и введенные против России санкции.

— Антироссийские ограничения как-то изменили вашу жизнь?

— Пока никаких особенных ограничений лично у меня нет. Все нормально. То, что я не могу оплачивать российскими картами, оплачивается моими родственниками из Италии. По сути, речь идет только о некоторых авиабилетах.

— А деньги домой, в Италию, переводить приходилось?

— У меня сбережений практически нет. Как у вас говорится, живу от получки до получки. Когда езжу домой к родственникам, живу практически за их счет.

— Какими платежными системами вы пользуетесь?

— У меня есть карта «МИР» самого большого российского банка, она зарплатная. Пока у меня нет необходимости в использовании других систем.

— Какие рекомендации по обходу санкций вы могли бы дать другим иностранцам, проживающим в России?

— Здесь особых советов я давать не могу. Я не типичный иностранец-экспат. Точнее, я себя уже не считаю иностранцем. Давно живу в России — почти 16 лет — и считаю ее своим вторым домом. Работаю здесь, зарабатываю в рублях, трачу всё на жизнь в рублях. Денег за границу не перевожу и ничего не откладываю. Меня все устраивает. Санкции на меня никак не повлияли, к счастью. Повторяю, единственный «дискомфорт», если можно так сказать, пока касается исключительно покупки некоторых авиабилетов, чтобы периодически возвращаться домой к родственникам. Но в этом плане, слава богу, пока я могу рассчитывать на их помощь.

Фото: Алексей Меринов

Среднедушевое потребление фруктов и ягод в России составляет 63 килограмма в год, на 37% меньше, чем рекомендованная Минздравом норма. Не удивительно, что испытывающие авитаминоз россияне, завидев на прилавках красивые плоды и ягоды, тут же тянутся к кошельку. 

Эксперты предупреждают: будьте бдительны, не покупайтесь на красивую форму. Чтобы придать товару привлекательный и свежий вид, производители и торговля широко использует современный химический арсенал. Который заметно, иногда аж на два года (!) продлевает жизнь плодов на торговой полке. Мы-то полагаем, что они вот только-только с грядки или с дерева, даже хрустят по-настоящему, а на самом деле уже пару лет лежали на складе. 

Алхимикам на зависть

— Список применения консервантов для длительного хранения фруктов и ягод очень широкий, — рассказывает Яков Новоселов, эксперт по контролю качества продуктов питания. – Используются ускорители роста, комплексные удобрения – все ради того, чтобы за минимум времени получить максимум урожая. И, конечно, обработка плодов различными реактивами, которые сохраняют свежесть и привлекательный вид товара.

Например, воск с добавлением агрессивных химических средств, которые препятствуют доступу воздуха и размножению микрофлоры. В арсенале производителей различные газовые смеси, в том числе при длительной транспортировке продукции.

Назовем наиболее ходовые средства. Этилен, используемый в производстве полиэтилена. Его также применяют в качестве ускорителя созревания плодов на складах и в хранилищах – цитрусовых, дынь, помидоров. Обработка препаратом дает спелость, но не настоящую, а декоративную. Такие фрукты не имеют такого натурального букета вкусов и ароматов, как созревшие на солнце.

Дифенил — химически активное вещество с сильным антибактериальным действием. Увеличивает сроки годности продукции. Сильный аллерген, может вызывать отеки, опухоль губ и языка. В Евросоюзе и в некоторых других регионах мира запрещен к применению не только в пищевой промышленности, но и в производстве кормов для животных. 

При накапливании в организме бромистого метила поражаются легкие и почки, изменяется состав крови. Это профессиональная болезнь тех, кто обрабатывает препаратом плоды на складах. Если фрукты липкие, они наверняка  «прошли» через  этот препарат. Смывать его необходимо спецсредствами или мылом с горячей водой. Но липкие фрукты лучше вообще не покупать. 

Сернистый газ препятствует развитию плесени. Он улетучивается после химической обработки, но на фруктах остаются сульфиды. Опасны для астматиков, разрушают полезный для организма витамин В1.

Парафин и воск — ими покрывают яблоки, груши, цитрусовые. Предотвращают испарение влаги из фруктов и делают привлекательным внешний вид. В сочетании с сорбиновой кислотой такая обработка разрушает необходимый организму витамин В12.

Еще в ходу диоксид серы, пестициды…

Представители отрасли, ряд медицинских работников утверждают, что все эти препараты легко смываются холодной водой, потому совершенно безвредны для здоровья. Однако, попав на плод или ягоду они проникают внутрь растительной клетки, и никаким мылом с горячей водой их оттуда не вытащишь…

По официальной версии, дары садов стали жить много дольше благодаря современным хранилищам, где особая среда, вентиляция и автоматически регулируемый температурный режим. Это, дескать, и не дает овощам и фруктам зачахнуть раньше времени. 

Все это так, однако инновационное оборудование стоит огромные деньги и далеко не каждому даже крупному производителю по карману. Да и не дают такие хранилища 100-процентной гарантии длительной сохранности фруктов.

Как видим, на помощь приходит химия, которая далеко простирает руки свои. Скажем, чтобы сохранить клубнику как можно дольше, применяются растворы, содержащие до 40 разных компонентов — древние алхимики позавидовали бы.

Пищевой терроризм

Спрашиваю эксперта: есть ли предельно допустимые нормы по применению консервантов и какие они? Новоселов отвечает: в нормативы введены далеко не все используемые сегодня препараты. А вообще, в стране в принципе отсутствует система государственного контроля — даже за уже существующими нормативами.

— По 94-му федеральному закону фактически уничтожена система государственного надзора за пищевыми продуктами, — поясняет Яков. — Почему на магазинных прилавках более 60% фальсифицированного молока и молокопродуктов? Нет контроля, его фактически отменили на государственном уровне. 

Возьмите торговлю арбузами, которая активно начинается еще с первых чисел июля. Но они даже в Астраханской области созревают в последние дни августа, никак не раньше. А чтобы созрели на два месяца раньше положенного срока, их прокачивают нитратами и мочевиной. Эти и другие фокусы с консервантами бесследно для нашего организма не проходят. 

Эксперт призывает выбирать овощи и фрукты по сезону. Допустим, если вы покупаете узбекские помидоры и огурцы в январе, то понятно, что выращены они в теплицах, с использованием ускорителей роста и комплексных удобрений. В них много нитратов, но мало пользы.

Отравлений в моменте, как правило, не происходит. Но консерванты накапливаются в организме, вызывают рост хронических заболеваний, дополнительную нагрузку на метаболические процессы.

«По сути, мы потребляем суррогатные продукты, — продолжает Новоселов, — Это можно считать рыночным беспределом, пищевым терроризмом. 

Вспомним Карла Маркса: нет преступления, на которое не пойдет капитал ради 300% прибыли. Сюда можно добавить, что капитал просто изменит закон, и его преступление перестанет считаться преступлением».

Понятно, что большинство фруктов и ягод на наши прилавки поступают по импорту. Необходима спецпрограмма, включающая меры господдержки, иначе силами отечественных производителей мы будем не в состоянии полностью закрыть внутренние потребности.

Список ввозимой продукции широкий: яблоки, груши, абрикосы, персики, сливы, черешня, апельсины, виноград – всего 23 наименования, включая финики, киви и ананасы.  

Само собой, импорт перед отправкой в дальний путь проходит спецобработку теми самыми парафином, бромистым газом и прочей химией. В качестве защитной меры специалисты рекомендуют  не вестись на красивые плоды и все-таки выбирать отечественные фрукты и ягоды. В них по-любому меньше консервантов. Хотя никаких гарантий на сей счет никто не дает, наши производители ничем не лучше иностранных. К тому же под видом отечественных сегодня зачастую продаются импортные, даже с точным указанием адресов производителя, которого, впрочем,  никогда и не было.

Безотходная технология

История с продлением жизни скоропортящихся фруктов вполне устраивает и торговлю, и производителя, считает координатор гражданское проекта «За честные продукты!» Александр Бражко. «Сегодня продавцам в супермаркетах и на базарах можно не заморачиваться над сохранением товарного вида продукции. Жизненный цикл томата с грядки всего был 3-5 дней, а теперь хоть месяц. Чем плохо?»

Производители тоже не в накладе. Раньше, что не успели продать «свежаком», по копеечным ценам отправляли на переработку. А сегодня и отправлять нечего, безотходная технология.

— Агротехника идет вперед и развивается не только за счет использования органических методов ведения сельского хозяйства, но и в результате применения достижений химии, — говорит он. — Грань между пользой для здоровья человека и выгодой для бизнеса сегодня перекошена в пользу капитала. 

20 лет назад на колхозном рынке цены на фрукты были самыми высокими утром, потому что с грядки и сада. К вечеру они снижались, у плодов был уже не тот товарный вид. Сейчас такого нет и в помине.

Химия решила триединую задачу: увеличила сроки хранения на складах, придумала, как не портиться продуктам при транспортировке и иметь товарный вид уже на прилавке.

Из-за того, что отсутствуют массовые случаи отравления, продолжает Бражко,  государство не замечает эту проблему, ее как бы нет. Мы  и сами считаем, что раз нет, допустим, тошноты или диареи, значит, все в порядке. Хотя часть консервантов не выводится из организма, имеет накопительный эффект. И нивелирует пользу от таких овощей и фруктов. 

Съел яблоко с парафином – и пользу витаминов убил. Ну, хотя бы пишите: обработано парафином! Дайте покупателю эту информацию, укажите процент содержания! Фрукты мы покупаем, чтобы «зарядить» организм витаминами, микроэлементами, а по сути, питаемся пищевыми волокнами.

Советы садоводам

Если вы желаете потреблять натуральные, без консервантов, фрукты и если есть возможность выращивать их на своем участке, то для их длительного хранения существует немало народных советов. 

В частности, не хранить фрукты и овощи по соседству. Доспевающие плоды могут спровоцировать ускоренное созревание овощей.  

В яблоках, как и в грушах, главное — использовать зимние, поздние сорта. Такие, как Свежесть, Московская зимняя, памяти Мичурина или Алеся белорусской селекции. Без всякой химобработки, в прохладном месте, они могут сохранить свой товарный вид и пищевую ценность до самого мая. Температура хранения желательна около 2 градусов. То же самое садоводы рекомендуют и для груш.

Чтобы как можно дольше сохранить виноград, нужны столовые сорта, они определяют многое. Например, Лидия или Эстер (Р15). Прежде, чем заложить на хранение, грозди необходимо немного подержать в содовом растворе. Хранить в прохладном месте – подвал или погреб – в подвешенном состоянии. До нового года виноград будет как только что сорванный, а у опытных садоводов он может сохраниться в первозданном состоянии и до 8 марта.

Фото: Сергей Иванов

Сегодня сигналы SOS о нехватке бензина и дизельного топлива поступают из многих российских регионов. В частности, из Самарской, Саратовской, Ростовской, Волгоградской, Астраханской, Новосибирской и Рязанской областей. А еще из Крыма, Краснодарского и Ставропольского краев и Карелии. Дефицит зафиксирован и на новых российских территориях. Так, в Донецке бензин подорожал до 61 рубля за литр, причем заправиться можно далеко не на каждой АЗС.

Для разрешения ситуации министр сельского хозяйства предложил полностью остановить серый экспорт нефтепродуктов — до тех пор, пока отечественный рынок ни стабилизируется. Всего для успешного окончания осенних полевых работ российским аграриям требуется около 500 тысяч тонн горюче-смазочных материалов.

Министерство энергетики России еще неделю назад обещало навести порядок в своей отрасли в течении 14 дней. Но воз, как говорится, и ныне там. Первый замминистра Павел Сорокин сообщил, что законопроект Минэнерго о запрете серого экспорта внесен в правительство и администрацию президента, одобрение документа ожидается со дня на день.

Только когда гром грянул, в ведомстве выяснили, что трейдеры закупают топливо на бирже по внутренним дешевым ценам, а продают огромные объемы за границу по дорогим мировым. По новым правилам им и нефтебазам будет запрещено гнать нефтепродукты за рубеж, это право будет закреплено только за нефтеперерабатывающими заводами.

Ну а что на этот счет думают сами аграрии? Директор Национального рисового союза Михаил Радченко из Краснодара говорит, что перебои с топливом в регионе действительно бывают. Они пока не критические, но вот цены на солярку подскочили до небес.

— 75 рублей за литр, а были 50, — сообщает он. – Завтра у нас будет совещание по этому поводу, необходимо решать, как жить дальше…

В отличие от Краснодарского края, в соседнем Ставрополье ситуация более спокойная. По словам местного фермера Василия Лопатина, у них дефицита топлива пока не наблюдается, даже наоборот, со всех сторон крестьянам сыпятся заманчивые предложения.

— Но по цене 80-85 рублей за килограмм. Если в литрах, то в пределах 75, — продолжает он. – Мы, крестьяне, объединены в ассоциацию, делаем закупки оптом, чтобы было дешевле и чтобы создавался запас. Ну, так вот, нам предлагают дороже, чем частникам на АЗС. Для них солярка 65-66 рублей, а для нас оптом – 75.

Василий Дмитриевич вспоминает, что в советское время килограмм пшеницы ставропольские крестьяне продавали по 12-13 копеек. А литр солярки тогда стоил 4 копейки.

— За килограмм хлеба можно было купить 3 килограмма топлива. А сейчас наоборот, чтобы купить килограмм солярки, нужно продать 6 килограмм пшеницы…

Кстати, нынешние цены на хлеб зерновиков не радуют. Поначалу за пшеницу 4-го класса на рынке давали 15-16 рублей без НДС, буквально вчера они снизились до 12-12,5 рубля. Дешевеют и семена подсолнечника – с 28 рублей за килограмм до 24.

Как считают производители, сложившаяся ситуация с ценами и перебоями в поставках «аукнется» на себестоимости сельхозпродукции, у крестьян она увеличится процентов на 10-15.

— Ситуация тревожная, — констатирует депутат Государственной думы, член комитета ГД по аграрным вопросам Сергей Лисовский. — Например, в Кургане цена литра солярки составляет 68-69 рублей, для региона это очень много. Я говорил с земледельцами Ростовской области, так там цены вообще доходят до 120 рублей. Это сразу дает резкий взлет цен на зерно и, соответственно, ложится тяжким бременем на животноводство, корма…

— Откуда такие заоблачные цены в Ростове?

— Из местных портов напрямую, по 3-5 тысяч тонн, гонят наше дизельное топливо в Турцию и дальше на экспорт.

— И что же делать? Как остановить этот поток?

— Необходимо ограничить экспорт, менять налоговый маневр, придуманный в свое время Минфином. Когда стали отменять экспортную пошлину и увеличили налог на добычу полезных ископаемых. Получается, наша нефть дорогая с налогом, но его оплачивают россияне. А если бы были пошлины, как раньше, их бы оплачивали покупатели нашего топлива на Западе. Сейчас же налоги ложатся на плечи наших сограждан. Нужно вводить экспортную пошлину и снижать налог на добычу полезных ископаемых. 

По мнению парламентария, сложившаяся ситуация сама по себе быстро не рассосется, скорее всего, в каких-то проявлениях сохранится до конца уборочной кампании. Которая, будем надеяться, все-таки не сорвется из-за дефицита топлива.

Фото: Global Look Press

В ментальном плане юань по-прежнему остается на обочине жизненных интересов россиян. Люди явно не спешат обзаводиться им в масштабах, сопоставимых с накоплениями в «токсичных» валютах. Да, юань достиг впечатляющих успехов на Московской бирже: за первые семь месяцев этого года объем спот-торгов (это процесс непосредственной покупки и продажи финансовых активов с оплатой «на месте») им достиг 18,3 трлн в рублях, что в 6,5 раза превышает показатель за аналогичный период 2022-го. В этом году юань стал лидером в валютных платежах российских бизнесменов: в нем отправлялось около 70% переводов, он востребован для работы с Китаем, Гонконгом и Сингапуром.

Велики достижения юаня и в российских государственных финансах. В 2023-м доля «китайца» в новой структуре Фонда национального благосостояния поднялась вдвое — до 60%.

Да, Минфин по новому бюджетному правилу с 13 января осуществляет покупку-продажу именно юаней для снижения зависимости бюджета от колебаний нефтяных цен. Да, доля юаней во внешнеторговых операциях РФ продолжает расти: по данным ЦБ, она достигла 25% в экспорте и 34% в импорте. Для сравнения: доля рубля составляет, соответственно, 39% и 30% в экспорте и импорте. А показатели «токсичных» валют (доллара и евро вместе) — 33% и 35%.

Фото: Иван Скрипалев

Зависимый статус

Однако при всех этих очевидных успехах говорить о «триумфальном шествии» китайской валюты по просторам глубинной России, по умам и кошелькам миллионов простых людей не приходится. Поскольку юань не является свободно конвертируемой валютой, использовать его в качестве основы для курсообразования рубля невозможно.

Вдобавок курс юаня жестко регулируется Народным банком Китая: Пекин заинтересован в его относительной слабости, поскольку это дает более высокие доходы при экспорте. У юаня нет шансов стать для россиян «новым долларом» (выражение директора департамента денежного рынка Мосбиржи Сергея Титова), пока более половины мировых расчетов идет в валюте США.

«У юаня есть четкое разделение на два рынка — оншорный (внутрикитайский) и офшорный (внешний), — поясняет директор Центра исследования экономической политики экономического факультета МГУ им М.В.Ломоносова Олег Буклемишев. — Поэтому с его оборотом и обменом зачастую возникают проблемы, связанные, в частности, с непрозрачностью текущих банковских счетов.

Стать мировой валютой из первого ряда юаню мешает зависимый статус китайского регулятора: за каждым действием НБК, при всем его несомненном профессионализме, маячат фигуры руководителей компартии страны.

Политические лидеры Китая в любой момент могут вмешаться в определение валютного курса и других монетарных параметров. Непредсказуемость курса — вот неоспоримый изъян юаня».

Юани в России по-прежнему не принято соотносить с курсом рубля, психологически это абсолютно не та валюта, на которую ориентируются широкие массы, уверен собеседник «МК». Копить «под подушкой» в виде наличных (которые есть далеко не во всех отделениях банков), открывать экзотические депозиты? Как-то не похоже, что население этим усиленно занимается, несмотря на «выгодные» (проценты по вкладам от 0,01 до 3,5%) предложения со стороны кредитных организаций.

Юань — отличная валюта для сырьевых экспортеров, классических «челноков» и отправляющихся в Китай туристов — как средство платежа. Допустим, вы продали там нефть, а оттуда привезли оборудование для нефтедобычи. В этом случае все торгово-платежные концы сходятся.

А как быть, скажем, физлицу с энным количеством наличных юаней на руках, который планирует отдохнуть не в Китае? Что он будет делать с юанями, непонятно: их мало где можно поменять в силу неконвертируемости, оплатить ими покупку за границами Поднебесной тоже не выйдет. Это валюта менее универсальная и ликвидная с точки зрения курсовой динамики и рисков. Скажем, за прошлый год она потеряла 17% стоимости относительно доллара.

«Доля юаня в международных резервах России составляет 20%, нигде в мире такого высокого показателя нет. Тотальная юанизация экономики — процесс вынужденный и во многом контрпродуктивный, — рассуждает Буклемишев. — Чиновники, ратующие за переход на расчеты в нацвалютах, видимо, не до конца отдают себе отчет в том, что это усиливает нездоровую зависимость нашей страны от Пекина, от его финансовых интересов — по причине несопоставимых (не в нашу пользу) размеров двух экономик, большего веса юаня в мире. В силу сложившихся геополитических обстоятельств и санкций Китай определенно нужнее нам, чем мы ему».

Зеркало для доллара

Юань — де-факто валюта развивающейся страны. Ее можно назвать и региональной, например, сегодня расчеты с Индией за энергоносители идут в юанях вместо совсем уж невостребованных рупий. И то, что роль «китайца» в России настолько возросла за сравнительно короткий срок, — сценарий именно вынужденный, от безысходности, отмечает финансовый аналитик Сергей Дроздов.

Когда весной 2022-го ЦБ ввел ограничения на снятие со счетов долларов и евро наличными (не более 10 тысяч на руки, остальное — в рублях по внутрибанковскому курсу), население стало активно покупать юани (за прошлый год — на сумму в 138 млрд рублей), но этот всплеск активности с его стороны продлился недолго.

Если бы Запад не отключил российские банки от SWIFT, а геополитическая обстановка не изменилась самым радикальным образом, никто из физлиц в сторону юаня и не посмотрел бы, уверен эксперт. Конечно, для частных предпринимателей, торгующих с Китаем, он нужен: его проще и безопаснее хранить на счетах, а переводы в долларах крайне затруднены. В ряде случаев принимать к оплате юани соглашаются и коммерческие партнеры россиян в Латинской Америке. Например, производители мяса в Бразилии.

«Сейчас, когда курс доллара опять приближается к отметке 100 рублей, люди как-то не горят желанием вкладываться в китайскую валюту, — констатирует Дроздов. — Тем более что в феврале-марте прошлого года, на волне панических настроений, некоторые умудрились купить ее по курсу 20 рублей за юань (сегодня — 13,2) и в итоге сильно прогадали».

Парадокс юаня в следующем: хотя эта валюта и не свободно конвертируемая (действуют жесткие ограничения по притоку и оттоку капитала со стороны НБК), но резервная. То обстоятельство, что она входит в состав корзины SDR (резервных валют) МВФ, дает центральным банкам возможность делать валютные накопления в юанях. И нашему ЦБ это делать необходимо, считает ведущий эксперт Центра политических технологий Никита Масленников.

Выбор в пользу юаня в целом понятен и оправдан. Во-первых, Китай — крупнейший партнер России: двусторонний товарооборот за январь–июнь этого года увеличился на 40,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого, до $114,54 млрд. Во-вторых, юань выполняет роль зеркала, в котором отражается доллар, традиционно его курс колеблется в пределах плюс-минус 2% относительно «зеленого». Однако есть и неприятные моменты. В частности, сегодня юань слабеет на мировом валютном рынке, поскольку экономика КНР замедляется (в 2022 году ее ВВП вырос на 3% вместо ожидавшихся 5,5%), нарастают риски, связанные с торговым и платежным балансом, а также с предельно закредитованным рынком недвижимости, с огромной массой плохих долгов на балансах банков.

Рубль вне конкуренции

«Надо понимать, — говорит Масленников, — что «роман» России и юаня является локальной историей: глобально позиции доллара в системе международных расчетов только усиливаются. В июле, согласно последнему отчету по SWIFT, его доля выросла до 46% с июньских 39%. Юань поднялся чуть выше 3%, прежде всего за счет наращивания объемов торговли с РФ.

На нашем валютном рынке он очень активно используется: сегодня по биржевому обороту «китаец» идет вровень с долларом, тогда как в начале года уступал тому в объемах почти в десять раз. Периодически возникает дефицит свободной юаневой ликвидности, которая нужна прежде всего промышленным предприятиям, перешедшим на китайские аналоги в импорте машин и оборудования. Проблема дисбаланса во внешней торговле остается. В частности, в структуре дружественных валют у нас траты на импорт превышают поступления от экспорта в долларовом эквиваленте примерно на $1,5 млрд в месяц».

Что касается банковских вкладов физлиц, тут по-прежнему вне конкуренции рубль. По словам Масленникова, доля депозитов в долларах и евро сократилась за год примерно вдвое — с 12% до 6%, тогда как доля депозитов в «нетоксичных» валютах (юань, армянский драм, дирхам ОАЭ, турецкая лира) выросла до 4%. Причем юани составляют больше половины из этого объема.

Спрос на юаневую наличность по-прежнему достаточно умеренный: эти купюры нужны лишь тем, кто летит в Китай, и держать их «под подушкой» целесообразно лишь в качестве спекулятивного актива. Наличных долларов на руках у населения порядка 90 млрд, юаней в десятки раз меньше.

Продав один юань по сегодняшнему курсу, вы получите 12–13 рублей, а за доллар — 96. Кроме того, рассуждает Масленников, китайская валюта есть в наличии далеко не везде — лишь в тех банках, которые обслуживают торговые операции россиян с партнерами в КНР.

Инвестиционный консультант компании «Финам» Тимур Нигматуллин не советует россиянам связываться с китайской валютой. По его словам, намного надежнее держать деньги на рублевых депозитах: по ним и ставки высокие, и риски низкие. А если доходность не устраивает, можно рассмотреть вариант с ценными бумагами: к примеру, купить полностью защищенные от санкций суверенные российские еврооблигации в долларах. Там нет налога на валютную переоценку, доходность в районе 6%, платят в рублях по курсу ЦБ.

Нигматуллин напоминает: юань можно тратить только в Китае, и к нему нет такого доверия, как к полноценным резервным валютам, поскольку НБК не занимается полноценным таргетированием инфляции. «Вообще непонятно, что делает: то ли курс таргетирует, то ли инфляцию, то ли стимулирует экономику. Цели размытые, обусловленные отсутствием свободы движения капитала», — говорит аналитик.

Итак, на сегодняшний день юань нужен государству, бизнесу, банкам, ЦБ и Минфину. Но не российскому населению! По понятным причинам делать заначку из неходовой валюты, подходящей скорее для диверсификации, чем для полноценного сбережения средств, бессмысленно.

Несмотря на усилия властей по дедолларизации, юань остается лишь инструментом расчетов для корпоративного сектора и способом наживы у биржевых спекулянтов. Главный, самый жирный минус «китайца» — его нерыночный характер, резко сужающий для людей спектр применения. К слову, даже сам Китай использует юань лишь в четверти международных торговых сделок. Россия же выбрала его не от хорошей жизни: заморожена львиная доля золотовалютных резервов, операции с долларами и евро перешли из разряда супернадежных в высокорискованные, вклады в «токсичных» валютах перестали приносить доход банкам. Однако прививка юанем, сделанная стране в 2022 году под давлением обстоятельств непреодолимой силы, дала весьма спорный конечный эффект, несмотря на мощнейшую дозу. Эта история явно не из разряда «стерпится — слюбится».

Фото: Геннадий Черкасов

— Многие эксперты, да и обыватели тоже, считают, что в нынешних сложных геополитических и экономических условиях рубль надо не отпускать в «свободное плавание, как это сделал наш ЦБ, а наоборот, жестко фиксировать его курс. Такой исторический опыт у нас имеется?

— Да. С 19 июля 1937 года Госбанк СССР «привязал» рубль к доллару. Курс американской валюты был установлен на уровне 5,30 рублей за доллар. Этот курс продержался неизменным (с некоторыми нюансами) до 1 марта 1950 года. Далее, в условиях разгорающейся холодной войны, в первую очередь, с Америкой, тогдашний советский лидер Иосиф Сталин потребовал отказаться от привязки рубля к американской валюте. Кроме того, для блока социалистических государств необходимо было создать альтернативу Бреттон-Вудскому соглашению, сформировавшему «долларо-центричную» финансовую систему капиталистического мира. Доллар был привязан к золоту, а валюты прочих участников соглашения были привязаны к доллару. Надо было создать «социалистический Бреттон-Вудс», «рубле — центричную» финансовую систему социалистического мира. Чтобы рубль был привязан к золоту, а валюты других социалистических стран — к рублю. Постановление Совета министров СССР от 28 февраля 1950 года перевело рубль на золотую основу, привязка к доллару была отменена. Золотое содержание рубля устанавливалось на уровне в 0,222168 грамма чистого золота. С 1 марта 1950 года была установлена покупная цена Госбанка СССР на золото в 4,45 рубля за 1 грамм этого драгметалла (для сравнения: нынешняя рыночная цена золота — около 6 тысяч рублей за грамм). Курс рубля в 4,45 рубля за грамм золота продержался неизменным вплоть до 1960 года. При этом курс доллара был установлен на уровне 4 рублей за единицу американской валюты.

— Сейчас такой курс выглядит, как фантастика.

— Об этой реформе рассказывают красивую байку, вирусно расплодившуюся в интернете. В феврале 1950 года Центральное статистическое управление СССР по заданию Сталина пересчитало валютный курс нового рубля. Советские специалисты, ориентируясь на покупательную способность рубля и доллара, вывели курс 14 рублей за 1 доллар. В присутствии главы Минфина Арсения Зверева, главы Госплана Максима Сабурова, а также китайского премьер-министра Чжоу Эньлая и руководителя Албании Энвера Ходжи, Сталин 27 февраля якобы лично перечеркнул эту цифру и написал: «Самое большее — 4 рубля».

— И удалось достичь желаемого?

— Сразу после этой реформы, 9 марта 1950 года один из членов руководящего советского «ареопага» Лазарь Каганович на собрании избирателей Ташкентского — Ленинского избирательного округа заявил: «Мы уверены, что советский рубль будет крепнуть и дальше; в соревновании с долларом рублю обеспечена победа, так как наш рубль имеет своей базой растущее социалистическое хозяйство, а эта база попрочнее всякой базы трясущегося в лихорадке капитализма». Кто кого победил, Лазарь Моисеевич увидел собственными глазами, ибо дожил он до 1991 года, лишь немного не дотянув до роспуска СССР. Правда, доллар не заметил этой сталинской девальвации — курс 35 долларов за унцию золота продержался вплоть до конца 1960-х годов.

— Что произошло бы, если сегодня в России привязали бы рубль к золоту и директивно установили цену 1 грамма золота, положим, 4,45 рублей за грамм, как при Сталине?

— При нынешней рыночной цене золота около 6 тысяч рублей за грамм государство моментально лишилось бы золотого запаса. Фиксация курса в открытой экономике чревата оттоком капитала и утратой международных резервов. Это убедительно доказал в свое время небезизвестный Джордж Сорос, обвалив фунт стерлингов в 1992 году и заработав на этом «доказательстве» миллиард долларов. Поэтому такие макроэкономические фокусы могут позволить себе только закрытые экономики или экономики с монополией внешней торговли и жесткими ограничениями на рынке капитала. Напомню, что и при Сталине, и при последовавших за ним советских правителях, торговля наличной валютой была уголовно наказуемым деянием. При Хрущеве за такую деятельность расстреляли трех человек.

— И тем не менее, вопросы к регулированию валютного курса все чаще обсуждают в прессе и соцсетях.

— Действительно, нынешняя дестабилизация рубля вызывает сомнения в оправданности перехода на плавающий курс рубля — особенно в условиях мощного санкционного давления на российскую экономику. Напомню, в 2014 году ЦБ РФ отказался от политики «грязного», то есть управляемого, плавания рубля в коридоре, отпустил рубль в свободное плавание и перешел к политике инфляционного таргетирования. В итоге официальная инфляция низкая — всего 4,3% в июле 2023 года, а рубль обвалился: в середине августа был пробит психологически значимый уровень 100 рублей за доллар.

— Думаете, стоит вернуться к сталинскому методу управления валютным курсом?

— Персонаж «Операции Ы» говорил: «Это же не наш метод! Где гуманизм?». Однако скорректировать монетарную политику с учетом санкционных рисков было бы разумно. Тем более, что юанизация российской экономики и солидные запасы китайской валюты в ФНБ позволяют регулятору совершать интервенции на валютном рынке.

— Какая финансовая политика могла бы поддержать рубль сегодня?

— В относительно спокойных условиях на валютном рынке применение инфляционного таргетирования вполне оправданно. Однако рост турбулентности на валютном рынке делает необходимым вмешательство государства, дабы избежать кризиса валютной ликвидности. Причем дестабилизацию курса рубля логично «лечить» не таким мощным «лекарством», как резкий рост ключевой ставки, а более щадящими для экономики валютными интервенциями.

— Так, может быть, власти боятся потери резервов в условиях санкций и не хотят их тратить на поддержание курса нацвалюты?

— После того, как из-за санкций в феврале-марте прошлого года Россия лишилась половины международных резервов, мне кажется, нас уже ничем не напугать.

— Что еще могло бы поддержать рубль?

— Также в пересмотре нуждается и бюджетное правило, которое в августе показало свою явную несостоятельность. Во время обвала рубля, согласно бюджетному правилу, необходимо было покупать валюту, тем самым усиливая обвал рубля. Поэтому действие правила было приостановлено:фактически, вместо того, чтобы покупать юани, Минфин их продает.

— Пока повышение ставки не помогло рублю укрепиться. Изменится ли ситуация, если ЦБ РФ поднимет её в сентябре?

— Вот со ставкой неопределенность, не исключено, что пока ЦБ не изменит ее.

— Так какие перспективы у рубля?

— В условиях продолжения геополитического конфликта и ужесточения санкций, рубль обречен на ослабление. То, что вскоре опять будет пробит уровень 100 рублей за доллар, вряд ли у кого-нибудь вызывает сомнение.

Фото: Алексей Меринов

Увеличение МРОТ

С 1 января минимальный размер оплаты труда (МРОТ) в России возрастет до 19 242 рублей в месяц, что на 18,5% больше текущего показателя, который в 2023-м составлял 16 242 рубля. Это повышение позволит улучшить финансовое положение граждан, получающих зарплату на уровне МРОТ. Таковых, по разным данным, в стране насчитывается от 4 до 6 млн. Политику опережающих темпов роста минимальных окладов россиян государство проводит уже третий год подряд: в 2022-м МРОТ был повышен дважды — на 8,6% и 10%, а с 1 июня 2023-го его увеличили еще на 6,3%. По расчетам властей, к 2030 году минимальная зарплата в номинальном выражении должна увеличиться вдвое.

Комментирует Марк Гойхман, аналитик Финансовой академии Capital Skills:

«Повышение МРОТ достаточно существенное и позитивное, по крайней мере, по двум критериям. Первое — в сравнении с текущей инфляцией. Дело даже не столько в том, что оно более чем вдвое превысит ожидаемое в 2023 году среднее повышение цен на 7,5%. Оно выше и наблюдаемой инфляции, которую изучает ЦБ с помощью соцопросов населения. На следующие 12 месяцев ожидания составили 14,2%. Таким образом, увеличение МРОТ опережает не только фиксируемое Росстатом, но даже предполагаемое самими людьми повышение цен.

Второе — соотношение МРОТ и прожиточного минимума. Работающий человек не должен получать зарплату ниже необходимого для жизни лимита. В 2024 году он увеличится для трудоспособного населения до 16 844 рублей. Таким образом, МРОТ будет на 14,2% больше прожиточного минимума. В 2023 году эта цифра была лишь 3,7%. Темп увеличения данного соотношения почти в 4 раза за год — очень впечатляет».

Индексация пенсий

С 1 января вступят в силу очередные изменения, касающиеся возраста выхода на пенсию. Это очередной этап пенсионной реформы, запущенной в 2019 году. С 2024 года мужчины будут выходить на заслуженный отдых в возрасте 63 лет, женщины — по достижении 58 лет. Однако получить пенсию не удастся, если к этому моменту у работника трудовой стаж не достиг 15 лет, а количество пенсионных баллов — менее 28,2.

Зато те, кто уже получает пенсию по старости, с начала следующего года получат прибавку к выплатам. Изменения коснутся всех неработающих пенсионеров, которых в стране насчитывается более 27 млн, — выплаты для них будут проиндексированы на 7,5%. Стоимость одного пенсионного коэффициента увеличится до 133,05 рубля. Фиксированная выплата к страховой пенсии по старости составит 8134,88 рубля. 

Комментирует Андрей Лобода, экономист, директор по коммуникациям BitRiver:

«Индексация пенсий, безусловно, должна компенсировать влияние инфляции на стоимость жизни. Однако эффективность данной компенсации зависит от того, насколько точно рост пенсий отражает изменения в потребительских ценах. Инфляция по итогам текущего года ожидается на уровне 7,5%, именно настолько и повысятся пенсии. Вполне справедливо и достойно. Между тем индексация пенсий в условиях дефицитного бюджета представляет собой сложную задачу, требующую баланса между социальными обязательствами и финансовой устойчивостью государства. В такой ситуации решение о масштабе индексации зависит от экономической стабильности. Уровень инфляции и общая экономическая ситуация оказывают влияние на решение о возможности индексации, а дефицитный бюджет может ограничивать возможности увеличения расходов. В целом балансировка интересов между обеспечением достойного уровня жизни пенсионеров и финансовой устойчивостью государства требует зачастую принятия от властей компромиссных решений».

Программа долгосрочных сбережений

С января будет запущена программа долгосрочных сбережений (ПДС) для будущих пенсионеров. ПДС — это добровольный накопительно-сберегательный продукт для граждан с участием государства. Проект предполагает активное самостоятельное участие россиян в накоплении капитала на пенсию. Чтобы стать участником программы, нужно заключить договор с негосударственным пенсионным фондом (НПФ) и внести средства на счет. В течение трех лет государство будет добавлять до 36 тысяч рублей ежегодно. На господдержку смогут рассчитывать те, кто будет делать ежегодные взносы по договору долгосрочных сбережений в сумме не менее двух тысяч рублей. Также можно получить налоговый вычет на сумму взносов до 400 тысяч рублей, вернув 13% взносов, но не больше суммы НДФЛ, уплаченного за год, и в пределах лимита для долгосрочных инвестиций, который в 2024 году должен составить 52 тыс. рублей. Внесенные средства граждан будут застрахованы на сумму 2,8 млн рублей. Выплаты станут доступны после 15 лет участия в программе или с 55 или 60 лет для женщин и мужчин соответственно.

Комментирует Алексей Зубец, профессор Финансового университета при Правительстве РФ:

«В принятом механизме ПДС я не увидел, к сожалению, механизма защиты сбережений от инфляции. Налоговые вычеты, государственное софинансирование взносов — это замечательно, но массовый потребитель в России боится прежде всего растущих цен, способных на относительно длинной (5–10–15 лет) временной дистанции съесть половину его денег. Вот если бы долгосрочные накопления инвестировались в облигации Минфина с плавающим купоном, который гарантированно покрывал уровень инфляции, тогда другое дело. Но этого в программе нет. Соответственно, никакого массового участия в программе населения не будет: с учетом налоговых льгот она может привлечь от силы 2 млн человек. Между тем сейчас на руках у россиян около 30 трлн рублей, по оценке ЦБ. Государство пытается извлечь и использовать в своих интересах хотя бы часть этого огромного объема наличности. Но для начала надо предложить людям по-настоящему действенный способ долгосрочной защиты их средств».

Выплаты по уходу за ребенком и маткапитал

С нового года вступят в силу поправки, позволяющие сохранять пособие по уходу за ребенком до 1,5 года при досрочном выходе на работу. Также изменятся условия получения ежемесячной выплаты по уходу за ребенком-инвалидом, которую теперь смогут получать работающие на условиях частичной занятости родители или опекуны.

Также с 1 января расширяется круг лиц, имеющих право направлять средства материнского капитала на формирование накопительной пенсии, включая мужчин. С 1 января материнский капитал могут получить только те родители, которые являлись гражданами РФ в момент рождения малыша, который при этом стал гражданином России по праву рождения. Жители новых регионов РФ получат право на материнский капитал независимо от основания и сроков приобретения ими гражданства РФ.

Комментирует Иван Самойленко, управляющий партнер B&C Agency:

«Государство расширяет возможности использования маткапитала, устраняет некоторые перекосы в вопросе выплат по уходу за ребенком — это делается уже несколько лет подряд. Власти страны эти вопросы решают, чтобы улучшить положение семей с детьми, стимулировать рождаемость. А родители получают много новых возможностей по получению материальной поддержки от государства. Так что это решение однозначно позитивное и для благосостояния граждан, и для демографической ситуации в стране».

Изменения в трудовом законодательстве

С 1 января 2024 года вступят в силу изменения, согласно которым все официально трудоустроенные сотрудники российских предприятий, работающие удаленно, будут обязаны уплачивать налог на доходы физических лиц (НДФЛ) одинакового размера — 13%, невзирая на резидентство и место исполнения служебных обязанностей. В случае если их уровень дохода окажется выше 5 млн руб., ставка НДФЛ для них поднимется до 15%.

Также со следующего месяца вступят в силу масштабные изменения в Закон о занятости. Согласно новой редакции документа мобилизованные граждане и контрактники, завершившие службу, а также члены их семей получат приоритет при приеме на работу. Работодатели, принимающие в штат молодых сотрудников, смогут рассчитывать на финансовую поддержку от государства. В новой редакции закона также прописано положение об индексации пособий по безработице и ряд других дополнений.

Комментирует Иван Самойленко:

«В настоящее время резиденты — удаленщики, работающие в РФ, выплачивают НДФЛ по ставке 13% (при доходах ниже 5 млн рублей в год) и 15% (при доходах выше 5 млн рублей). Нерезиденты — граждане, работающие удаленно в другой стране, — такой налог не платят. С начала 2024 года условия для работающих на территории России и за границей уравниваются. Это должно привести к росту доходов государства по статье «НДФЛ» в объеме до 0,5 трлн рублей».

Выдача ипотеки и кредитные каникулы

Условия получения жилищных кредитов в новом году меняются. Чтобы обзавестись ипотекой в новом году, необходимо будет внести первоначальный взнос в размере не 20%, а 30%. А микрофинансовым организациям при выдаче займов придется рассчитывать долговую нагрузку получателей кредита и сообщать им о рисках, если на платежи по кредитам у них будет уходить более половины доходов.

Кроме того, заемщики с нового года получат возможность оформлять кредитные каникулы не только на ипотечные займы, но и на потребительские.

Наталья Мильчакова, ведущий аналитик Freedom Finance Global:

«С одной стороны, от ужесточения требований к ипотечным заемщикам, вступающих в силу с 1 января, выиграют банки, для которых такие меры смогут сократить риск просрочки платежей и невозврата кредитов. С другой стороны, ужесточение требований к заемщикам снизит риски банковской системы в целом, значит — это плюс для экономики. А вот заемщики от этого нововведения проиграют. В проигрыше будут прежде всего молодые семьи из тех регионов, где средние зарплаты и уровень жизни в целом ниже среднероссийских. Ужесточение требований к микрофинансовым организациям, на наш взгляд, совершенно правильно, так как МФО выдают только необеспеченные кредиты, и риски просрочки и даже невозврата кредитов у них выше. Кроме того, в ряде регионов уже есть такие семьи, у которых на обслуживание кредитов и микрозаймов в общей сложности уходит 70–80% дохода, причем даже не одного кормильца, а всей семьи в целом. Поэтому важно, чтобы в регионах не росло число физлиц-банкротов, которым придется, возможно, в случае просрочки расплачиваться по долгам чуть ли не единственным жильем. Оформление кредитных каникул по потребительским кредитам будет выгодно всем — и кредиторам, и заемщикам, поскольку у последних появится легальная возможность отсрочки платежей по долгам, пока человек не найдет новую работу или не увеличит свои доходы до уровня, позволяющего своевременно обслуживать долг. А банки, предоставив надежным заемщикам кредитные каникулы, застрахуют себя от возможного увеличения просроченных платежей и «плохих» долгов».

Налоговые вычеты

С 1 января вырастет размер социальных налоговых вычетов, в том числе на лечение и обучение. Предельная сумма расходов, с которых можно получить 13% налоговый вычет на лечение, собственное обучение и покупку лекарств, вырастет со 120 до 150 тысяч рублей. Также более чем в два раза увеличится размер налогового вычета на обучение детей. С 1 января сумма вычета составит до 110 тыс. руб. в сумме для обоих родителей.

Еще одно нововведение, касающееся налогообложения, грядет для получателей премий, призов и грантов. Теперь они будут освобождены от уплаты НДФЛ.

Комментирует Анастасия Чумак, руководитель практики защиты прав инвесторов «Интерцессия»:

«Не думаю, что количество обращений за вычетом сильно увеличится. Те, кто имел вычет ранее, просто получат его в большем объеме. Увеличение налоговой базы — это позитивный шаг. Для жителей регионов сумма вычета станет более существенной. В случае с собственным обучением и покупкой лекарств она может составлять до 19 500 рублей в год и до 14 300 рублей в год на каждого ребенка при вычете на обучение детей. 

Налоговая база на лечение, лекарства и свое обучение была увеличена на 25%. Грубо говоря, можно предположить, что вычеты на лечение и лекарства в 2024 году составят 159 млн рублей, а вычеты за собственное обучение 23,7 млн. Налоговая база на обучение детей увеличилась на 120%, и вычеты в 24-м году могут составить порядка 52 млн рублей».

Нововведения для школьников

В новом году школьников начнут привлекать к участию в общественно-полезном труде. На дополнительных занятиях ученики будут убирать кабинеты, придворовые зоны школы, сажать цветы, деревья и помогать в библиотеке. Ранее, чтобы привлечь детей к работе, нужно было получить разрешение родителей, но с 1 января оно не потребуется.

Кроме того, для выпускников школ упростят подачу документов в вузы. Теперь все данные будут появляться в сервисе на портале Госуслуг, где будущие студенты смогут отслеживать собственное положение в рейтинге. Более того, у учебных заведений появятся отметки — «рекомендовано к зачислению» или «низкие шансы». 

Комментирует Иван Самойленко:

«По новым изменениям в законе об образовании, внешкольные трудовые занятия (уборка классов, школьной территории, трудовая деятельность на дополнительных школьных объектах) становятся обязательными для всех детей. Это часть образовательной программы и трудового обучения, отказаться от которого родители могут только по уважительным причинам (из-за здоровья ребенка). Но в таком случае школьнику подберут другую нагрузку, которая ему вполне по силам: например, вытирать пыль на полках в библиотеке или что-то еще. Такие занятия будут способствовать тому, что школьники начнут уважительно относиться к общественному труду, станут ценить свои собственные усилия по поддержанию порядка в классе и в школе в целом. Это не наказание для детей и не лишняя нагрузка, а педагогический метод воспитания коллективной ответственности и привычки к повседневным обязанностям».

А также:

Призывной возраст и отсрочка от армии. С 1 января вступит в силу закон об изменении призывного возраста. Призыву на срочную службу будут подлежать россияне от 18 до 30 лет. Таким образом, верхняя планка призывного возраста поднимется на три года: с 27 до 30 лет. ИТ-специалисты смогут получать отсрочку от армии до этого же возраста. А нижняя граница остается неизменной — 18 лет.

Изменения для автомобилистов. Если гражданину понадобится получить права или заменить их, в ГИБДД потребуют медицинскую справку о пригодности к вождению. Начиная с 1 января автомобилистов также обяжут включать фары в любое время суток. Наказание за нарушение составит от 1500 до 3000 рублей.

Камеры на дорогах начнут проверять ОСАГО у участников дорожного движения. В случае просроченного полиса или его отсутствия придет штраф 800 рублей.

Рост больничных и декретных выплат. Декретные пособия и выплаты по больничному в 2024 году увеличатся почти в 1,5 раза. Так, максимальный размер пособия по временной нетрудоспособности вырастет с 83 до 122 тыс. рублей в месяц. Максимальная сумма пособия по беременности и родам вырастет с 383 тыс. до 565 тыс. рублей. Предельный размер пособия по уходу за ребенком до 1,5 года для работающих родителей составит 49 тыс. рублей в месяц против нынешних 33,2 тыс. рублей.

Написание текстов — долгий и трудоемкий процесс, начиная от поиска источника и заканчивая окончательной проверкой перед отправкой заказчику. Об этом и пойдет речь.

Алгоритм только на первый взгляд сложный и нудный. На самом деле он прост, хоть и включает в себя несколько последовательных операций.

• Проверка орфографии.

В самом простом текстовом редакторе есть такая функция. Путь к ней: «Сервис — проверка орфографии». Эта опция помогает отследить все ошибки и лишние пробелы в тексте. Также проверить орфографию можно почти на любом сайте с бесплатной проверкой уникальности.

• Вычитка текста.

Эта процедура включает в себя внимательное прочтение текста и удаление из него речевых оборотов, стоп-слов и прочих моментов, на которых «спотыкается» взгляд и язык. Проводить вычитку стоит не ранее чем через 2-3 часа после написания текста. Почему так? Потому, что надо дать организму отдохнуть и отвлечься от текста, чтобы ошибки было легче увидеть.

• Уникальность.

Заказчику очень важна уникальность текста. Это нужно для того, чтобы не было копирования чужих работ. В каждом задании всегда указан процент и ресурс для проверки, предпочитаемый заказчиком.

Путь процесса: Открыть статью — скопировать полностью — открыть указанный ресурс — вставить текст — дождаться результата.

Если вы работаете со статьей которую вы пишете не на заказ а для продажи, или для размещения на своём ресурсе, лучше провести сразу проверку на антиплагиат онлайн .

Для тех, кто работает в редакторе Microsoft Word, есть еще одна интересная функция — удобочитаемость. Она позволяет прочитать текст взглядом со стороны. Это полезно в любом случае, особенно при создании текстов большого объема.

Все вышеуказанные процедуры проверки текста перед отправкой помогут отточить грамотность и мастерство. А грамотный специалист интересен к сотрудничеству более широкому кругу заказчиков.

добро пожаловать!

Рассматриваемое объединение Beer Family Project работает на российском рынке уже практически 20 лет и имеет колоссальный опыт. Сотрудничество с мировыми производителями пива, позволяет удивлять своих клиентов традиционными напитками с различных уголков планеты. Таким образом обязательно стоит воспользоваться нашими предложениями, которые включают в себя максимальное количество положительных услуг.

Также стоит отметить, что компания позиционирует себя на отечественном рынке как полноценный лидер. Сейчас в объединение входят такие заведения как:

1. «JAGER»
2. «Kriek»
3. «Karlovy Pivovary»
4. «Иван да Марья»
5. «Beer Family»

Если вы хоть раз были в Петербурге либо являетесь его жителем, то обязательно слушали о всех ресторанах перечисленных в этом списке. Это позволит насладиться вам проведенным временем. Многие столичные гости, знаменитости посещают данные заведения. Самое обширное меню, вкуснейшее пиво, профессиональное обслуживание не перестает удивлять потребителей.

В данном сегменте мы стараемся работать не первый год и расширяем свое влияние. Появляются совершенно новые перспективы, которые открывают для клиентов возможность работать вместе с нами. Известные международные партнеры также являются ярким примером нашей успешной работы. Если вы заинтересованы в получение достоверной информации, то лучше всего обратиться к официальным представителям.

Успех ведения ресторанного бизнеса полностью зависит от тех привилегий, которые мы предоставим вам. Мы сами заинтересованы в том, чтобы ваш бизнес процветал, поэтому будем делать все возможное для оказания профессиональной поддержки. Также по ссылке можно ознакомиться со всеми нюансами. Компания имеет уже накопленную репутацию, которая может помочь и вам. Стоит обязательно воспользоваться нашими услугами. Все вопросы принимаются на главной странице.

Финансовая организация под эгидой «Почты России» предоставляет разнообразные кредитные программы. С их помощью вы сможете решить все свои финансовые проблемы: начиная от простых долгов (рефинансирование), заканчивая приобретением желаемых товаров и оплатой за услуги образования в ВУЗах страны.

Кредиты «Почта Банк»: получить легко

Чтобы получить заем вы можете обратиться в любое отделение «Почты России». Еще более простой вариант – запросить кредит онлайн, воспользовавшись компьютером или смартфоном. В этом случае предварительный ответ вы получите уже через минуту после обращения. Преимущества оформления займов через эту финансовую организацию очевидны:

• низкие процентные ставки, позволяющие не переплачивать по ссуде баснословные средства;
• большой выбор специально разработанных кредитных программ;
• индивидуальный и лояльный подход к каждому заемщику;
• оформление кредитов дистанционно, получение денег в любом отделении «Почта России».

«Почта Банк» имеет самую широкую филиальную сеть. Это очень удобно, поскольку отделения есть в каждом городе, в близлежащем для вас районе. Денежные средства выдаются наличными средствами. Погашать заем можно аннуитетными платежами согласно условиям, также в отделениях «Почта России», что исключает просрочки из-за неисправности автоматов по приему платежей и пр.

Программы кредитования «Почта Банк»

На текущий день разработано несколько основных программ. Из них вы без труда сможете выбрать подходящий для вас вариант. Например, кредит на покупку товара, стоимостью до 300 тыс. рублей. У вас появились долги в других банках? Тогда воспользуйтесь услугами рефинансирования. Возьмите кредит под более низкий процент и не переплачивайте другим банкам бешенное вознаграждение.

Хотите получить качественное образование, но нет денег? Получайте деньги в рамках специальной кредитной программы. На протяжении всего периода обучения выплачивайте только проценты, что намного легче. Основное тело кредита будете выплачивать после окончания ВУЗа по мере работы и получения собственной заработной платы.

МОСКВА, 13 апр — РИА Новости. Глава российского кабмина Дмитрий Медведев одобрил соглашение между Крымом и Абхазией о сотрудничестве в торгово-экономической, гуманитарной и научной сферах.

Соответствующий документ размещен на официальном портале правовой информации в среду.

В конце прошлого года стало известно, что Крым и Абхазия намерены в ближайшее время заключить соглашение о сотрудничестве. По данным открытых источников, планируется не только установить торговое сотрудничество с Абхазией, но и восстановить культурно-исторические связи между республиками.

Подробнее о новостях Крыма — на crimea.ria.ru >>

Источник ria.ru

РИМ, 2 апр — РИА Новости, Наталия Шмакова. Премьер-министр Италии Маттео Ренци выступает за сохранение действующих буровых установок, так как считает, что только возобновляемых источников энергии будет недостаточно для потребностей страны.

«Можно обсудить вопрос, чтобы не делать новых установок, но там, где они есть, я полагаю, будет правильным продолжать их эксплуатацию», — сказал в субботу Ренци, слова которого приводит агентство Ansa.

По мнению премьера, возобновляемых источников энергии, доля которых в настоящий момент составляет 33%, недостаточно для того, чтобы полностью заменить на Апеннинах газ и нефть, даже если их количество немного увеличится.

При этом Ренци отметил, что в Италии нет ядерной энергетики, а «уголь является нашим врагом» и энергоконцерн Enel уже закрыл три угольных электростанции.

Это заявление глава итальянского правительства сделал за две недели до намеченного на 17 апреля всеобщего референдума, на котором жителям страны предлагается решить будущее буровых установок, находящихся в море на расстоянии 12 морских миль (менее 20 километров) от итальянского побережья.

На проведении подобного плебисцита настояли 9 итальянских областей — Венето, Базиликата, Марке, Апулия, Сардиния, Калабрия, Лигурия, Кампания и Молизе, выступающие против нефтяных проектов правительства в территориальных водах Италии. Регионы поддержали и многочисленные ассоциации по охране окружающей среды.

Источник ria.ru

МОСКВА, 30 мар — РИА Новости. Неизведанность природных ресурсов России оставляет возможность открытия выходящих на поверхность земли месторождений, рассказал в интервью радиостанции «Коммерсант FM» замглавы МПР, руководитель Роснедр Евгений Киселев.

© РИА Новости. Максим Блинов | Перейти в фотобанкМПР внесло в правительство распоряжение о выдаче лицензии «Роснефти»»В России до сих пор сохраняется возможность открытия выходящих на поверхность месторождений, чем мы и пользуемся в последнее время даже при тех темпах геологического изучения, которые существуют в настоящее время. За счет этого за последние десять лет, скажем, мы открыли порядка 12 месторождений мирового класса, это составляет примерно половину открытий в мире», — сообщил Киселев.

Министр также отметил, что геологическая изученность в России значительно меньше, чем в Европе. «Мы, безусловно, располагаем более низкой геологической изученностью по сравнению с Англией, Францией, США. Отчасти это и сыграло с нами хорошую шутку: степень открываемости месторождений в РФ в значительной степени превышает ту степень, которая характеризует территории вышеупомянутых стран. Скажем, коэффициент открываемости месторождений у нас в два раза выше, чем в Австралии, в Канаде, в США», — рассказал он.

Говоря о влиянии санкций на геологоразведку, Киселев отметил, что они в разной мере коснулись различных отраслей. «В значительной мере это сказалось на геологоразведочных работах, направленных на поиски, разведку и добычу углеводородного сырья. В меньшей мере это коснулось твердых полезных ископаемых», — сообщил он.

С другой стороны, по словам Киселева, санкции подтолкнули страну к программе импортозамещения, разработке аналогичных технологий, технических средств, «которые бы позволяли поддерживать отрасль на высоком технологическом уровне».

Источник ria.ru

МОСКВА, 30 мар — РИА Новости. Законопроект, увеличивающий предельный размер ежегодного взноса по индивидуальному инвестиционному счету (ИИС) до одного миллиона рублей с нынешних 400 тысяч рублей, внесен в правительство, сообщает Ассоциация региональных банков России.

Законопроект инициировал глава Ассоциации, председатель комитета Госдумы по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству Анатолий Аксаков. Проект предполагает внесение изменений в налоговый кодекс РФ (НК РФ) в части получения физлицами инвестиционных налоговых вычетов.

ИИС предоставляют возможность частным инвесторам получать налоговые вычеты при инвестировании. Согласно законодательству, с 1 января 2015 года частные лица могут открыть ИИС у брокера или управляющей компании. При этом сумма, зачисляемая в течение календарного года по договору ИИС, может составлять до 400 тысяч рублей.

«Законопроектом предлагается увеличить указанную предельную величину до одного миллиона рублей в течение первого года с открытия счета. Указанное предложение позволит ускорить формирование сбережений населения на фондовом рынке и увеличить финансирование экономики за счет инвестиционного спроса населения», — говорится в сообщении.

Сейчас владелец ИИС имеет право на один из двух видов инвестиционных вычетов по налогу на доходы физических лиц: вычет в размере 13% на сумму ежегодного взноса или освобождение от налогообложения всей суммы дохода, полученного на ИИС (при закрытии счета). Внесенный в правительство проект предлагается сократить до однолетнего срок нахождения в собственности ценных бумаг для получения инвестиционного налогового вычета, в то время как нормами НК РФ предусмотрен трехлетний и более срок собственности.

«Принятие законопроекта позволит усилить интерес со стороны российских розничных инвесторов к российскому фондовому рынку, что будет способствовать притоку дополнительных инвестиций в экономику Российской Федерации. Также можно прогнозировать общее повышение инвестиционной привлекательности российского финансового рынка и улучшение инвестиционного климата в Российской Федерации», — приводятся в сообщении слова Аксакова.

Источник ria.ru

ПЕРМЬ, 30 мар — РИА Новости. Премьер-министр Дмитрий Медведев поддержал идею разработки единой методики расчета кадастровой стоимости земельных участков. Такой вопрос в ходе приема граждан в общественной приемной «Единой России» поднял Эдуард Галеев, который предположил, что «необходима система привязки кадастровой стоимости к рыночной».

«Я с вами согласен, что должна быть какая-то общеметодологическая рамка, при помощи которой можно будет устанавливать более справедливую в широком смысле стоимость недвижимости, привязанную к конкретным условиям территории, тем более, что у нас в стране территорий очень много, они очень разные по стоимости, разных денег стоит, по-разному оцениваются людьми», — сказал премьер.

Он подчеркнул, что такой методологией должны заниматься федеральные структуры. «Я дам поручение на эту тему Минэкономразвития подготовить такие предложения», — пообещал премьер.

Медведев отметил, что проблема носит общегосударственный характер, поэтому нужна общая методология. «Люди действительно волнуются, что новые подходы появляются, а, скажем прямо, система кадастрирования у нас только складывается. Страна огромная, оценки очень разные, просто дорого будет для людей», — сказал премьер.

Он отметил, что существующая в России система оспаривания тяжеловесная. «Это и трудно, и дорого, так что действительно нужно постараться создать такую методологию», — заключил глава правительства.

Источник ria.ru